Сиздин өтүмдүүлүк төмөндөтүү менен Диабетти көбөйтүү эмес,
Турак жай бул чындыкты бошотулган эмес. Бул маданий Кошмо Штаттардын ичинде дээрлик ар бир ачык эле өз үй ээлик кылууга каалоосу бар деп берилет; банк же каржы мекемесинин түйшүгү эркин жана ачык-айкын, кыймылсыз мүлк ээлик кылуу менен ыракаттануу үчүн Америка түш бир бөлүгү болуп саналат. Ошого карабастан, негизги салмактуулукту төмөндөтүү үчүн кошумча төлөмдөрдү кабыл алуу, негизги жашаган күрөөсү жөнүндө бүт салмактуулукту жок бир абалда болуп, сен да, өзгөчө, каржылык кырсыкка алып келиши мүмкүн, эгерде тез казынада сакталып . Бул ишенүү кыйын болушу мүмкүн, бирок бул чындык. экономика түштүк чыккандан кийин, эми жетиштүү акча бир иштен, медициналык каргашадан аман калыш үчүн, же үй-бүлөлүк өзгөчө уйкусуз түндөр, ички тынчтыктын ортосундагы айырманы билдирет.
Сиздин бет беле More капитал, Улуу ыктымалдуулук Банк Сиз Miss тёлём болсо жүйөсүнө болот
Сиз банкка ээ дейли.
Сиз 200,000 $ боюнча бааланган эки кардарларга, Жакан жана Мариям, бир үй ээлик кимге да бар. ЖАКАН жазган Жакшы Кабар жалпы DeadBeat болуп калды, кредиттик карта карыздын анын eyeballs чейин, анын машинеси ижарага дээрлик эч өтүмдүү каражаттарды бар, жана иш менен камсыз кылуу туруктуу тарыхы бар. Мэри, башка жагынан алганда, мыкты кредит бар, ал азыр эле $ 15,000 турат анын ипотека боюнча балансты, төмөндөтүү үчүн ашыкча жыйымдар жеткиликтүү, ишенимдүү эки же үч төлөмдөрдү жасаган көп ээ эмес да.
Ал чыдамсыздык менен ал банкка акыркы жекече жиберүү жана анын үйү толугу менен өз экенин билип ала турган күндү чыдамсыздык менен күтүп жатат.
Азыр да, мүшкүл азап деп ойлошот. Балким, алар кырсыкка жана иштей албай же улам кетип калган төмөндөттү . банк катары, бир төлөм өткөрүлгөн чейин байкап турган жок. Сен, чын эле, түштүк жана алтымыш күн өткөндөн кийин кунт коюп турган, эч кандай чектер почта аркылуу кабыл алынган жатасыз. кээ бир учурда, бир чеги банктык мыйзамдарды жана башка ченемдик укуктук сиз Жакан же Мариямга да кандайдыр бир дагы төлөмдөрдү кабыл алуу үчүн, мүмкүн экендигин моюнга талап жерде өтүп жатат. Албетте, банктын кызматкерлери, алардын билдирди төмөндөтөт, анткени бул нерседен алыс болгусу келет рентабелдүүлүгүн , алардын күчүн азаят баланс , (же чогулушунда аларды көзөмөлдөөчү жана ээлери алат капа кылат банк ачык соода болсо, аларды өзгөртүү үчүн артынан) абал же алардын жумушчу орундарын жоготуу тобокелдиги.
Мунун алдын алуу үчүн, банк кызматкерлери бул отчетту зыян келтирбеши үчүн, мүмкүн болушунча тезирээк "чегерилбей турган статустагы" кайра кредит алуу үчүн алдын ала чараларды кабыл алуу жүрүп жатат. эмне кылуу керек, негизги жол менен мүлккө өндүрүүнү жана сатып алуучуга, аны сатыкка коюу саналат.
Банк ээси катары көз карашы менен алганда, сен көп биринчи артынан мүмкүн? Анын үйүндө дээрлик эч акыйкаттыкка Иоанн, же Мэри? Жакандын жүйөсүн өндүрүп алуу жөнүндө болсо, анда сиздин китептеринде насыя алып калыш үчүн дээрлик толук $ 200,000 сатыкка баасын калыбына келтирүү керек деп жатышат. Мариямды айлантууда, сиз озунузго жонокой, анда бат эле тик арзандатуу мүлктү жоюу жана толук $ 15,000 насыя жок болот.
Ооба, Мариям абдан жакшы кардар болду. Ооба, ал туура, ошонун баарын берген. мунун баары эмнеге кылынып жатат, балким, ал биринчи болуп түшүнүү үчүн, ал эми андан кийин бара турган туура эмес, сиз өз кезегинде, алардын Уолл-стрит менен кызматкерлер үчүн жерге коюп унаасында түзүмүн түшүнүшү керек, натыйжасы туруктуу каалап, жана андан жогору, киреше.
демөөрчүлөр кимдер? Сен жана мен. Биздин-жылы 401 (к) пландардын , IRA эсебинен, же кезектеги индекси каражаттарынын же жеке корун менчик аркылуу брокердик эсеби .
