Сиз бет канчалык даражада Чынында эле?
Башка сөз менен айтканда; LTV катышы чындап өз сиз милдеттүүсүз канча салыштырганда мүлктүн канчалык айтат. катышы Үй жана унаам кредиттер (да сатып алуулар жана refinances), анын ичинде кредиттер боюнча бир нече түрлөрү үчүн колдонулат.
Кантип эсептөө
бир LTV катышын эсептөө үчүн, насыяны камсыз мүлктүн жалпы наркы бир насыянын суммасын бөлүп.
Мисалы: Эгер сиз кайсы 100000 $ баалуу үй сатып алып келет дейли. Сиз $ 20,000 бар бир жерге төлөө үчүн , ошондуктан, 80000 $ карыз керек.
Сиздин LTV катышы насыянын доллар суммасы үйдүн наркынын 80 пайызы, анткени 80 пайызды түзөт. 100000 $ тарабынан 80,000 бөлүнгөн $ 0,80 барабар (бирдей болуп, 80 пайызы - бул көрө Decimals жана пайызы кандай байланышы бар экенин ).
LTV катышын насыя баасын эске мүлк наркынын бөлүнүп эсептөө: 80,000 / 100000 = 0,8.
LTV эсептөө үчүн жөнөкөй жолу түзмөктүн калкуляторлору же бөлүү үчүн сызык ( "/") аркылуу Google издөө пайдалануу болуп саналат.
Мисалы, төмөндөгү шилтеме жооп "издөө" салат: 80,000 / 100,000, же ар кандай издөө кутусуна (анын ичинде Bing жана Yahoo) салып алышат.
Бул эмне үчүн маанилүү?
An LTV катышы кредиторлор тобокелдикти баалоого жардам берет: алар карыз, алар алып жаткан көбүрөөк коркунуч. карыз боюнча жогорку тобокелдик билдирет:
- Бул кредиттер боюнча кабыл алуу кыйын.
- Сиз (а менен төлөп бериши мүмкүн жогорку пайыздык чен ).
- Сиз ипотекалык камсыздандыруу сыяктуу кошумча чыгымдарды төлөп бериши мүмкүн.
Сиз LTV эсептеп жаткан болсо, балким, мыйзам менен камсыз кылынган кредиттин менен күрөшүп жатабыз күрөөнүн бир түрү . Мисалы, бир үй сатып алуу үчүн акча карыз болсо, кредит менен камсыз кылынган үйгө күрөө . Ссуда үйүн ээлеп алат да, күрөөнүн жүйөсүн өндүрүп алуу жолу сатууга кредитти төлөш үчүн сөзсүз керек. Ошол эле унаам кредиттер боюнча өтөт - унаа мүлкү болушу мүмкүн сиз төлөмдөрдү токтотууга болот.
Кредиторлор чынында эле мүлктү келбейт, - алар жөн гана кайра тез эле өздөрүнүн акчаларын алуу үчүн келет. Алар бир гана мүлктүн наркынын 80% (же андан аз) чейин карыз болсо, алар акча каражаттарын өндүрүү үчүн жогорку доллардан кем мүлктү сатууга болот. Бул улуу сунуш үчүн кармап караганда жөнөкөйүрөөк.
Ошо сыяктуу эле, силер үчүн 100 пайыз же андан көп ишене кредиторлордон Тобокел боюнча карыз, аны сатып, сен сатып кандай маанисин жоготкон болушу мүмкүн.
Акыр-аягы, сиз сатып алып, өз акчанын кандайдыр бир бөлүгүн коюп жатканда, аны баалайбыз жана төлөмдөрдү кабыл алуу үчүн дагы күмөн. Оюндун терини бар, ошондуктан сиз тандоолордун ичинен эгер кетип бара жатабыз.
Жакшы LTV катыштар
Эгер насыя бекитилген жардам берет жакшы LTV катышы кандай?
