Сиз каржылык көз карандысыздык үчүн эшик кулпусун жардам берет негизги жоболор
Бул макалада алгач 2005-жылы басылып чыккан, бирок он жылдан ашуун убакыт өткөндөн кийин, өсүп, актуалдаштыруу жатам, сен, коргоого алып, сактап, жана байлык топтоого болот түшүнүктүн түрү жөнүндө көбүрөөк түшүнүктүү менен камсыз кылынат деп аны тыкыр .
Investing ачыш # 1. Талап коркунуч туудурган чектен алыс боюнча
Бенджамин Грэм , азыркы атасы коопсуздук талдоо , силердин салып коркунуч туудурган чектен алыс куруу сиз сакташ үчүн эмне кылсак болот бир өтө маанилүү нерсе экенин айткан карата . Сиздин салым тандоо жараянынын Бул осуятты киргизүү эки жолу бар.
Биринчиден: Сиздин баа берүүлөрдү жылы Conservative бол
тобу менен, ишкерлер келечекте акыркы окуяларды чыгаруу болуп бир кызыктай адатыбыз бар. жолу жакшы болсо, алар ишканалардын келечеги тууралуу өтө эле оптимисттик болот. Грэм, анын маанилүү салым жасоо Акылдуу салым белгилегендей, жогорку тобокелдик мыкты бизнес үчүн overpaying эмес, тескерисинче, негизинен өнүккөн мезгилде окугандар бизнес үчүн өтө эле көп акы төлөө.
Бул кечирим жагдайга кабылбаш үчүн, айрыкча болуучу аныктоо үчүн бизнес баалап жатканда келечектеги өсүш арымын эсептөө жагында сен, жыргалчылыгын көздөйт маанилүү кайтып .
Үлүшү 1 $ кубаттайт 15 пайызы талап курсунун кайтарып, бир иш менен салым үчүн пайда $ 14.29 арзый турган бизнес-8 пайызга өсөт деп күтүлүүдө, анда. 14 пайыз күтүлгөн өсүш менен, бирок, салмагы болжолдуу чыныгы наркы канча 100, же жети жолу $ болуп саналат!
Экинчиден: Бир гана сатып мүлктөр Trading жакын (жакшы ишканаларынын учурунда) же кыйла төмөн (Other ишканаларынын учурунда) негизги сапаттарынын бири баалуу Сиздин түрдүү баасы
Ушундай аркылуу өткөн унааларды жууп катары эскиче запасын же жеке бизнеске, ички баасы кийин жоопкерчилиги чектелген коомдун , сиз акыйкат келишимге алып текшерип турушу керек. Себептер менен төлөөгө даяр канчалык көз каранды ар түрдүү, бирок, бул баа кайтып сиздин курсун аныктайт .
өзгөчө ишкананын учурда - абдан чоң атаандаштык артыкчылыктарга ээ коомдун түрү, масштабдагы экономикалык аталышы коргоо, оозу-сугаруу борбор боюнча отчетун, ал эми күчтүү баланс, киреше жана билдирүү, жана акча каражаттардын кыймылы - толук төлөп баасы, жана дайыма жаңы сатып алуу аркылуу кошумча сатып алуу жана пайда reinvesting, сарамжалдуу болушу мүмкүн. Мен жакында каймана иши изилдөө Хэршэай Коом менен менин жеке блогунда бул түшүнүккө кыскача жазган. Мен да жогорулатылган, Херши Vanguard S & P 500 шоколад жаратманы салыштырып жетишерлик жогору рентабелдүү салым түзүү мүмкүнчүлүгүн, 1990 чекит-Кирүү көбүктүн баштапкы чекити катары жогорулатылган баалар менен начарлоосуна айрым коргоосуна ээ болуп, кандай айткан индекси фонд. бай баасы тег карабастан, Коннектикут, ал узак убакыт дөбөлөр үстүнөн муундан муунга үчүн кылган эле, индекси кыйналган.
(Эскертүү:.. Жеке жыл, 3-5-жылдар, ал тургай, мезгили, ар кандай окуя болуп саналат, акыркы оюнда, Хэршэай сыяктуу бекем орточо жакшы кылат, бирок ал кийинки 60 ай ичинде эмне кыларын айтып бар, ал эмне Эгер чыныгы узак мөөнөттүү салым же толугу менен башка оюнун ойноп жатышат, жокпу, ал башынан чечим абдан маанилүү болуп саналат.)
