Сиздин пенсия алууну пландаштыруу негиздери
Карылар салттуу сиз эс жана жумушчу узак мансап кийин да ээ боло алабыз өмүр маалында катары каралып келет. Кээ бир адамдар үчүн бул көрүнүш үй-бүлөсү жана достору, саякат, ыктыярчылык, атүгүл жумушчу бөлүгү-убакыттын өтүшү менен көп убакыт бар. Бул пенсия түш.
Тилекке каршы, көп адамдар пенсияга пландоо чечип жана каржылык көз карандысыздыкка жетишүү мүмкүнчүлүгү элестетүү кыйын.
Пенсиялык чындык кызматкерлеринин гана 69 пайызы жана / же алардын жубайы пенсияга үчүн жетиштүү акча топтоп жатышат деп ойлошот экен. Акыркы боюнча Карылар ишеним изилдөөнүн кызматкери пайда чейин изилдөө институтунун жана Mathew Greenwald & Associates, болгону 6 10 жумушчу жана / же алардын жубайлары менен пенсияга нерсе сакталган.
Карылар сактай албаган адам үчүн жашоо абдан оор мезгил болот. пенсия уя жумуртканын жетиштүү болбосо, сен өз түш ардактуу эс алууга "абдан көп" деп жана узак жумушчу мансап койбойлубу мүмкүн. Андан да жаманы, сиз акчаны ойлоп санаа жана каржылык пайда сиздин пенсияга бөлсө болот.
жакшы кабар сиздин пенсия жылдары негизинен өз көзөмөлүндө учурунда кыйынчылыксыз жашоо жөндөмдүүлүгү болуп саналат. Бир аз пландаштыруу жана бекем пайдубал менен каржылык Wellness , түбөлүк иштеген пенсияга чындык болуш керек эмес!
Бул жерде адамдар пенсия максаттары бир аз көбүрөөк жетүүгө сезип жеткен жараянын үчүн бүгүн көрүүгө болот, кээ бир иш-аракеттери болуп саналат:
Сиздин пенсия максаттарды кой.
жекече пенсияга коюу үчүн, ал пенсияга силер үчүн эмнени билдирет жана эмне үчүн өз уникалдуу аныктамасын түзүү маанилүү болуп саналат. Аларга төмөнкү суроолорду берүү менен баштоо:
- Качан идеалдуу пенсияга келет?
- кайсынысын чыдамсыздык менен кандай болот?
- пенсияга канча жыл жашап көздөшөт (башкача айтканда, сиздин өмүр сүрүү кандай)?
- Сиз пенсияга кийин кандай жашоо керек?
- азыркы жашоо үчүн чыгып кетиши учурунда кандай айлык киреше берет керек?
- Кайсы киреше булактары бар (коомдук коопсуздук, пенсия, 401 (к), салымдардын пайда, ипотека ж.б.) пенсияга каржылоо үчүн?
- Канча жыл жатабыз сактап калган?
- Пенсияга болгон убакытты кандай өткөрүшөт?
Сиздин кетерин коюуну максат аларды жазып коюшчу. нерселер жөнүндө жазуу жүзүндөгү планын аракет басым түзүү, мисалы, ал аны сактап жана кайда салуу үчүн канча көзөмөлдөй аласыз. Жазуу жүзүндөгү пенсия планы узак убакыт бою ийгилик көз салууга жардам берет. Бирок, бул бир катар болуп, ал иштеп унутпашыбыз керек. планды мониторинг жүргүзүү жана зарыл жөнгө салуу үчүн керек.
Эгер жетиштүү куткара турган болсо, билип.
Каржы Finesse бир жакында жүргүзүлгөн сурамжылоого ылайык, кызматкерлердин жарымы гана алар, сыягы, пенсияга зарыл канча пенсиялык аманат эсептөө үчүн убакыт алган. Эгер жетиштүү куткара турган болсо, аныктоо үчүн өрнөк катары сиздин пенсия максаттарга колдоно аласыз. Сиздин пландаштырылган пенсияга чыгуу курагы он жылдан ашык убакыт жок болсо, анда ал жөн гана пенсия максат катары азыркы кирешенин пайызын максаттуу жакшы. Көптөр каржы пландоочулар пенсияга учурунда эле майкөл-сүткөл жашоо үчүн учурдагы эмгек акынын 80 пайызын алмаштырууга аракет сунуштайбыз.
Эгер пенсия канчалык аз калган сайын, Сиздин баалоо Карылар иш үчүн бюджетти пландаштыруу колдоно пенсия чыгымдарды .
