Кайсы мыкты болуп саналат: No-Load каражаттар же Load каражаттар?
а өз ара Fund Load деген эмне?
А өз ара фонд груз ара корунун сатып алуу же сатуу үчүн акы төлөөнүн болуп саналат. фонд үлүштөрүн сатып алуу боюнча айыпталган жүктер ара корунун сатуу боюнча айыпталган алдыңкы-аягы жүктер жана жүктер деп кайра-аягы жүк же контингент кийинки сатуу айып деп аталат (КДСК). жүктер төлөм каражаттар негизинен жүк жоопко тарта көрбө ", жүк каражаттардын" жана каражаттарды деп аталат деп аталат ", эч кандай салт каражат".
, Аны же колдон бир жетекчи боло береби?
Груз фонд талаш vs. жок-жүк сурап биринчи маселе келеби, жокпу, ойлонуп салууга же жетекчиге пайдалануу . груз ара фонд бүтүм жасоо боюнча сунуштарды жана / же кызмат акысын төлөө үчүн кассага барат, демек, сиз алгач изилдөө баарын жана эмне үчүн ойлонуп соода болсо, же сиз үчүн муну кыла турган бир жетекчиге же ортомчусу келсе, чечиши керек. Окуучулар жана салууда дүйнөдө жакшы сот караганда зат аз билим. Алар таасир же ач же коркуп түрткү болсо, бул эмнени билдирерин жогорку билимдүү арачысы куржунунун атайылап чечим чыгара алабыз.
Көпчүлүк салым кенешчилер менен алмаштырып эле орточо эмне, аны-жумуштарды аткаруучулардын катары узак мөөнөттүү төмөн киреше алып келиши мүмкүн сезимдер жана начар сот кандай туруштук бере албайт. Бирок, жакшы арачысы сиздин акча логикалык карап, толугу менен азыркы жашоо, ал эми бир объективдүү жол картасын андыктан болочок максаттарыма жете ээрчип чыгып жатты жардам берет.
Бул сизге кереги канчалык мүмкүн?
Себептери Жүк каражат сатып алуу үчүн
Эмне үчүн жүк каражаттарды сатып? Башында эч кандай салт каражат салым үчүн мыкты жолу болуп саналат, бирок бул дайыма эле андай эмес деп ойлошу мүмкүн. жүктөлгөн каражаттарды сатып алуу үчүн негиз себептер сыяктуу эле жүктер биринчи кезекте бар - фонд изилдөө арачысы же брокер, сунуш кылып, сага кор саткан, андан кийин сатып алуу үчүн соода жайгаштырылган төлөйт. Бирок, өз ара өнүктүрүү өзүнөн башка баалуу, алмашуу жөнүндө бир нерсе болбосо, эч кимди төлөө үчүн эч кандай себеп жок.
Кээ бир жетекчиси жана брокерлер комиссияларынын аркылуу акы алуу жана төлөө булагы салым кардардын же кардарга айтылгандай билдирген. бул расмий кардар-ортомчу катнашы жок жүк каражаттарды сатып алууга мүмкүн болсо да, ал үчүн эч кандай себеп жок.
Жыйынтык: Жалпысынан алганда, өз алдынча изилдөө, өз салым чечимдерди кабыл алуу, ошондой эле өз ара фонд үлүштөрүн өз сатып алуу же сатуу кабыл кылып, ар кандай салым груз каражаттарды сатып алуу керек.
Эмне үчүн эч кандай-Load каражат сатып алуу?
Эмне үчүн эч кандай салт каражаттарды сатып? Сиз буга чейин эле бир жетекчиге колдонуу менен эмес, болсо, жалпысынан эч кандай салт каражаттарды сатып алуу керек экенин билебиз. Бирок, эч кандай салт ара каражаттарды сатып алуу үчүн башка себеби эмнеде?
Балким, мыкты себеби чыгымдарды азайтууга берүүнүн көбөйтүү болуп саналат.
