үй сатып алуу сиз жашоодо туура ири салым болушу мүмкүн, ошондой эле турак-жай баасы көп базарларында бир нече жүз доллардан жогору.
Бирок жасалма үйлөр сайт тургузулган үйлөрдө караганда адатта кыйла арзан, ошондуктан, алар үй ээлик жеткиликтүү кылат. Өзгөчө айыл жеринде жашайт төмөн кирешелери менен жана адамдар керектөөчүлөрдүн (подрядчыларга жана курулуш материалдар даяр эмес болуп саналат) үчүн жасалма турак жай гана болушу мүмкүн.
Mobile, өнөр жай жана Модулдук
үй насыя жөнүндө сөз болгондо, сиз кредиторлор менен пайдалануу шарттары маанилүү болушу мүмкүн. бир "жасалма үй" сиз "мобилдүү үй" деп атап, эмне болушу ыктымал (үй болсо да - же бир жолу эле - мобилдик). расмий пайдалануу үчүн мөөнөттүү иштери, ал эми көпчүлүк кредиторлор же мобилдик үйдө категориясына мүлккө кредит берүүдөн алыс.
- Mobile үйлөр фабрика курулган-жылдын 15-июнуна чейин кабыл алынган үйлөр, 1976. Алар абдан жакшы үй болушу мүмкүн, бирок алар жөнгө бир коопсуздук стандарттарына талап мурун курулган, ошондой эле көпчүлүгү (бирок бардыгы эмес) кредиторлор ошол касиеттери жөнүндө карыз келбейт.
- 15-июндан кийин өнөр жай үйлөрү фабрика-курулган үйлөр курулат, 1976. Бул үйлөр 1974-улуттук өнөр-жай, курулуш жана коопсуздук стандарттары Актынын тийиш жана АКШнын турак жай жана шаарларды өнүктүрүү боюнча департаменти тарабынан белгиленген коопсуздук стандарттарына жооп талап кылынат (HUD) . Бул эрежелер көп HUD кодексине деп аталат. Өнөр жай үйлөр туруктуу металл менеджер курулуп, орнотулгандан кийин, көчүп болот (бирок орнотулгандан кийин үйүнө көчүп каржылоо тоскоол болот).
- Модулдук үй фабрика-курулган үйлөр болуп саналат сайттын-чогулган жана сайт-тургузулган үйлөрдө, ошондой эле жергиликтүү өз алдынча курулуш коддору бүт ылайык келиши керек (HUD кодексине карама-каршы эле). Алар, адатта, биротоло айкын пайдубалы орнотулган. сайт-курган үйлөрүндө сыяктуу эле, модулдук үйлөрү баасын кармап турууга жакын жана өндүрүлгөн же мобилдик үйлөргө караганда көбүрөөк баалап, ал модулдук үйлөрүн насыя алууга көмөк болот.
Кайда үчүн Карыз
жасалма жана көчмө турак каржылоону алуу үчүн бир нече жолдору бар. ар бир насыя менен эле, бир нече ар түрдүү кредит берүүчүлөрдүн арасында дүкөнгө төлөйт. Салыштырууга пайыздык ченди кылдат ар бир кредит, өзгөчөлүктөрү, жабуу чыгымдарды жана башка төлөмдөрдү. Айрыкча, мобилдүү үй кредиттер менен, кредиттин түрү (же сиз менен иштеген карыз берүүчүгө) маанилүү.
Сатуучулар: Куруучулар жасалма үйлөрүн адатта кардарлар үйлөрүн сатып үчүн кыйнабаш үчүн каржылоону уюштуруу сатышат. Кээ бир учурларда, сиздин Builder мамилелери бир үй сатып алып жатканда каржылоо үчүн гана болушу мүмкүн. Бирок, ал бир нече башка (туунду) кредиторлордун тизмесин үчүн куруучусу сурап көргөнүбүз акылдуулукка жатат.
Адистештирилген кредиторлор: (эгерде зарыл болсо, ошондой эле жер) бир нече ипотекалык кредиторлор мобилдик жана жасалма үйлөрүнө Кредиттер боюнча адистешкен. ар кандай кредитор сатып каржылай алат да, атайын кредиторлор бир жасалма үй сатып алуу аспектилери менен жакындан таанышып - алар ошол кредиттер боюнча арыздарды кабыл алууга көбүрөөк даяр болот. Сиз мүмкүн Төмөнкү жагдайларда кандай иш-өндүрүлгөн рынокто багытталган бир карыз менен иштөө керек:
- Сен жерди ээ эмес.
