Карыз каршы капиталдагы Сиздин бет
Башкы ага карыз алда канча баалуу болсо, бир ипотека кредит эле эмес, сен каалаган нерсени каражат сунуш үйүнө байланышкан чыгымдарды жабуу үчүн акча керек болот. Бирок, насыя кепилдик үчүн үй менен тобокелдиктер менен коштолот.
А ипотека кредит болуп экинчи ипотекага түрү . Сиздин "биринчи" Ипотекалык Сиз үй сатып алуу үчүн колдонулган бири болуп саналат, ал эми сиз болсо, мүлккө карата карыз кошумча насыялар менен колдоно алышат жетиштүү акыйкаттыкка курду .
Негизги бет Equity кредиттер пайдалары
Ипотека кредиттери эки карыз жана кредиторлор үчүн өтө кызыктуу. Бул карыз боюнча негизги пайдалары бир нече болуп саналат:
- Төмөн наркы: Home үлүштүк кредиттер адатта бар төмөнкү пайыздык чен (адатта АПР деп айтылган , мисалы, насыялык карталарынын жана жеке кредиттер катары камсыздалбаган насыялар караганда). Бир аз баасы төмөн карыз чыгымдарды сактоого жардам берет, ал эми жабылган чыгымдар төмөн чендерди ордун алат.
- Кабыл алуу: Home үлүштүк кредиттер болсо, коюлган талаптарга жооп берүү үчүн кыйын болушу мүмкүн , жаман насыя бар . Үй насыяны камсыз кылуу менен, кредиторлор коркунучун башкаруу үчүн бир жол бар. Ошону менен бирге, ипотекага кредиттер адатта көп документтерди талап кылат, жана кредиторлор бул олуттуу капиталдын бар болсо да, карыз алуу үчүн кыйын болушу мүмкүн минималдуу талаптар белгиленген.
- Ири көлөмдө: карыз алуучулар салыштырмалуу үчүн коюлган талаптарга жооп берет Бул насыя менен ири кредиттер үйдө жетиштүү акыйкаттыкка сени киришип жатып, бар. үй жакшыртуу сыяктуу ири чыгымдар үчүн жогорку билим, же бизнес баштап, үй үлүштүк жеткиликтүү каржылоонун бир гана булагы болуп калышы мүмкүн.
- Салык пайдалары: Сиз бир мүлккө "олуттуу жакшыртуу" боюнча акча каражаттарын пайдаланууга, атап айтканда, эгерде, сиз ипотека кредити боюнча төлөөгө кызыкчылыктын кармап алышы мүмкүн. Эгер карыз чейин чоо-жайын билүү үчүн салык preparer жана чыгарып салууну талап чейин сура.
Кредитор үчүн Коопсуздук: Most пайдалары жогоруда банктар жасоо үчүн ипотека кредиттери салыштырмалуу коопсуз насыя, анткени колдо бар: насыя менен "камсыз болуп жатат", күрөө катары үйүндө .
Сиз төлөй албай калса, банк-мүлкүн алып, аны сат да, эч кандай акы албай каражаттарды кайтарып алат , сенин үй-өндүрүп менен . алар өз үйлөрүн жоготуп келбейт, ошон үчүн дагы эмне, карыз башка кредиттер ошол насыяларды артыкчылыктуу калышат. Ипотекалык төлөө же дайынсыз жок тандоого туш болгондо кредиттик төлөм карттарын пайдалануу менен , сиз чечим мүмкүн карта төлөм өткөрүп жиберүү .
Бекитүү кепилденген эмес: Күрөө жардам берет, ал эми кредиторлор сак өтө көп карыз үчүн эмес болушу керек, же алар олуттуу жоготууларга тобокелге. 2007-жылга чейин, ал биринчи жана экинчи ипотекалык бекитилген үчүн абдан кыйын эле. Жылдан бери турак-жай кризиси , баары өзгөрдү, жана кредиторлор жакшылап арыз баа берет. Өздөрүн коргоо үчүн, алар сени мындан ары сенин караганда 80 пайыз же андан көп үй мааниси-эске алуу менен, сенин карыз жок экендигин текшерип аракет баштапкы сатып алуу ипотекалык сиз үчүн колдонуп жатасыз, ошондой эле ар кандай ипотека насыясын. Үй наркынан жеткиликтүү пайыздык деп аталган маани (LT) карата насыя , ошондой эле Банктын банк-айрым кредиторлор LTV катышы 80 пайыздан жогору жол чейин өзгөрүшү мүмкүн.
Эгер төлөөгө жөндөмдүү экенин көрсөтө алышат болсо, ипотека кредиттери гана бекитилет. Кредиторлор акча текшерүү үчүн зарыл болгон, ошондой эле кирешелер жөнүндө далилдерди камсыз кылуу, салыктык эсепке алуу мүмкүнчүлүгүн, ошондой эле керек.
