Салык-натыйжалуу каражаттар аныктоо, мисалдар жана стратегиялар
Эгер сиз керектүү көп салык төлөө ыракат аласызбы? Албетте, жок! Бирок салым баарын жасашат. Сиздин ара фонд куржунунун жылдык кайтып айлык бар дейли. Эгер аз салык төлөө менен акча көбүрөөк сактоо үчүн туура жолду таба ала турган болсо, анда аны эмне кылат?
Албетте! салык-натыйжалуу салууда негизги түшүнүктөрүн түшүнүү жана колдонуу аткарбоо салым жасаган ири каталардын бири болуп саналат. Азыр болсо, сиз, сиздин катуу тапкан салым уя жумуртканын көп туруу үчүн, кайда жана кандайча салык натыйжалуу каражаттарды пайдаланууга үйрөнүү үчүн убакыт керек.
Investors салынуучу ката кандай
Алар качан өз ара фонд салым көбүнчө адашып жана күтүлбөгөн жаткан бир 1099 түрүн кабыл Алар пайда же алар алган киреше болду дейт капиталдык пайда таркатууну .
негизги ката жерде жөнөкөй көзөмөл болот: Өз ара фонд ишкерлер көбүнчө каражат жумшалган кантип көз жумуп. Мисалы, киреше төлөп деп, өз ара каражаттар (демек, салым салык бөлүштүрүү киреше) пайда төлөп компаниялардын сарптап. өз ара фонд салым ара корунун негизги холдинг кабарсыз болсо, алар өз ара тарабынан салым боюнча өтүп жаткан пайда же капиталдык киреше менен атышы мүмкүн.
Башка сөз менен айтканда, өз ара фонд салым таанып туруп, салык эмес киреше жана капитал баасын төмөндөтүүгө мүмкүндүк пайда болот. Чейин, башкача айтканда, 1099-DIV почта аркылуу келет.
Өз ара фонд салым да салык-натыйжалуулугуна негизделген өз каражаттарын өткөрүү эсебин кайсы пландаштырып албай - деген түшүнүк жана стратегияны мүлк жайгашкан жери (менен чаташтырбоо керек Мүлк бөлүштүрүү ).
Мисалы, ишкерлер, мисалы, сергеич, 401 (к) S жана аннуитет сыяктуу учурдагы салык жылдырылган эсептер боюнча өз ара фонд пайда же капиталдык киреше салык, милдеттүү эмес. Эреже катары, мындай жуиссанс жана / же мүлккө жазуусу каражат бөлүнгөн жана фонд алуу жүргүзүлөт чейин салык кийинкиге өсө берет.
Ошондуктан, бул жерде негизги сабак өсүп акча көбүрөөк сактоо үчүн бир салык кийинкиге калтырылгандыгына эсебинен салык өндүрүү каражаттарды болуп саналат. Эгер, мисалы, дайыма жеке брокердик каттоо, салык-жылдырылган эмес, эсеп бар болсо, салык-натыйжалуу өз ара каражаттарды колдонуу керек.
Салык-натыйжалуулугу деген эмне?
башка өз ара акча каражатын бир аз баасы салыштырмалуу салык салынат, эгерде өз ара фонд натыйжалуу салык болуп эсептелет. Салык натыйжалуу каражаттар орточо ара түшкөн салыштырганда салым жана / же капиталдык киреше төмөн салыштырмалуу өлчөмдө пайда болот. Тескерисинче, натыйжалуу салык эмес, бир фонд өз ара каражаттардын жогору салыштырмалуу өлчөмүндө салым жана / же капиталдык баасын төмөндөтүүгө мүмкүндүк жаратат.
Салык-натыйжалуу каражаттарды мисалдары
Салык-натыйжалуу каражат аз же жок жуиссанс же мүлккө пайда. Ошондуктан, сиз дайыма брокердик эсепте (- киреше жок жана салымдардын максаты өсүш болсо) салыктарды азайтуу керек болсо, ушул стили дал ара фонд түрлөрүн таап келет.
Биринчиден, адатта, жок дегенде натыйжалуу каражат жок болот.
Мындай чоң-капкак капиталга каражат сыяктуу ири компаниялар, анын ичинде өнүктүрүү ара каражаттар, адатта жогорку салыштырмалуу ири компаниялар көп салым кошо пайда түрүндө салым өз пайдасына бир өтүп өндүрүшөт. Bond каражаттар табигый негизги байланыш багытындагы алынган пайыздык киреше өндүрүп, алар да салык натыйжалуу эмес. Сиз да сак болушубуз керек жигердүү башкарган ара каражаттарды , алардын запасы же кишенделгидей сатуу жана сатып алуу боюнча "базарын сабап," аракет кылып жатат, анткени. Ошентип, алар салыштырмалуу ашыкча капитал баасын төмөндөтүүгө мүмкүндүк пайда болот жөн башкарган каражаттар .
Ошондуктан, каражаттар салык натыйжалуу негизинен мындай майда-капкак капиталга каражат катары адамдар өсүү-багытталган, жана каражаттар сыяктуу алсыз-башкарылып турат индекси каражаттарды жана Exchange Traded каражаттарды (ETFs) .
