Ипотекалык Work кандай
Бир ипотекалык насыя камсыз кылуу үчүн күрөөгө коюлган мүлккө колдонуу үчүн карыз берет келишим болуп саналат.
Көпчүлүк учурларда, мөөнөтү бир үй насыя айтылат: Сиз үй сатып алуу үчүн карыз, сиз ссуда Сиз кредиттин сен төлөмдөрдү жок болсо, кандайдыр бир чара көрүүгө укуктуу деп тууралуу макулдашууга кол коюшту. Эн башкысы, банк болот өндүрүп алууну айлантуу мүлктү алып , алар үйүн сатып алышат, ошондуктан, алардын көчүп кетүүгө мажбурлоо -.
Сатуудан түшкөн каражат дагы деле менчик милдеттүүбүз бардык карызын төлөө үчүн колдонулат.
А Ипотека макулдашуу:
шарттары "ипотека" жана "үй-кредит" деген сөз көп учурда синоним катары колдонулат. Негизи, ипотекалык үй насыя мүмкүндүк берет келишим - насыя жок өзү. кыймылсыз мүлк менен болгон бүтүмдөрдүн үчүн макулдашуу жазуу жүзүндө болушу керек, ал эми ипотекалык (башка нерселер) Сиздин ссуда үйгө өндүрүүнү жүргүзүүгө укук берген документ болуп саналат.
Ипотекалык Бул сатып алуу үчүн мүмкүн болгон
Кыймылсыз мүлк кымбат. Ар бир адам үй сатып алуу үчүн жыйым жетиштүү акча бар, ошондуктан, жок, бир жерге төлөө 20 пайыз же андан көп жана эс карыз. Бул дагы жүздөгөн көп рыноктордогу доллар миӊдеген зарылдыгын калтырат. Банктар, алардын тобокелдиктерин азайтуу үчүн жол бар болсо, сага дагы көп акча берип гана даяр болуп саналат.
Банктар үчүн коопсуз: Банктар колдонуу үчүн, сени да талап кылуу менен, өзүн-өзү коргоого Сиз күрөө катары сатып жаткан мүлк . Ан үчүн, "Күрөө жөнүндө" күрөө катары кыймылсыз мүлк, ал күрөө сиздин "ипотека" болуп саналат. Сиздин келишим жакшы басма-жылы банк уруксат алат , сенин үй-күрөө коюп , зарыл болсо, алар толотуп алышат.
More арзан кредиттер:
Карыз, ошондой эле бул иш-чарасына чыккан кээ бир пайда. ссуда коркунучун азайтууга жардам берүү менен, карыз төмөнкү пайыздык чен төлөйт. Ипотекалык көп керектөөчүлөрдүн (жеке адамдарга жана үй-бүлө) тарабынан гана колдонулат, ал эми бизнес жана башка уюмдар, ошондой эле күрөө менен мүлктү сатып алат.
Ипотекалык түрлөрү
ипотекалык бир нече ар кандай түрлөрү бар, жана терминологияны түшүнбөй Эгер жагдайга туура насыя тандап жардам берет (жана туура эмес жолго түшүп кетүүдөн кач).
Ошондой эле силер чып болууну кааласак, биз насыялардын ар кандай түрлөрү жөнүндө айтып жатасыз - ипотекалык эмес, ар кандай түрлөрү (алар Сени төлөмдөрдү токтотуу, анда толотуп алат ипотекалык жөн эле бир бөлүгү болуп саналат, анткени,).
Катталган чен ипотека болуп насыянын жөнөкөй түрү. Сиз толугу менен так эле төлөп беребиз мөөнөткө (тезирээк сиз карыздардан кутулуу жардам берет, бул талап эмес, көп төлөп каралбаса) кредит. дагы башка негизги шарттары да аларда жок да белгиленген чен ипотека, адатта, 30 же 15 жылга созулат. Бул кредиттер боюнча математика абдан жөнөкөй: Насыя суммасы эске пайыздык чен , насыяны алдын ала төлөп, жана бир катар жылдар бою да, заем берүүчү белгиленген абоненттик төлөм эсептейт.
