Сиз карызын төлөп же Invest керекпи?

Жооп: ал татаал.

Жалпы жагдай бети карызын же салуудан кутулуу ортосунда чечим кабыл алынат. Да мактоого татырлык жана зарыл болуп эсептелет.

сиздин карызды төлөөгө мурдагыдан азыраак стресске, төмөнкү тобокелдиктерди, ошондой эле жеке кырсыктарга туруштук бере турган жөндөмдүү билдирет. Карыз-эркин да кыйын экономикалык туруктуу болот жашоо артка чегинүүгө же депрессия, жана Сиз ийкемдүүлүгүн өстү аласыз жеке бакыт жогорулатуу .

Investing сага жана үй-бүлөсүн коргоого жана жигердүү эмес киреше булактары менен камсыз кыла турган ордун билдирет.

Балким, эн негизгиси, эч кыйынчылыксыз пенсияга үчүн жетиштүү каражат топтоо билдирет.

Сен эмне кылышың керек? Теориялык жактан алганда, сиздин карызды жана салуудан кутулуу ортосунда чечим аракеттердин абдан акылдуу, албетте, эки өзгөрмө салыштыруу болушу керек:

1. кийин салык пайыздык сен карыз боюнча төлөп жатышат курсу
2. кайтып кийин салыктын чени сиз тууралуу табуу үчүн талап

Башка сөз менен айтканда, сиз карыз боюнча пайыздарды караганда салымдар боюнча жогорку кайтып таба аласыз, анда каражат керек. Болбосо, туура эмес иш кылып төлөп бериши керек. Буга байланыштуу бир мисал карап миллиардер салым болмок Warren Buffett ал каражат менен башка иш үчүн акча салып жана узак мөөнөттүү көбүрөөк болуп калышы мүмкүн, себеби атайылап Омаха анын үй ипотекалык көтөрүп, Небраска акыркы он чейин.

Бирок, бул тим эле оптималдуу эмес, тобокелдик-жөнгө салуу болуп эсептелет . Анын ордуна, көптөгөн каржылык пландоочулар бул күндөр да ааламдардын мыкты камсыз жолдомолору акылдуу коюлган деп эсептешет сунуштайбыз.

Актай турган карызы жана кайсы салымдар үчүн акча

Мен төмөнкүдөй иерархияда сунуштайбыз:

1. Акча кандайдыр бир пенсия Эгер жубайлар иш бар эсеп, мисалы, 401 (к) планын кабыл акысыз келген акчанын өлчөмүнө чейин. Көптөгөн компаниялар үчүн, дал суммалар биринчи [х] менен% 50% менен 150% га чейин жетет.

1. абдан суюк, FDIC-камсыздандырылган текшерүү, сактоо, акча рыногунда, же башка ушуга окшогон эсебине тез жардам корун Build.
2. Эгер укугу жолдомолоруна жооп болсо, толугу менен Рот IRA каржылоого Эгер бойдок болсо, сени менен, да, Жубайымды. Сиз керек элем салым чектөөлөрдү ар бир салык жылы күчүндө. Мисалы, 2018-жылы, жубайлар такталган жыйынды кирешенин 135000 $ дан кем эмес киреше жубайынын башына 5500-жылдын тапкан кирешеси $ чейин салым кошо алабыз (50+ лет болсо, 6500 күнүнө жубайы $).
3. Жогорку пайыздык насыя карта карыз, студенттик кредит карыз, же төлөп башка милдеттенмелер . Менин жеке пикиримде, ал банкрот аткаруу үчүн кыйын болушу мүмкүн, себеби, балким, студенттик кредиттик карызды артыкчылыктуу элем. Эгер карыз-эркин чейин аны сактап, бардык чыгымдарды дээрлик ага кошуп калышат.
4. Сенин Circle кайра тегерегинде жана салым кошуу жана жубайынын, 401 (к) Сиздин же салыктык жөнгө салуу жол берген максималдуу өлчөмүнө чейин түзөт.
5. Эгер пенсия сактоо жөнүндө олуттуу болсо, стратегияга кирген HSA жумшоону да билдирет (Саламаттык сактоо сактык эсептер) Сиздин Рот АИР үстүнө жүзүндө АИР дагы бир түрү катары карайм.
6. Толугу менен салык курулуш каражаттарын Баштай брокердик каттоо , бөлүштүрүү жумшоо пландары , түздөн-түз өткөрүлүп, өз ара фонд эсеп , ал тургай, экспертиза өз аймагындагы башка акча алып келүүчү каражаттарды сатып алуу. Мисалы, бир кыймылсыз мүлк салым турак имараттарды, кызматтык имараттарды, өнөр жай кампаларды сатып алуу мүмкүн. Же болбосо, балдар жана / же неберелери үчүн колледж 529 аманат планын каржылоонун карап мүмкүн.

