Hybrid кредиттер негиздери
Hybrid насыялар ар кандай түрү болот, алар болсо үйлөрүнө кредиттер боюнча абдан популярдуу болуп саналат.
Алар "гибриди" (же аралашма) негизги-курсунун кредиттер жана бар жөнгө баасы ипотекалык (курал) сиз насыянын ар бир түрү пайда болгон кээ бир ала айтабыз.
Негизги-курсунун кредиттер болжолдоого мүмкүн : Сиз пайыздык насыя жашоо үчүн эмне, сен ар дайым бир айлык төлөмдөр кандай болорун билебиз. Гибрид насыя өзгөртүүлөр башталардан мурда 10 жыл бою ошол туруктуулукту камсыз кылат.
Досмукасан-курсунун кредиттер адатта төмөнкү пайыздык чендер менен башталат, ал эми төмөнкү наркы төмөн айлык акы алып келет. Бирок, пайыздык чендер көтөрүлөт болсо, силер андан да жогору көтөрүлүп төлөмдөрдү жабуу үчүн акча агымдарын жок болсо, көйгөйлүү болуп саналат, бир айлык төлөмдөр өсүшү мүмкүн.
Алар Work качан Best
Бул төмөнкү баштапкы баасы бир тобокелдик менен коштолот. Бирок алп оң жагдайда мааниси болот.
Кыска-таймери: сен өтүүнү пландаштырып жатса же кайра каржылоо бир нече эле жылдын ичинде, сиз өзгөрүүлөр баштоо үчүн төмөнкү курсунун колдоно алат.
пландарын өзгөртүүгө жана насыя сактап болсо, стратегия эч майнап чыкпайт.
Алдын: Сиз жасоо менен коркунучун азайтууга олуттуу кошумча төлөмдөр -above жана талап айлык акы алышат. тез жетишерлик кредиттер түшүп төлөп келсе, жогору ордун жана негизги төлөм шок кылып бере алат.
Арымынын тёмён чендер салып же төмөн көчүп бойдон болсо, узак мөөнөттүү келечекте да төмөн баштапкы пайыздык чен пайда болот. Бирок, келечекти алдын ала айтуу кыйын, ошондуктан учурда курстары көтөрүлөт боюнча планын түзөт.
Алардын силу
Hybrid кредиттер-стандартты, 30-жылы белгиленген-чен ипотека тёмён чен менен башталат, ал эми баасы бир нече жыл өткөндөн кийин өзгөртө аласыз. курсу кескин көтөрүлөт, анда кредиторлор адатта кредит жашоо канчалык Сенин курсунун өзгөрүүсү жылдык жана, кээ бир коргоону сунуш чектейт.
Мисал: $ 200000 турган насыя дейли.
- 4,25 пайыз үстөгү менен 30 жылдык туруктуу курсу ипотекага 983,88 $ ай сайын төлөп болот (кантип үйрөнө айлык төлөмдөрдү эсептөө , же колдоно турган электрондук жадыбалды ошондой). ай сайын төлөм өзгөрбөйт.
- А 5/1 пайыздык чен 3,4 пайыз менен ARM айына $ 96,92ден жылдын $ 886.96-аманат ай сайын төлөө менен башталат. беш жылдан кийин, пайыздык чендердин жана айлык акы көбөйтүшү же азайтышы мүмкүн.
Белгиленген мөөнөттө: A гибрид ARM адатта үч жылга чейинки мөөнөткө белгилүү бир чен колдонот, беш, жети же 10 жыл. Ошол убакыт аралыгында, сиздин баштапкы пайыздык чен жана бир айлык төлөмдөр ошол эле бойдон калууда. гибриддик насыяларды изилдеп жатканда, саналып өткөн биринчи саны белгиленген мөөнөтү созулат канчалык көп айтып берген.
Жогоруда сүрөттөлгөн 5/1 курал колдонулган, чен алгачкы беш жылдан бери ошол бойдон калат. А 10/1 гибрид ипотекалык он жылдан бери алгачкы арымын сактап турган.
