Ашыкча көмөк Fix үчүн кыйын ката эмеспи?
Силер чектен ашты го
Көп адамдар болот , бир $ 5500 жылга чейин салым 2017-жылга карата бир Рот IRA эсебине.
Эгер жашы 50 же андан улуу болсо, анда $ 6,500 жалпы 1000 $ кошумча "кууп" салым салым кошо алабыз.
Ошондуктан, кел, Сара 45 жашта жана ал жылдын акырына карата ал $ 5500 жылдык чектөө, анткени ал азырынча жок, ага 50. тиешелүү Ал-декабрына чейин мартынан тартып, он айдын ичинде ар бир айда 550 $ салым кошууга чечим үчүн зарыл экенин байкаса, айталы, ал бар анын Рот IRA салымдарды жүзөгө Maxed. абдан улуу план угулат, туурабы?
Сөзсүз эле андай эмес. ал кийинки жазда салык кайтып үстүндө иштеп жатканда, Сара Рот IRA салымдары, ошондой эле, ал убакта ал өз салымдарын эле кабарсыз болгон киреше нерсеге негизделген чектелүү экенин байкайт. 2017-жылга карата абал боюнча, бир адамдын эң жогорку Рот IRA чеги анын барак эске жыйынды кирешеси $ 118,000 жеткенде төмөндөшү башталат. барак эске жыйынды кирешеси 133000 $ жеткенде, бир да адам анын Рот АИР салым кошо алабыз максималдуу суммасы нөлгө чейин кыскарган.
Саара 100,000 $ анын эмгек негизинде анын Рот АИР салым кошкон болчу, бирок бонустардын жана салым киреше кийин, ал өзүнүн барак эске жыйынды кирешеси 125,000 $ болгону белгилүү болду. Бул Рот IRA салымдары киреше аралыгында башталган жана аяккы ортосуна түшүп коюлса жана акыр-аягы толугу менен жок.
Сааранын $ 5,500 салым ал киреше боюнча салым кошууга уруксат караганда иш жүзүндө көп эле. Ошентип, ал Рот АИР салып кошумча акча эмне кылса болот?
Ашыкча салымы алуу
А алуу, атап айтканда салыктык жылда кайра чакыртылып алынган сумма бир адамдын Салымдарымды карай саноо жок, ошондуктан пенсия эсебинен каражаттарды алып салуу болуп эсептелет. Сындап боюнча:
"Салымдарымды кандайдыр бир пайда болсо, ашыкча салымын аныктоо максатында, кандайдыр бир салымын же күнгө чейин (анын ичинде узартып) жыл үчүн салык отчетун берүү үчүн алынып сумма салым кошкон жок деп каралган. Бул дарылоо гана колдонулат ошондой эле чакыртылып алынган. киреше тапкан жана жыл ашыкча кошкон салымы жылы кабыл алынды деп эсептелет. "
Андыктан Рот АИР үчүн катышуучунун салымдары боюнча же кандайдыр бир бутактары, анын ичинде салык отчетун берүү үчүн түзүлгөн датасына чейин кайра чакыртып алынышы мүмкүн. Бул сиз Рот АИР тартып же мурунку салык жыл үчүн кайтарып берүү үчүн 15-апрелинде мөөнөтү аяктаганга чейин салымдарын алууга болот дегенди түшүндүрөт. Эгер бар болсо узартууну сурап сиздин кайтарып берүүгө убакыт, Сен-жылдын 15-октябрында берилген мөөнөт чейин бир Рот АИР салымдарды алууга болот.
Каражаттарды алуу катары мамиле эмес, бөлүштүрүү . Алар сиздин боюнча "жокко" өзгөчөлүгү окшош болуп калышат. Бул салымы биринчи кезекте жасалган эмес болсо, ошондой болот.
акчанын суммасы ал Рот АИР отурган эле, ал эми кандайдыр бир кызыгуу же пайда тапкан болсо, негизги комитент менен бирге көп киреше алып келиши керек. Мисалы, 1000 $ чыгып жатышат жана доллар болсо, $ 10 сатып алды да, чакыртып алуу жөнүндө жалпы суммасы $ болот 1010-Баштапкы салым кошуу Бул суммага пайда болмок.
Сиздин IRA планы администратор көп учурда жетиштүү болот, себеби бул жагдайды кантип колдонсо болорун жакшы билет. планы да сага ашык маселени чечүүгө жардам бере ала турган болсо, билүү үчүн биринчи чакырып аракет кыл. администратор жазуу жүзүндө өтүнүч берүүгө сурашы мүмкүн.
Силер буга чейин берилген Сиздин салык кайра келем
15-октябрга чейин сиз узартуу үчүн арыз жок, жок болсо да салымдарды алууга мүмкүндүк бере турган атайын эреже бар.
Мисалы, апрель мөөнөтү үчүн же жеке Салык отчетун берилсе, силер узартууну сураган жок. Өтүнмө берилгенден кийин, сиз Рот АИР үчүн өтө эле көп акча салым экенин түшүнүшөт. Сиз көпчүлүк адамдар үчүн 15-октябрда боло турган кээ бир же кайтарып баштапкы мөөнөтү бардык Рот IRA Салымдарымды алты айга чейинки, алууга болот.
Андан кийин, сиздин Рот АИР каражаттарын чыгарып кеткенден кийин, бир жылдын федералдык салык отчетун керек. Ошондой эле, мамлекеттик салык отчетун өзгөртүүлөрдү киргизүү керек болот.
