Сиз салттуу АИР акчаны чыгарып алат
Бирок, бул салык жөлөкпулдарды алуу үчүн, кандай кун, салттуу сергеич каражаттарды берүү боюнча катуу IRS эрежелери бар. Бир карап жатканда салттуу IRA чыгарууну, кылдаттык менен улантабыз.
Салык салынуучу салттуу IRA каражаттарды алуу
Мурунку калыбына келтирүү, башка эмес салынууга салымдарынын бардык салттуу IRA каражаттарды тийиш жөнөкөй кирешелер , алар кабыл алынган кийин, кандай гана салык. Бул жөн гана эске алынган чейин кийинкиге жылдырылган же бөлүп кармалууда салык кийинки өсүшү, мүнөзү болуп саналат. салттуу IRA алуудан менен реалдуу маселелер алар 59½ жашка чыкканга чейин кабыл алынат башталат.
жөнөкөй киреше салыктардан тышкары, кошумча 10% мурда бөлүштүрүү айып сен биринчи IRA бөлүштүрүү алып жатканда, жок дегенде бир жашка 59½ жеткен жок болсо, баа берилет. айрым салык төлөөчүлөр, алар киреше салыгы кичүүлөр үстүнө бул эрте бөлүштүрүү жаза 59½ жашка чыкканга чейин сенин салттуу АИР каражаттарды чыгарып алуу жалпысынан ылайыктуу эмес экенин билдирет коюу дээрлик жарым, баасын кесип алып келиши ыктымал.
Ошону менен бирге, бул эрте бөлүштүрүү айып бир нече өзгөчөлүктөр бар.
Эрте бөлүштүрүү жазасын өзгөчөлүктөр
Сиз 59½ жашка чыга элек болсо, анда салык салынуучу бериши мүмкүн, бирок, кээ бир жагдайларда салттуу АИР чейин айып бекер алуу. Бул жагдай эске албаганда катары белгилүү жана төмөнкү жагдайды камтыйт:
- Сиз өлгөн жана эсеп балл сиздин пайда төлөнөт
- Сиз майып болуп
- Сиз такталган жалпы кирешесинин 10% дан жогору болгон медициналык чыгымдарды төлөө үчүн мөөнөтүнөн мурда чыгып пайдалануу
- Сиз жумушсуз жана төлөө үчүн IRA мөөнөтүнөн мурда чыгып пайдаланууга медициналык камсыздандыруу
- Сиз кыйла бирдей мезгилдүү төлөмдөр (көрө башташат IRS коду бөлүктө 72 (т) )
- Сиздин алуу үчүн квалификациялуу ички мамилелерди тартипке байланыштуу (QDRO)
- Сиздин алуу квалификациялуу төлөө үчүн колдонулат жогорку билим чыгымдарды
- Сиздин алуу үчүн квалификациялуу "биринчи-үй" шарттарындагы МБК сатып алуу (чейин 10000 $ чейин) үчүн колдонулат
ушул жагдайлардын айрымдарын, өз АИР мөөнөтүнөн мурда чыгарып кетүү алуу мыкты каржы кадам болушу мүмкүн, бирок көпчүлүк адамдар үчүн мөөнөтүнөн мурда алууну гана кошумча 10% салык айыпка тартылат, ал эми калган өсүү мүмкүнчүлүгү да жок.
Lost өсүшү Opportunity байланыштуу алгачкы IRA алуу үчүн
мөөнөтүнөн мурда IRA чыгып улам да айып жана салыктардан тышкары, бул пенсия планы акчанын баары келечектеги салымдардын өсүшү жоготот. Мындан тышкары, бар-жылдан бери жыл сайын чек сиз салым кошо алабыз өлчөмүндө кезектеги АИР , сен дагы катуу каржылык пайдубалын болгондо да, кийин мурунку чыгууну болушу мүмкүн эмес. сыяктуу эле, силер мурда бөлүштүрүү алып жатканда алуу 10% жоготуп, бирок келечекте пенсия кирешенин түрүндө сага көп баалуу көп салык-кийинкиге калтырылгандыгына өсүшү боюнча жоготуп жаткан эмес.
Кечигип Сиздин Салттуу IRA Withdrawal
Сиз IRA планынан таркатууну кабыл алуу жана муну менен силер 70½ жетет болгон жылдан кийинки жылдын 1-апрелине чейин салык кийинки өсүш пайданы максималдаштыруу жүрө бериши мүмкүн. Андан кийин, жок дегенде, сен алып керек Талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү (RMD) жыл сайын.
Сиздин RMD жашоо узактыгы, анын ичинде сындап менен аныкталат деп бөлүнгөн суроо-жылы жыл башына карата баланста катары эсептелинет бирдиктүү Жашоонун күтүлгөн столдун (сенин жалгыз пайда сиздин жубайы жана ал он жылдан ашык эмес болсо, сенден жаш). Сиздин RMD кайтарып албаса жазасы бөлүштүрүлөт жана эмне иш жүзүндө кайтарылып алынган болушу керек ортосундагы айырма 50% түзөт. көбү пенсия пландаштыруу эксперттер жашка 59½ алдында салттуу АИР тартып мөөнөтүнөн мурда чыгарып кетүү үчүн эмес, силерге насаат эми Ошентип, алар учурда RMD дегенде колго камсыз кылууга чакырабыз сиз жашка 70½ жетет.
Эгер Рот АИР каражаттарды чыгарып алуу жөнүндө суроо пайда болсо, анда бул тууралуу макаланы окуп сөзсүз Рот IRA алуудан .
Скотт жөргөмүш тарабынан UPDATED