Кайтарым ипотека кээ бир турак жай үчүн мааниси
Негиздер
Стандарттык ипотекага болуп, тескери ипотекалык колдонот күрөө катары үй .
Бирок, бул кредиттер аты "кайтарым" бир бөлүгүн алып, бир нече жолу ар кандай болот. Биринчиден, анын ордуна ар бир айда карыз акча төлөөгө акча алышат. Экинчиден, насыянын суммасы жана ар бир ай сайын төлөө менен жабылышына каршы болуп, убакыттын өтүшү менен өсөт
түшүнүк экинчи ипотекага же ипотека кредити окшош иштейт. Бирок, ипотекалык турак жай курагы 62 жана андан улуу үчүн гана жеткиликтүү болот, жана сиз сиздин үйдөн кууп чейин жалпысынан бул кредитти кайтарып берүүгө кереги жок чечимимди өзгөртпөйм.
Кайтарым ипотека бир чоң үй жакшыртуу долбоору боюнча акча кошумча пенсия кирешенин бир нерсе, Сен каалагандай акча менен камсыз кыла алат. Эгер талаптарына жооп (төмөндө кара) сыяктуу эле, силер топтолгон жане киреше же аманаттарын башка булактарын толуктоого каражаттарын колдоно алат. Бирок, жөн эле жеңил акча үмүттөнүп секирип жок; бул кредиттер татаал болгондуктан , алар сенин мураскорлору үчүн мүлктөрдү азайтуу.
Кайтарым ипотекалык үчүн бир нече маалымат булактары бар, ал эми жакшы жолдордун бири аркылуу бет Equity айландыруу Ипотека (HECM) жеткиликтүү Federal Турак жай менен камсыздоо башкармалыгы . An HECM көбүнчө мамлекеттик колдоо менен байланыштуу карыз алуучулар үчүн анча кымбат эмес жана бул кредиттер боюнча эрежелер аларга салыштырмалуу керектөөчүлүк жагымдуу.
Сиз кандай пайда алабыз?
сен акчанын суммасы бир нече себептерден көз каранды жана кредит канчага чейин созулат? тууралуу кандайдыр бир божомолдорду түзөт эсептөөлөргө негизделген.
Адилеттүүлүк: Эгер үй-бар көп капитал, көбүрөөк чыгып кетиши мүмкүн. көп карыз алуу үчүн, анда көп жылдар бою карызды түшүп төлөп келген болсо жана ипотекалык дээрлик толугу менен төлөп жатат жакшы.
Пайыздык чен: төмөнкү пайыздык чендер Сиздин насыя капиталынын көп дегенди пайыздык төлөмдөрдү жабуу үчүн эмес, киреше катары сага барат.
Жашы: кредит боюнча жаш карыз алуучунун жаш курагы, ошондой эле сиз ала канчалык таасир этет, ал эми улгайган алуучулар көп убакыт талап кылынышы мүмкүн. Эгер жогорку төлөм алуу үчүн жаш бирөөнү алып салынсын азгырылып, анда жаш адам насыя киргизилген эмес болсо, жаш жубайлардын улгайган карыз өлүм чыгып кетүүгө туура келмек, анткени, өтө сак болгула.
Насыя төлөмдөрдү кабыл алуу үчүн кантип
Акча алуу үчүн кантип Сиздин тандоо да маанилүү болуп саналат. Сиз бир нече төлөм тандоолордун ичинен тандап алышат.
Жолку: жөнөкөй ыкмалардан бир акчанын баарын алып келет. Бул тандоо менен, Насыя алуу үчүн бар белгиленген пайыздык чен , жана пайыздар эсептелет эле насыя балансы жөн гана убакыттын өтүшү менен өсөт.
Мезгил-мезгили менен берилүүчү төлөмдөр: Ошондой эле, мисалы, дайыма төлөмдөрдү-ай, кабыл алууну тандай алат.
Бул төлөмдөр толугу менен өмүр бою, же белгилүү бир мезгил ичинде, мисалы, 10 жыл созулат. Сиздин насыя бардык карыз үйүнөн көчүп, анткени улам болуп калса, төлөмдөр аяктайт. өмүр бою төлөмдөр менен, сиз өтө узак жашоо болсо, сага жана сенин карыз караганда күтүлүп жаткан дагы алып келиши ыктымал.
