Банк деген эмне? Бул кантип иштейт?

Сиз банктар болбой турган заманды элестетип болобу?

Банк акча-кредит жана башка каржы бүтүмдөрдү иштеген тармагы болуп саналат. Банктар жайкысын акча жана кредит сактай турган коопсуз жай менен камсыз кылат. Алар сактык эсептерин сунуш кенин күбөлүктөрдү жана текшерүү каттоо. Банктар пайдаланабыз депозиттерди кредиттерди берүү үчүн. Бул насыялар үй ипотека, бизнес-насыя жана унаа кредиттерди камтыйт.

Банк АКШнын экономикасынын негизги айдоочулардын бири болуп саналат. Неге? Бул камсыз өтүмдүү болгон үй-бүлөлөргө жана бизнес келечек үчүн каражат керек.

Банктык кредиттер жана кредиттик орточо үй-бүлөлөр колледжге барып, же үй сатып чейин сактап жок. Компаниялар келечек кура дароо жумушка баштаса болот суроо-талаптын жана жайылтуу.

Бул кантип иштейт

Банктар ашыкча акчалай депозит үчүн коопсуз жер болуп саналат. Себеби деген Federal Депозиттерди коргоо Corporation аларды камсыз кылат. Банктар ошондой эле, бир аз пайыз, пайыздык чен, аманат боюнча төлөйт.

Банктар аман доллар, ар бири $ 10 айланып кетиши мүмкүн. Алар бир гана жагынан ар бир кен чыккан 10 пайыздан сактоо талап кылынат. Бул жобо аталган камдык талап . Банктар жана башка 90 пайызы кетүү карыз. Алар кен үчүн төлөөгө караганда кредиттер боюнча жогорку пайыздык чендерди эсептөө менен акча берет.

Банктардын түрлөрү

Банк абдан тааныш түрү чекене банк . банктын ушундай адамдарга жана үй-бүлөлөргө акча кызматтарды көрсөтөт. Онлайн банк интернет аркылуу иштешет. Мындай ING жана HSBC эле кээ бир интернет-жалгыз банк бар.

Көпчүлүк башка банктар онлайн кызматтарды көрсөтүшөт. Сактык жана кредиттер ипотека багытталган. Кредиттик союздар ылайыкташтырылган кызматын менен камсыз кылуу, бирок бир гана компаниянын же мектептердин кызматкерлерин кызмат.

Банктар бизнес басым. Көпчүлүк чекене банктар, ошондой эле өнөр жайлык, банктык кызматтарды көрсөтүшөт. Community банктар банктардын биринен да кичинекей.

Алар жергиликтүү рынокто топтолот. Алар ылайыкташтырылган кызматын менен камсыз кылуу жана алардын кардарлар менен достук мамилелерди куруу.

Боюнча банк адаттагыдай эле чакан, жеке менчик компаниялар менен камсыз болгон. Алар компаниялар алгачкы коомдук капиталга курмандыктарды же аркылуу каржылоону табууга жардам байланыштар . Алар ошондой эле бириккени алууларды уюштурду. Үчүнчүдөн, алар жогорку таза татыктуу адамдар үчүн хедж каражаттарды иштеп турган. Lehman Brothers 2008-жылы ишке ашкан жок болгондон кийин, башка салым банктар банктардын болуп калды. Бул өкмөт ыкчам каражаттарды алышына уруксат берди +. Кайтып, алар азыр ченемдик карманышы керек Додд-Frank Wall Street Reform Актынын .

Шарият банк пайыздык чендердин каршы ислам тыюу ылайык. Ошондой эле, ислам банк ичкилик, тамеки жана оюн-зоок бизнес карыз жок. ордуна үстөк төлөө заем менен карыз пайда-үлүшү. Эмне үчүн исламдык банктар үчүн жооптуу кооптуу мүлк класстарды кача ошол 2008-жылдагы каржы кризисине . (Булак: "Тобокел болсо да, кубаныч тартуулайт катышуу," Global Finance, June 2007 "Ислам каржылоо өсүшү көрүп жатат," International Herald Tribune, 5-ноябрында, 2007-ж)

Борбордук банктар Банктын атайын түрү бар

Банк борбордук банктардын катышуусуз турушун камсыз кыла албайт.

