Сиздин Карылар Сактык планында Big каталарды кетирүүдөн
Азыркы учурда 401k-жылы пенсия үчүн үнөмдөө, анда буга чейин эле туура багыттагы кадам болду. Бирок сен да сак жана ыраазы болуу мүмкүн эмес. Сен бактылуу адамдардын пенсия үчүн сактап бири ойлонуп бейкапар эс алат, ал эми жөн эле жетиштүү болушу мүмкүн эмес катышкан түшүнүү маанилүү. Эгер башка нерселер менен алек болуп, анда сиз билген болушу мүмкүн эмес, сенин 401k планга кээ бир негизги ката болушу мүмкүн.
Бул жерде 401k салым ири каталардын жети бар (жана аларды жоюу кантип) жасап жаткан:
Сен кыязы, кыйынчылыксыз пенсияга керек экенин билүү эле сакталууда.
Сен эч нерседен кем болбой жашайт керек канча акча так алдын ала айтуу мүмкүн эмес. Ошентсе да, көп пенсия сактоочулар, алар жетүү үчүн аракет кылышы мүмкүн жерде үнөмдөө максаттарды айрым негизги пенсияга ээ эмес, ката кетиришет. каржылык эркиндик сезимин сиз канчалык муктаж жетүү үчүн бөлүшүбүз керек тууралуу билиминин жоктугу, кыязы, кээ бир жаман кесепеттерге алып келет.
жакшы кабар жылына бир жолудан кем эмес, негизги пенсия калкуляторлору иштеп ийгилиги үчүн мүмкүнчүлүктөрүн жогорулатуу болуп саналат. бир нече болжолдонгон сметасын иштеп Эгер пенсия жана жумуштан кийин жашоого көрүнүш бир аз так чейин барып, ондогон бар болсо да, жардам бере алат. эртеби Эгер пенсия багалаушы кандайдыр бир зарыл өзгөрүүлөрдү жасоого үчүн тарапта болот көбүрөөк убакыт иштеп баштайт.
Solution: каржылык эркиндик силер үчүн эмнени билдирет жана эмне үчүн жөнөкөй аныктама түзүү менен баштоо. аны аныктоо үчүн тандап алган болсо - бул сиз пенсияга учурунда турган жашоо жөнүндө ойлонуу жардам берет. бардыгы үчүн иштейт "сыйкырдуу саны" жок. Шартуу акылмандык орточо адам майкөл-сүткөл жашоо чейинки пенсия кирешенин 70 90 пайызга чейин алмаштыруу керек болот. сиз эмне кыла аласыз абдан маанилүү нерсе, кыязы, сенин максаттарга негизделген керек канча ой жүгүртүү болуп саналат. Эгер алгылыктуу киреше аралыгы эмне экенин билбейбиз, анда анын кээ бир чуркап пенсия эсептегичтер Коопсуз пенсияга карата туура жолдо болсо билиш үчүн.
Өтө аз сакталууда.
Акыркы бир нече жылдын ичинде көп иш берүүчүлөр 401k пландарын жаңы кызматкерлердин түрдө кабыл өткөн. Бул жардам пенсия планы катышуу жогорулатуу, бирок автоматтык кабыл алуу суммасы сиздин жеке максаттарына жетүүгө жардам берүү үчүн жетиштүү эмес болсо, анда киреше тартыштыкты ээ болушу мүмкүн болот. Тилекке каршы, көптөгөн кызматкерлери сокур түрдө кабыл алуу программаларынын ичинде демейки суммасы орнотуп кабыл. бир 401k планын сакталган орточо өлчөмү болжол менен 6 пайызды түзөт.
Ал тургай, силер аманат планынын артында да мүмкүн кошумча 3 пайыз дал келген салымын кошуп келет. пенсия үчүн эч нерсе сактоодо чоң көйгөй эмес, бирок, жок экен дагы бир ири катачылык.
Ошондуктан так канча болот? суммасы сиздин жеке максаттары боюнча өзгөрөт сактап керек болсо, көптөгөн эксперттер 10 кирешесинин 20 пайызга чейин бир максаттуу максатына үнөмдөө сунуштайбыз. Бул эптеп жана учурдагы каржы милдеттенмелерин төлөө үчүн аракет кылып жаткан болсо, угуп чөктүрүшү мүмкүн. Эгер жогорку пайыздык карызды төлөөгө же дагы тез үнөмдөөгө бекемдөө үчүн аракет кылып жаткан болсо, анда ал, адатта, жок дегенде, компания дал алуу үчүн жетиштүү салым мааниси бар.
Solution: Эгер сактап жок болсо, айкын жооп көбүрөөк сактоо болуп саналат. Бирок буга чейин атаандаш орунга салмактуулукту табууга аракет кылып жатабыз, эгерде бир аз кыйындай көрүнүшү мүмкүн.
Сиздин чыгымдардын планын карап чыгып, сенин 401k салымы курсу бүгүн көбөйтүү үчүн кандайдыр бир өзгөрүүлөрдү кыла көр. Андан кийин, келечекте көбөйөт автоматташтыруу үчүн милдеттенме алуунун дагы эртең сактап калуу үчүн ошол жакшы ниет жетеленбөөгө. Салым баасы эскалатору 401k пландарын сиз жазуусу убакыттын өтүшү Сиздин акчаларды санын жогорулатуу үчүн мүмкүнчүлүк берет. Бул автоматтык баасы ырбап Сиз бул кичинекей өзгөрүүлөр сиздин пенсия көзкарашыбызды өзгөртө аларыбызды түшүнүүгө жардам берет.