Кредиттик линия: дароо эле накталай акча алуу, тескерисинче, сиз насыянын бир катар тандап болсо, ошондо сен аларга керек болгондо каражаттарды жакындоого мүмкүнчүлүк берет. Бул ыкманын артыкчылыгы гана сен карыз жане акча боюнча пайыздарды төлөө, жана кредиттик линия мүмкүн убакыттын өтүшү менен өсүп калышы мүмкүн.
Аралашма: чече алабы? Жогорудагы программалардын айкалышын колдоно аласыз. Мисалы, сынын кичинекей бир жолку суммасын алып, кийинчерээк үчүн насыянын бир сапты сактоого мүмкүн.
Сиз алып канча баа алуу үчүн Улуттук Кайтарым Ипотека Кредиторлор бирикмеси эсептеп көргүлө.
Бирок, заем берүүчү тарабынан акы иш жүзүндө баасы жана акы багада айырмаланышат.
Кайрылуу Ипотека Costs
башка эч бир үй-кредит сыяктуу эле, тескери ипотекалык насыя алууга кызыкдар жана жыйымдарды төлөөгө болот. Тарыхый, төлөмдөр мыкаачылыгы менен бийик, дагы атаандаштык төлөмдөр аз жакшыра баштаганын, бирок келген. Бирок ошондой болсо да, чыгымдарды кулак жана бир нече кредитордун сунуштары салыштыруу керек.
Алымдар көп каржыланган, же насыя алып курулат. Башкача айтканда, ошол чыгымдарды сезип жок, андыктан сиз чекти жазып эмес, бирок, аларды төлөп жатабыз, пайыз.
Алымдар үйгө жана насыя төлөп сатып кетсе, мүлккө же силер үчүн аз кетет Сиздин үйдө үлүштүк сол санын азайтпайт. Эгер каражат бар болсо, анда ал дагы бир нече жылдар бою ошол жыйымдар боюнча депозиттерди төлөөнүн ордуна чөнтөгүнөн акы төлөөгө туура болот.
Чыгымдарды жабуу: Сиз үй сатып алуу же кайра каржылоо үчүн зарыл болгон ошол эле акыркы чыгымды төлөөгө болот. Мисалы, сиз баа керек, эгер берилген документтер керек болот, жана ссуда насыя карап чыгабыз. бул чыгымдардын айрым силерден көз каранды болбогон, бирок башкалар башкарылат жана салыштырууга болот. Мисалы, берилиши уюштурулушу үчүн комиссиялык төлөм карыз берүүчүгө ар кандай, бирок, эч кандай колдоно ким болбосун, силердин өлкө жазуу кызматка бирдей айыптады.
Акы тейлөө: Сиз наклейка шок Сиз кайтарым ипотекага тартып бир айлык кирешесине жеп алымдын суммасы көрүп калышы мүмкүн. HECM жыйымдар боюнча эң жогорку чеги бар, бирок, ал дагы эле төмөн-төлөм карыз үчүн айланасында соода арзырлык.
Камсыздандыруу акыларын: HECMs сиздин заем берүүчүнүн рискин азайтат FHA, колдоп жатышат, анткени FHA үчүн сыйлык акы төлөп берет. Сиздин алгачкы ипотекалык камсыздандыруу сыйлыгы (Mip) 0,5 пайызга жана 2,5 пайызга чейин, ал эми сиз кредит балансынын 1,25 пайыз жыл сайын алым төлөөгө болот.
Пайыздык: Сиз тескери ипотека аркылуу тарткансыз акча боюнча пайыздарды төлөп берет.
насыясын төлөө менен тушкөн
Сиз кайтарым ипотека боюнча ай сайын төлөмдөрдү жок. Тескерисинче, насыя балансы адатта өлүм же үй сатылганда боюнча зайымчы биротоло үйдөн чыгып баратып, улам болуп саналат. Бирок, сиз жооп керек карыз боюнча жатат, аны байкабай жатышат.
Сиздин жалпы карыз накталай алып акчанын суммасы кошумча болот сага карызга акча боюнча пайыздык . Көпчүлүк учурларда, Сиздин карыз акчаны карыз жатасыз, анткени убакыттын өтүшү менен өсүп чыгып, ар кандай төлөмдөрдү кабыл алуу эмес, жана да ар бир айда карыз мүмкүн.
