Чыгымдар, артыкчылыктары жана өз ара Fund Share класстарга түрлөрү кемчиликтери
А классындагы Share каражаттар
А классындагы өз ара фонд салмагы негизинен алдыңкы-аягы бар сатуу айып (ошондой эле "жүк" катары белгилүү). салым насаатчы же башка каржылык адистин кызмат акысын төлөө үчүн акы жүк, көп 5.00 жана жогору болушу мүмкүн эмес. үлүштөрү сатылып жаткан жүгү алынат. Мисалы, өз ара фонд А классындагы үлүштөрүнүн, жана "жүктү" 10000-жылдын $ сатып болсо 5.00% болсо, анда сиз бир комиссия сыяктуу 500 $ төлөп жана 9.500 $ жалпы каражаттын салынган болот.
А үлүштөрү ири доллар өлчөмдөгү каражат пландаштырып салым үчүн мыкты жана сейрек үлүшүн сатып алат. сатып алуу суммасы жетиштүү жогору болсо, анда сиз үчүн коюлган талаптарга жооп берет ", чекити арзандатууларды." Эгер (бир фонд үй-бүлөдө, же өз ара каражаттардын) корунун кошумча сатып алууга пландаштырып, анда жүктөлгөндө Бул арзандатуу жөнүндө сураш үчүн шектенбесек болот.
Class B Share каражаттар
А үлүшү, өз ара фонд Class B үлүштөрү ара каражаттардын алдыңкы-аягы сатуу айып көтөрүп эмес, бир үлүшү класс болуп айырмаланып, бирок, анын ордуна контингент калдырылган сатуу заряды (КДСК) же акы "кайра-аягы груз". Class B үлүштөрү, ошондой эле башка эки тараптуу фонд үлүшү класстары жогору 12b-1 акы ээлешет.
Мисалы, бир салым сатып ара фонд Class B үлүштөрү, эгерде, алар 7 жыл сыяктуу салым бир көрсөтүлгөн мөөнөткө чейин үлүшүн сатат болсо, алдыңкы-аягы жүгүн, бирок ордуна кайра-аягы жүгүн төлөп, акы алынбайт, алар өз үлүшүн төлөп кайрып 6% чейин кошумча акы алышы мүмкүн.
Class B үлүштөрү акыр-аягы жети-сегиз жыл өткөндөн кийин, А классындагы үлүшүнө алмаша алышат.
Ошондуктан алар бир үлүшүнөн үзүлүшүн денгээлде коюлган талаптарга жооп берүү үчүн каражат жетиштүү ээ эмес салым мыкты болушу мүмкүн, бирок ал бир нече жыл же андан көп B үлүштөрүн өткөрүү ниети бар экендигин белгилешти.
С классындагы Share каражаттар
С классындагы Share ара каражаттар, адатта, 1,00% бир жыл сайын "денгээли жүгүн өзү көтөрөрүн", буйрук, бул каражат качан абдан узак убакыт сарптап салым үчүн кымбат жок, C бөлүшүшөт өз ара акча каражаттарын кабыл алуу жүрүп жатат. 12b-1 алымдар жок да болушу мүмкүн. Сиздин ара каражаттар колдонмонун момун пикири боюнча, C үлүшү каражаттар, себеби жогорку салыштырмалуу жаткан чыгымдардын, брокерлердин жана салымдардын кенешчи эмес, жеке салым үчүн пайдалуу. Сиздин арачысы C үлүшүн, өздөрү да анын бир бөлүгүн сунуш эмес, эмне үчүн же B үлүштөрүн жана салымдардын мезгил үчүн жакшы болгон эки дагы бир нече жылга караганда аларга сунуш кылат, анда.
жалпы пайдалануу C кыска мөөнөткө үлүштөрдө узак мөөнөткө бир бөлүгүн (кеминде 3 жылдан ашык) жана пайдаланууга (ашуун 8 жыл), сен көп сатып алуу үчүн алдыңкы-жүктөлгөндө эс ала аласыз, өзгөчө. Class B үлүштөрү акыр-аягы жети-сегиз жыл өткөндөн кийин, А классындагы үлүшүнө алмаша алышат.
