FDIC камсыздандыруу деген эмне?
Сиз банктын акча үчүн өтө коопсуз жерде деп ойлошу мүмкүн - бул чындык - ал эми банктар үчүн карызга акча алып чыгып, каражат акча табуу үчүн. Ошол салымдар (анын ичинде негизги тобокелдик болгон кычкыл Эгерде ипотекалык кризистин ), эмне акча эмне болот?
Эсепке толугу менен камсыздандырылган болсо, абдан жакшы абалда турабыз. FDIC каражат алмаштыруу же силерге акча жиберип, жан берет. Бирок, FDIC чагылдыруу боюнча чеги бар: эсеп айрым түрлөрү камсыздандырылган эмес, бир гана Сен бир банктын "аманат" күнүнө 250,000 $ чейин жаап алат. $ 250,000 көбүбүз үчүн өтө көп, бирок сиз эсептери аттуу кандай жараша бир банктын кошумча орун ала алат.
FDIC
FDIC Federal Депозиттерди коргоо Corporation үчүн банк жана керектөөчүлөрдүн коопсуздугун камсыз кылуу боюнча бир мамлекеттик орган турат. FDIC камсыздандыруу АКШ өкмөтүнүн толук ишеним кредити боюнча (бул гана толук кепилдик бар экенин кээ бир талаш-тартыш бар да) турат. Башка сөз менен айтканда, FDIC сиздин камсыздандырылган каражаттарын ордуна бере албай калса, АКШнын казына бир ндъръъсъ болуп бере алат.
банктар өздөрү төлөмдөр түрүндө сый акы төлөө менен камсыздандыруу корун толуктоо - Бактыга жараша, АКШнын казына FDIC камсыздандырууну каржылоо болгон эмес.
Бүгүнкү күнгө чейин эч бир банк ийгиликсиз бир FDIC камсыздандырылган акча жоготкон.
Банк албаса, FDIC көп учурда күчтүү банк тарабынан бир кыйгап жардам, тартылган алат. Көпчүлүк учурларда, банк жыгылабыз кыскача күтүлбөгөн кардарлар үчүн - сенин чектер секирүү жок, банкомат барып, үзгүлтүксүз дебеттик карта менен колдоно аласыз, жана мыйзам электрондук Акы алуу үчүн мындан ары да.
Сиз акча алууга бир нече күн (же жума) күтүүгө туура болушу мүмкүн, бирок ал баарын күтүүгө үчүн сейрек көрүнүш.
Анткени FDIC камсыздандыруу, сен "кереги жок жээгинде качып " же банк алдындагы көрөрдөн мурун чыгып, камсыздандырылган каражаттарын аралаштырууга аракет. Бирок, тазалоо, эки-үч күндөн ашык алса, анда башка жеткиликтүү суюк каражат керек. Мындан тышкары, банкта Камсыздандырылбаган каражат (сиз максималдуу суммасы да бар, анткени), анда, сен тобокелге барып жатышат.
Эгер сиз, басып жатасыз Албетте банк камсыздандырылган FDIC болсо билүү (көпчүлүк болуп саналат, бирок, ал татыктуу текшерип жатат).
Кредиттик союздар FDIC камсыздандыруу менен камсыз болушкан эмес. Тескерисинче, алар өтө эле өкмөт колдогон коргоону алууга NCUSIF . Кандай экени тууралуу көбүрөөк билүү кредиттик союздар иштеп жатат.
Камтылган кандай (Камтылган эмес, кандай)
FDIC камсыздандыруу, анын ичинде басып банктарда депозиттер, тиешелүү:
- эсептерин текшерүү
- Эсептерди сактоо
- Аманаттын күбөлүктөр (ӨӨС)
- Акча рыногунун эсептер (бирок, акча рыногунун каражаттары)
FDIC камсыздандыруу камтылган эмес:
- Коопсуздук уя көрүү
- Мындай өз ара каражаттарын салымдар, кишендеп, байланыштар жана башкалар
- Камсыздандыруу азыктары, анын ичинде (ушуну менен эле чектелип калбастан) аннуитет
Жогоруда даана депозиттерди болуп эсептелбейт - бир банктын кызматкеринин, аларды сатып алдым да, (же банктын башка жактарда болгон учурда).
FDIC камсыздандыруу сиздин эсепке алдамчылык байланыштуу болобу, уурулук жапкысы келбесе, жеке маалыматтарды уурдагандардын, же банктык каракчылык. Бирок, көпчүлүк банктар талап-тоноочулукка каршы камсыздандырууга (алар көп жоготуп эмес, баары бир). Федералдык мыйзам боюнча эсеп көпчүлүк жана алдамчылык кылмыштары сени коргойт, ал эми силер үчүн тез иш-аракет кылуу да толугу менен коргоо .
