Себептер менен Рот айландыруу мааниге ээ болсо, аныктоо эске
Сиз бул лагерде болсо, Сиз маанилүү таасир пенсияга ээ болгон катуу чечим кабыл туш болушубуз мүмкүн.
Рот IRA Conversions пайдасы түшүнүү
Рот IRA динге салык-эркин эле эмес, салык-узартылган, өсүш артыкчылыктарды берет. Тескерисинче, сиз пенсияга бир салттуу АИР алып чыгып кетүү боюнча салык төлөөгө караганда, бир Рот АИР дасыккан бөлүштүрүү эч кандай салык кесепеттерге ээ. Бул буга чейин алдын ала салык төлөп бермекмин, себеби; Рот салымдары эле салык алынган доллары менен жүргүзүлөт. тартип квалификациялуу бөлүштүрүү болуп эсептелет да, бир Рот IRA бөлүштүрүү 5-салык-жыл курагына жеткен катышуусу менен же кийин пайда мезгил өткөндөн кийин гана кабыл алынууга тийиш 59 ½. Сүйлөшүп учурда, 5 жыл кайра бери өтүшү керек
Айландыруу Сиз мүмкүн экенин эске алуу
Рот IRA которууда көйгөй Рот үчүн салттуу АИР ишенип жаткан акчанын суммасы бир кыйла сумма, сиз чыгарууну жасаган болсо, акчаны толугу менен же бөлүгү боюнча салык төлөөчү менен аякташы мүмкүн.
чыныгы АИР өлчөмүнө жараша улам пенсия уя жумуртка боюнча чоң сүйрөө болушу мүмкүн салыктарды баланс жана салык төлөө үчүн каражат болушу керек. А Рот өзгөртүү жүзүндө айландыра жыл үчүн жогорку маргиналдуу, салык же кичүүлөр сени көтөрө алган. таасирин азайтуу үчүн, бара-бара бир нече салык жыл аралыгында бир Рот үчүн салттуу АИР чейин алмаштырууга мүмкүн.
Натыйжалуу Рот өзгөртүү стратегиясы Эгер жогорку салык кичүүлөр кирип түртүп жаткан жок жыл сайын алмаштырса болот канчалык эске алат.
эске төмөнкүдөй жалпы жоболор бергиле:
- Сиздин IRA Эгер салык кашаа пенсияга чыккандан кийин бара турган өтө ишенимдүү болсо гана жөндүү болушу мүмкүн айландыруу (азыр айландыруу сиз азыркы учурда акча салыктарды төлөөгө, төмөнкү салык баасы мүмкүндүк берет).
- Сиздин пенсия убакыт горизонту чечим кандай таасир этиши керек. Эгер АИР киреше алып келүүчү боюнча иш-чаралардын планы тууралуу ойлонуп көрөлү. көбүрөөк убакыт силер салымдардын жакшы салык-эркин өсүшүнө пайда бар. Эгер пенсия оң бурчка жана сиз АИР үчүн жашоо киреше максаттарды эмгек салык-эркин өсүшүн уруксат берүү үчүн пайдасына иштеген убактысы аз тосуп таянуу боюнча иш-чаралар планы.
- Эгер дагы бир муунга салык-байлыктарын өткөрүп келсе, бир Рот IRA өзгөртүү жөнүндө ойлонуп көргөнү дурус. Рот сергеич тийиш эмес, талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү ээсинин көзү тирүү кезинде (RMD) эрежелери. Өлүм учурда Рот сергеич мураскорлору үчүн милдеттүү түрдө жыл сайын чакыртып алуу эрежелерин атайын топтому (жаткандыр дуушар болот IRA Мураска ).
- Эгер сиз бир кыйла арзан салык кичүүлөр сен пенсияга качан боло анда айландырууда арзырлык эмес болушу мүмкүн.
- мамлекеттик кирешелер салыктар да Рот өзгөртүү чечимине таасир унутпагыла.
- Эгер АИР тартып кайра салык төлөө үчүн акча каражаттарын алып салуу үчүн бара жаткан болсо, анда тең салмактуулук азыр азаят экенин карап көрөлү. кичирээк Рот IRA балансында киреше жана салык-эркин каражаттарды көбүрөөк салттуу IRA баланс минус пенсияга чыкканда алуудан боюнча төлөнүүгө тийиш болгон болот кирешесине салынган салыктар боюнча эмгек акы ашып, тактоону талап кылат.
Tools сиз Рот IRA кайра чечим кабыл алууга жардам бере
Айландыруу үчүн ар кандай чечим жеке каржылык абалына жараша болушу керек, учурдагы салыктык чендердин, күтүлгөн келечекте салыктык наркы , максаттары, курагы жана мүлк пландоо ниет. Сиз ошондой эле өзгөртүү онлайн Рот IRA өзгөртүү калкуляторлору жардамы менен карап чыгуу үчүн бир нерсе болобу боюнча баштапкы оку ала аласыз.
TurboTax ушул сыяктуу эле кирешеге салык эсептегич чейин жана жагдайды кийин бир нече Running да пайдалуу болушу мүмкүн. Сиз, балким, бир гана негизинде акыркы чечим чыгарууга да келбей калат да жыйынтыгы . Бирок, жок дегенде, бардык мүмкүн болуучу өзгөрүүлөр айланасында ойноп натыйжаларын пайдаланууга жана чечим барып себептерден улам кээ бир көрө алат.
Сергеич динине же жокпу, чечим сиздин катуу каржылык алеки бири болушу мүмкүн. Ал келечекти алдын ала айтууга жетиштүү кыйын, бирок келечекте депутаттар киреше салыгы менен чечет кандай алдын ала да кыйынга турат. Сиз пенсияга чечсе, убакыт алуу азыр уникалдуу каржылык максаттарын негизинде мыкты тандоо сыяктуу чечим силер үчүн жакшы абалда болот дегенди билдирбейт ", саякат же жаңы хобби баштоо" алган үчүн.