бизнестин түрлөрү сейрек кездешет. Көпчүлүк аймагында же экинчи же үчүнчү сапаты түшөт. Ишканалардын, бул адамдар менен иштегенде, аны менен коопсуздук кошумча чектен талап кылууга акылдуу мезгили өзгөртүүлөр аркылуу киреше жумшартуу Сен ала турган эч ким 2 / 3rds же эсептик ички наркы, ген жана / же гана баа мезгил-мезгили менен. Бул баалуу кагаздар рыногунун табияты бар. Чындыгында, тарыхый, 33% же андан рыноктук наркынын тамчылары бир нече жылда бир да сейрек эмес.
$ 14.29 болжол баалуулугуна менен компаниянын биздин алдын ала Мисалы үстүнө куруп, бул ошол коопсуздугун гана 10% маржа, анткени ал 12.86 $ соода болсо малды сатып алуу үчүн келген жок деп билдирет. Тескерисинче, аны тегерете $ 9.57 түшүп беришин күтүүгө туура келет элем. Бул дагы бир Улуу депрессия же 1973-1974 кулагандан учурда кошумча жагы коргоого жардам берет.
Investing ачыш # 2. Гана ишканаларга же түшүнүү капиталга аяба. Бул Сиз тааныбайт Өз тиши маанилүү
компаниянын үлүшү күнүнө келечектеги эмгек акы кантип аныктоого? Coca-Cola же Хэршэай учурда, сиз ар бир жан башына продукт керектөөгө дүйнөнүн ар кандай өлкөлөрү менен, кантка баанын сыяктуу киргизүү чыгымдар, жетекчиликтин капитал бөлүү үчүн тарых, жана бул дүйнө бир тизмеси алган. Сиз, электрондук жадыбалдарды курууга жагдайды чуркап, ар кандай ишеним денгээлде негизинде келечектеги болжолдор бир катар менен келет. Мунун баары ишканаларга, алардын акча табуунун кандай түшүнүү керек; акча казынага агып кандай.
Андан да жаманы, көптөгөн ишкерлер бул чындыкты көрмөксөн жалпы маанисин жана алардын билим базасын тышкары иш компанияларга каражат. Сен, чынында эле, өнөр жай экономикасын түшүнүү башка каралбаса жана ал ишкердик акылга сыярлык так менен беш жылдан он жылга чейинки ичинде боло турган жерде божомолдоо мүмкүн, запасы сатып албайт. көпчүлүк учурларда, өз иш-аракеттери "бекем жандардын" чыгып калган же зор -аракет дараметин эле коротпостон, бир коркунуч менен шартталган. деп айтылат, анда машина, сыналгы, ЭЭМ жана Интернет ойлоп кийин гана акыры банкрот болуу бар, пайда компаниялардын ми экенин билүү сооронуч алсак болот. бир коомдук көз караш менен караганда, бул технологиялык жетишкендиктер негизги жетишкендиктери болгон. салымдар эле, басымдуу көпчүлүгү натыйжа бербеди. негизги толкундануу менен азгыруусу алыс болуп саналат. акча карабастан, Сен ысык ит же микрочиптерди сатуу карабастан, ошол эле өткөрөт. Бул унутуп, баарын жоготуп аласыз. Өнөр жай же тиешелүү эсеп ачуунун эч кандай тажрыйбасы же билими болгон кээ бир GT Advanced технологиялар катышуучуларын, алар акча үчүн ыраазы болгон эмес, анткени жалпы кыйроону туш арзан баадагы индекси өнүктүрүү же көк-чип Сток жагы. Бул ашыкча трагедия болду.