ушундай жол менен алып жүрө менен, сиз бир нече нерселерге жетишебиз:

1. Сиз өз чөнтөгүнөн көбүрөөк акча билдирет салык долбоорун, азайтуу.
2. Сиз пенсиялык каражаттарга олуттуу банкроттук коргоону түзөт. Сиздин жумуш берүүчү тарабынан каржыланган пенсия планы, мисалы, 401 эле (к), учурдагы эрежелерге ылайык чексиз банкроттук коргоону бар, Рот IRA эми $ бар 1.283.025 2018-жылга карата банкроттук коргоо боюнча (бул 2019-болсо апрелде жогору кайра өзгөртүүгө болот)
3. Сиз, убакыт өткөн карыздарын азайтуу. толугу менен төлөп, жана акысыз акча агымы чатырга кирип жатасыз, алар кайсы бир ойду бар.
4. Сиз гана башка негизги керектөөлөрүн салынуучу эсептериндеги алыс салымдар жолу баары аткарылса болот. Мисалы, көп карызга батып, бир аз пенсия эсепке ээ болсо, анда, балким, мүмкүн эмес гонорар жүргүзүү .

дагы бир көз караш

Же болбосо, сиз аларды силерден тартылып алынып ээ болуп калат деп эч качан силердин каражаттарын тегерете сызык келдик да, толугу менен карыз-эркин болуу коркунучтуу идея эмес.

алардын өз үйү, ачык, колледжди төлөп, алардын айтуусу боюнча, жыйырма жана алгачкы үч кабаттуу боюнча жөнөкөй жумуш иштеп, тез жардам корун тургузганга чейин, эч кандай салым Мен алыс адамдар билишет. Алар орто жашка жакындап калган кезде, алар мөөнөтсүз кээ бир жеке адамдарга жана үй-бүлөлөрдү репрессиянын көрүнгөн каржылык талаптарын толук бербей, алардын investable каражаттар талап кылынууда жол негиз бар болчу. Башка сөз менен айтканда, алардын жообу ар дайым биринчи кезекте карыздан кутулуунун жолу, андан кийин гана салым кийин башталат. Ал эми көптөгөн адамдар үчүн, бул узак мөөнөттүү абдан жакшы иштейт.

Жыйынтык: Сен маселе өзгөрүп турат

Бирок акыр-аягы, менин пикир жүрүш-экономика сиздин чечим эске керек болуп саналат. Сиз кирип 1. Сиз менен жашай албайт карызын төлөп ортосундагы көйгөйдү чече ала бар, 2. Эгер аяктаган бүткүчө менен ар дайым күмөн жана 3. түнкүсүн тынч уктайм, берет. Эгер бара жатышат эле, акыр-аягы, өз үй-бүлөсү үчүн жашоо жыргал стандартын камсыз улуу, кирешелүү салымдардын эч кандай карызы жана мол болот акырына Оюндун максаты, алууга тийиш. жетиштүү чыдамдуулук жана талыбаган эмгеги менен, бул жетүүгө мүмкүн максат болуп саналат.