- Сиз биротоло уюштуруу системасын үйүнө маани бербейт.
- Сиз жаңы такканды эмес, же кылган өзгөртүүлөрдү келген бир үй сатып жатышат.
- Сиз кайра каржылоо үчүн орун даярдалган үй карызын, ошондой эле жогоруда көрсөтүлгөн ар кандай колдонулат.
Стандарттык ипотекалык кредиторлор: бир үй сатып алып, жер болсо, ал отурган жана үйүнө биротоло уюштуруу системасында орнотулган болсо, сиз деле убакыт карыздарды аласыз. Көптөгөн жергиликтүү банктар, кредиттик союздар жана ипотекалык брокерлер ошол кредиттерди жайгаша алат.
жакшы кредитор үчүн ишеничтүү адамдар сунуштарды алуу. Сиз сурап ким жок болсо, анда кыймылсыз мүлк агент менен башталып, мобилдүү үй парктардын кызматкерлеринин жана жергиликтүү жашоочулар, жана өндүрүлгөн турак-жай сатып алуу үчүн карызга акча алып + ким экенин билген адамдар.
тикеден-кредиттер
Тикеден-кредиттер үй сейил бакта же жасалма үй коомчулукка жатат, айрыкча, көп учурда, мобилдик жана жасалма үй үчүн колдонулат. Бир тикеден-кредит бир үй-гана насыя болуп саналат (чогуу үй жана жер үчүн кредит эмес).
Бул кредиттер техникалык жеке менчик насыялар болуп саналат - кыймылсыз мүлк насыялар жок.
Ошону менен бирге, тикеден-кредиттер Силер жерди ээси жана бир үйгө өз-өзүнчө карызга да бар.
кредиторлор менен соода, сиз тикеден-кредит же кыймылсыз мүлк насыя боюнча орун алып жаткан болсо, билип келгиле. тикеден-кредиттери боюнча пайыздык чендер, кыймылсыз мүлк карыз боюнча чендердин жогору болушу мүнөздүү, ал эми ар бир тандоосу болгон жакшы жактары жана жаман жактары бар. Бир изилдөө Керектөө Каржы коргоо бюросунун (CFPB) боюнча ипотекалык кредиттердин салыштырмалуу насыя өлчөмү жана кайра иштетүү төлөмдөр тикеден кредиттер боюнча 40 50 пайызга төмөн болгон деп таап, ал эми жылдык пайыздык чен (жылдык) тикеден-кредиттер боюнча 1,5 пайыздык пунктка жогору.
тикеден кредиттердин артыкчылыктары болуп төмөнкүлөр саналат:
- Сиз насыя аз сактап турган кыймылсыз мүлк, ээлик кылууга кажети жок, (балким, ай сайын сайт акы төлөп берем да).
- Кайра иштетүү чыгымдары кыймылсыз мүлк карыз боюнча чыгымдарды жабуу төмөн болушу керек.
- акыркы жараян адатта тез жана кыймылсыз мүлк насыя боюнча жабуу жетишсиз кем эмес болушу керек.
тикеден кредиттердин кемчиликтери төмөнкүлөр кирет:
- Пайыздык чендердин жогору болуп саналат, ошондуктан сиздин төлөө жана пайыздык чыгашалар сиз барабар кыймылсыз мүлк насыя пайдалануу караганда жогору болот.
- Насыяны жабуу мөөнөтү кыска болушу мүмкүн (мисалы, 15 же 20 жылга чейинки менен төлөө мөөнөтү - айрым кредиторлор ары насыяларды берет да). А кыска мөөнөттүү жогорку жыйынтыктар айлык төлөмдөрдү талап , бирок тезирээк карызды төлөөнү пайыздык чыгашалар төмөн турат.
Көчмө үй дилерлерге жана адистештирилген кредиторлор, адатта, тикеден-насыя чалып, АКШнын эл каттоо боюнча 2015-жылы жаңы даярдалган үйлөрдүн 80 пайызы жеке менчик деген экен. Бирок, кээ бир кредиторлор жеке менчик насыя жана кыймылсыз мүлк насыя да сунуш кылабыз. бир нече кредиторлор менен сүйлөшүп, жакшы жана жеке менчик кыймылсыз мүлктүн ордуна эле үй Титрларды жана терс жактары тууралуу сурашат.