Ийгиликтүү өнөктөштү болушу үчүн, айландырылуучу түшүнүү керек эмес, арбитраж , эзотерик негизги кирешеси соода стратегияларын, биржа параметри баасын, же жогорку эсепке алуу. Бул нерселер жөн гана жеткиликтүү салымдардын болуучу аймакты кеңейтүү; баалуу, бирок каржылык түш жетишүү үчүн маанилүү эмес. Көп демөөрчүлөр, бир гана жылдыздарга белгилүү себептерден улам "өтө оор", үйүлгөн астында кээ бир мүмкүнчүлүктөрдү үчүн каалабаса, анда тапшырманы аткарууга же бой көтөрүү же негизсиз оптимизм аркылуу чейин эмес, моюнга ала беришпейт. Ал өзүн бир акылсыз жолу. Ал тургай, миллиардер Уоррен Buffett, бизнестин өзүнүн зор билими менен атагы чыккан, каржылоо, бухгалтердик эсеп, салык салуу жана башкаруу, анын кемчиликтерин мойнуна алат. 2003 Berkshire Hathaway койюлган жолугушууда Buffett, телеком өнөр тууралуу суроого жооп берип жатып, мындай деди: "Мен эл Gillette көпкө колдонуу жана 10-20 жыл ичинде Сникерс шыргыйларды жеп, Кокс иче турган билем, кантип бир орой түшүнүк бар көп киреше, алар кабыл алынат. Бирок мен Телеком тууралуу эч нерсе билбейм. Бул мени уялткан эмес. Somebody какао буурчак акча болот, бирок мен эмес. Мен билбейм, эмне жөнүндө кабатыр болбо. - Мен билем эмне жөнүндө сөзсүз калам деп коркушат реалдуу, анын күчтүү жана алсыз жактарын карап: "Бул жөндөмү Buffett кыйла жумшоо боюнча кызмат үстүнөн негизги каталарды кетирүүдөн алды бир жолу болуп саналат .
Негизги # 3 Investing. Өлчөө Бизнес белгилей Оперейтинг Аткаруу менен Сиздин ийгиликке эмес, Сток Баасы
болсо, алар өзгөчө жакшы түшүнгөн жокмун, запастар, байланыштар, өз ара акча каражаттары жана башка мүлктөр боюнча эксперттер эле ийгиликке улуу нааразычылыктарынын бири башкача жакшы эле ой менен карап жатат кеп. Тилекке каршы, кийин, узак мөөнөттүү келечекте, жөн гана каражат тарабынан накталай негизги аткарууну төмөнкүдөй көптөгөн эркектер жана аялдар колдонуу жана өлчөө үчүн бир объекттин учурдагы рыноктук баасына карап. Сабак? баяндады аткарууну буруу. Ал болорсуз.
Бир тарыхый мисал: 1970 кырсыгы учурунда, адам 2 же 3x киреше түшүп сабашты фантастикалык узак мөөнөттүү үлүшүнүн сатылып, алардын коюмдарды отели жоюу, ресторандар, өндүрүш өсүмдүктөрдүн, камсыздандыруу компаниялары, банктар, Кенди алуучу, тегирмендерди, дармек алп, жана темир бардык, себеби, алар кагаз жүзүндө 60% же 70% жоготкон. негизги ишканалар мурдагыдай эле көп акча насостук көп учурларда, жакшы эле. Акыл жана даанышмандык менен ошол үйдө отуруп алып , алардын жуиссанс чогултуу карабай, кийинки 40 жылдан ашуун темир-аштын курсу өз акча татаалдаштырган деди баанын жана Тамакаш, согуш жана тынчтык, кереметтүү технологиялык өзгөртүүлөрдү жана бир нече биржа көбүкчөлөрүнүн жана жарылуулары .
негизи маселе, айрыкча, кумар үчүн Маянын менен, түшүнүү үчүн белгилүү бир адамдар азчылык үчүн мүмкүн чындыкты окшойт деп. Артка чекит-Кирүү көбүктүн ичинде, мен иштеп жаткан натыйжалары жана баасы менен тыгыз убакыт канчага созулбасын байланышта деп менин (чындыкты, академиялык колдогон) аяты менен бинаа алып окурмандын жаалдуу кат алган. Ал мээ деп ойлогон. "Эгер акция баасы алдындагы бизнес менен эч кандай байланышы жок экенин билбейт бекенбиз?" Деп сурады.
Ал олуттуу болчу.
Ошол сыяктуу адамдар үчүн, запасы сыйкырдуу болуп лотереялык билеттерди ашпаган нерсе. алып сатаар бул түрлөрү келет жана кетет, кийин ар бир кийинки кыйрашы жок түшүнөт. чынында эле, тартиптүү салым аларга жеткиликтүү көбү салык натыйжалуу жол менен, аларды кармап, накталай уламдан-улам көбөйүп бараткан ири өлчөмдөгү пайда нерселерди сатып алуу жолу менен ойдон чыгарылган бардык кача алабыз, ошондой эле убакыт калганын жол. Эгер ар бир жылы 30% же 50% чейин болор кандай мааниге ээ эмес көп эле көп киреше жана татыйт чен боюнча асманга өсүп баанын ашыкча олуттуу сактоого жана жакшы өкүлү катары капиталдын кирешелүүлүк көрсөткүчү .
