Негизги бет Адилеттүүлүк: бул деген эмне жана аны кантип колдонсо болот?
Башкача айтканда, ипотека чындап менчик үлүшү "бар." Сен, албетте, үй ээси, ал эми кыймылсыз мүлк сатып алууга акча карыз болсо, карыз берүүчүгө да сиз насыяны төлөп чейин менчик кызыгуу бар .
Негизги бет үлүштүк адатта ээлеринин абдан баалуу болуп саналат. Бул мүлк кийин өмүр колдонсо болот, андыктан ал иштейт жана кантип акылдуулук менен аны кантип колдонуу керектигин түшүнүүгө маанилүү.
Негизги бет Equity үлгүсү
адилеттикти түшүнүү үчүн жөнөкөй жолу үйүнөн наркы менен баштап, ар кандай ипотекалык кредиттер боюнча карыз суммасын кемитүү болуп саналат. Бул ипотекалык үй же сатып алуу үчүн пайдаланылган сатып алууга кредиттер болушу мүмкүн экинчи ипотека кийин кабыл алынган.
Ойлобо сен, 200000 $ үй сатып алган түзгөн 20 пайызы акы төлөө , ал эми калган $ 160,000 жабуу үчүн насыя алды. Бул мисалда, сиздин ипотека пайыздык үйүнөн наркынын 20 пайыз өлчөмүндө белгиленет: үй 200000 $ кетүү керек, жана сиз $ 40,000 салым - же сатып алуу баасын 20 пайызга. Сиз үйгө ээ, бирок, чынында эле, "ээ" $ 40,000 ал акчаны.
Сиздин ссуда үйдө кандайдыр бир бөлүгүн ээ эмес - техникалык, Сен баарын ээ - ал эми үй колдонулуп жаткан сиздин кредит алуу үчүн күрөө катары .
Сиздин ссуда алып, өз кызыкчылыгын камсыз мүлккө күрөө .
Азыр үй мааниси Doubles өзүнө (күмөн, бирок жөнөкөй сандарды улантабыз). ал 400,000 $ татыктуу жана дагы эле 160000 $ карыз болсо, 60 пайыз үлүштүк устунун бар. Сиз рыноктук наркы боюнча кредиттер бөлүнүп, бири (Google же 1- (160000/400000 пайдалануу, эгерде бул электрондук жадыбалга эсептеп беребиз) тартып натыйжасын таштоо менен эсептей аласыз, анан керек болгон үчүн ондук айландыруу пайыздык ).
Сиздин насыя тең салмактуулук өзгөргөн жок, ал эми үй капиталы көбөйгөн.
Building Equity
Көрүнүп тургандай, дагы капиталдын бир жакшы нерсе. Анан кантип силер, адилеттикти көбөйтүү керек?
Насыянын мөөнөтү: Эгер насыя балансын Сиздин капитал көбөйөт түшүп аткарам. Көпчүлүк үй насыялар стандарттуу amortizing кредиттерге сиздин негизги суммаларга жана пайыздарга да карай барып, деңгээл ай сайын төлөө менен. Убакыттын өтүшү менен, суммасы негизги төлөө көбөйөт карай кетет - ошондуктан жыл сайын күчөгөн ылдамдык акыйкаттыкка куруу.
Ээ болуп, анда пайыздык гана насыя эмес amortizing насыянын дагы бир түрүн же, ошол эле жол менен адилеттикти куруу эмес. Сиз карызды кыскартуу, чынчылдыкты курууга кошумча төлөмдөрдү талап кылышы мүмкүн.
Баасы ыраазы: Сиз да аракет жок, адилеттикти кура алышат. Кийин үй пайда балл (анткени жакшыртуу долбоорлорго же ден соолугу үчүн кыймылсыз мүлк рыногун), Сиздин капитал жогорулайт.
Көбүрөөк маалымат алуу үчүн, тууралуу окуп акыйкаттыгын (жана жараянын тездетүү) куруу .
Колдонуу менен үй ээсинин
Equity артыкчылык, андыктан ал жалпы таза баалуу бир бөлүгү. Сиз үчүн керек болсо, бир күнү сенин капиталдын чыгып киреше же бир жолку алууну талап кылынышы мүмкүн, же сиз мураскорлорунун үчүн байлык жугузушу мүмкүн. иштөө үчүн мүлк үчүн бир нече жолдору бар.
Кийинки үй сатып алуу: Сиз, балким, түбөлүк бир үйдө жашаган эмес.