Катталган чен насыялар Сиз ушунчалык жөнөкөй ипотекалык төлөмдөрдү эсептеп көр жана пайдасы жараянын ( жадыбалдарды жана онлайн калыптар жардам кылып). Бул эсептөөлөр Сиз кредиторлордон салыштырып жардам жана колдоно турган насыя чечимдерди кабыл алуу үчүн баалуу ашыруу болуп саналат. Сиз узак мөөнөттүк насыя кантип көрүп атышы мүмкүн жогорку пайыздык кеткен чыгымдардын көбөйүшүнө алып келет , ал болушу керек караганда үй натыйжалуу даярдоо кымбат - Сиздин насыянын мөөнөтү боюнча.
Досмукасан чен ипотека -стандартты, кредиттер сыяктуу эле, ал эми пайыздык чен келечекте кайсы бир учурда өзгөртө аласыз.
Ошол учурда бир айлык төлөм да өзгөрөт - (төлөм көбөйөт пайыздык чендер, анда барып, бирок наркы түшүп калса, анда төмөнкү талап кылынган айлык төлөмдөрдү мүмкүн) же жакшы, же жаман.
бир нече жылдан кийин чендер, адатта, өзгөртүүгө жана чен түрткү берет канча үчүн кээ бир чеги бар. Бул кредиттер сиз ай сайын төлөө 10 жылдан кийин кандай болот деп (аны бере аласыз, же) билген эмес, анткени тобокелдүү болушу мүмкүн.
Экинчи ипотека , ошондой эле ипотека кредиттер катары белгилүү болгон, үй сатып алуу үчүн эмес, - алар сизге мурунтан эле таандык болгон мүлккө карата карыз деп тыртык кылды. Андай кылуу үчүн, башка ипотекалык кошобуз (Башкы төлөп жатса, анда сен ага үйдөн бир жаңы, биринчи, экинчи жолку ипотеканы коюп жатасыз). Сиздин экинчи ипотекалык карыз ", экинчи абалда", адатта, алар биринчи гана күрөө кармоочу төлөнүп калса кийин калган акча жок болсо, акы алуу дегенди билдирет. Экинчи ипотека кээде үй жакшыртуу жана жогорку билим берүү үчүн колдонулат. Жылы каржы кризиси , бул кредиттер менен атагы чыккан "накталайга" колдонулган сиздин үй ээсинин үлүшү .
Кайтарым ипотека үйлөрүнө олуттуу капиталдын бар турак жай (62 жашка жалпысынан ашуун) киреше берет. Пенсионерлердин кээде тескери ипотекалык пайдаланууга бюджетти толтуруу үчүн же алар эчак төлөп үйлөрдүн тышкаркы нак жолку суммаларды алууга. Тескери ипотека менен, кредитор төлөө эмес, - ссуда сени төлөйт - ал эми бул кредиттер болуп дайыма сурнай сыяктуу эле жакшы эмес .
Пайыздык насыяны гана сен жол гана пайыздык чыгымдарды төлөө ай сайын сиздин кредит боюнча. Натыйжада, ай сайын төлөгөн төлөмдөрү арзаныраак болот (сиздин кредит балансынын бардык карызын жок жатасыз, себеби). КТРдеги Карызды түшүп төлөө менен эмес, башкача айтканда , сенин үй-акыйкаттыкка куруу , жана Сиз да бир күнү чейин карызды төлөттүрүп алуу үчүн керек. Бул насыялар белгилүү бир кыска мөөнөттүү жагдайларда акылга мүмкүн, бирок, алар мал-куруу үчүн үмүт көпчүлүгү турак жай үчүн мыкты жол бербейт.
Balloon насыялар Сиз бул талап толугу менен ири "шар" төлөө менен кредит бөлүп-бөлүп төлөөгө . 15 же 30 жыл ичинде бирдей акы төлөөнү аныктоонун ордуна, сен карыз (беш жылдан жети жылга чейинки кийин, мисалы,) жоюу үчүн чоң төлөө керек.
Бул насыялар убактылуу каржылоо үчүн иштеп, бирок сиз шар төлөм жүргүзүлүшү керек болгондо зарыл каражаттарды алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болот деп болжолдоого кооптуу болот.