Эгер пенсия максаттарга жооп берүүгө туура жолдо болсо аныктоо үчүн, пенсия калкуляторлору колдонушат. Сиз төмөнкү маалыматтарды чогултуу зарыл болгон ар кандай маанилүү маалымат жок эмес, ынануу максатында:
- Көбү акыркы билдирүүлөрү жана / анын ичинде берүүчүдөн же бардык пенсиялык эсептерде учурдагы эсебиндеги калдыктар, демөөрчүлүк пенсиялык (401 (к), 403 (б), пенсиялык пландар, ж.б.) жана сергеич.
- Бардык пландаштырылган салым сиздин пенсия эсебине жыл сайын жүргүзүлөт түзөт.
- Сунуш кылынып жаткан баанын жана анын эсептелиниши колдонулат кайра күтүүлөр боюнча орточо жылдык чен.
- сиздин пенсия жыл ичинде каалаган, алгылыктуу киреше этаптары.
- Сиздин келечектеги кирешени баалоо Коомдук коопсуздук (коомдук коопсуздук пенсия Алгоритмдин).
Ар кандай пенсия эсептегичтер Эгер пенсия планы туура жолдо же жетишпегендиги болсо жана Алгоритмдин куралдар сиз жардам бере бар.
Жөн гана натыйжалары так эмес, эгер сенин көз караш жакшыртуу үчүн кандай кадамдарды жасашыбыз керек? Пландалган эле экенин унутпа. негизги, жок дегенде, бүгүн кайсы маалымдуулугун ээ болуу болуп саналат. Ошондой эле жыл сайын жок дегенде бир жолу дагы бир пенсияга баа иштетүү үчүн жакшы болот.
Сиздин пенсия үчүн куткаруу үчүн эсеп түрүн (жана акчалай жардам берет) тандоо.
Asset "жайгашкан" Пенсиялык пландаштыруунун бир маанилүү аспект болуп саналат. Эгер түш пенсия сактоого жардам берүү максатында пенсиялык аманат жолдору көп түрдүүлүгү жана ар түрдүүлүгү бар. Ал пенсияга үнөмдөө байкемдин Sam белгилүү пенсиялык эсептерде сактоо үчүн салык төлөөнү камсыз кылууга даяр экенин абдан маанилүү экени айкын көрүнүп турат (сергеич болуп, 401 (к) , 403 (б) жана 457 пландар). Бул жерде карап пенсия эсептерин негизги түрүн кыскача маалыматтар.
Иш берүүчү тарабынан каржыланган пенсиялык пландары (401k, 403B, 457, ж.б.). Көптөр каржы адистер сиздин компания пенсия планы мыкты салымдардын бири болушу мүмкүн деп ойлойм. Бул сиздин пенсия аманат жолго баштоо үчүн биринчи орунда болушу керек, эмне үчүн кээ бир жүйөлүү себептер бар.
- Төлөмдөр, алар түздөн-түз салык салынбай турган кирешелер азайтуу үчүн алдын-ала салык негизинде жүргүзүлөт. Ошондо алар сага акча каражаттарын алууга даяр чейин киреше боюнча салыкты төлөй албай калат дегенди билдирет, ошондой эле салык кийинкиге өсөт.
- Бул кандайдыр бир бош акча артында ушунчалык берүүчү дал Салымдарымды кур эмес, таштап чанда гана акылдуулукка жатат! компаниялардын көпчүлүгү акчаны кайтарып арттырабыз келген программаларын сунуш кылат. жумуш берүүчү дал пайда үчүн, компания дал чейин, бери дегенде, салымын кошуп жатышат текшерип, бирок, ошол жерде токтоп керек сезимде жок. орточо берүүчү төгүмүнүн суммасы болжол менен 3 пайызды түзөт. Бирок, жалпысынан 10 жана 20 пенсияга сыяктуу узак мөөнөттүү максаттар үчүн кирешесинин пайызы менен сактап калууга аракет кылышы керек сунуш болуп саналат.
- Иш берүүчү тарабынан каржыланган пландар көп көчмө болуп жатат. Бул бир оодарылып аркылуу салык кесепеттерин эле АИР же келечектеги иш берүүчүнүн пенсия планына өткөрүлүп берилиши мүмкүн дегенди билдирет.
- Рот эсебинин параметрлери жумуш берүүчү тарабынан каржыланган пенсиялык ичинде жайылган болуп жатат. Эгер сен да, сенин салык салынуучу кирешеси төмөн же пенсияга учурунда жогорку киреше салыгы үйбүлөлөрдөн болуу элестете Рот салымдарын эске алуу керек эмес.