Албетте, ата-эне же таята-текшерүү төлөп пенсиялык фонд бар. Бул талаптарды төлөө үчүн каражаттарды түзүү керек камсыздандыруу компаниясы болуп эсептелет. Салым киреше талап менен Wall Street банк кыймылсыз мүлккө көп ээлик көргүсү келбейт. Сиздин банкта кызматкерлери ал андан капиталдын сыныгы бир аз ала алат деп алты ай Жакандын үйүн Тизмеге аракет менен жумушунан айрылып калат. Алар Жаканды ортого каражаттарын коргоого гана кызыкдар, ал төлөп берүүгө убада кылды. Алар тооруктарында кайрылып себептен. каражаттар насыяны төлөй үчүн жетиштүү болушу мүмкүн, анткени алар Жакандын үйүн төгүндүлөрүн бере албайт. Мариямдын үйү, экинчи жагынан, бир тооруктарда $ 125,000 үчүн берүүгө болот. Алар ал сыйлуу сунушту кабыл алуу үчүн жетиштүү убакыт рынокто мүлктү Тизмеге алышкан басып алмак деп капиталдын $ 75,000 жоготот, ал эми алардын $ 15,000 жана тунук балансын сактап алуу.
"Жакан жөнүндө эмне айтууга болот?" Деген суроо туулат. Бул катаал бир бөлүгү болуп саналат. алар мыйзамдуу бир "жакшы" кредит катары китептерди, аны сактап, анткени кырдаалдан чыгып, ага жардам берүү үчүн көптөгөн банктар төлөм кайра алда канча мүмкүн болгон шарттар болуп саналат. Алар ушул төлөмдөрдү төмөндөтүү үчүн ипотека-жылдын акырына карата бир шар төлөөнү сунуш мүмкүн. Алар пайыздык гана төлөмдөрдү эки жашка уруксат мүмкүн. Ченемдик талаптардын ичинде, асман чеги, ал, чынында эле, банк өз Гүлдөн качуу каалайт абдан көз каранды пайдасын .
Кантип Homeowner өзүн Бул Жободогу коргой алат?
Ири коргонуу кандай салым өндүрүп алууну айлантуу каршы болуп өтүмдүүлүк . Ал кайра-кайра мындай деп айт. Банк токтоосуз, сиз убагында төлөмдөрдү мындан ары да так ушундай, аларга карыз акчанын суммасы көп кызыкдар эмес экенин, ошондуктан, алардын саны көп карап.
Мариям аны ипотека боюнча кабыл алган ошол эки жана үч төлөмдөрдү кабыл алуу жана салык-эркин салып коюу менен канча жакшыраак болмок акча рыногунда эсебине, же каражат. (Учурда бул макала алгач жазылган, мындай каражат 4% 5% га чейин төлөп келген. Бул күн, сен жолунда көп ээ болот пайыздык киреше , бирок дагы эле коркунуч кыскарышы арзырлык.) Болгон бир нерсе болсо, ал курган запастагы казынадан менен жетишсиздигин жабуу мүмкүн. Бул жагдай такыр мүмкүн эмес болгон сыяктуу карап, анда ал рынокто анын үй жана каржылык апаатты туш жагдайды өзүн күчтү аракет болушу мүмкүн.
өтүмдүүлүгү басым стратегиясына ылайык бир чоъ коркунуч кимдир бирөө карызын сактоо, ал эми акча сарптайт тобокелдиги. чектелбеген накталай көп акча менен бир тек гана адамдардын көпчүлүгү үчүн өтө улуу бир азгырык болот. Балким, алар өздөрүнүн Кредит карта эсептери боюнча артта алышат. Балким, алар жаңы жалпак экрандуу сыналгы келет жана милдеттүү төлөмдөр түрүндө малып, бир нече айдан кийин, аны кайрып келем деп ойлойм. (Ал эч качан көпөгөн адамдардын көп пайызы ушул жол менен иштей көрүнөт.) Эгер өзгөчө кырдаал болгон учурда сиздин үй төлөө үчүн башка нерсеге акча коротууга жакын ар кандай мүмкүнчүлүк жок болсо, анда, мисалы, ал, балким, иш жаман ой эмес. Бул, чынында эле, өзүн-өзү тарбиялоо жана темпераментине барып такалат.
Дагы бир чоң коркунуч алыс каражаттарды салуудан алынган пайданын бир нече кошумча пайыздык пунктка үчүн азгырык болуп саналат. Бул каржылык стратегия негизги коопсуздугу көз каранды. көпчүлүк адамдар үчүн, бул коммуналдык байланыштар жумшалат акча базар кору жогорку суюк салык артыкчылыкка ээ болгон баалуу кагаздарды билдирет. Өзгөчө учурларда, атайын рыноктордо (Мындай запаска же кыймылсыз мүлк сыяктуу) жана жогорку адистештирилген билим менен бул каражаттарды риски төмөндөшү менен каражат алган. Бардык өтүмдүүлүк запастарын коопсуз көбүнчө түздөн-түз АКШнын казына департаменти менен өткөрүлгөн казына толгон TreasuryDirect түрдө болуп эсептелет.