Мамлекеттик кредитти программалар
Бир нече өкмөт тарабынан колдоо кредиттик эмес програмдардын тили үй дагы арзан жасалма үчүн карыз алат. сиз ошол программалар үчүн коюлган талаптарга жооп берүү үчүн критерийлерге жооп деп ойлошуп, Сиз АКШ өкмөтүнүн бир төлөө кепилдик алууну ипотекалык кредиторлордон карыз алат - Сиз мындай насыяны төлөй жок болсо, өкмөт менен кете берет ал эми кредитор төлөйт.
Бюджеттик-кредиттик колдогон программалар, балким, карыз алуу үчүн жакшы ыкмалардан болуп эсептелет, бирок кээ бир уюлдук жана жасалма үйлөр талаптарга жооп бербейт.
FHA насыялар жатышат Federal Турак жай менен камсыздоо башкармалыгы (FHA) менен камсыздандырылган . Бул кредиттер Алар төмөн түшүп төлөмдөрдү чагылдырылат, анткени өзгөчө таанымал негизги пайыздык чендерди жана керектөөчү-достук эрежелер. бир FHA насыя алуу үчүн жарамдуу болушу үчүн бир нече критерийлер талаптарга туура келүү керек:
- үй-жылдын 15-июнунан кийин курулган болушу керек, 1976.
- үй HUD Кодекске ылайык келүүгө жана башка жергиликтүү талаптарга жооп бериши керек. үйгө өзгөртүүлөр ылайык чыгып, аны алып келип берет.
- үйдө ар бир бөлүмү кызыл Тастыктоо этикеткасы (же HUD этикеткасы) тиркелет болушу керек. Мисалы, эки эсе көп үй, эки бренд талап кылынат.
жасалма үй ээлери үчүн эки FHA программалар бар.
FHA аты II насыялар популярдуу 203 (б) кредит кирет - Ошондой эле сайт тургузулган үйлөрдө колдонулган - сатып алуучулар берет бир жерге төлөө 3,5 пайызга сыяктуу эле чакан. мамлекеттик кепилдик чыгымдарды жабуу үчүн, сиз өйдө-алдыңкы ипотекалык камсыздандыруу сыйлыктарын, ошондой эле жүргүзүлүп жаткан ипотека камсыздандыруу ар бир ай сайын төлөө менен төлөйм. Сиз керек татыктуу кредиттик көптөгөн бир FHA насыя алуу үчүн коюлган талаптарга жооп берүү үчүн, ал эми кредит кемчиликсиз болушу керек эмес. Plus, сиз төлөө жана жабуу чыгымдарын каржылаш үчүн таланттуу акчаны колдоно аласыз, жана сиз да, сатуучу да чыгымдар менен жардам болушу мүмкүн.
Статус II насыялар Кыймылсыз мүлк насыялар болуп саналат, ошондуктан, силер менен бирге мүлктүк жана үй сатып алууга туура келет, ал эми үй биротоло бекитилген уюштуруу системасында орнотулган болушу керек. Кредиттер 15 30 жылга созулат.
FHA Статус насыялар жеке менчик кредиттер боюнча жеткиликтүү - Силер жерди ээ эмес, турган пайдалуу. Бирок, сиз ижара сайтында үйүнө коюп аласыз болсо, ижара келишими FHA көрсөтмөлөрдү жооп бериши керек. Мисалы, үч жыл боюнча баштапкы ижара мөөнөтүн керек, жана, жок эле дегенде, алты айдан бери билдирүү менен ижара токтотуу жөнүндө алдын ала айтылууга тийиш. Керектүү түшүп төлөмдөр төмөнкү беш 20 пайыз катары болушу мүмкүн, бирок бул талап заем берүүчүгө чейин жана кредиттик эсеби көз каранды. бир аты, Насыя алуу үчүн мен кошумча талаптар төмөнкүлөрдү камтыйт:
- Үй карыз алуучунун негизги жашаган болушу керек.
- орнотуу сайт тигуучу жана суу кызматын камтышы керек.
- Маркасы жаңы жасалма үйлөр бир жылдык гарантия камтышы керек.
- А HUD бекитилген баалоочу көп текшерүү керек.
