Кредиттер башлаучы жетекчилик жана акылмандык менен кантип Карыз алуу үчүн
Карыз алуу мүмкүн болгон нерселер көп болот. Эгер үй (же жогорку баа тег менен дагы бир нерсе) үчүн накталай акча төлөп бере эмес болсо, анда үй-кредит бир үй сатып алып, капиталдын куруп баштоого мүмкүнчүлүк берет. Ал эми карыз кымбат болушу мүмкүн, ал тургай, каражат ойрон болот. Эгер насыя алууга чейин, насыялар иштеп, мыкты курсу боюнча карыз алуу үчүн кантип жана кандай кыйынчылыктардан алыс кантип менен таанышып.
карыз акылдуу
Кредиттер көбү маанисин Келечекте жумшап же чындап муктаж жана нак акча менен сатып алуу мүмкүн эмес бир нерсе сатып алгандан кийин чыгарат.
Кээ бир адамдар "жакшы карыз" жагынан деп ойлойм ", жаман карыз" жана башка жаман деп, бардык карызын көрүп жатканда. Бул жаман карызды (аныктоо кыйын кымбат мамбашкаруу же кредиттик карта толугу менен каржыланган эс), ал эми жакшы карыз кыйла татаал.
Биз төмөндө кредиттердин механикасын сүрөттөп аласыз. Сиз жаъгактар менен кырган кире электе, сен карыз так эмне үчүн баа берүү маанилүү.
Билим берүү чыгымдары бир кыйла жакшы атка ээ: Сиз кесиптик силер үчүн даражалары жана эшиктерин ачып көндүмдөрдү үчүн акы төлөп, киреше менен камсыз кылууга болот. Бул негизинен туура, бирок баары чеги менен болгону жакшы. студенттик насыя Демейки бардык убакыт-түлүккө келгенде, ал мүмкүн болуучу -аракет каршы төлөө канчалык баа берүү зарыл. акылдуулук менен изилдөө сенин жерин тандоо жана аз карыз бер.
Негизги бет менчик, ошондой эле карыз жакшы пайдалануу болуп эсептелет. Ошентсе да, үй насыялар үчүн жооптуу болгон 2008-жылдын ипотекалык кризис , ошондой эле? Йд? Ар дайым акыркы ипотекалык төлөө бошотулушат. Негизги бет менчик сиз айлана-чөйрөгө көзөмөл кабыл алууга мүмкүндүк берет , чынчылдыкты куруу , ал эми үй насыялар ири кредиттер - алар өзгөчө кооптуу болот.
Көптөгөн жерлерде Automobiles зарыл болсо, жок, ыңгайлуу болуп саналат. Көпчүлүк жумушчулар денелик багуу үчүн бир жакка барып керек, ал эми коомдук транспорт, силер жашай турган болушу мүмкүн. Тилекке каршы, бир машинадагы боюнча коротуп коюу кыйын, жана колдонулган унаалар көп кымбат жолдордон эле унутулуп калат.
Ишкерлик баштоо жана өсүп үзүрлүү болушу мүмкүн, бирок, бул кооптуу көрүнүш. жаңы бизнес көбү бир нече жылдын ичинде сөзсүз, бирок "тери капиталдын" сергек саюу менен, ошондой эле изилденип ишканалардын ийгиликтүү болушу мүмкүн. бизнесте коркунучу жана сыйлык муну жок, ал эми карыз көп келишимдин бир бөлүгү болуп саналат, - ал эми силер ар дайым ири өлчөмдөгү карыз кереги жок.
Насыялар кандай нерсеге пайдаланса болот, (силердин кредитор киришип сиз каражаттарды пайдаланууга кандай чектөө жок). Болобу, же жокпу, ал карыз мааниси кылдат баа берүү үчүн керек нерсе болуп саналат. Жалпысынан алганда, карыз учурдагы чыгымдарын каржылаш үчүн - турак жайга акы төлөө, тамак-аш жана коммуналдык сыяктуу - туруктуу эмес жана оолак болуу керек.
