Кыл пенсияга болгон салыктык мыйзам тарабынан кароолканага кармап алуу жок.
кабыл кирешенин ар бир түрү үчүн тиешелүү ар кандай салыктык эрежелер бар. пенсия менен салык баалоо үчүн, ар бир киреше булагы салык кайтаруу боюнча кандайча көрсөтүп турат билиши керек.
Мен пенсия кирешенин алты таралган түрлөрү кантип саналып койдук Төмөндө салык салынат. Ошондо Мен силердин салык наркын жана пенсияга жалпы салык баалоо үчүн кандай үлгү калтырган.
1. Коомдук коопсуздук кирешелер
Пенсия кирешенин жалгыз булагы болуп саналат, анда коомдук коопсуздук , анда, балким, пенсияга чыккандан кийин ар кандай салыктарды төлөөгө болбойт. Эгер башка булактары бар болсо, анда коомдук коопсуздук киреше бөлүгү салык салынышы мүмкүн. А формула салынуучу сенин Коомдук коопсуздук суммасын аныктайт. Натыйжада сиз салык кайтаруу боюнча салык салынуучу кирешеси болуп коомдук коопсуздук жөлөкпулдардын 85% чейин киргизүүгө мүмкүн эмес.
салык (нөл сексен беш пайызга чейин каалаган) болуп саналат суммасы сиз коомдук коопсуздук тышкары канчалык көп киреше алып келген башка көз каранды. IRS бул башка киреше атайт "киреше", жана салык иш, ар бир жылы силердин жөлөкпулдардын канча салык болот аныктоо үчүн сиз бисмиллах салып аралаш киреше кошуу.
айлык пенсия кирешенин суммасы жогорулатылган пенсионерлер, кыязы, алардын коомдук коопсуздук жөлөкпулдардын 85% салык төлөп, даражадагы жалпы салык баасы жогору болуп, 45% 15% эч жакка качууга мүмкүн. Коомдук коопсуздук башка дээрлик эч кандай киреше менен пенсионерлердин, кыязы, салык-эркин өз пайдасын алууга жана пенсияга эч кандай киреше салыгын төлөйт.
2. IRA жана 401 (к) каражаттарды алуу
пенсия эсебинен көпчүлүгү каражаттарды пенсияга салык салынат. Бул IRA каражаттарды, ошондой эле 401 (к) пландардын, 403 (б) пландардын, 457 пландары ж.б. каражат алуу, салык салынуучу кирешеси болуп салык кайтып билдирди берет дегенди билдирет. Көп адамдар АИР же башка пенсияларды акча алып жатканда бир салык төлөйт.
Сиз төлөгөн салыктын суммасы жылы кандай салык кашаа ичинде сиз да, чеге𠉉 кирешелердин жалпы суммасында жана көз каранды. Мисалы, киреше көп чеге𠉉 менен жыл бар (мисалы, медициналык чыгымдардын бир топ жыл катары) болсо, анда ал бир жыл үчүн алуудан боюнча салык төлөөгө мүмкүн эмес.
каражаттар, адатта, салык төлөшпөйт экен пенсиялык эсебине бир түрү бар. Туура кылган, анда турган Рот IRA алуудан эч кандай пенсия салыктарды төлөөгө .
3. пенсия
Көпчүлүк пенсиялык киреше салык болот. пенсиялык киреше салык туруусуна аныктоо жагы жөнөкөй жетектөөчү колдонуу: сен аны алып жатса, анда салык алдына барып, ага салык салынат. Көбү пенсия эсептерин жылдык пенсия кирешенин жалпы суммасын билдирет алдын-ала салык кирешеси менен каржыланган алынган салык салынуучу кирешеси болуп салык кайтарып жыл сайын боюнча киргизилет.
Мындай учурда, сиз салыктар пенсиялык текшерүүнүн түздөн-түз кармап сурансак болот.
Пенсиялык эсебине бир бөлүгү, андан кийин ар бир жыл өткөндөн кийин салык доллар менен каржыланган болсо бир пенсиялык киреше бөлүгү салык жана бир бөлүгү жок кылынат .
4. Рента Distributions
Сиздин аннуитет бир АИР же башка пенсия эсеби таандык болсо, анда IRA каражаттарын салуу бөлүмүндө салык эрежелери ал рентаны алган ар кандай алуудан же аннуитеттик төлөмдөр колдонулат.
Сиздин рента кийин салык доллар менен сатылып алынган болсо, рента кандай түрү жараша колдонулат, анда салык эрежелери (бир АИР же башка пенсия эсебинен сатылып алынган эмес, маанисине) сатылып алынган.
- Сиз дароо рентаны алган ар бир төлөм боюнча токтоосуз рента -A бөлүгү алынган кирешелер негизги кайра эсептелет жана бир бөлүгү пайыздык болуп эсептелет. пайыздык бөлүгү гана салык салынуучу киреше кирет. Жыл сайын аннуитеттик компания "салуу катышы" Сиздин салык салынуучу киреше алынып кабыл рента кирешенин канчалык мүмкүн десе, эмне сага айтып берет.