D классындагы Share каражаттар
D классындагы өз ара каражаттар, алар салттуу жана жалпы ордуна түзүлгөн өз ара фонд үлүшү класс деп эч кандай салт каражаттар көп учурда окшош үлүшү , B үлүшү жана C үлүшү кайтып, алдыңкы салт да бар каражаттар -load же деңгээл-груз тийиштүү.
абдан көп болуп өттү D үлүшү ара каражаттардын бири PIMCO Реал Return D болуп саналат. PIMCO Реал Return А, PIMCO Реал Return B жана PIMCO Реал Return C-жылга салыштырганда, D үлүшү класс эч кандай жүк менен гана болуп саналат жана ал төмөнкү таза бар чыгашалар катышы .
Class Adv Share каражаттар
Adv үлүшү тобу өз ара каражат салым насаатчы аркылуу гана жеткиликтүү болот, демек, кыскартылган "Adv." Бул каражаттар, адатта, эч кандай салт (же "жүк тарткан" деп аталган), ал эми 0,50% га чейин 12b-1 акы болушу мүмкүн. Эгер салым насаатчы же башка каржылык адистин менен иштеп жаткан болсо, анда Adv салмагы чыгымдар көбүнчө төмөн, анткени Сенин жакшы ыкмалардан болот.
Class сыймык Share каражаттар
Сыймык каражаттар (ака Класс I, Class X, Y-класстагы же Class Y) жалпысынан $ 25,000 же андан көп минималдуу салымдардын көлөмү институттук салым үчүн гана жеткиликтүү болот.
Ишкерлер менен бирге акча Бассейн Айрым учурларда, мисалы, 401 эле (к) пландар, үзүлүү адатта төмөнкү бар институттук үлүшү класс каражаттарды пайдаланууга жолугушту болот чыгашалар мамилелери башка үлүшү класстар караганда.
Load-тарткан каражаттар
Load-баш тарткан каражаттар сыяктуу эле өз ара фонд үлүшү жүктөлгөн каражаттарынын класс ыкмалар бар үлүшү класс каражаттар . Аталышынын өзү эле, өз ара фонд груз (эсепке алынбайт) алынып салынат. Адатта, бул каражаттар жүктөлгөн каражаттар үчүн мүмкүн эмес жерде 401 (к) пландарын сунуш кылынат. Load-баш тарткан ара каражаттар фонд аты-жылдын акырына карата бир "LW" жана жылдын акырына карата абал боюнча аныкталган тасмасы белгиси .
Мисалы, бир үлүшү фонд америкалык каражат өсүшү Америка А Fund (AGTHX), бир жүк тарткан жолду, америкалык каражат өсүшү Америка А LW камсыздоосунун (AGTHX.LW) бар.
Class R Share каражаттар
R ара каражаттар менен бөлүшө турган бирөө да жок жүгүн (б.а. алдыңкы-аягы жүк, кайра-аягы жүк же деңгээл груз), бирок алар адатта 0,25% 0,50% чейин өзгөрүшү 12b-1 акы бар.
Сиздин 401 (л) гана R үлүшү класс каражат менен камсыз болсо, анда чыгымдар салым тандоо киргизилсе, анда жогору болуп калышы мүмкүн , эч салт (же жүк тарткан) нускасын эле корунун.
көргөн жалпы R Share фонд үй-бүлө 401 (к) пландоодо америкалык каражаттар болуп саналат. Мисалы, Америка каражаттары өсүшү Америка каражат же Америка каражаттарды негизги Investors же Америка каражаттары Small Cap R1 же Дүйнөлүк көрдүм мүмкүн, R2, R3 же R4 үлүшү класстар.
Ал өз 401 (к) салым качан дал келген Салымдарымды сиздин иш берүүчү кабыл алат пайдаланып акылдуулукка жатат. Бирок, кулак сөзсүз чыгашалар катышы жок берүүчү дал келген жок, өзгөчө, эгерде бул. Ошондуктан, өз эсеп ачуу жана эч кандай салт казынада акча табуу үчүн тандай аласыз.