Статус: насыялар тикеден кредиттер сыяктуу эле үй-насыяны гана болушу мүмкүн, бирок, алар менен бирге көп жана үй сатып алуу үчүн колдонулушу мүмкүн. Статус кредиттери боюнча кредиттин максималдуу суммасы аты II кредиттер боюнча maximums караганда төмөн, ал эми кредит берүү шарттары кыска: а, бир-кең үйдө жана өкчөмө таш үчүн, максималдуу төлөө мөөнөтү 20 жылды түзөт.
VA насыялар кызматкерлери жана ардагерлер үчүн жеткиликтүү болуп калды, алар өздөрү чыгарган жана модулдук үйлөрдүн үчүн колдонулушу мүмкүн. VA кредиттер айрыкча түшүп, эч кандай акча жок, ай сайын ипотекалык камсыздандыруу менен кошо эгин сатып алууга жөндөмдүү даттануу (кредитор киришип жатып, ал, ошондой эле кредиттик жана киреше талаптарына жооп берет) жатат. аманат четке кагылууда сиз жогорку айлык тёлёмдёр болот дегенди билдирет, - жана кызыкчылыгы үчүн көбүрөөк акча төлөөгө болот - бирок, кээ бир учурларда аны акылга сыярлык. а жасалма үй жөнүндө VA насыя алуу үчүн:
- Үй биротоло пайдубалга тиркелүүгө тийиш.
- кыймылсыз мүлк катары үй-жердин, ал жана аталышы отурган менен бирге үй сатып керек.
- Үй негизги жашаган жери (турган экинчи үй же салымдардын мүлктүк эмес) болушу керек.
- үй HUD кодексине ылайык жана ага тиркелген HUD Г. болушу керек.
FNMA агенттик жеткиликтүү турак жай тандоолордун каржылоону кеңейтүү пландап катары кредиттер, жасалма үйлөрүнө көбөйүп элге жеткиликтүү болуп баратат. кандайдыр бир жаңы программалар боло сатып алуу үчүн жеткиликтүү болсо, кредитор суроолору.
Ар түрдүү Кредиторлор, ар кандай эрежелери
АКШ өкмөтүнүн колдоосу менен жогорудагы айтылган кредиттердин айрым бир да, кредиторлор мамлекеттик колдонмолору караганда көп нерсеге чектөө койгон ченемдерди коюуга уруксат берилет. Ал "үстүнө" карыз тоскоол болушу мүмкүн, бирок, башка банктар башкача эрежелер колдонууга мүмкүн. Ошондуктан муну дүкөнгө төлөп дагы бир себеби - Атаандаштык чыгымдар менен кредитор таап алуу керек, бирок сен да өз керектөөлөрүн канааттандыруу турган кредитор табышы керек.
бул жасалма үйлөрүнө, айрыкча, кредиторлор сиз мамлекеттик камсыздандыруу программаларын үчүн коюлган талаптарга жооп бербейт деп, силерге чындыкты айтып коёюн мүмкүн. Бул чындык болушу мүмкүн, бирок ал ошол параметрлер боюнча багынып чейин бир нече FHA же VA кредиторлор менен текшерүү үчүн жакшы.
Кээ бир башка кредиторлор башкача эрежелер белгиленген аймактарда мисалдары:
- Наркына карата Насыянын: Сиз 3,5 пайыз эле аз ылдый коюп алышы мүмкүн, же талап кылынышы мүмкүн 20 пайызга түшүп төлөө .
- Кредиттик упайлары: Насыя баллдардын жараша, кээ бир кредиторлор башка ар түрдүү пайыздык чендер же төлөм талаптарын коюп, ал эми сиздер менен иштөө үчүн келбеген болушу мүмкүн Сиздин насыянын негизинде .
- Үй түрү: Кээ бир VA жана FHA кредиторлор жасалма үйлөрүнө карызга келбейт, бирок алар модулдук үйлөрүнө дагы ачык болушу мүмкүн. Кээ бир wides каржылоо келбейт, бирок, алар эки-wides же ири үйлөрүн каражат бөлөт.
- Ижарачы аянттын: Эгер сейил бакта же коомдо жашай жатсаъыз, анда кредиторлор, алардын үй-жайын канча ээ болууга канча тургундары салыштырганда айрып билүү керек болушу мүмкүн.
- Тикеден-ипотека vs.: алар жалгыз продукт Ошондуктан айрым кредиторлор гана тикеден насыяларды сунуш, сизге сунуш кылабыз. Ошо сыяктуу эле, айрым кредиторлор жеке менчик болгон кредит бере албайт.