Эгер каржылоо керекпи же жокпу биле
Сиз учурдагы насыянын жана мүмкүн болуучу алмаштыруу тууралуу билиши керек баарын үйрөнөсүз.
Эсептөө Сиздин Original Насыя
Ооба, буга чейин айлык акы эмне, сен дагы эле карыз кандай болоорун билишкен. Бирок, пайыздык наркы көздөй барат ар бир төлөм канчалык, сен карыз акчаны ага канчалык иш жүзүндө берет, силер да билиши керек. Бул амал үчүн, ар кандай булактардан аласыз чогуп үстөл, керек. Мен колдонгон артык тындыруу эсептөө үчүн Excel , бирок сен да колдоно аласыз онлайн калкуляторлору же башка электрондук жадыбал программалык камсыздоо.
Бул сүрөттөө үчүн, Мен Excel аркылуу каржылоо параметрлерин эсептөө үчүн кантип түшүндүрүүгө болот, бирок жараян номерлери сыяктуу, About.com анын тындыруу калкуляторлору же башка программасы (ал электрондук жадыбалды колдонуу туура колдонгон болсо, бир дагы так болот ). Биз үлгү менен иштеген төмөнкү кабылдайбыз:
- Original насыянын суммасы: $ 180,000
- Original кредит датасы: 7/1/2003
- Бүгүнкү датасы: 7/1/2012
- кредит боюнча пайыздык чени: 5.4%
- Насыянын мөөнөтү: 30 жыл
Баштапкы насыянын маалымат алуу үчүн, тандап алган тындыруу эсептегич салып кирет. Эгер мүмкүн болсо, сиз алгач карызга алган акчасын реалдуу ай жана жыл кирет. Баштапкы кредиттик каражаттарды колдонуу - Учурда карыз суммасы жок.
Сиз кайда билип туруп
Эгер азыркы насыя менен туруп, кайсы жерге жатканын бил. Бүгүнкү күнгө чейин жылдырып, жана дагы кредит боюнча карыз канча карагыла. Биздин мисалда, ал 152,160.64 $ деген (силер улам ал колдонгон программалык жараша жана так кадамына жараша өзгөрүшү мүмкүн).
Алмаштыруу насыяны эсептөө
Сиздин жаңы насыя кандай амал силер каржылоо болсо, окшош. Бул, мисалы, биз төмөнкү кабылдайбыз:
- Насыянын суммасы: $ 152,160.64 (жогоруда көчүрүлүп)
- Насыянын башталыш датасы: 7/1/12
- жаңы насыя боюнча пайыздык чен: 4.25%
- Насыянын мөөнөтү: 30 жыл
Сиз айлык акы ($ 1,010.76 и баштапкы кредит) кайра каржылоо болсо, $ 748,54 чейин төмөндөйт турганын байкайсыз. Бул жагымдуу эмес, бирок жаңы насыя аз болгондуктан, ал күтүлбөгөн нерсе болбошу керек, ал эми төмөнкү пайыздык чен менен коштолот. Ай сайын төлөө боюнча сакталууда үчүн маанилүү болушу мүмкүн, бирок ал бир нече маанилүү себептердин бири гана болот.
Make Айрым божомолдор жөнүндө канчалык узак Насыя болгула аласыз
Тилекке каршы, кайра каржылоо болобу, же жокпу, чечим кабыл жатканда сейрек айкын жооп жок. Сиз эмне деп ойлойсуз, эмне менен чечим сиздин божомолдоолорго негизделген кылып чечип алышыбыз керек. Демек, силер жаңы насыя улантабыз кантип аныктоого аракеттенишет. Кийинки 7 жылдан бери бир үйдө кала береби?
толук 30 жылдан бери ошол жерде калып болобу? Сиз билген эмес болсо, эч нерсе эмес, - Сиз, "кандай болсо," бир нече анализ кыла алышат.
Пайыздык чыгымдарды карап
Эми сиз крышка астында карап, кайра каржылоо болсо, эмне көрө алабыз. эски насыя жана кредит менен кызыгуулары коротуп канча амал. Ар бир тындыруу үстөлгө барып, "Пайыздык тизмесинде жалпы суммасын чейин санай. Бүгүнкү күнү менен баштап, анан сиз насыянын кутулууну деп ойлойм чейин мындан ары да (7 жыл, же аны, же тандап, ошону сага төлөгөн учурда).
Бул электрондук жадыбал менен ар бир насыя эсептелген болсо, жөнөкөй эмес, же көчүрүп, spreadshee салып тындыруу дасторкон көчүрүп алса. бул жерде эмне, же OpenOffice, Google Docs, же Excel-жылы сум милдетин кантип колдонуу керектигин мисал карагыла. Биздин мисалда, кээ бир кызыктуу айырмачылыктар бар:
- Силер болсо аны төлөп жатат чейин иштеп жаткан насыя сактап келсе, бүгүнкү күндө кызыкчылыгында $ 103.236 коротуп 2033-жылга чейин
- Силер болсо аны төлөп жатат чейин насыя кайра каржылоо жана сактап келсе, бүгүнкү күндө кызыкчылыгында $ 117.313 коротуп 2042-жылга чейин
кийинки 30 жылда төмөнкү айлык акы алуу үчүн үстүнөн болжол менен $ 14,000 кереги барбы? Балким, бул, балким, жок болот. Бирок, кандай гана насыя сактап (же үйдө калып) 10 жыл болот, анда?
- Эгер иштеп жаткан насыя сактап келсе, азыр да, 2022-жылдын июлунда ортосундагы кызыкчылыгында $ 69.565 коротуп
- Эгер каржылоо болсо, азыр да, 2022-жылдын июлунда ортосундагы кызыкчылыгында $ 58.545 коротуп
Мындай учурда, кайра каржылоо жагымдуу көрүнөт. Гана эмес, сиз төмөнкү төлөө пайда болот, силер да пайыздык чыгымдарды үнөмдөөгө (толук 30 жыл үчүн үстөк төлөө улантылары ниетибиз жок, анткени).
Ар бир жабуу чыгымдарды туруштук бере турган жол эки ача
Эгер каржылоо кийин, жаап чыгымдарды төлөп бериши мүмкүн. Ошондой эле ар кандай маселелерге байланыштуу чечим катары эске бул чыгымдарды алып келет. Сиз бул каражаттарды пайдалануу мүмкүнчүлүгү баасын карап мүмкүн: сен ошол акчага кызыгуу тапкан болушу мүмкүн? Эгер ошондой болсо, ал чыгымдарды жабуу каражат жумшоону деле кереги бар?
Ошондой эле салттуу каржылоо Зыянсыздуулук болуш эске алат: Качанга чейин силер ай сайын төлөм азайган, мактанчаак, садага акча (Бул боло турган канча ай амал үчүн жалпы акыркы чыгымдар айлык аманат бөлүп) толуктай силерди кабыл алам. Эгер ошол чыгымдарды калыбына келтирүү үчүн жетишерлик узак үйдө калып болобу? эмне болбосун, алар баш катырма маанилүү бөлүгү болуп саналат, анткени, чыгымдарды жабуу четке эмес, текшерип көр.
Сиз акыркы чыгымдарды каржылоо же алар болсо жаңы насыя "салып ороп" (сиз менен насыя алган болсо, же эч кандай корутунду чыгымдарды ) кошумча эч нерсе кылуунун кереги жок болушу мүмкүн - чыгымдар мурунтан эле суммадагы насыя баланс же эсепке алынат жогорку пайыздык чен.