Биз өз үй-өлчөө ченем болуп саналат. Жолдошум экөөбүз бизнес, салык баш калкалоочу жай, юридикалык жактар, ишенет, ал эми эсеп бардык биздин холдинг баарын талкалап мүлк жадыбалдарды бар. электрондук жадыбал базасын күндөн тартып-ап-сатууну, киреше жана бөлүштүрүү маалыматтарды программа боюнча, берүүсүнө жаңы маалымат ачыкка чыгат. Анда алар мындай Леттерман жакет компания катары өзүнүн жеке бизнес, бир болсо, биздин запасы болмок кандай экенин көрсөтүп турат каржылык сөздөрдү жаратууда. Жыл сайын, биздин негизги киреше биз жумушка салып капиталга салыштырмалуу өскөн кантип тез арада биз менен карап отуруп, биздин топко кирешеси ёткён мезгилдегиге салыштырганда кандай көп; бул компаниялар сатуу өсүп же азайып кеткен. Бул бизге, биз узак мөөнөттүү максаттарына туура деп ойлойм бизнестин дагы сатып алууга мүмкүнчүлүк берет, эгерде базар баасы биз дээрлик мааниси жок, чыгып grayed, себеби аны менен бир нерсе кылып, эч кандай пландары бар.
Investing ачыш # 4. Баасы карата сарамжалдуу маанай бар
Түрткөн математика бир эреже бар: жогорку, анын эмгек карата Мүлктүн төлөп баа, силердин кайтып дайыма киришип төмөн баалоо эселенип . Бул жөнөкөй. үлүшү 40 $ бир коркунучтуу каражаттарды болду эле акция үлүшүн 20 $ бир сонун салым болушу мүмкүн. панда жана Уолл-стрит-чуудан, көптөгөн адамдар бул негизги борбор унутуп, тилекке каршы, алардын чөнтөк китепчесине менен акы төлөөгө милдеттүү.
Эгер жакшы кошуна 500,000 $ үчүн жаңы үй сатып дейли. Бир жума өткөндөн кийин, кимдир бирөө сенин эшигин кагат экен, үйгө үчүн $ 300,000 сунуш кылат. Сен алардын алдында күлө турган. баалуу кагаздар рыногунда, башка эл-чууга жана жөн гана бизнес менен катыштык кызыкдар, анткени сатуу үчүн сиз ал үчүн акча азыраак татыктуу деп ойлойм, кыязы, болушу мүмкүн.
Эгер үй тапшырмамды аткардым бар болсо, анын коопсуздугун камсыз кылуу жетиштүү аз каралган, жана бизнестин узак мөөнөттүү экономикалык жөнүндө чакырылат, сиз кандай карашыбыз керек баа төмөндөйт жакшы нерсени көбүрөөк алууга сонун мүмкүнчүлүк катары. Бул сөздөр туура эмес болсо, анда биринчи кезекте маани сатып алган эмес. Тескерисинче, адамдар тез баанын жогорулашы көзөнөк сыймыктансак жакын; бизнеске ири абалды түзүүгө үмүттөнүп жүргөн ошол үчүн толугу менен акылга сыйбас абалы. Сиз Ford жана General Motors 20 пайызга баасын кымбаттатты болсо, дагы бир машине сатып алууга Анын бирден бар беле? Эгер ар бир литрге баалар эки эсеге көбүрөөк газ сатып алууга келет беле? Албетте, жок! Анда эмне үчүн, силер ар бир компанияда акыйкаттыкка кандай карашыбыз керек? Эгер ошондой болсо, ал чын эле кумар эмес, каражат сарптап жатат. Эгерим бербе.