Алиги и бизнес
Эгер сиз колдонгон жок болсо салым жетекчиге, бир үлүшү класста салуунун зарылдыгы жок. Мисалы, эч кандай салт каражат жактан бир "үлүшү класс." эмес,
Силер болсо аны ойлонуп же каржы берүү үчүн экспертти тандап келсе, бир жетекчиге тандап жатышат. бир нече чагылтуу суроолорду берүү менен бир жетекчиге жалдоо чечими жараянын баштоо: бир досум бир жетекчиге муктаж болсо, анда сизди сунуш кылат? Сиз насаатчы катары жумушка келет, же башка бирөө жалдаш үчүн, эмне кылышыбыз керек болот? бир жетекчиге колдонуп акча наркынын салыштырмалуу убакыт наркы кандай? Сиз салым изилдөө жана каржылык пландоо жол-жобосун же кубаныч акча баалабай, аны кылуудан коркобуз эмне деп ойлойсуз?
Окуучулар жана эстүүлүк караганда зат аз билим. Кээ бир салым жетекчиси жана каржы пландоочулар эле орточо эмне, аны-жумуштарды аткаруучулардын эле зыян сезимдер жана начар сот алдырышат. Бирок, жакшы насаатчы сиздин акча логикалык карап, толугу менен азыркы жашоо, ал эми бир объективдүү жол картасын андыктан болочок максаттарыма жете ээрчип чыгып жатты жардам берет. Бул сизге кереги канчалык мүмкүн? Балким, ал тургай өз ээ болгон жөндөмдүүлүк жана каржылык маселелер боюнча билим көптөгөн каржылык кенешчилер далай бийиктерде экени талашсыз, бирок сиз үчүн жашоо сапаты канча турат сапат?
Дагы, балким, сен эмне, жокпу, же эксперт колдонуп, бир жетекчиге тандап жатышат. бул суроого жооп алып келип такайт: Мен өзүм жумушка келеби же башка бирөөнү жалдап алып келет? кимдир бирөөнү жумушка болсо, биз буга чейин айтылган улуу сапаттарды (момун, чынчыл, жөнөкөй, өзүн жана сарамжалдуулук) өбөлгө түзүм астында иштейт бирөөнү таап келет. Бул комиссиялар тарабынан гана төлөнөт көпчүлүк уядан жана / же сатуу азыктары менен incentivized тургандар жок. Башка сөз менен айтканда, сиз бир күйүшү кереги жок - Мындан башка эч ким тарабынан төлөнөт, ал эми силер бир калыс жетекчиге муктаж.
Жок, жүк акча каражатын карап көрөлү жана мыкты арасында тандоо
эч нерсе, "мыкты" табуу чынында көз машыгуу болуп саналат; кайсы бир адамга иштеген дагы бир идеалдуу болушу мүмкүн эмес. Бирок, өз ара каражаттардын келгенде, жеке салым үчүн жалпы тажрыйба менен камсыз кээ бир эч кандай салт фонд компаниялар бар.
эч кандай бир жолду өз ара фонд үй-бүлө же компаниясы бар. Ошондуктан салууда жакшы бир Бирдиктүү терезе таап кетет, эч бир жолу жок. Бирок, албетте, акылдуу салым эмне үчүн баарынан маанилүү эске алуу менен чечим жасаса болот - бир тандоо ар, аз чыгашалар катышы, үн салым илим жана тажрыйбалуу башкаруу жакшы маанидеги бир нече белгилери ат.
Мыкты эч кандай салт фонд үй-бүлө төрт кирет Vanguard салымдарды , берилгендик салымдарды , Т. Роу Баа жана PIMCO .
Эскертүү: PIMCO жигердүү-башкарган байланыш каражаттарынын мыкты тандоо бар. Ошондой эле, берилгендик менен бардык каражаттар эч кандай салт эмес. Алар ошондой эле арачысы үлүштөрүн жана жүктөлгөн каражат бар.
Кантип изилдөө жана мыкты каражат табуу үчүн
Кандай гана алардын ълъшъ класс (же үлүшү класс), ал ишенимдүү насаатчы, анын ичинде, тескерисинче, эч кимдин чейин аны таштап, өз изилдөө үчүн акылдуулукка жатат, тандап алган.
