Сиз менен иштеген каралбаса онлайн банктын , көпчүлүк банктар жана кредиттик союздар да кызматкерлери менен физикалык жайгашкан бар, алар узак кардарларды тейлөө саат чакыруу борборлордун.
Кантип алар баары үчүн беребиз? Банктар салымдардын киреше (же болбосо карыз алуулар жана кредиттөө), эсеп төлөмдөрдү жана кошумча каржылык кызмат.
Эгер каржы мекемеси акча берип, аны ошол компаниянын бизнес моделин жана так канча төлөп түшүнүү керек. Бирок, бул банктар акы төлөнүүчү кантип ар дайым ачык-айкын эмес. Чынында эле, банктар акча каражатын жана кардарларды акы, анын ичинде киреше, алуу үчүн бир нече жолдору бар.
Жайылтуу
банктар киреше табуу үчүн салттуу жолу карыз жана кредиттөө менен. Банктардын кардарларынын (олуттуу эсеп ээлери ошол карыз) депозиттерди кабыл алууга жана алар аны башка кардарлар үчүн карызга беришет. механиканын бир аз татаалыраак, бирок бул жалпы идея.
, Аз төлөө таап: Банктар аманат эсептери, компакт-дисктер жана акча сактап аманатчыларга салыштырмалуу төмөн үстөк төлөйт акча рыногунун эсеп . Алар, адатта, аманатка калдыктары боюнча эч нерсе төлөшөт.
Ошол эле учурда, банк салыштырмалуу (Башкы бет Кредиттер колдонуп, машинага насыя, студенттик карыз, ссуда жана кредиттердин башка түрлөрү) карыз кардарларга жогорку пайыздык чендерди үчүн айыптады.
Банктар төлөп төмөн жана алар тарап же банктын маржасын катары белгилүү алышты жогору ортосундагы айырма.
Мисал: Банк 1 пайыз төлөйт жылдык пайыздык чен (APY) аманат эсебине акча. унаам насыяларды алууга кардарлар аз дегенде 4 пайызды төлөө (же андан көп, алардын кредиттик баллы жараша жана кредиттин башка мүнөздөмөлөрү). Бул банк ошол каражат, жок дегенде 3% табат дегенди билдирет, - деп да, сыягы, көп. Айрыкча, көрсөтүлгөн кредиттик карталар менен жылдык пайыздык чендер (APR) 20 пайызга жакын.
Салымдар: банк башка кардарлар үчүн карызга акча, банк негизинен ошол акча каражаттарын "салым кошот". Бирок, банктар өз кардарлар базасына кредиттерди алуу менен каражат жок. Кээ бир банктар көп каражаттарын ар кандай түрлөрүн каражат (ошол салымдардын кээ бир жөнөкөй жана коопсуз болуп саналат, ал эми башкалары татаал жана салыштырмалуу кооптуу болуп саналат).
Жобо көп банктар күмүшкө кумар кантип чектөө бар (Эсепке айрыкча FDIC камсыздандыруу ). Ошентсе да, банктар, мурдагыдай эле сиздин акча менен тобокелдиктерди эске алуу менен кирешесин көтөрүүгө жөндөмдүү болсок, ошол ченемдик укуктук убакыттын өтүшү менен өзгөрүшү жакын.
акча салуудан тышкары, банктардын кардарларынын акы.
Accountholder төлөмдөр
Керектөөчү катары, сиз текшерүү, жыйымдардын жана башка эсептери уруп жыйымдар менен, балким, жакшы билесиз. Бул айыптоолор жаткан Байланышуу үчүн жардам алып , ал эми акы мурдагыдай эле банктык эмгек алууга олуттуу салым.
Мурда, акысыз текшерүү үчүн жеңил болгон жок, бирок, азыр ай сайын эсеп кармап туруу үчүн алым, ченем болуп саналат. Куулук болуп саналат , ошол алымдар алынып алуу .
