Туура эмес Move Сен улуу барабар болуп калышы мүмкүн
1. Сиздин УТРКнын Планы жана Абалы таанып-билүү
Эгер катыша болсо, 401 (л) же болбосо ушуга окшош жумуш берүүчү пенсия планына, сиз пенсияга эсебине берүүчү салымы берүүчү дал же башка түрүн кабыл алууга укугу бар болушу мүмкүн. Бул жумуш берүүчү салымдары, адатта, "эркин", акча деп аталат жана пенсиялык эсеп өлчөмү бир кыйла таасирин тийгизиши мүмкүн. Сиз айлыгыбыз чегерүүлөрдү жүргүзүүдө өбөлгө түзгөн акча дайыма эле да 100% ынтызар , ал ар дайым мыйзам сеники болот дегенди билдирет (компаниянын иштеген же жок жатасыз да), Сиздин компания матч адатта бар бышыктоосу расписание сиздин иш берүүчүнүн канчалык аныктайт салымдары мыйзам сеники жана качан болуп саналат. Бул УТРКнын мөөнөтү, адатта, бир нече жыл бою пландаштырылган. Эгерде жумуш берүүчү дал бар болсо, сиздин пенсия планы документтерди текшерүү же кызыл камчыга 100% болот жатканда адам ресурстары бөлүмү сурашат.
Кээде бир нече ай күтүп, сен кеткенден кийин бир жыл сени менен кабыл алууга, ал "эркин" акча канчалык аласыз бир чоң таасир тийгизе алат. Башка жагынан алганда, толук ынтызар болуу алдында берүүчүгө таштап сиз иш берүүчүнүн салымы жана акча тууралуу эч кандай эмгек акынын баары болбосо да, бир бөлүгүн, зыян болот дегенди билдирет.
бир мисал карап көрөлү.
сиздин иш берүүчү планынын шарттарына ылайык, беш жылдан бери жыл сайын 20% га жүктөлгөн болсун деп. Сиз аны төрт жылга уялчаак бир айдын ичинде сиздин иш берүүчү менен болгон, ошондуктан 60% ынтызар болот. Сиздин 401 (к) планы болгон, сен жылына $ 40,000 тапкан жана эмгек акы, же бир жылдан 6000 $ 15% салым кошкон деп көрөлү. Кудайдын биздин иш берүүчү менен чын 100% туура, же башка $ 6000 жыл болсун деп. Эгер азыр чыгып келсе, акыркы бир нече жылдын ичинде сиздин берүүчүнүн матч 60% аласыз, же $ 14,400 ($ 6000 / ыр х 4 ж = $ 24000 х 60%). Эгер дагы бир ай калды, анда кошумча 20% жүктөлгөн жана иш берүүчү матчында 4,800 кошумча $ алып келет. Сиз дагы 13 ай болсо, анда сиз $ 15,600 бир жалпы үчүн, бешинчи жыл үчүн төрт жыл сиз буга чейин болуп келген, буга кошумча $ 6000 Матч койдук үчүн кошумча $ 9600 берүүчү матчында алып келет берүүчү матч - деп келбейт "т ал жумшалса убакыттын өтүшү менен ошол акча тууралуу эч кандай эмгек акы эске алынган. Сиздин жумуш матч 100% дан кем эмес болсо да, сиз дагы кылдат кетип мөөнөт эмес, эркин акча жазбастан тартып бара берсе болорун көрө алабыз.
2. Карылар Account Options таанып-билүү
Эгер жумуш өзгөртүү жана иш берүүчүлөрдү өтүү жөнүндө чечим кабыл алган болсо, абдан маанилүү каржылык суроолор менен эмне кылуу керек экенин дуушар болот 401 (л) же башка жумуш берүүчү пенсия планы акча.
Абдан көп адамдар жумуш орундарын алмаштырып, алардын пенсиялык аманат чыгып акчага чейин качан бүтөт, ал эми дагы бир нерсе акча менен. Бул биздин бири эмес, жогорку 6 пенсия пландаштыруу ката алыс, бирок ал толугу менен алдын алуу болуп саналат. ал 401 (к) келгенде алар өз жумуш берүүчүгө, чыгып кеткенден кийин, көпчүлүк адамдар негизинен төрт жолу бар:
- Cash Out
- Планы акча калтыруу
- Оодарылып салып Сиздин Болумушту Жумушчунун жөндөмдүү планы
- бир АИР же башка оодарылып кеткен
Ушул эки параметрлерди ар бир силер үчүн эмнени карап көрөлү.
Сиздин боюнча Cash Out 401 (к)
Бул жалпы ката маанисин түшүнүү үчүн, келгиле, мисал үчүн пайдаланууга уруксат. , сиз 401 (к) планга 50,000 $ бар дейли. Түздөн-түз түзүү ордуна оодарылып кеткен дагы бир план, сизге түздөн-түз төлөнүүчү акча бар. Сиздин план администратору, мыйзам талап кылгандай, жазуусу, 20% салык алып турган, ошондуктан анын ордуна $ 40,000 бир чекти аласыз.
салык убакыт айланасында жылдырат, сиз чыгып акчага 59½ жашка чейинки болсо, оригинал (салыктарды кемиткенге чейин) жалпы боюнча 10% айып төлөшү керек деп билип калыштуу болушу мүмкүн, же мисалы , дагы $ 5,000. Эми акча 50000 $ чейин $ 35,000 чейин кыскарган.
