Best Investment стратегиялары азайтуу үчүн Салык
салыктарды кыскартуу сенин таза салым берүүнүн жогорулатуу үчүн мыкты жолдорунун бири болуп саналат. Ошондуктан, жакшы салык стратегиясы жакшы салым стратегиясынын ажырагыс бөлүгү болуп эсептелет.
Бул өз ара каражаттардын салыкты азайтуу үчүн мыкты жолдорунун бири болуп саналат:
Сиздин ара каражаттар салык-кийинкиге калтырылгандыгына эсебине өткөрүлгөн болсо, мындай АИР болуп, 401 (л) же салык-жайсыз, рентаны, бир оодарылып кылып же аз көлөмдө сиздин таркатууну алуу менен ири салык долбоорун кача алабыз, чачыранды бирден ашык календардык жыл.
Эгер бар 401 (к), азыр акчанын кереги жок болсо, анда мындай АИР эле, толугу менен 401 (л) башка квалификациялуу планына ашуун акча которуп, салыктарды эмне үчүн акылдуулукка жатат. Эгер кандайдыр бир себептерден улам акча керек болсо, анда жөн гана 401 (к) бир жолку таркатууда эле сен АИР эмнеге муктаж болсо, суммасы эмес, бүт балансында салык эмес,, кетиши мүмкүн.
Бир мисал карап көрөлү. Эгер салык кийинкиге чейин эсептен акчаларды алууга, сиз жалпы киреше салыгы (кошумча, кээ бир учурларда 10% мурда чыгып жазасын) милдеттүүбүз жана сиздин жогорку федералдык салык боюнча салык салынат. сиздин киреше (жумуш) Сиз 15% боюнча федералдык салык кичүүлөр коёт дейли. Кудайдын да 10000 $ дан менен сиздин киреше да өсөт, анда 25% ченде салык чейин түрткү берет деп көрөлү. Сиз $ 20,000 бир 401 (к) балансы жана бир календарлык жыл ичинде бир жолку бөлүштүрүлүшүн талап болсо, бүт суммасы боюнча гана киреше салыгын болот эмес, бирок, тескерисинче, андан кийин 15% жогору 25% пайыздык чен менен төлөп берет .
Учурдагы жылы 10,000 $ алып, кийинки жылы 10,000 кошумча $ алып күтүп болсо, 15% га (сиздин иш ошол эле бойдон калууда сиздин киреше киришип) ар убакыт салык салынышы мүмкүн. Ошентип, 25% менен $ 20,000 боюнча киреше салыктар 5000 $ турат. Ал эми 15% айрым жылдары эки $ 10,000 бөлүштүрүү боюнча федералдык салык 3000 $ жалпы салык долбоору ($ аманат 2000) болмок!
Менен чаташтырбоо керек мүлк бөлүштүрүүгө , мүлк жайгашкан жер силердин үчүн тиешелүү эсеп түрлөрүн (мыкты жайгашкан табуу) тандоо стратегиясы болуп саналат. Салык брокердик эсептерге караганда, салык-жылдырылган эсебинен кыйла айырмаланып турат. салык-кийинки эсеп боюнча өз ара каражаттарды сатуу, мындай АИР же 401 (к) сыяктуу эле, капиталдык пайда салыктарды өндүрүү эмес. Эч кандай салыктарды, чынында, каражаттарды сатуу кубаттайт (башка болсо да, өз ара фонд акы алынышы мүмкүн). мисалы, пенсияга да пайда түшкөн киреше сергеич же 401 (к) салык эмес, кийинчерээк кайра чакыртылып чейин с.
эч кандай салыктарды, салык бериши мүмкүн брокердик эсептери жана өз ара каражаттардын өткөрүлүүгө тийиш аз пайда каражаттар салык жылдырылган эсебинен өткөрүлүүгө тийиш. Мисалы, Келчи эсебинде, мисалы, салык натыйжалуу каражаттарын пайдалануу менен карап мүмкүн шаардык байланыш каражаттары , мисалы, бир эле же аз, же жок бөлүштүрүү киреше каражаттарынын, Exchange Traded каражаттарды (ETF) , Index каражаттарды же өсүү капиталга каражат.
P Лан Алдыда үчүн Сиздин капитал кирешелерге бөлүштүрүлүүчүӨз ара каражаттар аны уюштуруучулардын өздөрүнүн .Анын түзүлгөн капиталдын таза киреше 95% таратуу талап кылынат. жалпы капиталдык пайда таратылышын даярданууга жардам берүү үчүн, өз ара фонд компаниялар жалпысынан октябрда башталган капиталдык киреше бөлүштүрүү сметасын жаза.