Америка Кошмо Штаттарында, ошол Federal коругун . Fed банктар карыз уруксат берилген акча массасы башкарат. Fed үч негизги куралдары бар:

1. Камдык талаптар банк, анын кен чыккан 90 пайызга чейин карызга берет.
2. Семиз каражаттардын чен банктардын үчүн аныкталган өкмөт пайыздык чен . Бул курс, банктар өз кардарларын мыкты акы бар.
3. Эсептик терезе банктар алар камдык талапты камсыз кылуу үчүн түнү каражаттарды карыз алуу үчүн бир жолу болуп саналат.

Акыркы жылдары банк өтө татаал болуп калды. Банктар татаал салымдардын жана камсыздандыруу буюмдарды салып батынышкан жок. Татаал Бул деңгээл алып келген 2007-жылдагы банк кредиттик кризистин .

Банк чарасын өзгөрткөн

1980-жана 2000-жылдар аралыгында банк иши эки эсе. Бардык каражаттарын жана саны болсо, баалуу кагаздар , алар жараткан, ал толугу менен АКШ сыяктуу эле чоң болот ички д .

Ошол убакыт аралыгында, банк кирешелүүлүгү да ылдам өскөн. Банк 1970-жылы бардык юридикалык киреше 13 пайызга жакынын түзөт. 2007-жылга чейин, бардык киреше 30 пайызга жакынын түзөт.

ири банктар ылдам өскөн. -Жылдан 1990-жылга - 1999-жыл, бардык банктын 10 ири банктардын салыштырма салмагы 26 45 пайызга чейин көбөйгөн. депозиттердин Алардын үлүшү да, ошол мезгилде, 17 34 пайызга чейин ёскён. эки ири банктар мыкты кылды. Citigroup каражаттар 2007-жылы $ 700 миллиард, 1998-жылы $ 2,2 триллион туруп Бул алыш-баланс капиталга $ 1.1 триллион болгон. Америка банк $ 570 млрд $ 1,7 триллион чейин ёскён, ошол эле мезгилде.

Бул кантип болду? Deregulatio н. Конгресси жокко Glass-Steagall акт 1999-жылы мыйзам кооптуу салымдар үчүн абдан коопсуз кендерин колдонууга банктардын тоскоолдук кылган. аны жокко кийин, банктардын жана банктардын ортосунда линиялар кетет. Айрым банктар каржылоону баштаган туунду мындай ипотекалык баалуу кагаздар сыяктуу. алар ишке ашпай калганда, аманатчыларга үрккөн. Бул тарыхтагы ири банк аткарбагандыгы, алып Washington өз ара , 2008-жылы.

Riegal-Нил аралык банк жана 1994-жылдын Бутактатуу натыйжалуулугу Act аралык банк боюнча чектөөлөрдү алып салынды. Бул ири жол регионалдык банктардын улуттук болуу. ири банктар аз адамдарга коюлган.

Менен 2008-жылдагы каржы кризисине , Америкада маанилүү эле 13 банк бар болчу. Алар Америка банк, JPMorgan Chase, Citigroup, American Express, New York Меллон банкы, Goldman Sachs, Чаплин Mac, Morgan Stanley, Түндүк Trust, КНП, мамлекеттик көчөсү, АКШнын Улуттук банкы жана Wells Fargo. Бул бириктирүү көптөгөн банктар албай да чоң болуп калды дегенди билдирет. Федералдык өкмөт аргасыз болгон , аларга жардам көрсөтүүгө түртүшүүдө . ал жок болсо, банктардын келбейт АКШ экономикасын өзү коркунуч болмок. (Булак: Simon Johnson жана Жакып Kwak, 13 Банкирлер: Wall Street Takeover жана Кийинки каржылык Meltdown, Pantheon Books: New York, 2010)