Кайра каржылоо кредиттери сиз жакшы кетишкен болсо, бири-бирине ипотекалык алмашууга мүмкүнчүлүк берет. Сиз ипотекалык каржылоо, сен эски насыя төлөп, жаңы ипотекалык насыя. Бул жараян, анткени жабуу чыгымдарды кымбат болушу мүмкүн, ал эми бул болсо, узак мөөнөттө төлөй алышат саны туура сызык аласыз . кредиттер бир түрү болушу керек эмес. Мисалы, сиз жөнгө баасы ипотекасын төлөш үчүн белгиленген-чен насыя ала аласыз.
Башкы Насыяны кантип алуу
акча карыз үчүн, бир кредит алуу үчүн кайрылуу керек. Негизги бет насыялар (унаам кредиттер же жеке кредиттер сыяктуу) башка түрлөрүнө караганда бир топ документтер талап кылынат, ошондуктан көп жараянына үчүн даярдалган болот.
Кредит жана кирешелер:
көпчүлүк кредиттер сыяктуу эле, кредит жана киреше сиз кабыл ала аласыз же жокпу аныктоо негизги себептерден болуп саналат. Эгер үй насыя алуу үчүн колдонулат чейин насыя текшерип көйгөйлөргө алып келиши мүмкүн болгон маселелер бар-жетпесин билиш үчүн, (анткени алар жөн эле каталар бар болсо, аларды чечүү). Кеч төлөмдөр, чечимдер жана башка маселелер сиздин арыз четке алууга алып келиши мүмкүн - же сиз насыянын мөөнөтү боюнча көбүрөөк төлөйт дегенди билдирет жогорку пайыздык чен, аласыз.
Documentation жана катышы:
Кредиторлор алар бекитилсин бардык кредитти кайтарып берүүгө жетиштүү кирешени бар экенин аныктоо үчүн талап кылынат. Натыйжада, киреше далилдөө үчүн (сиз карыз алып бере алат, ошондуктан сиздин түрүндөгү W-2, сиздин акыркы салык отчетун жана башка документтерди алууга сподручные) керек болот.
Киреше катышы үчүн карыз:
Сиз колдонуп жаткан жаңы, анын ичинде - кредиторлор учурдагы жетишерлик киреше сиздин кредиттердин бардык бөлүп-бөлүп төлөөгө туура экенине ынануу үчүн анын карызы карайбыз. Ан үчүн алар киреше карата карыз эсептөө ай сайын төлөө аркылуу жеп кетсе бир айлык кирешенин канча айтат.
Наркына карата Насыянын:
бул абдан аз ылдый менен кошо эгин сатып алууга мүмкүн болсо да, бекитилген куруу сиздин балким сиз бир чоң аманат кылып жакшы. Кредиторлор бир эсептөө наркына карата насыя Сиз менчик кетүү канчалык көп салыштырмалуу карыз жатасыз канча турат. Эгер карыз аз, сиздин заем тобокелдигин төмөнкү (алар тез эле мүлктү сатуу жана алардын акчанын баарын калыбына келтирүү мүмкүн).
Preapproval:
Эгер үй (же кредиттер) сатып алдында көп карыз канча Бул билүү үчүн жакшы. Ошол үчүн бир жолу заем тарабынан бекитилген болуп саналат. Бул кредиторлор сиздин кредиттик маалыматтарды жана кирешени баалоо ала жараян. Бул маалымат менен бирге, алар сени бекитүү күмөн максималдуу насыя бере алат. айрыкча, тигил же бул мүлктү үчүн эмес - - бул сөзсүз түрдө сиз бекитилген жатасыз дегенди билдирбейт, бирок ал пайдалуу маалымат болуп саналат, жана preapproval кат сиздин сунуш бекемдөөгө жардам берет. Сиз келишим боюнча кийин, кредиторлор баарын талдап жана расмий жактыруусуна (же четке кагуу) чыгарат.