Кантип ипотека Насыялык Works
Сиз ипотека насыя менен карыз пайда болгондо, эки жолдун бирин колдоно алат:
- Бир жолку: сынын, анда көп сандагы накталай акча алып, туруктуу айлык төлөмдөр менен убакыттын өтүшү насыяны төлөй. Сиздин пайыздык чен , сен карыз жана кредит жашоо үчүн негизги бойдон кийин белгилениши мүмкүн. Ар бир ай сайын төлөө менен кредит балансты азайтат жана кээ бир камтыйт пайыздык чыгашалардын (ал эмес amortizing кредит).
- Кредиттик линия: жеткиликтүү максималдуу суммасы бекитилген тууралап, жана бир гана сен керек, эмне карыз. Катары белгилүү болгон кредиттин (HELOC) үй үлүштүк сапта , бул параметр сиз кабыл ала кийин бир нече жолу карыз берет. Алгачкы жылдары аз төлөмдөрдү алат, бирок кайсы бир учурда, сиз насыя жоюу толук amortizing төлөмдөрүн төлөө баштоо керек.
сиз ар дайым насыя балансы жана сенин пайыздык чыгымдарды көзөмөл бар, анткени HELOC абдан ийкемдүү болуп саналат. Сиз иш жүзүндө акча өз көлмөдөн колдонуу өлчөмүндө бир гана гана пайыздарды төлөйт. Бирок, ссуда катып же жокко чыгара алат кредиттин кайырмак акча алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болгон. Муз кийин ошол ийкемдүүлүк бир тобокелдик менен келет, ошондуктан акча көпчүлүк жана күтүлбөгөн керек болушу мүмкүн.
HELOCs боюнча пайыздык чендер , адатта, өзгөрүлмө болуп саналат , андыктан пайыздык төлөмдөр убакыттын өтүшү менен (же жакшы, же жаман) өзгөртө аласыз.
Насыя алуу үчүн, бир нече кредиторлор менен колдонууга жана пайыздык чен саналуу менен бирге ссуда чыгымдардын баарын салыштырып болбойт. жергиликтүү кредит ойлоп, анын ичинде кредит баалоо бир нече ар түрдүү булактардан алуу, онлайн же улуттук брокер жана каалаган банк же кредиттик союздун. Пайыздык чендер жерде ар кандай болушу мүмкүн, жана сиз аласыз жаап чыгымдарды төлөө үчүн сиздин кредит каржыланган үчүн. Кредиторлор насыя текшерет, баа талап кылат , ал бир нече жума (же андан көп) акча бошотуу үчүн талап кылынышы мүмкүн. Сиз үй сатып алуу үчүн насыя алууга колдонулат болсо жараянын мамиле: маянаӊыз алынды жана башка документтерди уюштурулган алуу жараяны үчүн тезирээк .
Насыяны сен насыянын түрүнө жараша болот. Бир жолку насыя менен сиз кредит алыш төлөнгөнгө чейин, адатта, туруктуу айлык төлөмдөрдү (сиз бирдей өлчөмдө ар ай сайын төлөйт) түзөт. насыянын бир жип менен, сиз "мезгил, сузуп," он жыл же андан көп созулушу мүмкүн бир нече жыл бою чакан төлөмдөрдү бере алат. тартуу мөөнөтү аяктагандан кийин, карызын төлөө үчүн үзгүлтүксүз amortizing төлөмдөрүн баштоо керек. Бирок, адатта, насыянын эки түрүн төлөй алышат пайыздык айыпталып сактоо үчүн эрте .
Common ипотека Насыялык колдонот
Сиз каалаган нерсе үчүн ипотека насыя колдоно аласыз. Бирок, карыз, адатта, үй-каршы карыз наркынын көп болушу үчүн, адатта, анткени өмүр ири чыгымдары үчүн экинчи ипотека колдонушат. Бир нече таанымал пайдалануу төмөнкүлөрдү камтыйт:
- , Түзөөгө ремонттоп, же башка үй жана мүлктү жакшыртуу.
- бир үй-бүлө мүчөсүнүн колледж билим берүү үчүн да ижара акысын төлөө.
- Экинчи үй сатып алууну каржылоо же жер .
- Бириктирилген жогорку пайыздык карыздарын.
Негизги бет Equity кредиттер тузактары
Колдонуудан мурун, ар кандай ой-ниети үчүн ипотека насыясын, түшүнүү үчүн сөзсүз бул кредиттерди пайдалануу тобокелдиги . Эгер кредитор талап айлык акы төлөө мөөнөтүн менен биригет да жок болгон учурда негизги көйгөй сиздин үйүнөн ажырап калышыбыз мүмкүн экенин түшүнөбүз.
Олуттуу карыздар: бул кредиттер акча көп бере алат, анткени ал банкоматтан катары үй пайдаланууга туурадай сезилет. Бирок ал үй-баасын жогорулатуу турган нерселерди өз үйүнөн, адилеттикти сактоо жакшы, жашоо үчүн маанилүү наркын (бул "каалайт", же жашоого муктаж эмес), же болбосо үй-бүлөсү үчүн жогорку киреше алып келет. Бул ошондой эле насыяларды баа берүү үчүн өзгөчө маанилүү иш болуп саналат "жакшы", карыз жана "жаман" карыздардын .