Кредитти кайдан табууга болот?
Балким, бир нече ар кандай булактардан карыз алат, ал эми пайыздык чендер жана төлөмдөр заем берүүчүгө заем өзгөрүп турат, себеби, айланып дүкөнгө төлөйт. үч башка кредиторлорго тырмакчаларды алып, жана мыкты сага кызмат сунуш менен барып.
Банктар көбүнчө биринчи эсибизге келип, алар көп болушу мүмкүн, ал эми кредиторлордун башка түрлөрү сөзсүз бир карап кайтат. Банктар жергиликтүү басым жасоо менен чоң үй-аттарды жана коомчулуктун банк.
Кредиттик союздар абдан банктардын окшош, бирок кардарлардын жалпы үлүштүк менчигинде турса , анын ордуна тышкы салым салуучуларды. өнүмдөр жана тейлөө кызматтары көп учурда иш жүзүндө да, ошондой эле болуп саналат жана төлөмдөр кредиттик союздардын көп учурда жакшы болот (бирок дайыма эле андай эмес).
Кредиттик союздар, ошондой эле ири банктардын аз болушу үчүн, адатта, ал сиздин жеке насыя өтүнмөнү карап чыгуу үчүн насыялык кызматкер үчүн кыйын болушу мүмкүн. да мамиле кылуу максатында программаларды кыйындап бузуулар бар качан жеке мамиле Бекитилген куруу мүмкүнчүлүгүн жакшыртат.
Online кредиторлор салыштырмалуу жаңы болуп эсептелет, бирок алар бул учурда, ошондой эле белгиленген. онлайн кредиттер үчүн каражаттар ар кандай булактардан келет. кошумча акча менен адамдар бир рангдагы кредиторлор аркылуу акча менен камсыз болот, жана банктык эмес кредит (чоң салым каражаттар сыяктуу), ошондой эле кредиттер боюнча каражат менен камсыз. Бул кредиторлор көп атаандаштыкка жөндөмдүү, алар көпчүлүк банктардын жана кредиттик союздар тарабынан колдонулган караганда ар кандай критерийлердин негизинде насыя бекитилсин мүмкүн.
Ипотека брокерлер үй сатып жатканда карап арзырлык. Ортомчу насыяларды уюштурат жана көп атаандаштарынан магазин алышы мүмкүн. сунуштар үчүн кыймылсыз мүлк агент суроолору.
Hard акча кредиторлор салым жана кыймылсыз мүлк сатып башкалар үчүн каражат берүүгө, - бирок, типтүү йд албай калышат.
Бул кредиторлор баалоого жана насыяларды бекитүү Сиз сатып алуу жана тажрыйбасы мүлктүн наркынын негизинде, алар киреше катышы жана кредит баллы аз кызыгышат.
АКШ Өкмөтү тарабынан бөлүнгөн каражат бир студент насыя , ал эми кредиттик программалар кабыл алуу үчүн кредиттик упайларга же киреше талап эмес. Жеке насыялар банктарда жана башка да бар, бирок сиз менен коюлган талаптарга жооп берүү үчүн керек жеке кредиторлор .
Каржы компаниялары кийим жана электроника үчүн матрастын бардык нерсе үчүн кредиттерди берүү. Бул кредиторлор дүкөнү кредиттик карталарды жана артында көп болуп , "эч кандай кызыкчылык" сунуштар .
Auto дилерлер Сен сатып алып, ошол эле жерде карызга алууга мүмкүнчүлүк берет. банктардын, кредиттик союздардын, же башка кредиторлор менен, адатта, өнөктөш Dealers. Кээ бир дилерлер, айрыкча, арзан Жүргөн унаалар саткандарга, өз каржылоону туура.
