Эмне үчүн кээ бир Рот IRA каражаттар салык дуушар болушу мүмкүн
салттуу сергеич каражаттарды туруктуу кирешелер жана салыктык наркы катары салык Сиз чыгарууну кылып жаткан жыл үчүн салык кичүүлөр негизделет.
Рот сергеич, экинчи жагынан, эсеп-салык болууга тийиш үчүн катышуучунун салымдары катары чегерүүлөр боюнча чыгарып салуулар салыктык сунуш жок. Бирок, алмашууга, Рот IRA эсеп ээлери гана өз каражаттарынын ошол эле салык кийинки өсүшү сунуш эмес, ошондой эле салык акысыз бөлүштүрүү жана берүү. Бул жерде Рот IRA каражаттарды кантип иштеп жатат.
Салык-Free жөндөмдүү бөлүштүрүү Рот IRA каражаттарды алуу
Сиз 59½ жашы жана беш жылдан кем эмес ачык сиздин Рот IRA эсебин эле дегенде жеткен шартта, сенин бардык Рот IRA коюу болуп саналат салык төлөбөйт . Чынында, бул квалификациялуу бөлүштүрүү каралат. критерийлердин мындай айкалышы бир Рот АИР бир квалификациялуу бөлүштүрүү алуу үчүн, балким, көп кездешет да, ошондуктан каражаттарды квалификациялуу болуп эсептелет жана, кайсы бир нече башка жагдайлар болсо, жашы жете электер, анда салык төлөбөйт турбайбы 59½ жана жооп жок беш жыл талап:
- Эгер өчүрүлгөн
- алуу сиздин өлгөндөн кийин пайда же мүлк үчүн төлөнгөн болсо,
- алуу IRS "биринчи үй" талаптарга жооп Эгерде (а $ 10,000 өмүр бою максимумга чейин)
- алып коюу, ал эми жумушсуз каражаттарынын ал- бай калышынын медициналык чыгашалар же саламаттык сактоо камсыздандыруу төлөө үчүн колдонулган болсо.
- бөлүштүрүү кыйла бирдей мезгилдүү төлөмдөр менен жүргүзүлөт, анда (IRS эрежени 72 (т) карагыла).
пенсияга Мындай салык акысыз киреше Рот АИР ири пайдалары арасында, ал эми салттуу сергеич айырмаланып, сен каражаттар айып жана салык-эркин чыгып кетүүгө пенсияга чейин күтүп кереги жок.
Негиздери Рот IRA алууну Салык-Free Return
жок Рот IRA салымы бир салттуу АИР сыяктуу салык салынууга тийиш болгондуктан, көпчүлүк Рот IRA алуу салынышы мүмкүн эмес. Сиз алып жалпы суммасы буга чейин эч бир салым кошкон сенин жаш алган суммадан аз болсо, ар кандай Рот IRA алуу боюнча байланыштуу эч кандай салык жок. Мисалы, 20,000 бир нече жылдан бери сенин жылдык салымдары бардыгы $ жана кийинчерээк 5000 $ алып болсо, алып коюу менен эч ким аны баштапкы салымы менен кайра каралат деп салык болот. салык жигиттеринин-жылы, мурдагы төлөмдөрүнүн алуу негизинде бир кайтарып болуп эсептелет.
Ал мындай деди: сен Рот IRA алуу боюнча жаза катары алгачкы бөлүштүрүү салык баа мүмкүн болгон бир нече жагдайлар бар.
Айыпка Рот IRA каражаттарды алуу
Жогорудагы мисал жагдайды колдонуп, сиз буга чейин Рот АИР салымын $ 20,000 ашык алып, эгерде ошондой болсо, силер да жашы 59½ жеткенге чейин акча кетип жатканын билдирет, сенин алуу бөлүгү салыктарды төлөөгө тийиш болот жана эрте таратылышын 10% салык.
Бир эле каттоо эсебине салым-жылдын биринчи беш жылдын ичинде ар кандай Рот IRA алуудан Сиздин негизинде жогоруда (салымдарга) үчүн айтууга болот. Бул эреже пакт беш жылдык, эреже катары белгилүү. Рот беш жылдык башкаруусу беш жылдык бийлик канааттандырарлык иш жүзүндө д "аныктамасына ылайык, беш жылдан кем эмес болушу мүмкүн, анткени, сиз ойлогондой жөнөкөй эмес. маселелерге көбүрөөк татаал болушу үчүн, Рот IRA өзгөртүү каражаттар беш жыл бийлик үчүн өз өзүнчө хронологиясын ээрчишет.
Рот IRA каражаттар аркылуу кошулат, анда Рот IRA кайра , бул каражаттар атайын беш жылдык бийлик өздөрү жооп бериши керек. сыяктуу эле, сен жана Рот Ира кийинки жылы ошол динин акшасын алып айландыруу болсо, алып коюу салык болот.
10% мурда бөлүштүрүү айып
туруктуу киреше салыгы Мындан тышкары, 10% мурда бөлүштүрүү жаза эсеп ээсинин ге жашка 59½ толо элек болсо, кылып жаткан бөлүштүрүү боюнча бааланат.
Ошентсе да, 10% ы алгачкы бөлүштүрүү жазасы гана салык алуудан боюнча бааланат. Ошентип, негизинде кайрадан болуп ар кандай каражаттарды алуу төлөөчү 59½ астында болсо да, эрте бөлүштүрүү чейин жазапул эмес.
Эгер салттуу IRA алуудан тууралуу суроолор болсо, болжол менен бул макаланы текшерип сөзсүз кезектеги IRA алуудан .