Бул борбор пайда бөлүштүрүү баа салык күн мурун өз ара фонд шектүү (салык салынуучу эсептерине салынган каражаттарды таандык) планын жардам берет.
Таанып-билүү Салык жоготуу Эгин колдонгула кантип жана качан алып
Сиз, аны сатып алган жогору баада үчүн акция өз ара казынада сата турган болсо, сиз борбор пайда болот. Сиз, аны сатып алган караганда бир кыйла төмөн баада үчүн каражаттарды сатып келсе, сиз борбор жоготууга бар. Сиз капиталдык кирешелерден ордун же үзгүлтүксүз киреше кыскартуу капиталдык чыгым колдонсок, анда салык жыйноо жоготуу деп аталган бир нерсе кылып жатышат. Эгер борбор пайда пайда болгондо, мүлккө салык карыз алат (салым мындай АИР же 401 (к) катары салык кийинки эсеп өткөрүлөт каралбаса). Бирок, капиталдык чыгымдар салыктык жылдын ичинде эч кандай капиталдык пайда жок болсо, борбор пайда же ордун да болот, 3000 $ чейин дайыма кирешени азайтуу үчүн колдонушу мүмкүн.
таза жоготуулар 3000 $ жогору болсо салым келечекте салыктык жылда кандайдыр бир пайдаланылбаган жоготууларга алдыга алып кете албайбыз.
Салык жыйноочу чыгым көп болот -жылдын акырына карата салымдардын стратегиясы , ал эми акылдуу салым жыл бою бардык фонд сатып алуу жана сатуу корккула жана салым максаттарына эмес, рыноктун таржихсиз негизинде салым чечим чыгарбайт.
Салынат кантип өз ара Fund ди Үйрөнүү
Бул бөлүнүштөр накталай акча түшкөн, же каражат кошумча үлүшкө бөлүнгөн да, биринчи жолу өз ара фонд катышуучуларын бир Кордын пайда боюнча салык салынышы мүмкүн экенин белгилей кетүү маанилүү. Ошондой эле, мындай АИР, 401 (л) же рента айрым салык кийинки жана салык-артыкчылыкка каттоо үчүн, татыйт эске болуп өттү, ал эми салым салык эмес. Анын ордуна, салым салынуучу жыл ичинде чыгып кетүү боюнча киреше салыгын төлөп берем бөлүштүрүү (чыгарууну) жүргүзүлөт. Сыяктуу бир нече өз ара каражаттар, коммуналдык Bond каражаттарды федералдык салык төлөөдөн бошотулат уюштуруучулардын киреше төлөп бериши мүмкүн.
мисалы, жеке жана биргелешкен брокердик эсептер катары салык салынуучу каттоо үчүн, өз ара фонд татыйт жалпысынан же жөнөкөй киреше (жеке киреше салыгы салык салынышы) же ошондой эле квалификациялуу салым (15% жогорку чен салык чейин) ишке ашырылат. Жөнөкөй жана квалификациялуу жуиссанс салык боюнча өз ара фонд салым билдирилди түрү 1099-DIV . салык каттоонун максаттары үчүн, өз ара салым (салык төлөөчү) бланкында пайда отчет берет 1040, тартиби B жана Бланкасына 1040, саптары 9 жана 9b.
Бөлүнүүчү Даталар качан таанып-билүү
Дагы, салык салуу жагынан, татыйт сыяктуу (мисалы, сергеич, 401 (к) с же салык-жайсыз, аннуитет салык-жылдырылган эсебинен эмес,) жеке жана биргелешкен брокердик эсептер катары тынчсыздандырат салынуучу каттоо үчүн гана. өзгөчө бир календардык жылдын аягында, сиздин каражат менен өз ара каражаттарды кошуу үчүн чечимине келсе, сиз телеу алып калышы мүмкүн. Бул сиздин куржунунун кайтып саламдашуу күчтөргө ээ боло алышат, бирок сиз киреше үчүн атайын каражат жок болсо, анда кошумча салык болгусу келбеши мүмкүн. Ошо сыяктуу эле, силер өз ара корунун үлүшүн сатуу ойлоп жаткан болсо, салык төлөөдөн качуу топко күнгө чейин аны сатууга болот.