Көпчүлүк учурларда, эч кандай салт каражат төмөн болгон орточо чыгашалар мамилелери жогору берүүнүн которууга жүк акча каражаттарынын, ошондой эле төмөнкү чыгымдарды караганда. Бул корунун одоно берүүнүн чыгымдары өз ара фонд куржунун башкаруу түздөн-түз алып келген эмес.
Мисалы, өз ара фонд төлөмдөрдү жана чыгымдарды чейин 10,00% жалпы кайтып бар, түшкөн жалпы чыгашалар катышы болсо 1,00% болуп, салым иш жүзүндө кайра 9.00% түзөт. Азыр болсо, сиз, 1,25% менен чыгашалар катышы болушу мүмкүн орточо чоң-капкак капиталга каражаттарды сатып ойлошот. Салым жонокой 0,75% же андан аз каражат катышы менен эч кандай салт каражаттарды таба аласыз. Бул негизинен жүк өнүктүрүү үстүнөн 0.50% Кайра-күнүнө-жылдын артыкчылыгы болуп саналат. Убакыттын өтүшү менен, бул эч кандай салт кор аркылуу салым аманат жана татаал пайыздарды доллар Мын бир айырманы билдирет.
12b-1 No-ашпайт ара каражаттар менен жыйымдар?
А 12b-1 комиссия, адатта, маркетинг, бөлүштүрүлүшүнө жана тейлөөгө кеткен чыгымдарды төлөө үчүн колдонулат ара каражаттары тарабынан чогултулган алым жана брокер төлөнөт. Каржы Industry жөнгө салуу органы (FINRA) каражат 12b-1 акы катары жыл сайын көп болуп, 1,00% чейин түзөт.
Чыныгы эч кандай салт фонд Мындай акы өз ара каражаттарды камтыйт типтүү үлүшү класстар бир 12b-1 акы талап кылбайт Class B көбөйтүүнү (арткы жүк каражаттар) жана С классындагы көбөйтүүнү ( "деңгээл груз", каражат).
Бирок, фонд эч кандай жүк акы жок, жолу бар, ал эми дагы бир 12b-1 төлөм үчүн айыптады. Бул үлүшү класстар кирет жүк тарткан каражаттар жана Class R көбөйтүүнү .
Best кайсы, эч кандай салт же жүк тарткан?
Сиз колдонгон керек эч кандай салт каражаттары же жүк тарткан каражаттарды ? Бул алма н салыштырганда бир аз болуп саналат. Бирок, эч кандай салт каражат негизинен тёмён болгон орточо чыгашалар мамилелери жүк тарткан каражаттардын караганда. Төмөнкү чыгымдар көп учурда, айрыкча, узак мөөнөттүү келечекте, аманатчынын жогорку берүүнүн которууга. Ошондуктан эч кандай-жүктер негизинен жогорку берүүнүн алып келиши мүмкүн жүк тарткан каражат, жок дегенде төмөнкү чыгашалар боюнча, алда канча жакшы болот.
Чыныгы эч кандай салт фонд ар кандай жүк жана бул кылмыш үчүн жашыруун болушу мүмкүн, мисалы, 12б-1 алым катары эч кандай акы, жок, буйрук эмес. Бирок, жүк тарткан каражаттар көбүнчө 12b-1 акы алышпайт. Мына ушундай жол менен комиссия тарабынан төлөнүп калса арачысы же брокер дагы жүгүн, акча жок, акча алышат. Алар муну кантип кыла алабыз? Алар жок (баш) жүк, бирок 12b-1 акысын сактап калат. Ошондуктан жүк тарткан каражаттары жакшылык алып сыяктуу сезилиши мүмкүн, бирок, сиз изилдөө жана жогорку 12b-1 Алым менен каражаттарын сатып эмес, бекем болушу керек.
Load-баш тарткан ара каражаттар фонд аты-жылдын акырына карата бир "LW" менен аныкталат. Ал эми, эч кандай салт каражаттары, мисалы, бир эле эч кандай кат же тамгаларын, жок, B, C, D, R, же LW, бир үлүшү классты көрсөтүү фонд аты-жылдын акырына карата.