Насыялардын түрлөрү
Сиз пайдалануунун ар кандай акча карызга алат. Кээ бир насыялар башка кредиттер эле нерсе жөнүндө үчүн пайдаланылышы мүмкүн, ал эми, белгилүү бир максат үчүн (гана жеткиликтүү) иштелип чыккан.
Күрөөсүз насыяларды көпчүлүк ийкемдүүлүктү сунуш.
Насыяны камсыз эч кандай каражаттар бар, анткени, алар кылынбаган деп аталат: сен эмес, күрөө күрөөгө керек заем кепилдиги катары. таралган күрөөсүз кредиттер (ошондой эле жеке кредиттер катары белгилүү) кээ бирлери төмөнкүлөр:
- Кредит карталары Камсыздоосуз кредиттерди популярдуу түрлөрүнүн бири болуп саналат. Кредиттик эсеп-картанын жардамы менен, сиз кайдан силер менен өткөрүшөт насыяны , сен төлөп жана бир нече жолу карыз алат. Кредит карталары кымбат баалуу (жогорку пайыздык чендер жана жылдык жыйымдар менен) болушу мүмкүн, ал эми кыска мөөнөттүү "тизер" сунуш кездешет.
- Кол кредиттер гана кол менен кепилдик берилген жеке кредиттер болуп саналат: жөн гана төлөп берүүгө макул, бирок эч бир жүйөсү сунуш жок. Сиз төлөй албаса, бардык кредиторлор насыя зыян экенин жана сага каршы укуктук иш-аракеттерди алып келет (акыр-аягы, өз акысын эстеликтерин кооздоп жана алып келиши мүмкүн, бул банк эсептерине акча алуу ).
- Ирилештирүү кредиттер Адатта карыз чыгымдарды же айлык төлөмдөрдү түшүрүү максатында, учурдагы карыздарын айкалыштыруу үчүн иштелип чыккан. Мисалы, бир нече кредиттик карталарды калдыктар бар болсо, ирилештирүү кредит жогорку пайыздык чендердин сени бошото алат жана төлөө жөнөкөйлөтүү.
Студенттик насыялар билим берүү менен байланышкан чыгымдар үчүн төлөйт камсыз кылынбаган жекече насыянын бир түрү болуп саналат. Бул кредиттер негизинен белгилүү бир билим берүү программаларын окуп адамдарга гана жеткиликтүү болот, алар окуу, жыйымдарды, китептерди жана материалдарды, тирүү чыгымдарга, дагы колдонсо болот. АКШ өкмөтү окуучу насыя берет карыз-достук өзгөчөлүктөрү менен , жана жеке суткорлор кошумча каржылоо жолдорун сунуштаган.
Унаа насыялары Сиз жол аз айлык төлөмдөрүн төлөө машинелерди, RVs, ядролук, жана башка транспорт каражаттары. Typical төлөө мөөнөтү беш жыл же андан аз болуп саналат. Эгер унаам кредит боюнча талап кылынган төлөмдөрдү токтото турган болсо, анда кредиторлор транспорт ээлешет болот .
Негизги бет кредиттер үй сатып алуу үчүн зарыл болгон ири өлчөмдөгү арналган. Стандарттык кредиттердин салыштырмалуу төмөн айлык төлөм, натыйжада, 15 жаштан 30 жашка чейин уланат. Негизги бет кредиттер адатта менен камсыз кылынган мүлккө карата күрөө сиз үчүн карыз жатасыз, жана кредиторлор бул мүлккө айландыра алат Эгер төлөмдөрдү токтотууга болот. стандарттык үй сатып алуу үчүн насыя жөнүндө Variations камтыйт:
- Ипотека кредиттери (экинчи ипотека) каршы Карыз сизге мурунтан эле таандык үй наркы . Учурда карызгерлер үчүн накталай акча ала үй жакшыртуу , билим берүү чыгашалар, жана башка колдонуу.
