дайыма сиздин ESPP-жылы төлөм которуу аркылуу катышкан менен, сиз иштеп жаткан жылда акча олуттуу көлөмдө топтоо болот.
Бул байлык ушундай жол менен топтоо кыйын, бирок сиз пенсияга жакын болуп, же эмне сиз пенсияга качан ?
Эгер ар жылы бир аз бул шаймандар менен бара-бара бир бөлүгү, же бир эле учурда баарын сатууга? Бул татаал чыгышы керек болот.
тобокелдиктерди жана салыктарды: ESPP салыштырмалуу салмагы сатуу эске эки нерсе бар. салыктан алда канча маанилүү болуп саналат, анткени анын биринчи коркунуч тууралуу сүйлөшүп көрөлү.
Holding компаниясы массасын тобокелдиги
бир запасын менен мал көп өткөрүү мындай үлүштүк индекси эсепке ээ башка салым ыкмаларды караганда ураак. Боюнча мен nvestment 5 1 тобокелдиги масштабын бир тобокелдик деъгээлинин 5 сыяктуу бир маани Owning жогорку тобокелдик башка тандоого категория салыштырмалуу аны коюп.
Эгер жакын пенсия катары акча эмне үчүн белгиленген жумуш бар, силер үчүн ишенимдүү өмүр бою киреше менен камсыз кылуу болуп саналат. Бул бир компаниянын запасы аткаруу боюнча келечектеги боло турган кирешелеринин басымдуу бөлүгүн тобокелге акылсыздык болуп калар эле.
Сиз компаниянын сүйөбүз ойлошу мүмкүн. Бул жалпы болуп саналат. Бирок, ал, сен пенсияга кетти эле компания запасын көп ээлик беришибиз керек дегенди билдирбейт.
Канча ичүү өтө көп болот? Мындай жыйымдар, салымдар, ошондой эле пенсиялык эсептерде бардык каржылык каражаттардын, наркы кошуу. Эми сиз жалпы каржылык капиталга ээлик запасын наркын бөлүп. бир баалуу кагаздар холдинги каржылык каражаттардын жыйынтыктары 5% ын болсо, бул өтө эле көп.
Мында бир шукир.
Эгер компания запасын 50,000 $ таандык деп, сен жалпы каржылык капиталга $ 500,000 бар. Бул каржылык каражаттардын 10% компаниясы кампасында бар дегенди билдирет. Бул өтө эле көп.
Эгер компания запасын каржылык каражаттардын 5% дан ашуун бар болсо, сатуу үчүн абал план коюп келет. Бул салыктар келип жерде.
ESPP үлүштү сатуу жөнүндө салыктар
Сиздин акция сатып алуу планы салмагы кээ бир өзгөчө салык өзгөчөлүктөрү болушу мүмкүн. Муну түшүнүү үчүн, анын ESPP массасынын салык өбөлгө түзгөн үч нерсе жаап.
- Биринчиден, курмандык баасы (сиз запасын үчүн төлөнгөн кандай) жана адилеттүү рыноктук нарк (кандай маани сатып кадимки адам сунуш берилген күндөн тартып, ал үчүн төлөө керек) айырмасын эсептөө. Бул сумма жалпы акы киреше болуп эсептелет, же бара турган киреше тапкан , ал, адатта, сенин W-2 боюнча билдирди.
- Кийинки, курамы боюнча пайда же чыгым бар. Бул эч качан сиз запастарын жана анын наркы төлөнүп эмне ортосундагы айырма болуп эсептелет. пайда же чыгым ушул түрү гана ар кандай башка капиталдык пайда же чыгым катары билдирди.
- Эми бул көрүнүш мындан да татаал болуп калат. акы киреше же капиталдык киреше да таандык кылынат пайдасынын өлчөмү сен запасы өттү канча көп көз каранды. Сен эч качан көз каранды, сиз Компания сатууга, ал тандоо же тандоо табияты да катары жиктелет. тандоо табияты менен тапкан киреше катары караганда борбор пайда катары эмес, өз пайдасын көбүрөөк отчет алат (сиз ESPP курмандык күндөн тартып эки жыл эмес, жана сатып алган күндөн тартып бир жыл үлүштөрүн өттү дегенди билдирет). Бул мүлккө салык баасы карапайым салык төмөн болсо пайдалуу.
Бул бардык салык нюанстарды түшүндүрүп ушул берененин-туюму жетпей турган нерсе, бирок ал дагы эле түшүнүктүү эмес, айтаар элем, бирок сен берилгендик Кудайдын ESPP салык жеңил, түшүндүрүү өтө көп жумуш аткарат кылып, ага кирип кетишсе келсе.
Жыйынтык: компания запасын олуттуу өлчөмдө менен пенсияга кирип, анда эч кандай пландоо мүмкүнчүлүктөр бар болсо, салык жана көрүп аныктоо керек.
Мисалы, балким, сен мындан ары эч кандай киреше, анда бир аз болгондо пенсияга кийин жыл үлүштөрүн сатууга болсо, мүлккө салык баасы сиз дагы эле киреше тапкан болушу мүмкүн сиз жылы пенсияга үлүшү сатууга караганда колдонулат маалымдоодо.
Сатуу качан
бир акция сатып алуу планына жетүүсү бар көпчүлүк жумушчулар айлык акыдан аркылуу есепке сатып бир тынымсыз айлампасында жасоодон пайда алып келет жана запасы да тез арада сатуу алышат (сиз бир маани ээ коркунучун азайтуу келсе), же Эгер сиз керектүү өткөрүү мөөнөтү жолугушту дароо (сиз салыктарды башкаруу өтө бир запасын дуушар болуу коркунучу салым караганда маанилүү деп эсептеген болсо).
Эгер каржы коопсуздук көп сиздин иш берүүчү менен байланыштуу болсо - иштеп жаткан учурдагы кирешеси да дегенди билдирет, ошондой эле компания запасын менчик аркылуу байлыгынын басымдуу бөлүгү, анда тобокелдиктерди чечим комузчу салык аманат мүмкүнчүлүктөр керек. Бул кырдаалда чектен запастарын сатууну коркунучун азайтуу багытында иш алып барат.
Эгер жетиштүү запасы бар болсо, сен да колдоно алабыз үстү жабык чакыруу стратегиясын , аны сата турган учурда алдын-ала белгиленген баа пункттарын түзүү учурунда кампада боюнча киреше.
Эгер компания запасын тышкары олуттуу каржылык каражаттарды бар болсо, анда көп салык натыйжалуу жол менен, сенин мал сатууну ыраатташтыруу үлүштөрүн сатууга качан чечим коркунучка караганда алда канча маанилүү болуп саналат нерсе болушу мүмкүн.