Жөнгө салуу мөөнөтү: негизги мөөнөтү аяктагандан кийин, пайыздык чен жана кредиттин атынан экинчи саны канчалык көп экенин эмне десе өзгөртө аласыз. А 5/1 ARM ар бир (бир) насыянын калган жашоо үчүн жыл алсаныз болот.
Ай-сайлык төлөмдөр: пайыздык чендердин өзгөрүүсүнө болсо, ай сайын төлөм өзгөрөт. Насыя төлөмдөрүн карыз жана коштомо пайыздык төлөмдөрдү ашуун төлөп берүү эсептелет Сиздин насыянын калган өмүр . Жогорку пайыздык чендер жогору айлык төлөмдөрдү талап кылат, ал, адатта, карыз алуучулар үчүн жагымсыз сюрприз. Бирок арымы да кетиши ыктымал.
Кантип курсу Change келеби?
Эки негизги шартты сиздин курсу таасир этет. Сиздин кредитор бир эсептик менен башталат, андан кийин бир таралышын кошумчалайт.
Index: кененирээк экономикадагы Истории жана пайыздык чендер менен жөнгө ченди таасир этет. Hybrid кредиттер сиздин чен үчүн баштапкы чекитин берет индекси менен тыгыз байланышта. Мисалы, сиздин кредит тийиши мүмкүн Лондон банктар аралык жарыяланган пайыздык чен (LIBOR) индекс түрүндө. Ошол баасы өйдө-ылдый бараткандыктан, сиздин Насыя боюнча пайыздык чен, аны менен бирге түрткү берет.
Spread: Кредиторлор "ажырым" же акыркы пайыздык чен боюнча келип "кошууну" деп аталган сумманы кошуп. Бул кошумча пайыздар кредиторлор кошумча төлөп берет.
Мисалы: Эгер сиз кайсы соодасын эске алынып жаткан мезгил ичинде бир гибрид насыя бар дейли. 1-жыл LIBOR учурда 2 пайызды түзөт. Сиздин насыя боюнча спрэди 2,25 пайызды түзөт. Сиздин Насыя боюнча пайыздык чен 4,25 пайызга (2 пайыз плюс 2,25 пайызга) чейин өзгөртүүгө болот.
Rate баш: Most гибрид насыялар чектөө же "капкак" пайыздык канча чендер өзгөртө аласыз. Бул баш чексиз баасы жогорулайт, алдын алуу менен карыз үчүн тобокелдигин азайтуу максатында жүргүзүлөт.
- Баштапкы баш Эгер белгиленген мөөнөттө бүтүрүү кийин курсу биринчи тактоо боюнча өзгөртө аласыз канча чектейт. Мисалы, индекси 3 пайызга түрткү берет, бирок сиз 2 пайызы баштапкы шапкесин бар болсо, баасы 2 пайызы гана түрткү алышмак.
- Мезгил-мезгили менен берилүүчү тамгалар ар бир өзгөрүү мүмкүнчүлүк канчалык чен өзгөртүүлөрдү чектейт. Мисалы, баасы жыл сайын 2 пайыздан ашык эмес өзгөртө алышы мүмкүн.
- Өмүр бою баш сиздин кредиттерди берген мөөнөттүн ичинде жалпы түзөтүүлөрдү киргизүү боюнча максималдуу чек койду. чендер бир нече өзгөртүүлөр кийин шапкесин тийгизе көтөрүлөт болсо, чендер алдыга мындан ары көбөйтүүгө болбойт.
Hybrid насыялар салттуу кредиторлордон бар, жана ошондой эле мамлекеттик программаларды колдоно алат , мисалы, FHA катары жардам кою биз үчүн жана VA кредиттер. Бюджеттик-колдогон кредиттер бир аз түшүп төлөп келсе жакшы болушу мүмкүн же насыя тарыхында маселелер бар, бирок convential насыя четке кагылбайт.
Насыя өнүктүрүүгө муктаж болсо, гибрид насыянын алгачкы жылдары салыштырмалуу төмөн пайда болот, жана өз убагында төлөп берүүгө жардам берет насыя жакшыртуу . Бирок, жолдун ылдый жакшы чен жасалуучу курсу кескин көтөрүлөт, өзгөчө, эгер кепилденген эмес.