Текшерип чыгып, жеке пенсия эсептерин (сергеич). Сиздин берүүчү 401 (к) же окшош пенсия планын сунуш жок болсо, анда сиз салынууга салттуу Жеке Карылар эсебин (ОИР) каржылоого жарамдуу болушу мүмкүн. Сиздин жумуш берүүчү пенсия планын сунуш кылат, же жокпу, ал пенсияга үнөмдөө келгенде жалгыз салым мүмкүнчүлүк жок. Сиз салык кийинкиге каржылоого жарамдуу болушу мүмкүн салттуу IRA же салык-эркин Рот Ира. Сергеич келечекте акча жок Уикипедияны жакшыртуу үчүн дагы бир жолу болуп саналат. Кээ бир киреше чектери жана башка чектөөлөр салымын кармап же бир салым кошуу үчүн колдонулат Рот АИР . Ошентип, жагдайды жакшы IRA тандап жатканын текшерип, ар дайым болот эсимде да салым сиз абдан түшүнүктүү болбой жатса.
Ден соолук аманат эсептерин (ажар) карап көрөлү. Ден соолук аманат эсептерин чыккан чөнтөккө саламаттык сактоонун чыгашалар үчүн мыкты салык пайда берет. Алар ошондой эле пенсия кирешенин кошумча булагы катары колдонулушу мүмкүн.
Ишкерлер үчүн пенсия планы ыкмаларды жана өзүн-өзү иш менен таанышкыла. Эгер өзүн-өзү иш менен же бир нече кызматкерлери менен абдан кичинекей бир бизнестин ээси бар болсо, анда орнотуу жөндөмүнө ээ өзүн-өзү иш менен пенсиялык ал пенсия үчүн куткарам жана жолдон Салыктарды азайтуу үчүн жардам бериши мүмкүн.
Камсыздандыруу жана аннуитет. ар кандай камсыздандыруу жана аннуитеттик азыктарынын ар кандай жакшы-структуралаштырылган пенсиялык киреше планынын бир бөлүгү катары колдонулушу мүмкүн, бул күн бар. Мисалы, аннуитет салык кийинки өсүшү жана киреше сунуш.
Салык салынуучу салым эсептери. салык-жылдырылган салым эсептери, адатта, салык-акылдуу каржылап менен баштоо үчүн биринчи орунду, ал эми салык салынуучу билдирүүлөр кээ бир пайдаларды алып келген. ар кандай себептер менен акча каражаттарын пайдаланууга ийкемдүүлүк бир пайда көрүү. Дагы бир салык натыйжалуу салымдарды пайдаланууда салык жоготуу жыйноо жана төмөнкү капиталдык пайда бааларынан артыкчылык жөндөмдүүлүгү болуп саналат. Ошондой эле карап алабыз коммуналдык байланыштар салык төлөбөйт киреше.
Сиздин акча салынган кантип карап чыгуу.
Сиз бул жерге акча коюшту же төшөктүн астына акча каражаттарын жашырып болсо караганда да сага акчаны бир аманат эске салып алыс аманат планы менен болсо, анда, акча рыногунун каражаттары же башка "коопсуз" жайда алууга ниетибиз жок . Негизи, бул калп коопсуз параметрлери, чынында, убакыттын өтүшү менен бир долларга сатып алуу күчү боюнча негизги сүйрөп салам баанын деп аталган олуттуу коркунучка дуушар болууда. Башка сөз менен айтканда, салыктар салымдардын маяна төлөнүп берилет кийин, сиз бүгүнкү күндө мүмкүн эмес, пенсияга качан акча азыраак сатып ала аласыз.
Эгер пенсия максаттарга жетиши үчүн, өз жөндөмүн салымдардын түрлөрү олуттуу таасир тийгизе турган ар түрдүү каражаттарды бөлүп турушу үчүн тандап алган кандай. Сиз каражат бөлүп берүү үчүн белгилүү бир жагдайы боюнча натыйжалуу болорун аныкташ үчүн, өзүн-өзү баалоо үчүн керек. Мисалы, сиз салым тобокелдик толеранттуулукка баа берүү менен башталышы мүмкүн. Сиз тобокелдиктерди сабырдуулук жана убакыт горизонттун менен ырааттуу каражат бөлүп берүү моделдери менен учурдагы каражат бөлүп салыштырууга болот. Андан кийин, сиз каржылап мамиле же дагы "чын тийбес" а "кол" чыгарып койсом, аныктоо керек. Колу-өчүрүү пенсиялык салым азайтуу жана ылайык көрүшүбүз ыктымал максаттуу датасы пенсия каражаттарын же алдын ала аралаш каражат бөлүү .Анын. Дагы бир маанилүү чечим Сиз артык деп эсептейби же жокпу, активдүү vs. жигердүү башкаруу стили.
Эгер жонокой алабыз планын түзүү жолу менен жардам кылуу.
пенсия алуу үчүн үнөмдөө боюнча бир жолку иш-чара эмес, ал жакшы адаттарды түзүү бою жараян. дагы сиздин пенсия, албетте, туура калыш үчүн боло турган кыйын пландаштырып жөнөкөйлөтүү үчүн эмне кылсак болот.