- Бюджеттик насыя берүү программалары: бир аз төмөн акы төлөө же аз кредиттик баллы менен жеӊил квалификация. насыялар АКШ өкмөтү колдогон, себеби кредиторлор кошумча коопсуздукту бар. FHA насыялар таанымал арасында үй кредиттер жок.
- Курулуш кредиттер: бир жаңы үй куруу үчүн төлөө жерди, анын ичинде чыгымдар, курулуш материалдары, ошондой эле подряддык.
Бизнес насыялар баштап бизнес өстүрүү үчүн каражат менен камсыз кылат. Көпчүлүк кредиторлор ишкана ээлери талап жеке насыя кепилдик бизнес мүлктү же кирешелъълъктън бир узун тарыхка каралбаса. АКШ Small Business Administration (SBA), ошондой эле карыз банктарды бекемдөө үчүн насыяларды кепилдик берет.
Микрокредиттер болуп өтө чакан бизнес-кредиттер . Анткени арык жөнөп жана чакан ишкерлер, бул кредиттер боюнча коюлган талаптарга жооп берүү үчүн кыйын болушу мүмкүн - Сиз жалпы кредиторлор издеп жаткан кредиттик, киреше жана тажрыйбасы да жок, өзгөчө, эгерде.
Кантип Насыялар Work
Кредиттер жөнөкөй көрүнүшү мүмкүн: сен акчаны карызга алып, кийин аны кайра төлөп. Ал эми акылдуу карыз чечим чыгарууга кредиттердин механизмерди түшүнүшүбүз керек.
Пайыздык эмес акча карыз төлөө үчүн баасы . Сиз кошумча төлөмдөрдү төлөө мүмкүн, бирок наркы көпчүлүгү сиздин кредиттер боюнча пайыздык төлөмдөр болушу керек. Төмөнкү пайыздык чендер жогору артык болуп саналат, ал эми жылдык пайыздык чен (жылдык) бири болуп саналат сенин карыз чыгымдарын түшүнүү үчүн мыкты жол .
Айлык төлөмдөр насыя көпчүлүк көрүнүктүү бөлүгү болуп саналат, - сен аларды ай сайын банк эсебин таштап карагыла. Сиздин айлык төлөм, сен карыз суммадан көз каранды болот, сиздин пайыздык чен, жана башка себептерден улам.
- Кредит карта кредиттер (жана башка кайтарымдуу кредиттер) баланста жана буюмду ссуда берүүчүнүн талаптарынын негизинде эсептелинет минималдуу акы бар. Бирок бул кооптуу экенин гана өлчөмүндө төлөп берүү , ал жыл карызын жана кызыкчылыгы үчүн бир топ сумманы төлөп беребиз жок кылуу талап кылынат, анткени.
- Транш кредиттер (көпчүлүк унаам, үй, жана студент кредиттер) белгиленген абоненттик төлөм менен убакыттын өтүшү менен түшүп төлөп беришет. Сиз бул төлөмдү эсептөө Сиз насыя жөнүндө бир нече майда-чүйдөсүнө чейин билишкен эмес. Ар бир ай сайын төлөм бир бөлүгү сиздин кредит балансынын карай кетет, дагы бир бөлүгү насыя боюнча пайыздык чыгымдарды камтыйт. Убакыттын өтүшү менен, ар бир ай сайын төлөө менен дагы Сиздин насыя баланска колдонулат.
Насыянын узундугу (ай, же жылдар) ар бир айда канча жалпы пайыздык кантип төлөп төлөйм канча аныктайт. Узак мөөнөттүү кредиттер аз төлөм менен келген, бирок сиз насыянын мөөнөтү боюнча бир топ алагды болот. Сиз узак мөөнөттүү насыя бар болсо да, сиз мурда аны төлөй алышат жана пайыздык чыгымдарды үнөмдөөгө да мүмкүнчүлүк берген.