бир Fund салык-натыйжалуу бар же жок экенин кантип таанып-билүү
бир фонд салык натыйжалуу же болбосо салык натыйжалуу Кордын деген милдетти карап эмес болсо, анда негизги жолу билүү. Мисалы, "Өсүү" максаты фонд өсүп жаткан компаниялардын запасын кармап турганын билдирет. Аны өстүрүү үчүн - бул компаниялар адатта кайрадан коомго, өз кирешесин reinvest. компания өсө келсе, алар коомчулуктун пайда төлөй алышпайт - алар коомго, өз кирешесин reinvest аласыз. фонд түзүлөт турган компаниялар деле же такыр пайда жатышат, анткени ошон үчүн өсүү максаты менен өз ара фонд салык натыйжалуу эмес.
Ошондой эле, акча каражаттарын тыным мүнөзү сыяктуу анча маанилүү эмес же такыр жүгүртүүсү бар (запастарын сатып алуу жана сатуу) кылмыш үчүн салыктарды пайда болот, анткени индекси каражаттар жана ETFs салык натыйжалуу болуп саналат.
"Киреше" деген максаты бар фонд пайда түшкөн киреше алууга аракет табиятынан болот (запасы) же пайыздык (МКМ), же экөө тең. Ошондуктан киреше максаты бар каражат негизинен салык натыйжалуу эмес. Кирешенин көп өлчөмдө төлөйт белгилүү бир фонд түрү (эмес, салык-натыйжалуу) болуп саналат Real Estate Investment таянган салым үчүн киреше өтүп мыйзам боюнча талап кылынат (Кохем каражаттар).
Бир фонд салык натыйжалуу сыяктуу онлайн курал колдонуу болуп саналат, эгерде түз жана билүү үчүн ишенимдүү жол Монингстар башка каражаттарды салыштырганда негизги салык натыйжалуулугун баалоо же "салык эске алуу менен берүүнүн" камсыз кылат. Сиз жакын салык эске алуу менен берүүнүн издеп келет "алдын-ала салык." Бул боюнча салым таза кайра салыктарды тарабынан четке сүрүлүп калган эмес экенин көрсөтүп турат.
Салык-натыйжалуу Investing иштерден үлгү
салык салынууга тийиш болгон 1) 401 (к), салык-кийинки эсеп менен 2) кезектеги жеке брокердик эсеп, анын бир салым эки башка салым эсептери бар дейли. салым, биринчи кезекте, узак мөөнөттүү өсүү максаты умтулган (алар 10 жыл же андан ашык убакыт сызык бар жана алардын салымдарды өсүп келет) деп ойлошуп, алар жок дегенде, салык-натыйжалуу каражат-жылы 401 (К) жана салык өткөрөт үзгүлтүксүз брокердик эсебине жылуулоо каражаттар. Бул жолу 401 (к) жуиссанс, натыйжасыз каражаттары тарабынан өндүрүлгөн пайыздык жана капиталдык пайда аманатчынын жана брокердик эсебине салык натыйжалуу каражат аз көлөмдө пайда же салым үчүн эч кандай салык учурдагы салыктарды өндүрүү эмес.
Дагы, стратегия салык-кийинки эсеп боюнча салык натыйжалуу эмес, өз ара каражаттарды өткөрүү жана салык эске алуу менен салык натыйжалуу өз ара каражаттарды өткөрүү болуп саналат.
- 401 (к), салым, алардын байланыш каражаттарын, жигердүү башкарган каражаттар жана / же мындай деген: "киреше" максаттары менен өз ара каражат алат.
- үзгүлтүксүз брокердик билдирүүдө, салым, алардын майда-капкак биржа каражаттарын, индекс каражаттарды, ETFs, жана / же өз ара мындай деген: "өсүш" милдеттери менен акча каражаттарын алат.
Башка шарттары жана салык-натыйжалуу салым мисалдары
Демек, акылдуу жумшаган түпкү максаты салык ара фонд куржунунун жалпы берүүнүн жыйынтыктары боюнча сүйрөө, анткени бир аз салык сактап калуу болуп эсептелет. Ошентсе да, бул жалпы эреженин ичинде бир катар башка өзгөчөлүктөр бар. Мындай сергеич катары салым гана, салык-жылдырылган эсептери бар болсо, 401 (к) с жана / же түрдөгү, бир же бул эсеп боюнча бардык каражаттарын өткөрүү, ал эми карызы жок азыркы салыктар бар, себеби, салык-натыйжалуулугу жөнүндө эч кандай кам жок түрлөрү. Ошондой болсо да, салым гана салык салынуучу брокердик эсептери болсо, анда алар бир гана индекси каражаттарды жана ETFs өткөрүү боюнча бурууга аракет кылышы мүмкүн.
Эгерде салым учурдагы кирешесин керек болсо, салык-натыйжалуулугун үчүн кам киреше алардын зарылчылыгы экинчи болуп саналат. Ошондуктан, бул салым табигый аз салык натыйжалуу каражаттарын пайдаланууга, мисалы, байланыш каражаттарын жана бөлүштүрүү өз ара каражаттарды эске алганда, алардын кирешеси муктаждыгын камсыздайт.
жалпы салык-натыйжалуулугу эрежелерди дагы бир өзгөчө байланыш каражаттары менен бар. Мисалы, бардык байланыш каражаттары "натыйжасыз" болуп эсептелет. Салыктарды азайтуу болууну да салым киреше максатка пайдалана алат элек шаардык байланыш каражаттарын федералдык киреше салыгы эркин болуп саналат жана пайыздарды төлөө же салык-эркин акча рыногунун каражаттарды.
: Полная сайтында маалымат гана талкуу максаттары үчүн каралган, жана салым насаат катары туура эмес деп ойлобошубуз керек. Кандай жагдай болсо да бул жөнүндө маалымат баалуу кагаздарды сатып алуу же сатуу сунуштамасы эмнени билдирет.