Алымдар: жабылышы чыгымдар да маселе болуп саналат. Сиздин үй-каршы карыз ми кымбат турат доллар жана ал да үй ремонт же окуу акчанын эч кандай сарптоо алдында турат. Адатта, сиз сиздин үй-каршы карыз болсо, анда ал бир кымбат адаты (кредиттик линияларды колдонуу чыгымдарды башкаруу жардам берет да).
Best ипотека кредиттер кантип тапса болот?
мыкты ипотека насыясын брондоо доллар же андан ашык сактап болот. мыкты келишимге алуу үчүн:
- айланасында магазин. Ар кредиторлор башка кредиттик программалар бар, жана алардын комиссия түзүлүшү түп-тамыры менен өзгөрүп турат.
- Сиздин башкаруу кредиттик упайларга жана текшерип кредиттик отчетторду так болуп саналат. Кредиттик отчеттордун ар кандай каталар же жеңил-а-жиберүү маселелер бар болсо, анда тез rescoring колдонгон жакшы курсу алып келиши мүмкүн тез арттыруу үчүн.
- Алар сунуш достор жана үй-бүлө жөнүндө тармагын сура. Жергиликтүү кыймылсыз мүлк боюнча агенттер суроолору насыя негиздөөчүлөрү өз кардарлары үчүн жакшы аткарганга аракет кыл.
- Салыштыр: интернет, жана жарнактарды табылган адамдар үчүн сунуштарды. мыкты чендер төлөмдөрдү жабуу үчүн киреше жогорку кредиттик упайлары жана ашыгы менен карыз үчүн гана жеткиликтүү экенин унутпа. Оку: Эгер күтүлгөн эле суммасын төлөп жаткан болсо, кредит баалоо кылдаттык менен көрүүгө.
Кошумча шарттары
Туура насыя барбы? Эгер карыз чейин тыным насыянын бул түрү мааниге ээ болушу керек. Бир ипотека насыя сиздин муктаждыктары үчүн жакшы туура эмес жөнөкөй кредиттик карт эсепке караганда же камсыз кылынбаган жекече насыянын ? Сиз чын эле жок болсо, сиз коркунучка үй салып алдына чыгып түшүрүлөт. Бул кредиттер жогорку пайыздык чендерди ээ болушу мүмкүн, бирок жаап чыгымдарды менен алдыга чыгып келиши мүмкүн.
План кылып: Сенин кирешелер жана чыгашалар, анын ичинде бул толук планын түзүүнү жаңы насыя төлөө үчүн насыяны жабуу Христос келгенде. Бул ири кредиттер төлөдүм төлөмдөр менен келе албайт. Plus, төлөмдөр бир өзгөрмө ченге ээ болсо, убакыттын өтүшү менен көбөйтүү мүмкүн. Эгер карыз алып туруп, эмне кылып берейин, эмне үчүн эч кандай жолу жок болсо, ошол ыкмаларды олуттуу маани бергиле.
Сен жана сенин үй-бүлөсүн коргоого Сенин камсыздандыруу камтуу (атап айтканда жашоо жана майыптыктын) карап чыгып, бир нерсе болуп кетсе, сиз төлөмдөрдү өтөбүз кандай баа. Сиз же камсыздандыруу керек эмес болушу мүмкүн, бирок аны эч ким колдоно мажбур болот. Сиз ипотека насыянын бөлүгү катары чагылдырууну камтыйт салуу чечимине келсе, сиз колдонгон гана айлык акысы өйдө-алдыңкы тандоонун ушунчалык төлөмдөр эмес, сиз үчүн төлөп барып (камсыздандыруу киришип жатып эле ипотека насыя үчүн). кандайдыр бир башка буюм менен эле, онлайн жана көз карандысыз камсыздандыруу агенттери, анын ичинде булактардан, ар түрдүү тырмакчаларды алуу. Сиз ссуда сунуш камсыздандыруу сатып жок.
Карылар киреше: Сиз пенсияга чыгымдарды жашоо үчүн үй ээсинин таптап пландаштырып жатса, баалоо кайтарым турак- класстарда үчүн коюлган талаптарга жооп берүү үчүн үчүн кыйын болушу мүмкүн. Бирок, тобокелдиктер менен таанышып жана атаандаш чыгып, бийлик ошол кадамды алдында.
Пайыздарды чегерүү (Pre-2018): анын ичинде 2017-жылга чейин салык жылдар бою, кээ бир салык төлөөчү ипотека кредиттери боюнча төлөнүүчү кызыгуу кармап үчүн мүмкүн болгон. Салык-жыл 2018-жылы жана андан кийин, салыктарды кыскартуу жана Jobs актысынын натыйжасында, бул жеринин мындан ары жеткиликтүү эмес (үй сатып алууга кредиттер боюнча чектелген салуулар болушу мүмкүн). Үй кредиттер Салыктарды таасир тийгизиши мүмкүн экенин билүү үчүн Саддам Хусейин менен сүйлө.