зыян жерде токтоп калган эмес. Сиз планы администратор өз каражаттарынын эсебинен кармалуучу 20% дан жогору, салык же кичүүлөр абдан жакшы болушу мүмкүн. Эгер ушундай болсо, анда айырмачылык келип салык жолу менен келүүгө болот. Сиз 31% салык кичүүлөр ушундай болсо, мисалы, кошумча 11% 20% жана 31%, ортосундагы айырманы жөтөл пайда болот, же $ 5,500. Бул кошумча салык чагып пландаштырылган жок болсо, көп адамдар эмес, кошумча менен келип, карыз алуу үчүн болушу мүмкүн салыктар . Бул түздөн-түз акча маселеге тышкары, пенсиялык топтоо менен баштапкы $ 50,000 азыр $ 29,500 болот. Азыр $ 50,000 боюнча мамлекеттик бийлик органдарына жана жергиликтүү салыктарды эсептөө жана $ 29,500 калган деп кармап, жана сиз жашаган жерге сен жараша, 5000 же башка $ түшүп калышы мүмкүн эмес. О кокуй! Башкача айтканда, сиз баштапкы гана жарым кетип турган салымдар жана олуттуу кетерин shortchanged жатышат.
Сиздин мурдагы Жумушчунун планы акча калтыруу
Демек, сиз кеткенден кийин планга чыгып, акча үчүн эмес экенин билишет, бирок эч нерсе эмне кылышым керек? жооп сөзсүз эмес. сен, бери дегенде эле 5000 $ Сиздин 401 (к) план бар болсо, ал көпчүлүк берүүчүлөр сени эски планга каражаттарды таштап мүмкүндүк берет. Эгер план салымдардын жана башкаруунун натыйжасына ыраазысызбы болосуз, бул жаңы берүүчү 401 (к) планын сунуш кылбайт, өзгөчө, жакшы мүмкүнчүлүк болот. Бирок, дагы деле кийин жолду (биз эмне үчүн сага айтам) эске келет.
үчүн оодарылып Болумушту берүүчү 401 (к)
Алар 401 (к) сунуш же башка квалификациялуу планын жокпу жана качан катышууга укуктуу болот сенин жаңы жумуш көрүп менен текшерүү. Көпчүлүк жумуш берүүчү пенсия пландар башка квалификациялуу жумуш берүүчү пландарынан Ёткёндён кабыл алат. Чынында, кошумча каражаттарды кабыл алуу башкаруу акы жерден дароо эле көбүрөөк акча болсо, алардын пайда болот. Эгер бул жол менен силердин жаңы иш берүүчүнүн планга катышуу мөөнөтү күтүп жок баш тартуу керек, жаңы планга ылайык жарактуусуз чейин эски берүүчүнүн планга каражаттарды таштап көрөлү. бир оодарылып менен абдан маанилүү бир карап бүтүм, чынында эле, оодарылып кеткен (же камкордук көрүү-үчүн-камкордукка которуу) экенин камсыз кылуу болуп саналат. Бул үчүн, сен үчүн бардык оодарылып текшерүүлөр, жаңы план администраторго түздөн-түз жүзөгө жазылган болушу керек. текшерүү сага түздөн-түз жазуу жүзүндө болсо, анда сиздин план администратор салыктардын 20% чегерип жана толук оодарылып кеткен жана салыктарды качуу үчүн 20% айырма менен келип, керек болот. Бул жагдайда сен 20% кайра жылдын акырына карата сиздин киреше салык отчетун, ошондой эле сиз 60 күндүн ичинде акча каражаттарын 100% жылдырып болуп, көп учурда аласыз, бирок эмне үчүн менен келүүгө мажбур чоң сумма жана байкем Sam акча пайызсыз ортодо колдонууга уруксат?
Сиздин тоголотуп да пенсия каражаттарын силердин жаңы иш берүүчүнүн планына абдан алгылыктуу кадам болуп саналат, ал силер үчүн жакшы тандоо болушу мүмкүн эмес. Кел, анын себебин билүү үчүн 401 (к) акча каражаттарынын акыркы тандоосу боюнча карап көрөлү.
бир АИР үчүн оодарылып кеткен
Эгер план сунуш кылбайт же акча эски иш берүүчүнүн-жылы 401 (к) планга кетип, жаңы жумуш үчүн эмес, мүмкүн эмес болсо, дээрлик бардык банк же каржы мекемесине барып, оодарылып кеткен ача алат жеке пенсия эсеп (ОИР) акча каражаттарын алып келүү үчүн болгон. сиз каалагандай эмес, эмне үчүн көптөгөн кызматчылар сыяктуу эле, иш берүүчү пландын айрым түрүндө алардын пенсиялык каражаттарды сактоо мындан ары да бактылуу, анткени бул параметрди көз жумуп, ал эми бул жерде бир орчундуу себеби. Көпчүлүк жумуш берүүчү пенсия пландар арзан кылууга аракет салымдардын параметрлерин чектелүү, бирок ошол эле учурда сиздин каттоо наркы эске кесип жогорку кызмат акы бар. Бир оодарылып үчүн Ира иштетүү менен, бир гана жеке запасынын жана байланыштар кайсыл болбосун салымдар үчүн салым мүмкүнчүлүктөрдү ачуу эмес, өз ара каражаттарды жана ETFs, бирок кымбат акы кача алабыз. Эми бул пенсия аманат утуп-утуп келди!
Жыйынтык
бир жаңы мүмкүнчүлүк үчүн иш берүүчүгө кетүү мурда да каржылык кесепеттерге ээ болушу мүмкүн, бирок, бул жерде талкууланып кесепеттерин баарын эске алуу менен, акылмандуулук менен өзгөрүп жумуш сиздин пенсия топтоо боюнча жана көпчүлүк маалымат чечим үчүн таасирин баалоого болот.