Карыз алуу канчалык көп:
Кредиторлор дайыма карыз берет канчалык, силерге чындыкты айтып коёюн, бирок, алар карыз "керек" канча талкуулап жатабыз. Жоопкерчилик үйдүн алууга канча чечүүгө сага туура келет, кандай колдонуу үчүн кредиттин түрү, жана Сиз (таасир кылуу үчүн бир жерге төлөө канчалык чоң наркына карата насыя ). Ошол себептерден улам бардык ай сайын көп төлөй аласыз, жана сиз насыянын мөөнөтү боюнча төлөйм канча пайыздык (аз насыялар аз айлык төлөмдөрдүн жана аз пайыздык акы алып) аныктайт. Бул сиз ай сайын бюджетке бир "коопсуздук баштыкчасын" болушун каалашат, өзгөчө, жеткиликтүү максималдуу суммасы карыз кооптуу болот.
Кайда үчүн Карыз
Негизги бет кредиттер бир нече ар кандай булактардан алынган болуп саналат. жок эле дегенде, үч башка кредиторлор тырмакчаларды туруп, силер үчүн жакшы иштейт бирин тандоо.
Ипотека брокерлер көптөгөн кредиторлордон карыз акча сунуштаган. Алар бир нече банктардын жана каржылоонун башка булактарынын кредиттеринин мүмкүнчүлүгү бар, жана алар боюнча пайыздык чен жана башка белгилер боюнча бир кредитор тандоого жардам берет. Ипотека брокерлер менен төлөй турган пайда акы мүмкүн, же болбосо карыз (же алардын айкалышында) тарабынан акы алуу мүмкүн. Сиз ипотекалык ортомчуларды билген эмес болсо, анда бир сунуш үчүн ишеним Кыймылсыз мүлк ишенимдүү өкүлдүн же башка адамдарды сурайт.
Банктар жана кредиттик союздар кардарларга кредиттерди беришет. Текшерүү жана аманат эсептерин акча салынган болушу керек, ал эми акча алып, ошол карыз акча каражат бир жолу . Бул мекемелер да берилиши уюштурулушу үчүн комиссиялык төлөм, пайыздарды жана башка чыгымдарды жабуу киреше.
Online кредиторлор өздөрү (салым акчаны пайдалануу менен, мисалы,) иш-аракети ссуда каржылай алат, же алар ипотекалык брокерлери катары иштей албайт. Бул кызмат ыңгайлуу болуп сиз дээрлик баарын чече албайт, анткени, силер көп учурда аздыр-көптүр ошол замат орун ала алат.
Ар бир заем берүүчү менен камсыз кылуу керек Насыялык сметасы , сиз аларды ар кандай кредиторлордон карыз баасын салыштыра берет. Оку: бул документтерди кылдаттык менен, жана сиз көрүп баарын түшүнө чейин суроолорду бергиле. CFPB сиз насыянын өзгөчөлүктөрүн түшүнүүгө жардам берүү үчүн кредит сметасын бир нече бөлүгүн түшүндүрөт.
Насыя программалар
Бул насыя мамлекеттик бийлик органдарынын жана жергиликтүү уюмдардын насыя программалары аркылуу жардам алууга мүмкүн. Бул программалар турбай аны кабыл алуу үчүн, ал эми кээ бир үй ээлик дагы жеткиликтүү жана кызыктуу кылып чыгармачыл өбөлгө болот. Үй сатып алуу менен бирге, ал бул программаларды (Эгер болсо да, мүмкүн төр кайра каржылоонун болушу мүмкүн үй арзырлык караганда көбүрөөк милдеттүүбүз ).
Бюджеттик насыя берүү программалары, абдан берешен болуп саналат. Көпчүлүк учурларда, жеке заем (банк сыяктуу) каржылоо, жана муну кыла албаса федералдык мамлекеттик кредит боюнча пайыздарды жоюуга убада берет. программалардын ар кандай болот, жана ал көпчүлүк таанымал адамдардын айрымдары төмөндө келтирилген.