А төлөө үчүн акча Сиз сатып жатабыз, эмне үчүн алдында өйдө-төлөйт . тёлём Down үй жана машине сатып алуу менен стандарттуу болуп саналат, жана алар карыз акчанын көлөмүн азайтат. Натыйжада, төлөө менен төлөй аласыз пайыздар суммасын жана бир айлык эмгек акынын өлчөмүн азайтышы мүмкүн.
Кредиттер саны карап иштеп жатат. Сиз пайыздар эсептелбейт жана төлөмдөр насыя баланска колдонулат кантип түшүнүүгө кийин, сиз кирип жатасыз эмне болот.
- Кантип amortizing насыялар кара убакыттын өтүшү менен төлөнүүчү акчанын түшүп (ал көпчүлүк унаам, үй, жана студенттик кредиттер)
- Колдонуу үчүн электрондук жадыбалды төлөмдөрдү жана чыгымдарды эсептеп , сиз карап жаткан насыя
- Кантип кара төлөмдөр жана пайыздык акы иш линиясын эсеп менен (насыя карталары)
Кантип баштоо керек бекитилген
Эгер кредит болсо, кредиторлор бир нече себептерден улам баа берет. жараянын азайтуу үчүн, алдында ошол эле ден колдонууга баа - муктаж нерсе жакшыртуу боюнча чараларды кабыл алуу.
Сиздин насыя карыз тарых окуясы баяндалат. Кредиторлор менен буга чейин сиз үчүн колдонуп жаткан жаңы насыя бөлүп төлөөгө болот же жокпу, алдын ала аракет карап. Андай кылуу үчүн, алар да сенин кредиттик отчетторду, маалыматтарды карап элестете (акысыз) . Компүтерлер болгон кредиттик упай, түзүү ишин автоматташтыруу болот эле сан эсеби сиздин кредиттик отчеттор табылган маалыматтын негизинде. Жогорку упайлар төмөнкү баллдан жогору болуп, жакшы балл, ал эми сиз кабыл алуу жана жакшы курсу аласыз деп коюшу мүмкүн.
Эгер жаман насыя же болсо, кредиттик тарыхты түзүү мүмкүнчүлүгүнө ээ болгон эмесмин, сиз карыз жана кредиттерди тёлёё аркылуу насыя куруу убагында.
Сиз насыяны алдын ала төлөп, акча табыш керек да, ошондуктан кредиторлор дайым эмгек кызык. Көпчүлүк кредиторлор киреше карата карыз эсептеп карызды кайтаруу алдында барат бир айлык кирешенин канча тураарын билиш үчүн. Сиздин бир айлык кирешенин басымдуу бөлүгү насыя боюнча төлөмдөрдүн менен жеген болсо, анда алар сиздин насыя бекитүү күмөн. Жалпысынан алганда, (сиз турак насыяларды камтыйт же 43 пайыз), сиздин 31 пайызга сиздин киреше боюнча айлык милдеттенмелерди сактоого жакшы.
Башка себептер да маанилүү болуп саналат. Мисалы:
- Камсыздоо сиз кабыл алуу жардам берет. Күрөө колдонуу үчүн, "Күрөө жөнүндө" ссуда алып жана сатууга боло турган нерсе сиздин төлөнбөгөн карыз (эгер талап кылынган төлөмдөрдү токтотуп киришип) канааттандыруу үчүн. Натыйжада, ссуда аз коркунуч алып жана насыя бекитүү көбүрөөк даяр болушу мүмкүн.
- Сиздин күрөөнүн наркы өлчөмдө кредит маанилүү . Эгер сатып алуу баасын 100 пайызы карыз болсо, кредиторлор дагы тобокелге - алар өздөрүнүн акчаларын алуу үчүн жогорку доллар үчүн затты сатууга болот. Эгер 20 пайыз же андан ашык бир түшүп төлөп келсе, кредит кредиторлор үчүн алда канча коркунучсуз болот (сен оюнда дагы териси жарым-жартылай, анткени).
