Адеп-ахлак Hazard деген эмне?
Моралдык зыян түшүнүгү
адеп-ахлактык жактан коркунуч түшүнүгү, камсыздандыруу индустриясынын андан келип чыккан. Камсыздандыруу башка бирөөгө коркунучун өткөрүп алуунун ыкмасы болуп саналат.
Мисалы, бир унааны зыян болсо, камсыздандыруу компаниясы чейин төлөп берет (жана сиз жерде туура камсыздандыруу бар). Анын ордуна, сен таза көрүнөт, жана ар бир утуп акча төлөшү керек.
божомол сиз да, камсыздандыруу компаниясы эч кандай зыян болушу талап да болуп саналат. камсыздандыруу компаниясы унаа зыянга турган канчалык ыктымал баалоо статистикалык колдонот, алар ошого жараша кызмат баа. Бирок сен камсыздандыруу компаниясы көп маалыматка ээ болушу мүмкүн жолу бар.
Мисалы, сиз бырыштуу, кууш жолдор боюнча тоолорго кууп жаткан билем мүмкүн. Ошондуктан, абдан берешен камсыздоо мүмкүн, ошону менен катар сиз жолдун жанындагы коюу бадалдардын арасында сырлары тектердин үстүнө тийгендиктен, же тырмап ойлонуп, тынчсызданбагыла. Чынында эле, сен үйдө бир сонун машине бар, бирок сиз машинаны ошол жол менен кууп бара жаткан жол жок.
Адеп-ахлактык жактан коркунуч Эгер башка бирөө үчүн төлөй тургандыгын тобокелге стимул бар экенин айтат: Эгер сиз каалаган жерге барып, аны менен анын кесепети жок.
көбүрөөк коркунуч, сени туш азгырыкка да өткөрбөйт.
Адеп-Hazard жана насыялар
Адеп-ахлактык жактан коркунуч маанилүү эске болду (чындыгында кийин, кээ бир учурларда) убагында 2008-жылдын тегерегинде каржы кризиси . адеп-ахлактык кырсыктарына жана кредиттери жөнүндө ойлонууга үчүн эки жол бар.
Кредиторлор ипотекалык кризистин чейин насыя бекитүү абдан дилгир болушкан.
Кээ бир ипотекалык брокерлер үндөгөн карыз "акчасын" калп, же эгерде карыз, алар чындап эле эмес, насыя бере алат эле пайда үчүн документтерди өзгөртүлөт. Мисалы, кээде туура эмес киреше саны кабарланган , же эч кандай документтери дооматтарын далилдөөгө милдеттүү болгон төлөп билүү жөндөмү тууралуу.
Алар кредиттер бекитилген үчүн калп айрыкча, - Эмне үчүн кредиторлор алар жооп аласыз болсо, алар чын эле билбейм, качан акчаны алып салып эле? Көп учурларда, кредиторлор насыя гана чыккан (же сатуу) болгон. кредит жактырылган жана каржыланган кийин, кредиторлор салым кредит сатыларын - кийинчерээк акча жоголгон. Башка сөз менен айтканда, кредитор аз же эч кандай тобокелге алып, (ал эми заем берүүчү негиздөөчүлөрү насыя алуу үчүн акча алып, анткени, башка бирөөгө коркунучун үчүн стимул болду).
Андан тышкары, мыйзам чыгаруучуларга жана коомдук коркуп калды. эмес, дүйнөлүк экономиканы сөз - Алар, эгерде ири банктар кыйрады (башка кооптуу мүлкүн өткөрдү, ал эми алардын ичинен кээ бирлери, кредит негиздөөчүлөрү болгон), алар АКШ экономикасын алып таштайт деп чочулашкан. Бул банктар болуп эсептелет, анткени, "сөзсүз өтө чоң," АКШ өкмөтү кээ бир экономикалык-чапкындай берди: ошол банктар чоң чыгым тартса, Бийлик органдарынын депозиттерин коргоо убада кылган (кээ бир учурларда , ипотека жолу менен ).
Албетте, АКШ өкмөтү салык төлөөчүлөр тарабынан каржыланат, ошондуктан төлөөчүлөр акыр банктарды куткарып калуу жок. Башка сөз менен айтканда, кредиторлор жана салымдардын банктардын салык төлөөчүлөр тарабынан жетектелген тобокелге салышкан.
Адеп-ахлактык жактан коркунуч ошондой эле карыз алуучулар боюнча маселе болуп калды. Турак жай миллиондогон ипотека жана төлөө үчүн аракет кылып демейки кескин, мамлекеттик программалар жардам сунуш кылды. Адамдар мүмкүн өндүрүп алууну күрөөнүн жүйөсүнө айлантуу жол бербөө АКШ өкмөтү каражат жана кепилдиктер ыраазычылык. Кээ бир карыз алардын ипотекалык алыс жүрө турган шыкак бар деп коркчумун: Алар үй кредиттер боюнча суу жана кээ бир кереги жок мамлекеттик жардам алуу үчүн сыноо болушу ыктымал. Кээ бир учурларда, алардын кредиттик мүмкүн , ал эми башка учурларда карыз чыгып, аман калмак (дээрлик, албетте, карыз -struggling дегенде каржылык кыйынчылыктарга жана анын жүрөгүн өйүп, тажрыйбалуу бир нече жолдор менен).