Investing ачыш # 5. Кайруу чыгымдары, чыгымдар жана пошлиналардын
Макалада сүрүлүү эсебинен: Hidden калкты салык , сен көп соода кыйла улам комиссияларынын үчүн узак мөөнөттүү натыйжаларын төмөндөтүү кантип, жыйымдарды, үйрөнүп сурап / сунуштарын өрчүп , жана салыктар . Түшүнүү келип чыккан билим менен бирге акчанын убакыт наркы , сен натыйжалары жөнүндө 10, 15, 25, жана 50-жылдык дөбөлөр сүйлөшүп баштаганда, олку-солку болушу мүмкүн экенин түшүнүшөт.
1960-жылы дейли, жана 21 жыл. Сиздер 44 каржылык жактан жемиштүү жыл берип, сиздин 65 туулган чыккандыгына боюнча иш-чаралар планы. Жыл сайын, кичине тамгалар менен кишендеп Сенин келечекке 10000 $ жумшалат. Ушул убакыттын ичинде сиз кайтарып берүү 12% чен тапкан эле. чыгымдар боюнча 2% өткөргөн болсо, анда $ 6.526.408 менен аякташы мүмкүн. Бул, албетте, эч кимдин стандарттары боюнча сандырактык өзгөрүү жок. Сиздин үй-бүлө үчүн ырбатуу сиздин порт- 2% көбү сактоо, сүрүлүү чыгымдарды көзөмөлдөбөгөн, сиз пенсияга тарабынан $ 12.118.125 менен аяктады болор. Бул көп капитал катары дээрлик эки эсе болуп жатат!
Бул карама-каршыдай сезилет да, бат-бат иш көп учурда узак мөөнөттүү жогору жыйынтыктарды душманы болуп саналат. бир фантастикалык узак мөөнөттүү стажы бар жеке байлыгы башкаруу жайында бир улуу аналитик мага бир жолу айткан эле: "Кээде кардар эч нерсе эмес, аларга мындай деп айт бизди төлөп жатат."
Investing ачыш # 6. Көзүбүздү Open бардык учурда м
Сыяктуу эле зор салым , атактуу ара фонд жетекчиси Питер Линч мүмкүнчүлүк көзүмдү ар дайым болгон. Берилгендик менен турганда, анын иликтөө тапшырмасын жашырган жок: өлкөнү кыдырып, компанияларды изилдеп, текшерип, буюмдарын, башкаруу барып, жана соода-келүүлөрү тууралуу анын үй-бүлөсүн сурай. Бул Wall Street, алар бар кабардар болуп көп убакыт мурун эле анын күнү зор өсүш окуяларды кээ бир таап алып барышты.
Ошол эле сиздин карата да ушуну айтууга болот. Жөн эле көзүбүздү албаганыбыз ачык, бир пайдалуу көздөй кедерги болот ишкананын Barrons же Fortune барактарын сканерлөө жолу менен сизге алда канча кыйын. Сиз баштаган жардам керек болсо, текшерип Investing ой-издөө: Практикалык Places Жекече мүмкүнчүлүктөрүн табуу үчүн .
Investing ачыш үчүн # 7. Бөлүп Капитал By мүмкүнчүлүк наркы
Эгер керек сиздин карызын же каражат төлөйт ? мамлекеттик баалуу кагаздар же жалпы запасы сатып алуу? белгиленген чен же пайыздык гана ипотекасы менен кетеби? Ушу сыяктуу каржылык суроолордун жообу ар дайым күтүлүп негизинде болушу керек мүмкүнчүлүк наркы .
Анын жөнөкөй түрүндө мүмкүнчүлүк наркы жумшоо боюнча накталай ар кандай мүмкүн болгон пайдалануу карап билдирет, сага жогорку тобокелдиктерди эске алуу менен кайтарып берет бири менен салыштыруу. Бул атаандаш баа берүү жөнүндө болуп жатат. Мисал: үй-бүлө менен ийгиликтүү кол өнөрчүлүк дүкөндөрдүн чынжыр бар дейли. Сиз бүт өлкө боюнча кеңейтүү үчүн 30% га сатуу менен пайда өсүп жатат. Бул жөн гана киреше ар үчүн Сан-Томе кыймылсыз мүлк касиеттерин 4% капкак курсу менен кошо эгин сатып алууга мааниде бир топ кылып эмес. Сиз башкача болмок алда канча кедей ушундай болот. Тескерисинче, сиз мыкты эмне кылышын билбей кылып сиздин үй-бүлө казынага кошумча акча агымдарын кошуп, дагы бир жерин ачып кароого тийиш.