Тейлөө чектери
FDIC камсыздандыруу чексиз эмес. Банкта өтө эле көп акча бар болсо, сен ачык чыгып калышы мүмкүн. негизги FDIC камтуу 250,000 күнүнө банкка аманат $ чейин жакшы. Эгер жок банкка караганда көбүрөөк болсо, FDIC сиздин жоготуулардын жана чыгым тартуулардын ордун жабуу үчүн тандап мүмкүн, бирок, бул үчүн эч кандай убадасы жок.
Бул чек Сиз каттоо ар бир банк үчүн өзүнчө эсептелет. Башка сөз менен айтканда, сиз FDIC камсыздандыруу камтуу бир нече банктар менен жеткиликтүү (же каттоо бир банк ичиндеги туура структуралаштыруу менен) жогорулатуу болот.
бир банктын көбүрөөк камтуу 250,000 $ караганда алуу үчүн, ар кандай менчик ээлеринин же акча сунуп турдум "каттоо". Мисалы, сиздин жеке салынуучу эсебине акча сиздин жеке пенсия каттоо (ОИР) акча бөлүнүп турат. Сиздин каражаттар максималдуу камтуу чектерде астында ырахат болуп, электрондук Депозиттерди коргоо багалаушы (Эди) курал колдонуу, эгер амал кылуу.
Мисалы, ошол эле банкта сен 250,000 жеке эсебине жана 250,000 сиздин жеке пенсия эсебине $-жылы $ бар болсо, эмне (ОИР)? Эгер $ 250,000 чектен ашып жаткандай көрүнүшү мүмкүн, ал эми сен аны толук, анткени каттоо (түртүп жатабыз да аттуу кандайча жаап жатат - анда сиз ошол каттоо жазуулардын ар кандай пайыздык төлөмдөрдү болсо, силер чектен чыгып барам жана сенин пайыздык киреше тобокелге болот). Trust эсептери, ошондой эле бир банктын ичинде жалпы лимитти көтөрө албайт.
максималдуу камтуу
Сиздин камтууну жогорулатуу үчүн, ар кандай банктардын жана башка каттоо арасына акча таратууга стратегияларын колдонгон. Сен коркунучка жаткандай акча жетиштүү болсо, анда өзүбүздү коргоо үчүн, убакыт бөлүп, же кимдир бирөө сиз үчүн муну кыла ээ болбойт.
Үч стратегиялары төмөнкүлөрдү камтыйт:
- CDARS Сиз берет банктардын тармагы акча тараткан тегерегинде. Сиз бир банктын (балким, силер буга чейин колдонгон банк) менен эсеп ачууга болот, жана банк CDARS катышат болсо, каражаттар башка FDIC камсыздандырылган банктардын барып. Сиз ар бир банк боюнча камтуу чегинен төмөн, ал эми силер бир арыз боюнча каражаттарды көрөсүз биерде кал. CDARS мүмкүн болсо, анда сиздин банк суроолору.
- Ортомчу CDs каржылык ортомчулуктун (мисалы, каржылык насаатчы катары) тарабынан сунуш кылынат. FDIC сиздин брокердик эсебине бир нече банктар тарабынан камсыздандырылган дисктер сатып алуу менен, чагылдыруу чегинен төмөн кала берет.
- Титрларды эсептерин: Сиз кайсы банкта камтуу чектеринде жогоруда барам, эгерде каттоо наамын же каттоону алмаштыруу карап көрөлү. Бул ошондой эле менчиктин бир өзгөртүүнү билдирет - бул олуттуу салык маанилүү натыйжаларга себеп болушу мүмкүн (ошондой эле бир нерсе же башка эсеп ээлери менен болгон болсо, мүлктү жоготуу коркунучу силерге салам) - Ошентип, ишеним менен айтып, бухгалтер, жана эч кандай жабыр тарткан үй-бүлө мүчөлөрүнүн алдында өзгөртүүлөрдү кабыл алуу башталат.
Mergers жана FDIC Тейлөө
эле банк рыногунун ириленүүсүнө алып албай банктардын куткарат жөнүндөгү кабарга кулак салгыла. Эгерде банк жана банк Б эсеп өткөрөт, анда эмне болот, эки банк бириктирилген? Ипотека жолу менен катышкан банк ката бар болсо, камсыздандыруу чагылдыруу көп учурда алар бир аз мезгил ичинде өзүнчө жайларда болсо сенин депозиттерди мамиле кылат. Ошол мезгил кийин, чагылдыруу чегинен астында калыш үчүн башка мүлктү түрткү болот.