Жылдын акырына карата бир ысымдык, салык төлөөдөн качуу үчүн, запастарын жаңы сатып алуучулар бөлүп ала албай турган биринчи күнү экс-Бөлүнүүчү Дата, кунт коюп уккула. Бул күнү соода кийин, адатта, эки соода бөлүштүрүү анын Record күн калганга чейин, анткени запасы үч күн чечүү датасы болуп саналат (бир "T + 3" жөнгө салуу "соода күндөн кошумча үч" үчүн мезгил деп аталат).
Көбүрөөк түшүнүү үчүн, экс-Бөлүнүүчү Дата мурда күнү массасынын ар кандай ээлери бөлүп алышат. Чейин экс-бөлүштүрүү Бул күнү-жылы-Бөлүнүүчү күндөн деп аталат. Анткени экс-Бөлүнүүчү болсо, мисалы, күнү бүгүн жана сатып же бүгүн салмагы сатылган эле, сиз дагы эртең сатып болсо да бөлүп алууга болот. Эскертүү: запасын үлүшү баасы бир топко, анткени акы бөлүштүрүү үчүн суммасы болжол менен бирдей, адатта, экс-Бөлүнүүчү күнү төмөндөйт компаниянын капиталга төмөндөшү жана такталган баасы бул ой жүгүртүү болот.
Колдонуу Салык-натыйжалуу каражат
Салык-натыйжалуу каражат аз же жок жуиссанс же мүлккө пайда. Ошондуктан, сиз дайыма брокердик эсепте (- киреше жок жана салымдардын максаты өсүш болсо) салыктарды азайтуу керек болсо, ушул стили дал ара фонд түрлөрүн таап келет. Биринчиден, адатта, жок дегенде натыйжалуу (көпчүлүк салыктарды пайда) болуп саналат каражат жок болот.
Өз ара каражаттары, мисалы, чоң-капкак капиталга каражат сыяктуу ири компаниялар, өнүктүрүү, өзгөчө ири суммадагы категорияда, адатта жогорку салыштырмалуу ири компаниялар көп салым кошо пайда түрүндө салым өз пайдасына бир өтүп өндүрүшөт. Bond каражаттар табигый негизги байланыш багытындагы алынган пайыздык киреше өндүрүп, алар да салык натыйжалуу эмес. Сиз да сак болушубуз керек жигердүү башкарган ара каражаттарды , алардын запасы же кишенделгидей сатуу жана сатып алуу боюнча "базарын сабап," аракет кылып жатат, анткени. Ошентип, алар салыштырмалуу ашыкча капитал баасын төмөндөтүүгө мүмкүндүк пайда болот жөн башкарган каражаттар .
Төмөн жүгүртүү катышы менен акча каражаттарын колдонуу
салык-натыйжалуулугун бир бөлүгү өткөн жылдын ичинде (колуна) алмаштырылды бир Кордын холдинг пайыз катары көрсөтүлөт төмөн жүгүртүү катышы болуп саналат. Бир аз жүгүртүү катышы жана сатып алуу үчүн стратегияны кармап турат жигердүү башкарган ара каражаттарды , бирок бул табигый таандык болуп жөн башкарган каражаттар сыяктуу индекси акча каражаттарынын, ошондой эле, алмашуу соода каражаттарды (ETFs) . Жалпысынан, бардык башка нерселер бирдей, жогорку салыштырмалуу жүгүртүү менен фонд жогорку соода чыгымдарды (болот чыгаша катышы төмөн жүгүртүү менен каражат эмес,) жана жогорку салык чыгымдар. Кыскача айтканда, төмөнкү жүгүртүү жалпысынан жогорку таза берүүнүн которулат.
көрүнсө эле, салыктык наркы катышы салыктар салым таза киреше таасир кантип өлчөө болуп саналат. Мисалы, эгер сиздин ара фонд тарабынан тарткан салык, ал эми салык чыгымдар алдында 10% кайтарып табат жалпы кайтып 9% га чейин азайтуу салыктык наркы катышы 1% түзөт. Investors чейинки салык, салык эске алуу менен берүүнүн жана өз ара каражаттардын салыктык наркы катышын таба аласыз Монингстар .
: Полная сайтында маалымат гана талкуулоо максатында, ошондой эле салык же салымдардын насаат катары туура эмес туура эмес берилген. Кандай жагдай болсо да бул жөнүндө маалымат баалуу кагаздарды сатып алуу же сатуу сунуштамасы эмнени билдирет.