Бул буюмду ссуда берүүчүнүн артыкчылык жана насыянын түрүнө жараша болот. Сиз көп жакшы ийгилик болот көбүрөөк капиталдын салынган (же төмөн LTV катышы).
Башкы бет Кредиттер менен, 80 пайызы бир сыйкырдуу саны болуп саналат. Эгер үйүнөн наркынын 80 пайызынан көбүрөөгүн карыз болсо, адатта, кредитор коргоо үчүн жеке ипотекалык камсыздандыруу (PMI) алууга болот. Бул кошумча каражат, бирок сиз көп болот камсыздандыруу жокко чыгаруу үчүн 80 пайызга LTV төмөндө алуу жолу. Дагы бир көрүнүктүү саны 97 пайызды түзөт. Айрым кредиторлор сиз 3 пайызга чейин (менен кошо эгин сатып алууга уруксат FHA кредиттер 3,5 пайызды талап) - ал эми силер, сыягы, сиздин насыянын жашоосу үчүн, ипотекалык камсыздандыруу төлөйм.
унаам кредиттер менен LTV катышы көп учурда жогору, бирок кредиторлор чек (же maximums) бааны жана өзгөртүү Сиздин LTV катышы болот канчалык бийик жараша жөндөй аласыз. Кээ бир учурларда, сиз да, 100 пайыздан ашык LTV карыз алат.
Дубайга: LTV катышы жогору 100 пайызынан кем болсо, кредит насыя камсыз каражаттын наркына чоъураак болот (же терс акыйкаттыкка бар). Бул мүлк сатууга чекти (же төлөөгө) жазууга туура келет, анткени адатта жакшы жагдай эмес - сен келишимге эч кандай акча жок. Үй баалуулуктар учурунда түшүп кийин ипотекалык кризис , суу үй кредиттер негизги маселе болгон. Дубайга унаам кредиттер ар дайым маселе болуп саналат. Эгер LTVнын жогорку катышы менен карыз болсо, тобокелдикти алуу үчүн орчундуу себеп бар болушу керек.
эстен чыгарбоо керек: Сиздин капитал сиз келишимге алып акча түрүндө болушу керек эмес. Эгер мүлк (же мүлктүн бир бөлүгүн) ээ болсо, менчик пайыздык капиталдын катары пайдаланылышы мүмкүн, ал эми пайыздык наркы убакыттын өтүшү менен өзгөрүп кетиши мүмкүн. Мисалы, сиз менен үйүнө каршы карыз кийин бир ипотека кредит , насыя келгенде сиз үйүнөн маанисин жана натыйжалуу LTV топ көбөйтүү колдонуп жатасыз. Үй пайда балл, анткени турак жай баалар жогорулады болсо, LTV (аны далилдөө үчүн баа керек да) төмөндөйт. Ошо сыяктуу эле, силер жаңы үй курууга акча карыз болсо, мүмкүн сиз капиталдын катары куруп жаткан жерди пайдалануу курулуш насыя.
Bigger Picture
LTV катыштары өтө маанилүү болуп саналат. Бирок алар камтыган көп сүрөткө, бир бөлүгү:
- Насыя упайлары (туура кредиттин жардамы менен ал жогорку LTV насыя алуу үчүн Кыстарылган)
- Сиздин колдо айлык төлөмдөрүн төлөө үчүн
- Мүлк Сиз сатып жатасыз (аны жакшы абалда же дачалардын бөлүгүндө үй барбы? ал жаңы же пайдаланылган транспорт? Motorcycle же RV барбы?)
Сиздин насыянын тышкары, кредиторлор үчүн абдан маанилүү бир киреше катышы үчүн карыз болуп саналат. Бул алар үчүн ыкчам ыкмасы кандайдыр бир жаңы насыя болот канчалык жеткиликтүү тактаганга - чалкалай ошол кошумча айлык төлөмдөр боюнча ала аласыз, же сиз башына менен айтып жатат?