Өз ара фонд изилдөө жакшы онлайн изилдөө курал менен жардам берген болот. Эгер сиз үйрөнчүк же колдогон жана болобу мыкты эч кандай салт ара каражаттарды сатып алууга издеп жаткан болсо, иштеп жаткан каражаттарды карап, салыштырып жана ар кандай каражаттарды экранынан же жөн эле жаңы, өз ара фонд изилдөө сайттарды нерсени үйрөнүү үчүн аракет кылып жаткан сыяктуу, Morningstar , пайдалуу жана колдонууга жеңил болушу мүмкүн. Алардын онлайн инструменттери боюнча издөө "экрандар" эч кандай салт жана жүк тарткан каражаттар үчүн издөөнү тарытуу үчүн салым үчүн мүмкүнчүлүк берет. онлайн ара фонд изилдөө сайттардын көбү сен "эркин" же "сыйлыгы" жетүү үчүн каттоодон талап кылат.
Өз ара каражаттарды орточо чыгаша катышы таанып-билүү
Эми, силер толугу менен чыгымдар жана төлөмдөр аз сактоо сапаты ара каражат табуунун негизги элементи бар экенин түшүнүү. Сиздин изилдөө кылып мурун, өз ара фонд чыгашалар менен эмнелер күтүп жакшы идея болушу керек. Менен жакшы өз ара каражаттарды көп бар төмөндөгү орточо чыгашалар көрсөткүчтөрүнүн ааламдагы тандоо. Ошондуктан сен, арзан жана сапаттуу болушу мүмкүн болгондо кымбат чечиш мүмкүн эмес! Мында орточо чыгымдардын катышын бир кыйроо жана салыштыруу болуп саналат негизги фонд түрлөрү :
Large-Cap Сток каражаттар: 1.25%
Ара-Cap Сток каражаттар: 1.35%
Small-Cap Сток каражаттар: 1.40%
Тышкы Сток каражаттар: 1.50%
S & P 500 Index каражаттар: 0.15%
Bond каражаттар: 0.90%
сен (түздөн-түз өз ара фонд компаниянын же эсептик брокер менен) салуудан кийин бул жогору чыгымдардын катышы менен өз ара каражаттарды сатып эч качан! орточо чыгымдар фонд категориялары боюнча өзгөртүүнү карап көрөлү. Мунун негизги себеби куржунунун башкаруу боюнча илимий-изилдөө чыгымдар, эгерде мындай маалымат чоң ата-мекендик компанияларды салыштырганда даяр эмес, майда-капкак запастарын жана чет өлкөлүк корун, ошондой эле белгилүү бир Хабитат аймактарында, жогору болуп саналат. Ошондой эле индекс каражаттары жөн башкарылат . Ошондуктан чыгымдар өтө төмөн бойдон калышы мүмкүн.
Эскертүү: Бул орто эсеп менен алганда, мен, "жакын жакындаштыруу" деп менин Morningstar ара каражаттар программалык түздөн-түз алынган эмне болуп саналат. Ошондой эле көбү окшош сандарды таба аласыз ара фонд изилдөө жүргүзүлгөн .
Index акча каражатын карап көрөлү и жигердүүлүк менен башкарылган каражаттарды
Эмне үчүн индекс каражаттар ашып эмне жигердүү башкарган каражаттарды ? узак убакыт бою, индекси каражаттар бир нече жөнөкөй себептер менен алардын жигердүү башкарган кесиптештери жогору кайтарууларды бар.
Index каражаттар сыяктуу мыкты S & P 500 индекси каражаттарды , холдинг компаниясы (запасы) жана баалуу кагаздар рыногунда ориентир аткарууну, мисалы, S & P 500 Ошондуктан жигердүү талап күчтүү илимий-изилдөө жана талдоо үчүн эч кандай кажети жок эле дал арналган Бул жөн гана табият азыраак тобокелдик жана төмөнкү чыгымдар үчүн уруксат берилген мөөнөттүн ичинде башкаларга караганда жакшыраак кыла запасын издешет.