Эгер түрткү болсо, анда учурдагы үйүн сатып, кийинки үй сатып алуу үчүн акча алат. Сен дагы эле эч кандай ипотекалык кредиттер боюнча карыз болсо, сиз сатып алуучудан алынган акчанын баарын колдонууга мүмкүн эмес, ал эми силер, адилеттикти колдоно аласыз.
Капиталдын каршы карыз: Сиз ошондой эле накталай акча алууга болот жана ошол нерсе үчүн пайдалана алат бир ипотека насыясын колдонуу менен (ошондой эле экинчи күрөө катары белгилүү). Турак жай, көп учурда бул үй жакшыртуу боюнча акча каражаттарын, жогорку билим каржылоо үчүн, же башка максаттар үчүн пайдаланууга берилет. Бирок, ал келечекте узак мөөнөттүү салымдардын карата акча үчүн акылдуулукка жатат - учурдагы чыгымдарды төлөө кооптуу болуп саналат.
Фонд пенсия: Сиз да колдонуп алтын жылдары сиздин акыйкаттыкка түшүп өткөрүш тескери ипотека . Бул кредиттер пенсионерлерге киреше менен камсыз кылууга жана ай сайын төлөмдөр талап кылынбайт - кредит Турак үйдү таштап кеткенде, төлөнүп турат.
Бирок, бул кредиттер татаал жана турак жай жана мураскорлор боюнча көйгөйлөрдү жаратышы мүмкүн .
Негизги бет Equity Кредиттер
Ипотека кредиттери акчага көп көлмөгө мүмкүнчүлүгүнө ээ болгондуктан, тамагы - салыштырмалуу төмөн пайыздык чен боюнча көп. Алар ошондой эле кредиттер боюнча кыймылсыз мүлк менен камсыз кылынган, анткени коюлган талаптарга жооп берүү үчүн салыштырмалуу жеңил болот. Эгер үйдөн акча алып мурун, аны кылдаттык менен иликтеп бул кредиттер иш кандайча жана коркунучтарды түшүнүү.
Өндүрүп алуу: үй ээсинин пайдалануу негизги тобокелдиктерди үй боюнча кредит алуу үчүн күрөө катары кызмат болуп саналат. Эгер мындай насыяны төлөй албай турган болсо, өз ссуда берет өндүрүп алууну айлантуу үй алып , кайра өздөрүнүн акчаларын алуу үчүн, аны сатуу. Бул, сен жана сенин үй-бүлөлүк жана башка турак-жай керек дегенди билдирет, - сыягы, ыңгайсыз учурда - жана үй, кыязы, жогорку долларга сатууга болбойт.
Карыз үчүн кантип бир ипотека насыя алуу үчүн, дагы башка кредит менен сыяктуу эле, кредиторлор менен колдоно аласыз. кредитор өз үйүнөн рыноктук наркын баалоо барам, алар силер карыз ала турган эң жогорку сумманы сунуш кылынат. Көпчүлүк учурда, кредиторлор үй наркынан 80 пайызга же андан аз кредит чектөө (бул катары белгилүү наркына карата кредит ). Бул сиздин биринчи (сатып алуу) ипотека плюс сен алып кошумча насыялар баасына аз 80 пайыз болушу керек дегенди билдирет. Кредиторлор, ошондой эле сиздин кирешени баалоо жана кредит тарыхын насыяларды бекитүү керек.
Негизги бет Equity кредиттер эки түрлөрү
А ипотека насыя бир жолку берилүүчү насыя болуп эсептелет - Сиз бир учурда акчанын баарын алып, жана жакынкы жылдары бир жалпак ай сайын төлөө менен кайтарып. Сиздин пайыздык чен, адатта, белгиленет .
Кредит (HELOC) бир ипотека линия үчүн керектүү каражаттарды чыгарып берет. Кредиттик карта сыяктуу эле, силер, "мезгил сузуп" учурунда керектүү сизге керектүү гана (сыяктуу көп карыз алат сиздин кредиттик линия ачык бойдон калууда). Сиз бул убакта сенин карыз боюнча жөнөкөй төлөмдөрүн төлөө керек. бир нече жыл (мисалы, 10 жыл,) кийин, чүчү мөөнөтү аяктаганда, сен дагы жиндеп карыздын баарын төлөп мөөнөтү кирип барам. HELOCs адатта камтылган өзгөрмө пайыздык чен .