Оку: Бул чейин Сиз Adjustable Rate ипотекалык насыя
Ар бир кредитор, ал эсептик кошуу канча упай чечет. Ал, адатта, бир нече пайыздык пункт бар. Мисалы, Libor чен 0,5 пайыз болсо, ARM курсу жерде 2,5 пайызга 3,5 пайызга чейин болушу мүмкүн.
Көпчүлүк кредиторлор белгилүү бир мөөнөткө жарнакталуучу курсу боюнча кармоого болот. Анан баасы туруктуу мезгил аралыгы өткөн чыгат. Бул абалга деп аталат. Бул насыянын шарттары көз каранды. Бул сиз алып жаткан кредиттердин түрүнө жараша, чейрек сайын, жыл сайын, ар бир үч жыл же беш жыл бою ай сайын пайда болушу мүмкүн. Эгер жогорку пайыздык ченди төлөп бере турган болсо, аныктоо үчүн кылдаттык менен чакан басып окуу керек.
абалга кийин, баасы Libor эле көбөйөт. Бул сиздин акча төлөө кокустан алгачкы беш жылдык мезгили кийин күчөйт, мүмкүн дегенди билдирет. Libor Ошол убакта 2,5 пайызга чейин ёскён болсо, анда жаңы алынган пайыздык чен 4,5 пайызга же 5,0 пайызга чейин чыгат. Тарыхый Libor курсу Libor 2006-жана 2007-Ал алып келген көптөгөн ипотекалык демейки себеп көбөйдү билүүгө болот .Ипотекалык кризиси .
Сен семиз каражаттар курсунун өзгөрүүсү жана кыска мөөнөттүү казна долбоору түшүмдүүлүк кулак бар дегенди билдирет.
Бул Libor, адатта, аны менен көзүн өзгөртүүлөр жатат. Казына менен алмашып, көтөрүлөт баалуу кагаздарга карата суроо-талап түшүп жатканда.
Pros
Жөнгө баасы ипотекалык артыкчылыгы курсу үчүн төмөн деп белгиленген чен ипотекалык . Бул чендер менен байланыштуу 10-жылдык казына кыска . Бул аз үчүн көп үй сатып алат дегенди билдирет.
Бул орточо киреше менен биринчи жолу homebuyers жана башкалар үчүн өзгөчө жагымдуу болот.
Cons
чоң кемчилиги пайыздык чендер көтөрүлөт болсо, ай сайын төлөм күчөйт алабыз. Көп адамдар бул келишимге карабай, пайыздык чен чыгарды кийин чөгөт. Сиздин киреше чыгып элек болсо, анда мындан ары үй бере алышы мүмкүн, ал айрылып калышыбыз мүмкүн.
Досмукасан чен ипотека 2004-жылы таанымал болуп калган болчу Federal Reserve жогорулатуу баштады семиз каражаттар курсун . кадимки насыяга болгон суроо-талаптын пайыздык чендер туруп сыяктуу жыгылдым. Банктар төмөнкү айлык төлөмдөрүн төлөө жөнгө чен ипотека түзүлгөн.
түрлөрү
2004-жылы, банкир мүмкүн ээси азгырып кредиттердин жаңы түрлөрүн чыгармачылык менен алды. Бул жерде абдан популярдуу кээ бир мисалдар бар.
Пайыздарды гана кредиттер . Алар жогору. Сиздин айлык төлөм жөн гана кызыкчылык көздөй барат эмес, биринчи үч жылдан беш жылга чейин, негизинен, ар кандай. Андан кийин, сиз ылайык жабуу үчүн жогорку төлөмдөрдү кабыл алуу башталат. Же болбосо, бир чоң шар төлөөнү жүзөгө ашыруу үчүн зарыл болушу мүмкүн болот.
Алар иш-чарасы кандайча иштей билген болсо, анда бул кредиттер абдан пайдалуу болушу мүмкүн. сиз аны бере ала турган болсо, анда эч кандай кошумча төлөм негиздерине карата түздөн-түз чыгат.
Сиз бул төлөмдөрдү кабыл алуу жөнүндө жаза турган болсок, анда, чынында, мыйзамга каршы дагы төлөй аласыз. Эгер кадимки ипотекасы менен караганда үйдө жогорку акыйкаттыкка ээ эмес экенин түшүнөт. Сиз жөнгө же шар төлөө үчүн даяр эмес болсо, бул кредиттер коркунучтуу болуп саналат. Ошондой эле кандайдыр бир жөнгө-чен ипотека бардык эле, кемчиликтер да бар.
Option курал. Алар карыз ай сайын төлөө үчүн канча тандоого жардам берет. Алар "тизер" бир-эки пайызга чейин курсу башталат. Бул да биринчи төлөгөндөн кийин, жогорку үчүн келтирсе болот. Көбү (80 пайыз) параметр ARM карыз гана минималдык төлөм ай сайын чыгарат. Эс алуу, ипотекага балансына кошулат чыгышы керек эле терс тындыруу кредиттер сыяктуу.
Бул насыяны төлөмдөр беш жылга бекитилет деп ойлойм. төлөнбөгөн ипотекалык балансы баштапкы наркы 110 пайызга же 125 пайызга чейин өскөн болсо, кредит түрдө жокко чыгарды.
Ал үч жолу баштапкы суммасы болгон төлөм алып келиши ыктымал. Сиси жаза каржылоо тартып карыз алдын алуу. Натыйжада, көпчүлүк карыз жөн эле карызга бетер түшөт. Үй ипотека ашуун аз болуп калса, же болбосо карыз жумуш жоготуп кийин, алар жүйөсүнөн .
Бул насыялар артында зор айдоочу болгон Леман ипотекалык кризис . бардык үй кредиттердин 2 пайызы гана параметр ARMS болсо да, алар $ 300 млрд болгон. Алардын көбү жайгашкан. бери дегенде, 60 пайызы үй баасы 30-40 пайызга түштү California, болгон. Бул сыяктуу үй кредит өзгөртүү программаларын пайдаланып, аларды жараксыз MakingHomesAffordable . (Булак: " уулуу Ипотекалык ," бизнес борбору, 5-ноябрында, 2007-жылдын "Nightmare Ипотекалык" Businessweek, 11-сентябрда, 2006-ж)