Ошондой эле активдүү фонд жетекчилери, алар, мисалы, ач көздүк, менменсинүү жана жаналгычка адамдын сезим, туруштук бере албайт, демек, адам болуп саналат. Мүнөзү, алардын иши, алар көп учурда кошумча болушу керек дегенди билдирет рыногун, сабап, болгон рыноктук тобокелдикти ошол берүүнүн алуу үчүн зарыл болгон киреше алуу. Ошондуктан, индекстөө биз мүмкүн коркунуч деген жок, "менеджер тобокелдиги." Сток-тандоо жагынан, жок эле дегенде, бир индекси фонд жетекчиси менен адам ката жөнүндө эч кандай коркунучу жок. Да активдүү фонд жетекчиси өз адамдык сезим атрибуттары менен кача алат бодо акылга сыйбас жана көп учурда күтүүсүз мүнөзгө качып кутула албайт.
Бардык наркынын мыкты, катары билдирди чыгаша катышы индекси каражаттарды башкаруу жигердүү орточо басымдуу менен алектенип жаткан акча каражаттарынын салыштырмалуу өтө төмөн болуп саналат. Башка сөз менен айтканда, индекси фонд жетекчилери "базарын сабап" жаткан жерибиз жок, анткени алар башкаруу чыгымдарды сактап төмөн жана каражат жумшалган ошол каражаттарды сактоо менен силерге (салым) көбүрөөк акча үнөмдөй аласыз.
Көптөгөн индекси каражаттар орточо жигердүү башкарган ара фонд тегерегинде 1,50% же андан жогору чыгымдарды алып келиши мүмкүн, ал эми 0,20% төмөн эсебинен мамилелери бар. Бул орто эсеп менен алганда, бир индекси фонд салым а 1,30% менен жыл сайын башташы мүмкүн жигердүү башкарган каражаттарды башталат деп билдирет. Бул жыл сайын активдүү фонд жетекчилери узак убакыт ичинде индекси каражаттарды сабап үчүн барган сайын кыйын болуп бир чоң артыкчылыгы, бирок да 1,00%, коргошун сыяктуу сезилиши мүмкүн. Ал тургай, дүйнөдөгү мыкты фонд жетекчилери ырааттуу жыйынтыктары 5 жылга S & P 500 жана рыноктун негизги индекстердин салыштырмалуу утуп 10 жылдык Нускасы салым дүйнөдө дээрлик угуп турат сабап, мүмкүн эмес.
Lazy жагы ачык көрөлү Investing үчүн
акыркы кыска эле, мисалы, K үлүш, J үлүш, M үлүш, S үлүш жана T бул жерде айтылган эмес, салмагы бир нече башка үлүшү класс түрлөрү бар. Investing жөнөкөй жана ден-соолук, үй-бүлөлүк жана бакытка жетүү үчүн жашоого артыкчылыктарды эмес тоскоолдуктарды болушу керек. Ошондуктан ишенимдүү жетекчиге пайдалануу же арзан баадагы, эч кандай салт индекси каражаттарды жөнөкөй порт- каражат.
Силер өтө аз жүргүзүүнү талап салымдарынын жыйындысы жалкоо көлөмү да пайда болушу мүмкүн. Бул эсептелет жөн жумшоо боюнча стратегиясы дагы 10 жылдан ашык мезгил менен узак мөөнөттүү салым басууга мыкты жалкоо жигердүү кылат. Lazy көбөйгөндө гана бир бир жагы каралышы мүмкүн сатып жана стратегиясын өнүктүрүү кармап мындай коркуу, талап-тоноочулук менен корстон болуп, өзүн-өзү четке кагуучу сезимдердин негизинде жакыр чечимдерди кабыл алуу мүмкүнчүлүгүн азайтат, анткени көпчүлүк салым жакшы иштейт, күтүлбөгөн жооп катары, кыска мөөнөттүк рыноктук өзгөрүшү. Себеби, бул жөнөкөй эле, "кой, аны унутуп" стратегиясын негизги өзгөчөлүктөрүнүн төмөндөгү орточо тобокелдикти алуу менен мыкты жалкоо саны көбөйгөндө жогоруда орточо жетишүү болот.