Өз ара Fund Share Class түрлөрү жөнүндө билүү
Алардын ълъшъ класс түрү силер үчүн жакшы ? Кээде сенин эмнеге муктаж, бирок, эч кандай салт же жүк тарткан фонд болушу мүмкүн эмес, мында кандайдыр бир өз ара кор болот. чыгымдар менен байланыштуу, алардын көпчүлүгү, өзүнүн артыкчылыктары жана кемчиликтери менен ар бири өз ара фонд үлүшү класстар бир нече ар кандай түрлөрү бар. Үлүшү класстардын түздөн-түз салыштыруу үчүн, сиз макалада, карап билсе болот ара Fund Share Class ким мыкты? Ал эми азыр, бул жерде үлүшү тобу түрлөрү негиздери жөнүндө кээ бир негизги пункт болуп саналат.
- А классындагы үлүштөрү негизинен алдыңкы-аягы сатуу айып (жүктер) бар. салым насаатчы же башка каржылык адистин кызмат акысын төлөө үчүн акы жүк, көп 5.00% жана андан жогору болушу мүмкүн. үлүштөрү сатылып жаткан жүгү алынат. Мисалы, өз ара фонд А классындагы үлүштөрүнүн, жана "жүктү" 10000-жылдын $ сатып болсо 5.00% болсо, анда сиз бир комиссия сыяктуу 500 $ төлөп жана 9.500 $ жалпы каражаттын салынган болот. А үлүштөрү ири доллар өлчөмдөгү каражат пландаштырып салым үчүн мыкты жана сейрек үлүшүн сатып алат. сатып алуу суммасы жетиштүү жогору болсо, анда сиз үчүн коюлган талаптарга жооп берет ", чекити арзандатууларды." Эгер (бир фонд үй-бүлөдө, же өз ара каражаттардын) корунун кошумча сатып алууга пландаштырып, анда жүктөлгөндө Бул арзандатуу жөнүндө сураш үчүн шектенбесек болот.
- Class B үлүштөрү ара каражаттардын алдыңкы-аягы сатуу айып көтөрүп эмес, бир үлүшү класс болуп саналат, бирок анын ордуна контингент калдырылган сатуу заряды (КДСК) же акы "кайра-аягы груз". Class B үлүштөрү, ошондой эле башка эки тараптуу фонд үлүшү класстары жогору 12b-1 акы ээлешет. Мисалы, бир салым сатып ара фонд Class B үлүштөрү, эгерде, алар 7 жыл сыяктуу салым бир көрсөтүлгөн мөөнөткө чейин үлүшүн сатат болсо, алдыңкы-аягы жүгүн, бирок ордуна кайра-аягы жүгүн төлөп, акы алынбайт, алар өз үлүшүн төлөп кайрып 6% чейин кошумча акы алышы мүмкүн. Class B үлүштөрү акыр-аягы жети-сегиз жыл өткөндөн кийин, А классындагы үлүшүнө алмаша алышат. Ошондуктан алар бир үлүшүнөн үзүлүшүн денгээлде коюлган талаптарга жооп берүү үчүн каражат жетиштүү ээ эмес салым мыкты болушу мүмкүн, бирок ал бир нече жыл же андан көп B үлүштөрүн өткөрүү ниети бар экендигин белгилешти.
- С классындагы үлүштөрү, адатта, 1,00% түзөт жыл сайын "деъгээли жүгүн өзү көтөрөрүн", буйрук, бул каражат качан C бөлүшүшөт өз ара акча каражаттарын кабыл алуу жана узак убакыт бою сарптап салым үчүн абдан кымбат, жоголуп кетет. Ошондуктан, жалпы, кыска мөөнөттүү (3 жылдан кем эмес) үчүн C үлүштөрүн пайдалануу жана ири кабыл алуу үчүн алдыңкы-жүктөлгөндө эс ала алат, айрыкча, узак мөөнөттүү (бир жылдан 8 жылга чейин) үчүн үлүштөрүн пайдалануу сатып алуу. Class B үлүштөрү акыр-аягы жети-сегиз жыл өткөндөн кийин, А классындагы үлүшүнө алмаша алышат.