Сиздин насыя эсебинен келгенде, ал төлөөгө тийиш. кредит бардык карыз "туруктуу" деген бар, көчүп барганда көбүнчө шартталган. Бирок, мисалы, сен, сенин менчиги салыктарды төлөйт келбесе, ипотека, ошондой эле сиз келишимдин шарттарын аткара албай калган болсо, улам келе албайт чечимимди өзгөртпөйм.
Көпчүлүк кайтарым ипотекалык үй сатуу аркылуу жооп алуу. Мисалы, көзү өткөндөн кийин, үй рыногунда барат, жана мүлк насыя бөлүп-бөлүп төлөөгө туура колдонсо болот акча алат. жылдырып жана сиз үчүн үйүн сатууга караганда арткы ипотека боюнча аз карыз үчүн чечим болсо, анда айырмасы сактап калуу керек.
Эгер сиз үчүн үйүн сатууга ашык карыз болсо, Сиз HECM менен айырмасын төлөп кереги жок; Башкача айтканда, сиз рыноктун олку деле насыя алып караганда аз капитал алып келиши мүмкүн болсо да, "ээ." Көпчүлүк кайтарым ипотека, насыя балансы үйүнөн капиталынын наркынан ашпоого жол бербейт пунктту бар.
Кээ бир учурларда, мураскор үй үчүн чечим кабыл алат. Ошол учурда, толугу менен насыянын суммасы насыя балансы үйүнөн наркынан жогору болсо да, шартталган. Алар үй-бүлө үй үчүн келсе, мураскорлору айырма менен келип, керек болот.
Талаптар Кредит алуу үчүн
тескери ипотекалык насыя алуу үчүн, кээ бир негизги критерийлерге жооп бериши керек.
Негизги эрежелер:
- Үй негизги жашаган жери болуп саналат. Сиз, мисалы, ижара мүлктү колдонуу мүмкүн эмес.
- Сен, бери дегенде эле 62 жашта болуп саналат.
- Сиз федералдык өкмөт карызы карыз боюнча кароосуз калган эмес.
Жетиштүү капитал: Эгер үйүнөн акча алып жатасыз, демек, сен үйгө чейин жакындайт капиталынын олуттуу көлөмдө керек. Эгер "алдыга" ипотекасы менен жактайм сыяктуу эч кандай насыя-берүү-наркын эсептөө бар.
Учурдагы чыгашалар: Сиз үйүнө байланышкан жаткан чыгымдарды төлөп берүүгө жөндөмдүү болушу керек. Сиз чыгашалар менен сактап калууга жөндөмдүү болуп карыз далилдеп керек. Бул мүлк, анын наркын сактаган жана мүлктү ээлик сактап деп кепилдик берет. Мисалы, сен дагы эле тейлөө, мүлк салыгы, жана? йд? камсыздандыруу төгүмдөрүн боюнча сактап калуу керек.
Киреше: Сиз насыя боюнча төлөмдөрдү жүргүзүүгө милдеттүү эмес, анткени тескери ипотекага коюлган талаптарга жооп берүү үчүн киреше кереги жок.
Арт: Сиздин HECM каржыланат мурун, бир HUD бекитилген HECM, психолог менен "керектөө маалымат жыйынына катышуу керек". Бул чын эле карыз ар бир наркын жана кредиттин бул түрүн алуу кесепеттерин түшүнүү болуп саналат. Алар буюм жөнүндө калыс маалымат берүүгө тийиш, ошондуктан айтышат, көз карандысыз уюм үчүн иштешет.
Биринчи ипотекалык: сиз, дагы эле үйдөн акча карыз болсо, сен дагы эле тескери ипотекалык насыя ала аласыз. Кээ бир адамдар өздөрүнүн иштеп жаткан ипотека төлөө байланыштуу, кредиттик киреше тармактык менен, учурдагы айлык төлөмдөрүн жоюу максатында тескери ипотека алып.
Ошондой болсо да, кайтарым ипотекалык биринчи болушу керек мүлккө кармап . көп карыз алуу үчүн, сенин арткы ипотекалык бөлүгү менен калган ипотекалык карыздан кутулуу дегенди билдирет. Бул болсо жөнөкөй болуп болжол менен 50 пайыз акыйкаттыкка Сиздин үйдө же андан көп.