Кийин салык жылына Рот салым жылдыруу
Рот АИР салынган каражаттарды кандай болсо, сактап келет? IRS төмөнкү жыл болгон чектен ашык ар кандай салымдарды колдонууга мүмкүндүк берет. Роберт ал киреше боюнча чектен ашык, анткени анын Рот IRA Салымдарымды 1000 $ алып керек деп көрөлү. Ал бир эле убакта 2017-салык-жыл үчүн өзүнүн төлөмдөрүнүн 1000 $ чыгып, жөн гана сиздин IRA планы администратору менен бир салым суммасын жумшап үйрөтүп эле $ 1000 салык жылы 2018-жылга алып салуу жана кайрадан салымы бир иш-аракет кылып айкалышкан салым кошо алабыз кийинки салык жылы. IRS мындай дейт:
"Бир жыл үчүн Рот АИР үчүн катышуучунун салымдары чектен ашык болсо, анда ал бир жыл үчүн катышуучунун салымдары ошол жылы уруксат берилген максималдуу аз болсо, кийинчерээк жылга чейин бир жылдын ичинде ашыкча салымын колдоно алышат."
бир салттуу АИР Акчаны жылдыруу
Бул IRA салымын кайра мүнөздөөчү деп аталат. Сиз үчүн Рот салымы салымы мүнөзүн өзгөртүп жатабыз салттуу IRA салымы. Сиз ичинде узартып, IRA салым сиздин салык отчетуна байланыштуу күнгө чейин кайра-мүнөздөйт болот. Бул узартылганы көп эле, кайра-мүнөздөрү 15. сындап боюнча октябрына чейин аткара алат:
"Сен АИР бир түрүнө АИР башка түрүнө жасалган деп бир салымын мамиле болушу мүмкүн. Бул салымын кайра мүнөздөөчү деп аталат.
"Салым кайра мүнөздөө үчүн, көбүнчө биринчи АИР (ал жасалган бир) экинчи камкорчулар-а-камкордукка которууга АИР өткөрүлүп салымын керек берүү белгиленген мөөнөттө алган учурда. (анын ичинде узартып) салым кошкон, анын ичинде салык жыл үчүн салык кайтып, сиз алгач биринчи АИР ордуна экинчи АИР үчүн жасалган катары салымын мамиле шайлайт. Эгер салым-мүнөздөп кайра келсе, сиз төмөнкү үч керек.
- "Өткөрүп берүү боюнча кошкон салымы үчүн кандайдыр бир таза киреше бөлүштүрүлүшү уюштур. Жоготуу болгон жок болсо, анда терс сумма болушу мүмкүн берүүгө милдеттүү таза киреше.
- салым кошкон, анын ичинде жыл үчүн салык кайтып recharacterization кабарлоо.
- Чынында биринчи АИР жасалган ошол күнү экинчи АИР киргизилген катары салымын мамиле кылгыла. "
IRS жарыялоо 590-А recharacterizations бөлүмүндө белгилүү бир жагдайларды камтыган атайын эрежелер менен берилет.
Жогорудагылардын эч бири кыл
бул жагдай, 6 пайызга салыгын үчүн атайын салык бар. салыгын жыл үчүн чектен ашып сиздин кошкон салымынын өлчөмүнө тиешелүү. Бул эсептелет жана билдирди жатат Бланкасына 5329 .
Сиз 6 пайызы өтө жаман үн жок, деп ойлошу мүмкүн. Каражаттар убакыттын өтүшү эсе ылдам өсө турган болсо, балким, силер керек эле акча кетип Рот АИР менен токтоп турган. бул жөн гана бир жолку салык болсо, Сиз 6-пайыз, "жакшы" өтө жаман болушу мүмкүн экенин туура болот. Бирок, бул бир жолку салык эмес.
жыл сайын 6 пайызы салыгын бут "деп көп үстөк салымдары АИР калып эле," сындап басма бөлүштүрүлгөн кызмат жарыялоо боюнча.
Бул жерде бул ишке кантип бир мисал. Сай Alicia анын Рот АИР үчүн 5500 $ салым кошкон, бирок анын иш жүзүндө эң жогорку чеги 2200 $ болду. Alicia ал салым уруксат берилген эмес, анын Рот АИР үчүн 3300 $ көбүрөөк салым кошкон. Ал 15. Азыр Alicia анын ашыкча салымы боюнча 6 пайызга салыктарын карыз-октябрына чейин ашыкча салымын туура эмес, же $ 198.
Ал өзүнүн салык боюнча иштеген учурда жаз ката баштайт. Анын айтымында, бул жаңы жыл үчүн анын Рот АИР үчүн 2200 $ салым кошууга укугу бар, жана ар кандай кошумча Рот салым кошууга жок кылат. Бул жагдайда, анын $ 3,300 үстөк акылардын $ 2200дөн ашуун алып чыгып, жаңы жыл ичине кирет. Анын $ жаңы ашыкча суммасы тиешелүү салыгын менен 1100 $ чейин төмөндөйт 66.
Эми ушул эле жагдай кийинки жылы кайра эле кайталана болсун дейли. Алисия калган $ 1100 ашыкча салым ал Рот диалогдун жана жыл үчүн анын иш жүзүндө Рот IRA салымы аябагандай салым жаңы канча акча ортосундагы айырмачылык менен соруп алат.
Бул жагдайда, Alicia эки жылдан ашуун салыгын-жылы $ 264 төлөп турган. ашыкча салымы анын Рот АИР үчүн жаңы аманат салым кошкон эмес, туура эмес болуп калды. үчүнчү жылы, ашыкча салымы туруктуу жана эч кандай кошумча салыгын сындап үчүн төлөнө турган болду.