Салык-Free Карылар эсептери менен таанышууга жана алар кандайча
Эгер тастыкталган бухгалтер менен алышат мыкты тажрыйбалар жана кадамдар бар (ПАК) менен, ал эми ырасталган каржылык пландоочу , сиздин пенсия планын терс таасирин тийгизе турган, салык даярданууга жардам берет (CFP) салык-эркин пенсиялык эсеп менен бир гана жолу толугу менен пенсияга салык маселесин алыс. бул өтө эле жакшы болобу? Ал жок болот, ал эми салык-эркин билдирүүлөр кантип иштээрин жөнгө чектери жана эрежелери бар, жана бардык артыкчылыктарынан да кемчиликтерге бар. салык-эркин пенсия эсептерин дүйнөнү изилдөө үчүн, бул жерде кээ бир көп суроолорго жооп болуп саналат.
С: бир нерсе салык акысыз болсо, ал эмнени билдирет?
Ж: An эсеп эске алынган киреше байланыштуу эч кандай федералдык же мамлекеттик салык бар салык акысыз эсептелет, анда киреше тапкан болот да качан жана таратылып же кайра чакыртылып алынган учурда. Ал кечке чейин акча каражаттарын алууга да бул акча эсептердин түрлөрү да өсүшүнө келечекте салык улам жок салынган жана өсүп болот аркылуу.
С: салык акысыз эсеп кандай мисалдар бар?
A: бир гана түрү салык акысыз пенсия эсеби бар: Рот сергеич жана Рот 401 (к) пландары. Аныкталган алуу эрежелерин, ошондой эле ар жылдык киреше жана салымы лимиттердин ылайык, салыктарды төлөгөндөн кийин акча Рот АИР же салынган Рот 401 (к) салык акысыз өсө жана пенсияга чыгып кеткен учурда салык акысыз бойдон калууда.
башка эч ким мындай салык акысыз пенсиялык аманат унаа бар. Бул, мисалы, пенсия пландоо ъчън баалуу курал болуп эмес, сындап үчүн (ал кандай олуттуу түрдө баасын болушу мүмкүн салык мүмкүнчүлүгүн жоготот ас) болгондуктан, Рот сергеич салык акысыз колдонсо болот кантип жөнгө салуучу катуу эрежелер бар.
Көпчүлүк адамдар туура эле деп салттуу сергеич салык акысыз каттоо. бул салттуу АИР салынган акча салыктан эркин өсүп кетишине жол берип жатат деген туура, бирок, эсеп чындыгында салыктар гана кармалып жатканын дегенди салык-жылдырылган эсеби болуп саналат. бир салттуу АИР менен, каражаттарды алуу жолу менен эсеп ээлери 70 ½, каражаттарды жана Ошондуктан салык салынышы керек тартса, киреше салыгы жана талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү (RMD) эрежелерин предмети болуп саналат. толугу менен салык төлөбөйт пайда үстүнө бул салык узартуу пайдалуу сунуш дагы көп салым транспорт каражаттары бар. Мисалы, салттуу сергеич, аннуитет жана накталай моюн наркынын тышкары бүт жашоо Камсыздандыруу полистерин да салык кийинки эсеп катары иштейт. Салык-кийинки эсеп менен күндүн аягында, салыктар бөлүштүрүү учурунда улам жана салык-эркин эске алуу менен эч кандай салыктар көп эрежеси сакталган байланыштуу болуп саналат.
С: салыктан бошотулат эсебинен ар кандай салык акысыз эсеп болуп саналат?
A: салык акысыз эсеп жана салык-бошотулган каттоо ортосундагы негизги айырма менен, Кошмо Штаттарда адамдар салыктан бошотулат эсеп албайт. Бирок, адамдар салыктан бошотулат пайыздарды төлөп коммуналдык байланыштар сыяктуу байланыштар айрым түрлөрү менен каражат алат. Эреже катары, мындай пайыздык, ал, ошондой эле, мамлекеттик жана жергиликтүү салыктардын жана бошотулат кээ бир критерийлерге жооп бербесе, федералдык салыктан гана бошотулат.
С: эсеп салык эркин эмес болсо, кантип иштейт?
A: Бардык салымдар, киреше төлөп наркы, же эки көбөйтүү мүмкүнчүлүгүнө ээ болосуз. пайыздар жана пайда: ошол алынган кирешелер эки негизги булактардан келип түшөт. салым салынуучу эсебинен болуп өттү, анда киреше ээсинин салык жогорку салык милдеттенмесин аткаруу боюнча жыл жыйынтыгы боюнча киреше кошулат.
Ошондой эле, кирешени жогорулатуу жана андан киреше салыгын алып келет жумшалса эмне караганда сатылган салынуучу эсебине өткөрүлгөн каражаттардын бардык сатуу. эч кандай салык жок эле салымдар салык-эркин эске өткөрүлгөн болсо, улам боло турган болсо.
С: Мен бир салык төлөбөйт эсебине бир салымы үчүн салык суммасын алууга болобу?
A: Жалпысынан алганда кыска жок деп жооп берүүгө болот. салык-эркин эсептин пайда салык төлөбөйт өсүш болуп саналат. Ошол пайдасы (Рот сергеич сыяктуу салык акысыз эсеп бийлик катуу эрежелерди четке) негизги соода-капкак сиз планына баштапкы салымы үчүн чыгарып салууну алып келбей турган жана салымы менен кабыл алынууга тийиш деп салыктарды төлөгөндөн кийин акча .
Бирок, эске бир түрү бар, ошондой эле эмгек акынын баштапкы салык жана салык төлөбөйт өсүшү сунуш пенсияга учурунда пайдаланылышы мүмкүн - Саламаттык сактоо эсебин же HSA. Бир менен HSA , акча салым кошо алганда киреше салык суммасын алууга, ал эми медициналык чыгашалар жана квалификациялуу саламаттык камсыздандыруу төгүмдөрүн үчүн HSA акчаны пайдалануу кийин, бул бөлүштүрүү салык-эркин чыгып кет.