Мен тандоо тобокелдиктерди эске алуу менен берүүнүн колдонуу экенин байкайсыз. мүмкүнчүлүк наркы салууда сөз кылып жатып, бул абдан маанилүү болуп саналат. Сиз жөн гана наклейка курсуна карап, бир бүтүмгө келе албайт; Эгер мүмкүн зыяны, Ыктымалдуулукту, жана башка тиешелүү эске алып чыгыш керек. Бир мисал карап көрөлү. ийгиликтүү дарыгер катары элестет. Сиз жана сиздин аялы 5% студент насыя карызы $ 150,000 бар. Бул учурда, сиз ал акчаны 10% ээ болсо, анда ал милдеттенмелерди төлөп акылдуу болушу мүмкүн мааниге ээ эмес. Неге? Кошмо Штаттарда банкроттук коду жоопкерчилик өзгөчө уулуу түрү катары студенттик кредиттик карызын мамиле кылат. Бул аткаруу үчүн дээрлик мүмкүн эмес болушу мүмкүн. Эгер мыйзам боюнча артта калуу болсо, кеч төлөмдөр жана пайыздык чендердин студенттик кредиттердин түрүнө жараша, көзөмөлдөн чыгып кетиши мүмкүн. Сиз коомдук коопсуздук чектер пенсияга учурунда көрөт болушу мүмкүн. Бул ипотекалык же Кредит карта карыздын сыяктуу нерселерге караганда, көп учурларда, алда канча катуу болот. Бул биринчи көз негизинде акылсыз сезилиши мүмкүн болсо да, ал гүлдөп учурларда мүмкүн мина жоюу иш-аракет акылмандыкка жатат.
Сен (Менин кесиптик пикири боюнча, акылдуу) артынан да үзгүлтүксүз сатып практикасын индекси каражаттарды бир жолу доллардын наркы орто эсеп менен , силерге мүмкүнчүлүк наркы маселелер түшүнүгү. Сиз медианасы үй-бүлөсү алда канча бай болбосок, анда, балким, сенин бардык жогорулатуу үчүн жетиштүү каражаттары жок, пенсия салымы чектеринде . Бул сиз Бак үчүн УУУ алыш үчүн, акча биринчи кайда жеткиликтүү параметрлерин жана артыкчылыктуу караш керек дегенди билдирет.
Кел анда 401 (к) планын аркылуу киреше алгачкы 3% 100% дал келүүсү менен компания үчүн иштеген деп көрөлү. Сиздин акы жылына 50,000 $. Бул учурда, көптөгөн каржылык пландоочулар сага зээндүү нерсе (сиз карыз-эркин киришип) эмне болорун айтып жатат:
- мүмкүн эркин акча алуу үчүн 3% дал босогосуна чейин 401 (к) каржылайт. Бул учурда, ал 1500 $ болот. Сиз акча заматта тобокелдик-эркин эсеге камсыз кылуу, келген каражаттардын 1500 $ алып келет.
- сага жана сенин өмүрлүк үчүн максималдуу жол салымы чегине чейин Рот IRA каржылоо. Алар көп учурда салттуу сергеич караганда алда канча жакшы болот .
- абдан суюк 6 айдан өзгөчө каражаттарды куруу, FDIC-камсыздандырылган аманат Эгерде туура эмес деп эсептешет.
- Кайткын жана каржылай 401 (к), калган салымы чекке чейин. Эгер дал келген акча жок болот да, бир кыйла ири салык карызы ала аласыз, ошондой эле акча пенсияга чейин каттоо салык-эркин өсүп же салык коргоо чегинен чыгып, аны алып баш калкалоочу жай.
- индекси каражаттарды, көк чип запастарын, байланыштарды, же салык салынуучу брокердик эсебине жана / сиздин түзөтүү же жараша ижара кирешеси үчүн кыймылсыз мүлктү сатып алуу аркылуу башка мүлктү сатып алуу, көндүмдөрдү, тобокел жана ресурстар.
Бул сыяктуу бир план менен кармануу менен, акча тизмесин түбүнө жете электе эле, куткаруу үчүн акча түгөнүп калса, сага жана сенин үй-бүлө үчүн да абдан арналышты абдан пайдалуу пайдалануунун биринчи камсыз кылуу үчүн бөлүнгөн керек.