Кичирейтүү төлөмдөр: банктар, ошондой эле сиз эсеп туура иш-аракеттердин айрым түрлөрү жана "ката" үчүн акы. Сиз overdraft коргоо үчүн-кошулган болсо, анда сиздин каттоо Ашып сизге $ 35 же андан сайын доллар кетет (жана сиз дагы ошол акы төлөй аласыз сиз кошулган болсо да ). Чекти багынба ? Ал сага да кымбат болот. анын ичинде эсеп ишинин натыйжасында келген деген айып менен бир узун тизмеси бар (ушуну менен эле чектелип калбастан):
- Банкомат төлөмдөр (анын ичинде төлөмдөрдү сенин банктык төлөмдөр, ошондой эле банкомат таандык банктан төлөмдөр)
- Жоголгон же уурдалган картаны алмаштыруу (жана камыш жеткирүү үчүн кошумча акы)
- Бир компакт-мөөнөтүнөн мурда чыгып калышы
- Алдын ала төлөө жаза кредиттер боюнча
- Кредиттер боюнча кеч төлөм жаза
- ыкшоолугу төлөмдөр
- кагаз отчетко киргизүү үчүн жыйымдар
- Эгер арзан-лайн каттоо эсеби бар болсо Теллер менен сүйлөшүп үчүн жыйымдар
- Төлөм талаптарын токтотуу
кызмат көрсөтүүлөр үчүн төлөмдөр
карыз жана кредиттөө киреше таап тышкары, банктар кошумча кызматтарды көрсөтүшөт. Сиз бул боюнча эч кандай акы төлөө мүмкүн эмес, бирок, банктын кардарлары (жеке ишкерлер, жана башка уюмдар) көп болот.
Нерселер ар бир банкта ар кандай, бирок көпчүлүгүнүн жалпы кызматтардын кээ бир төмөндө келтирилген.
Кредит карталары: Сиз буга чейин банктар менен кредиттик калдыктары боюнча үстөк кошуп, жана банк, адатта, карта пайдалануучулар жыл сайын акы экенин билебиз. Алар ошондой эле алмашуу киреше же "серпүү төлөм" бир нерсе сатып алуу үчүн сиз картаны колдонуп, ар бир убакыт таап (дебеттик карта бүтүмдөр кредиттик карталарды караганда кыйла аз киреше алып). Ал соодагерлер элем сиз нак акча менен төлөөгө артык же дебеттик карта, жана кээ бир дүкөндөр да Кардарларга ошол акы өтөт .
Чектер жана акча буйруктар: Банктар басма кассалык чектер олуттуу бүтүмдөр боюнча, ошондой эле алардын көбү майда заттар үчүн акча буйрук беришет. бул инструменттерди үчүн жыйымдар көп тегерегинде $ 5to $ 10. Сен да, сенин банктан жеке жана кызматтык текшерүү тартиби-кайра мүмкүн, бирок, адатта, иш онлайн толтуруу үчүн арзаныраак чек басып компаниясы менен.
Жетиштүү башкаруу: стандарттуу банктык эсептерине Андан сырткары, кээ бир мекемелер каржы кенешчи аркылуу өнүмдөр менен кызматтарды сунуш кылып жатабыз. Ошол иш-комиссиялар жана төлөмдөр (башкаруу жыйымдар боюнча каражаттарды кошкондо) банктын кирешесин толуктайт.
Төлөм кайра иштетүү: Банктар көбүнчө насыя карталары жана кабыл алуу үчүн каалаган ири жана чакан бизнес үчүн төлөмдөрдү көтөрө Любляна төлөмдөрдү кардарлардын келген. Ай сайын жана ар бир бүтүм акы кездешет.
Оң төлөө: Сиздин бизнес сиздин эсеп тууралуу маалымат менен жасалма текшерүү басып уурулардын кызыкдар болсо, банк, бардык чыгуучу төлөмдөрдү мониторинг болушу мүмкүн , алар ыйгарым укуктуу жатасыз алдында . Бирок, албетте, бул үчүн бир акы бар.
Насыянын төлөмдөр: банктын жана насыянын түрүнө жараша, сиз бир арыз үчүн акы, бир жаралышы 1 пайыз алым же, төлөө үчүн эсептик пунктка , же ипотекалык насыя алууга башка жыйымдар. Ал акылар сиз кредит балансында үстөк кошумча болуп саналат.
Эмне Кредиттик союздар жөнүндө?
Кредиттик союздар банктар сыяктуу эле бир аз иштей кардар-менчик мекемелер болуп саналат. Алар ушундай өнүмдөрдү жана кызматтарды сунуш, алар, адатта, алым да түрлөрү бар, алар да (каржы базарларында кредиттөө же каржылап боюнча) депозиттерди жумшалат.
Ошону менен бирге, алар пайда-издеп салым каршы кардарлардын (же "мүчөлөрү") таандык болгон, анткени, алар салык төлөчү эмес уюмдар болуп саналат, анткени, кредиттик союздар, кээде аз пайда табууну көздөгөн болот. Алар бир топ алагды кредиттер боюнча аз толтуруп, жана эскиче салууга мүмкүн. Бирок, кээ бир кредиттик союздар түрдүү түзүлүшү бир формалдуу жак болуп саналат, ошондуктан, бир типтүү банкта табууга эмне окшош пайыздык жана айып акы төлөйт.
Көбүрөөк маалымат алыш үчүн, кара Кредиттик союздар кандайча иш .