FHA Кредиттер:
Federal Турак жай менен камсыздоо башкармалыгы (FHA) менен камсыздандырылган кредиттер бир аз түшүп төлөп келет homebuyers үчүн популярдуу болуп саналат. Бул жерге аз 3,5 пайызга катары менен кошо эгин сатып алууга мүмкүн жана алар үчүн (мисалы, сиз, кемчиликсиз насыя жок болсо) коюлган талаптарга жооп берүү үчүн салыштырмалуу жеңил болот. Үйрөнүү FHA кредиттер жөнүндө көбүрөөк .
VA Кредиттер:
Ардагерлер, аскер кызматкерлери, ошондой эле ыйгарым укуктуу жубайлар согуш ардагерлери башкармалыгына (VA) тарабынан кепилдик берилген насыя менен үй сатып алууга болот. Бул насыялар Сиз ипотекалык камсыздандыруу жана эч кандай төлөм талап кылынбайт (кээ бир учурларда) менен карыз берет. Сиз кем-кем-кемчиликсиз кредити, жабуу чыгымдар чектелген жана кредит (башка бирөө жол assumable болушу мүмкүн менен карыз алат төлөмдөр үстүнөн алып , алар жарактуусуз болсо).
Биринчи жолу Homebuyer программалар кылып биринчи үй ээлик кылууга жеңил , бирок алар тиркелген саптар менен келет. Көп учурда жергиликтүү өз алдынча башкаруу органдары жана өкмөттүк эмес уюмдар тарабынан иштелип чыккан, бул программалар түшүп төлөмдөр, бекитүү, пайыздык чендер жана башкалар менен жардам бере алышат. Бирок, алар (талаптарга) табыш кыйын болот, алар сенин үйүн сатып, кийин да пайда ала алабыз канчалык чектеши мүмкүн.
4 Акча сактоо жолдору
Негизги бет насыялар кымбат, ошондуктан да, бир аз Аманат (пайыздык мааниде) жыйымдардын доллар жүздөгөн же ми алып келиши мүмкүн.
1. Shop Around
Ошондой эле, ар түрдүү кредит, бери дегенде, үч үзүндүлөрдү алууга шарт - кредиторлор менен көбүнчө ар кандай түрлөрүн (ипотекалык брокери, мисалы онлайн ссуда жана жергиликтүү кредиттик союз,). Ар бир адам ар кандай баа, сен жүрүшүндө көп нерсеге үйрөнө аласыз.
2. Rate Watch
ири (жана андан ары) Сиздин насыя, ошончолук чен маселелери. Сиз жылдан кийин кредит балансы жылга карата пайыздарды төлөйт, ал эми пайыздык чыгымдар доллар он миндеген болушу мүмкүн. Кээде алдына чейин бурушубуз мааниси бар - ал тургай сиздин кредит боюнча "упай" сатып - узак мөөнөткө төмөнкү курсунун бекитүү мүмкүн болсо.
Ипотека камсыздандыруу назар салгыла 3.
Сиз 20 пайыздан кем түшүргөн болсо, мүмкүн ипотекалык камсыздандырууну төлөп берүүгө туура келет. Бул камсыздандыруу силер үчүн эмес, - бул төлөмдөрдү токтотууга учурда кредитор коргойт, алар өз каражаттарын калыбына келтирүү мүмкүн эмес - ошондуктан бул чыгымды качуу үчүн жакшы. 20 пайыз менен келип, мүмкүн болушунча эртерээк ипотекалык камсыздандырууну алып кантип билиш үчүн башка жолдорун баалоо. Эгер каржылоо башкача каралбаса, бир нече кредиттер FHA кредиттер сыяктуу эле, чын эле наркынын кутулуу мүмкүн эмес да.
4. Корутунду Costs башкаруу
Эгер үй насыя ала турганда, сен көп чыгымдарды төлөө керек. Өтүнмө төлөмдөр, кредиттик текшерүү төлөм, төлөм жок, баа чыгымдар жана башкалар. Айрым кредиторлор жогорку жана төмөнкү чыгымдарды акы, ал эми мен дайыма эле бир жол менен төлөө же башка аяктайт. Этият бол "эч кандай корутунду наркы" кредиттердин сен гана кыска мөөнөт үчүн үйдө болот ишенебиз каралбаса.