- Алар салттуу жана жалпы үлүшү, B үлүшү жана C үлүшү каражаттардын ордуна түзүлгөн өз ара фонд үлүшү класс деп эч кандай салт каражаттарга Class D үлүштөрү көбүнчө окшош алдыңкы салт, эё тиешелүүлүгүнө жараша, жүк же деңгээл-груз.
- Жетекчиси үлүштөрү салым насаатчы аркылуу гана жеткиликтүү болот, демек, кыскартылган "Adv" Бул үлүшү класстын каражаттардын аттарын төмөнкүдөй. Бул каражаттар, адатта, жүк тарткан, ал эми 0,50% га чейин 12b-1 акы ээ болот. Эгер салым насаатчы же башка каржылык адистин менен иштеп жаткан болсо, анда Adv салмагы чыгымдар B үлүштөрү же C ълъштёгъ караганда төмөн, анткени Сенин жакшы ыкмалардан болот.
- Институттук класс каражаттар (ака "сыймык", Класс I, Class X, же Class Y) жалпысынан $ 25,000 же андан көп минималдуу салымдардын көлөмү институттук салым үчүн гана жеткиликтүү болот. ишкерлер менен бирге акча Бассейн Айрым учурларда, мисалы, 401 эле (к) пландар, үзүлүү, адатта, башка үлүшү класстар төмөн чыгашалар мамилелери бар институттук үлүшү класс каражаттарды пайдалануу болушу мүмкүн.
- R үлүшү үлүштөрү жүк жок, бирок алар адатта 0,25% 0,50% чейин өзгөрүшү 12b-1 акы бар. Сиздин 401 (л) гана R үлүшү класс каражат менен камсыз болсо, анда чыгымдар салым тандоо бирдей корунун эч кандай салт же жүк тарткан нускасын киргизилсе, анда жогору болуп калышы мүмкүн.
Index каражаттар жана Но-Жүктер
Баарынан да, аны-ойлонуп түрлөрү бир эле негизги себептен улам индекс каражаттарды жана эч кандай салт каражаттарын колдонуу - сапаттуу, арзан каражаттар менен өз ара каражаттардын карата куруу. Бирок, кээ бир ишкерлер бир индекси каражаттар, ошондой эле жүк бар экенин билиши мүмкүн эмес.
Бул салым жүгү менен индекси каражаттын качан керек жетиштүү баса мүмкүн эмес! индекси салууда абдан максаты алсыз бир эталондук индексинин аткарууну дал болуп саналат. жүгү бар болсо, сатуу акысыз чыгашалар жөн жумшоо боюнча стратегиясында ийгиликке жетүү үчүн зарыл болгон арзан баадагы ыкманын максаты талкалашат.
Жигердүүлүк башкарууну каражатын и жөн-башкарылган каражат
Are жигердүү башкарган каражаттар жүк төлөө керек? жигердүү башкарган каражаттардын артыкчылыктары куржунунун менеджер жигердүү максаттуу ориентирлер ашып турган баалуу кагаздарды тандап алат дегенге негизделген. Эталондук индексинин эле баалуу кагаздарды өткөрүү үчүн эч кандай талап жок болгондуктан, ал куржунунун менеджер сатып же көрсөткүчтөн ашып турган баалуу кагаздарды өткөрүү жана алыс же ашып кетишти деп күтүлүүдө адамдарды сатуу деп болжолдонот.
Ошондуктан, бул жөн гана салым стратегиясын жогору киреше алып жетүү мүмкүн мүмкүнчүлүк бар болсо, салым жүк төлөө арзырлык деп ойлойт. Бирок, жүк натыйжалуу деп тамашалап максаттуу ориентирлер же индекси сабаган мелдешүүдөн төмөндөтүшү мүмкүн салым жалпы кайтып кыскарат.
: Полная сайтында маалымат гана талкуу максаттары үчүн каралган, жана салым насаат катары туура эмес деп ойлобошубуз керек. Кандай жагдай болсо да бул жөнүндө маалымат баалуу кагаздарды сатып алуу же сатуу сунуштамасы эмнени билдирет.