- Рентанын бул түрлөрү боюнча туруктуу же өзгөрүлмө рента кесиптин салык эрежелерин каражаттарды сиз каражаттарды алып жатканда пайда, Эсепке аны эмне үчүн кымбат болсо, анда, демек, биринчи чакыртылып алынышы керек, адегенде силер акча чыгып калат деп же салымдардын пайда, баары сага салык салынуучу кирешеси болуп калат. бардык акча кайтарылып кийин, анда баштапкы салымдарын (сиздин наркы негиз деп аталат) чыгып калат, ал эми силер салык салынуучу киреше кошулган эмес.
5. кирешелер
Сиз пенсияга чейин, сен сыяктуу эле, кандай пайда, пайыздык кирешелер, же капиталдык киреше боюнча салык төлөп турган. салым кирешенин бул түрлөрү 1099 салык түрүндө сиздин каттоо уланууда түздөн-түз каржы мекемесинин силерге жиберилген жыл сайын билдирилди.
Сиз системалуу пенсия киреше алууга салымдарды сатуу болсо, анда ар бир соода-сатык боюнча узун же кыска мөөнөттөгү капитал пайда пайда болот (же жоготуу) жана пайда же чыгым, салык кайтарып тууралуу болот. Башка киреше булактары өтө эле жогору, анда дайындалат нөл пайыз мүлккө салык чен баарын эч кандай салык же жыл үчүн капиталдык киреше бир бөлүгүн төлөп билдирет, б.а..
Эгер пенсия эсебинин ичинде эмес, салымдарды ээ болсо, кантип үйрөнө алабыз Сиздин капитал пайда жана чыгым башкаруу сиз пенсияга менен салыктарды азайтуу.
салымдардын акча агымы ар бир булагы болуп салык салынуучу кирешеси болуп эсептелчү эмес. Мисалы, сиз банк CD таандык деп ойлойбуз. CD $ 10,000 өлчөмүндөгү жетилет. Бул $ 10,000 кошумча салык салынуучу киреше салык гана кызыкчылыгы тууралуу керек эмес, ал билдирди тапкан. Бирок толугу менен $ 10,000 сиз чыгымдарды жабуу үчүн пайдаланууга болот акча агымы катары жеткиликтүү.
6. кирешелерге Сиздин үй-сатуу боюнча
сен, бери дегенде эле, эки жылдан бери үйдө жашаган болсок, анда мүмкүн Эгер үй-бүлө болсо, анда бир $ 250,000, же $ 500,000 ашык утуштарды болмоюн, үй сатуу түшкөн кирешелерден алынуучу салык төлөп калат. Эгер бир аз үй үчүн ижарага алган болсо, анда эрежелер ар кандай пайда билдирди керек канчалык татаал жана мүмкүн сиз аныктоо үчүн салык адистин менен иштөө керек ээ.
бүт айтканда, сиз пенсияга менен салык аныктоо үчүн "Жалган" Салык отчетун кыла алат. Бир мисал.
Эсептөө Сиздин Салык пенсияга чен
пенсияга Сиздин салык баасы кирешелер жана чыгарып салуулар боюнча жалпы суммасынан көз каранды болот. салык баасы список кирешенин ар бир түрүн аныктоо үчүн, жана канча салык болот. Ошол кошуу. Анан күтүлгөн чеге𠉉 жана бошотуу менен санын кыскартуу.
Мисалы, үй-бүлө жана коомдук коопсуздук боюнча 20,000 $ болот деп ойлогон, $ 25000 пенсия кирешенин бир жыл, сиз АИР тартып 15,000 $ алып күтүшөт жана сиз узак мёёнёттъъ капитал киреше киреше жылына $ 5,000 болот баалоо өз ара фонд бөлүштүрүү. Сиз 85% аркылуу жөнөкөй киреше (капиталдык киреше, анын ичинде жок) кошуу Коомдук коопсуздук жөлөкпулдарды жана 57,000 $ керек.
Сиздин стандарттык чыгарып салуулар жана жеке бошотуу $ 20800 кошуу. Бул $ 36.200 Сиздин бааланган салык салынбай турган кирешелер коёт. Сиз 2017 Салык карап жана 15% салык же кичүүлөр менен маанилүү карагыла. салыктык наркы баскычтуу болгондуктан, сиз 9.326 $ ортосунда түшүп кирешеге салык салынуучу кирешеси биринчи $ 9.325 жана 15% 10% төлөп, $ 37.950 аласыз. Бул сиздин бааланган салык долбоорун $ 4,963 түзөт. 15% же арзан салык же кичүүлөр менен болгондуктан, силердин борбор пайда нөл пайыз капкак пайда чен үчүн коюлган талаптарга жооп берет жана салык эмес. өз убагында менен салыктарды төлөө үчүн же чейрек сайын $ 1,240 чейректик салык төлөмдөрүн коюп алган, же сиз жөнүндө 20% өлчөмүндө салык кармап үчүн пенсия болот.
Эгер аз салык төлөө үчүн сиздин пенсия киреше структуралоо үчүн, албетте, ар түрдүү жолдору бар пенсияга-ал силер үчүн же кесиптик бааракыга чыгууну пландаштыргыч же салык тирекчи жардамы изилдөө талап кылынат.