- Бир cosigner арыз жакшырта алат. Эгер сиз өз алдынча коюлган талаптарга жооп берүү үчүн жетиштүү кредит же киреше жок болсо, анда силер менен кредит алуу үчүн кайрылуу үчүн бирөөдөн сурап көр . Бул адам (жардам берүү үчүн жакшы кредит жана жетиштүү киреше болушу керек) Эгер муну кыла албаса, насыяны алдын ала төлөп убада кылган. Бул абдан чоң иш - жана кооптуу - ырайым, ал эми дебиторлордун жана cosigners алдыга жылып мурда жакшылап ойлонуу керек.
Чыгымдар жана кредиттер тобокелдиктер
Бул насыянын пайда түшүнүктүү: Сиз акчаны алып, кийин аны кайра төлөй аласыз. Андан да маанилүүсү, сиз, мисалы, бир үйдө, машинеге, же мектепте бир жарым деп, сатып алууну каалаган нерсесин алам. Толук маалымат алуу үчүн, сен карыз алуу үчүн канча (же же жокпу Насыя боюнча бардык мааниси) чечим катары эске карыз кемчиликтерди жатышат.
Төлөмдөр: Бул, балким, сен мындай насыяны төлөй керек калыштуу эмес, бирок ал кандай төлөө сыяктуу болот түшүнүү кыйын. төлөмдөр бир нече жылдан бери эле башталган жок, өзгөчө, эгерде (кээ бир студент кредиттер менен), ал убакыт келгенде, аны билип коебуз өзүнө туурадай сезилет. Балким, алар бир айлык кирешенин көп бөлүгүн алып, өзгөчө, насыялык төлөмдөрүн төлөө үчүн эч качан кызык. Сиз жеткиликтүү төлөмдөр менен акылдуулук менен карыз болсо да, баары өзгөртө аласыз. үй-бүлөлүк чыгымдарды Жумуш кесип же өзгөртүү насыя алган күнү Аллахка сени таштап болот.
Cost: насыя төлөй келгенде, сен карыз бардыгын төлөп - жана кошумча төлөшөт. Бул кошумча чыгымдар , адатта, пайыздык эмес , ал эми кээ бир кредиттер (үй жана машине кредиттер сыяктуу) менен бирге, ошол чыгымдарды көрүүгө мүмкүн эмес. Пайыздык көзгө көрүнбөгөн бир айлык акысына бышырууга болот, же насыя карта мыйзам долбоору боюнча бир сап болушу мүмкүн. Кандай болсо да, кызыктуу кредитке сатып нерсенин наркын жогорулатат. Эгер кредиттер (жогоруда айтылган) кантип эсептөө болсо, так канча пайыздык маселелерди таап аласыз.
Кредити: Насыя упайлары бир карыз тарыхына таянып, ал эми жакшы нерселер өтө эле көп болот. Эгер эскиче кредиттерди пайдалануу болсо, (балким турган) дагы мыкты кредиттик упайларга ээ болот. Ошентсе да, сен да көп карыз болсо, кредит, акыры, азап берет. Plus, чын эле сенин көптөгөн ылдый сүйрөп турган кредиттер, кыйроодон тобокелдигин жогорулатат.
Ийкемдүүлүк: Акча ыкмаларды алат, насыя алуунун сен үчүн эшиктер ачылып мүмкүн. Ошол эле учурда, сен карыз, анда төлөп керек насыя Адашып калды. Сиз карызын төлөп бермейинче, ал төлөмдөр үчүн тузак жагдайга же жашоо сага мүмкүн эмес, чыга келет, бирок өзгөрүү мүмкүн эмес. Мисалы, кайсы бир шаарга көчүп же үй-бүлөнүн, же бир иш убакыт бөлүш үчүн иштебей келсе, бул сен карыз-эркин болгондо кыйын .