01 Карылар ИРА тарабынан болуп Колледж сактык эсептер боюнча баяндама
Киришүү:
колледж аманаттарын башка түрү эсептеген, бир Ира, айрыкча, Рот IRA пайдалануу жөнүндө, сойлогон көп болгон жок. Бул идея үчүн негиз IRA Сиз квалификациялуу колледж чыгымдар үчүн колдонулган болсо, 10% ы мурда чыгып калышы деп айып качууга жол болуп саналат.
Бул айып качуу көп киреше салык салуудан качуу менен чаташтырбоо керек. Бул каражаттар карабастан, сиз жөнөкөй же Рот АИР, аларды алып карабастан, буга акылы бар каражат кадимки киреше салыгын алыс эмес.
бир Рот же салттуу IRA колдонуу көптөгөн шектүү божомолдор өнүккөн каржылык пландоо стратегиясы талап кылат, жана жалпысынан сунушталбайт. Бул ыкма пайдалар Рубрика колдонуунун артыкчылыктарын менен салыштырмалуу 529 сактык эсеби же Coverdell Еса.
Ideal салым:
Рот же салттуу АИР-жылы окуу үчүн Investing төмөнкүдөй бир катар шарттар бар деп баалоо керек:
- Бир ата-эне өз ара түшүнүшүү жана салык эрежелерин билим татаал болуп саналат.
- Карылар максаттары буга чейин башка пландары аркылуу жетиштүү жолугуп жатат.
- Ата-энеси же бала үчүн АИР салым кошууга укуктуу.
- Алар кайсы бир колледж үнөмдөөгө көрсөткөн болсо, каржылык жардам ала албай калат.
- Алар буга чейин башка колледж аманат ыкмаларды жүзөгө Maxed, же алардын кирешеси боюнча жарамдуу эмес.
- Алар, сыягы, алардын баштапкы салымдардын караганда көбүрөөк алып кереги жок.
- Алар пайдаланылбаган каражаттар акыркы контролдукту сактап келет.
02 артыкчылыктары & aCollege IRA колдонуу кемчиликтери
Мүмкүн болгон артыкчылыктары:
Балким, бир IRA жардамы менен ири мүмкүн артыкчылыгы пенсия планы каражаттар көбүрөөк каржылык жардам эсептер киргизилген эмес. акча учун бирдей суммасы Coverdell ESA же бөлүм 529 эсебинде сакталган болсо, анда анын наркы 5.64% жыл сайын каржылык жардам каршы санап берет.Дагы бир артыкчылыгы пайдаланылбаган каражаттар, нормалдуу пенсиялык курактагы (жок дегенде 59 1/2) чейин АИР өткөн болсо, 10% алуу жазасына предмети болушу мүмкүн эмес деп эсептелет. бир Рот АИР учурда, алар, киреше салыгы боюнча калат.
Бул Алар кеткенден кийин 10% айып (кошумча киреше салыктар) пайдаланылбаган бөлүмүнүн 529 же Coverdell ESA каражаттардын алынуучу айырмаланып турат.
Мүмкүн болуучу терс жактары:
ошондой эле ушул стратегиянын көптөгөн кемчиликтери бар. Балким, көп жылдык пенсия топтоо үчүн АИР пайдалануу жоготуу болуп саналат. колледжде үчүн куткаруу үчүн пенсияга IRA колдонуу менен келечекке сактап калуу үчүн, аны пайдаланууга мүмкүнчүлүк түзөт. пенсия жогорку билим берүү алда канча кымбат болот, демек, бул абдан маанилүү болуп саналат.Дагы бир кемчилик чыгарылган каражаттардын салык болот. Салттуу (салынууга) АИР-жылы толугу менен кайра сурап алынган сумма Federal жана мамлекеттик киреше салыгы дуушар болот. бир Рот АИР, жогоруда баштапкы Салымдарымды тышкары алынып ар кандай каражаттар тактагандай, мамлекеттик денгээлде салык салынышы мүмкүн.
Бул 529 Бөлүм пландарын жана Coverdell ESA анын уруксат берилген салык-эркин чыгып кетүү менен салыштырып келгенде, бул акчанын олуттуу чөлгө билдирет.
Мисалы, АИР эки түрү дасыккан чыгымдар үчүн $ 20,000 салык алуу жонокой 5000 салыктын (25% киришип Federal жана 5% салык чени) $ баасы мүмкүн. бир бөлүмүнүн 529 же Coverdell ESA эсебинен Ошол эле алуу акысыз салык болот.
03 калкты Жолдор жана Колледж АИР салык пайдалары
Калкты Options:
IRA анын уруксат салымдар жеке корун, байланыштар, CD, жана өз ара акча каражаттарынын толук тизмесин камтыйт. Мындан тышкары, аннуитет IRA-жылы сатылып алынган болушу мүмкүн, бирок, жалпысынан, оолак болуу керек.Салык Артыкчылыктары:
АИР бардык түрдөгү чоң артыкчылыгы салык жылдырылган өсүш болуп саналат. Башкача айтканда, пайыздык киреше, жана салымдардын өсүшү жыл сайын салык төлөп турган жок. Салттуу АИР менен болуп жаткан сыяктуу, бул кийинчерээк салык төлөшү керек болсо да, сиздин өсүш арымын супер-акысыз берет.Бирок, акча билим берүү чыгашалар үчүн алынып коюлса, бул пайда жарым-жартылай жоготуп жатат. IRS мөөнөтүнөн мурда чыгып үчүн 10% жазасына тартса да, дагы башка салык эч качан акча киреше салыгы үчүн жоопкерчилик тартат. Бул сиздин салынууга диалогдун жана Рот АИР эч кандай киреше алынган ар кандай акча алып келет, киреше салыгы менен сокку болот.
Колледж АИР үчүн каржылык колдоо боюнча 04 жол менен чыгымдар жана Effect
Алгылыктуу чыгымдар:
- колледж боюнча окутуу же жогору турган (бирок бөлмө жана башкарма эмес)
- Books, жабдуулар жана төлөмдөр (окуу үчүн зарыл болсо)
Federal Каржылык жардам талаптар тийгизген таасири:
Мындай салттуу же Рот АИР катары пенсиялык эсептерде сакталган акчаларды Federal FAFSA түрүндө тууралуу керек эмес. Ошентип, ал каржылык жардам алгылыктуулугун зыян тартышпайт.05 Колледж АИР үчүн салым жана укугу эрежелери
Талапкерлерге коюлган:
10% мөөнөтүнөн мурда чыгып калышы деп жаза алыс каражаттарды каттоо эсебинин ээси билим берүү, алардын жубайы, балдары же неберелери үчүн болушу керек.Салым Эреже:
IRA АИР, салым жаштагы жана киреше, ошондой эле же жокпу катышуучу же жубайлардын өз жумуш берүүчү тарабынан пенсия планын сунуш кылат түрүнө таасир тийгизген, анын ичинде татаал салымы эрежелери бар.бир АИР максималдуу салымы жаштан эсеп ээлери үчүн кошумча $ 1000 менен, бир адамга 5000 $ 50.