Алымдардын кандайдыр бир маани бере албаса.
гана салым жөнүндө бир нече нерселерге кулак болсо, алым кулак салып ар дайым радардын "нерселер" болушу керек. Сиз акыры ала турган канча киреше аныктайт пенсияга убакта 401k эсебинин балансы, ал эми сенин планга жыйымдар жана чыгашалар бара мүмкүн өсүшүн төмөндөтүү боюнча иш алып барат. 401k планы төлөмдөр жана чыгашалар негизинен үч категорияга бөлүнөт экенин эстен чыгарбашы керек: план башкаруу төлөмдөр, салымдардын төлөмдөр жана кызмат көрсөтүүлөр үчүн төлөмдөр. каржылык кызмат көрсөтүү индустриясы ачып жыйымдар жакшы болду, бирок, аны баары эле сен 401k пландарынын чегинде төлөмдөрдү жана чыгымдарды төлөп жатканын канча тактаганга орточо жумшаган басымдуу сезилиши мүмкүн.
Solution: Сиз 401k планында төлөп жатканын канча аныктоого мүмкүн болсо, көрүү үчүн план документтерди карап чыгуу. Larger планы төмөнкү чыгымдарды ээлешет. Башка аспаптар FINRA аркылуу берилген Fund анализатор курал кирет. Эгер мурунку жумуш эски 401k план бар болсо, сиз болсо, туура чечим кабыл алганга жардам үчүн учурдагы планына төлөмдөрдү салыштырып сөзсүз 401k же IRA оодарылып акылга сыярлык.
Түшүнүү 401k планы төлөмдөрдү жана чыгымдарды
Сиздин компания запасын өтө көп коюу.
Компания салым олуттуу өсүшү мүмкүн болгон коркунуч менен келет камсыз кылат. сиздин пенсия планында берүүчү маани бар ири кемчиликтерди бир чоң компания мал чарбалары сиздин пенсия куржунунун өзгөрүшүнө жогорулатуу мүмкүн. Азыраак 401k пландар салымдарды дал үчүн компания запастарын колдонуп жатышат. Бирок, дагы эле кызматкерлерге 401k ичинде юридикалык кампасында салууга мүмкүндүк берет өлкөдө жумуш бар.
Solution: Эгер 401k планы компания запастарын камтыйт, анда кабылган канча тобокелдиктерди баалоо. Сиздин жалпы пенсия куржунунун 10 15 пайыздан көп эмес бир адам запасын үчүн жалпы таасири сактоого аракет кылгыла.
Сиздин салымдарды толуктайт албай.
Бул салымдар туруп, убакыттын өтүшү менен түшөт деп эч кимге жашыруун эмес. Артында жалпы маанисинде, мүлк бөлүштүрүүгө белгилүү бир мүлк класстар (мисалы, запастар, байланыштар, кыймылсыз мүлк, акча) ар дайым туруп, бирге эмес. мисалы, баштапкы оюн планы ар кандай мүлк класстары боюнча убакыттын өтүшү менен кетиши мүмкүн арттыруу.
Solution: Сиз ким 401k планын сунуш болсо, бир автоматтык бурулуштун программасына катышуу үчүн тандап ала алат. Анын ордуна, максаттуу датасы пенсия каражаттары же мүлк бөлүштүрүү өз ара акча каражатын сарптап, сен ырааттуу негизде өз салымдарын бурулуштун үчүн дагы колу-капкак мамилени талап жардам берет.
Компания дал же төмөндө тартуу токтотуу.
Дал салымдары сиздин иш берүүчүнүн эркин акча билдирет. Сиздин Иш берүүчү көп учурда мааниси бар сенин 401k Салымдарымды кандайдыр бир пайызын дал келсе, жок дегенде, дал толук пайда алууга жетиштүү өбөлгө түзөт. Бул бекер акча!
401k салымы чеги 2017-жылы 18000 $ эмес (сиз 50 же андан жогору болсо, 24000 $).
Solution: Сиздин жумуш так канча көрүү үчүн пайда топтомун карап сенин 401k менен дал келет (бир нерсе). Сиз жок дегенде, дал алып, анда бул түрткүлөрдү пайда алышыбыз керек. Эгер буга чейин толугу менен кабыл алуу үчүн жетиштүү салым кошкон болсо, дал салымын , дал жогоруда салымдарды көбөйтүү маселесин карай тургандыгын маалымдады.
Төмөн салык же кичүүлөр менен эрте мансап же учурунда Рот параметрин колдонгондой эмес.
Рот 401k салымдары кийин салык доллары менен жүргүзүлөт. салттуу алдын-ала салык 401k катышуусу менен салык пайда учурдагы салыктык жылдын ичинде Сиздин салык салынуучу кирешеси төмөн деп алдыга чыгып келе жатат. Эгер пенсия учурунда алдын-ала салык 401k эсептерден акча алып баштаганда каражаттарды салык салынуучу кирешеси катары каралат. Ал эми, Рот сиздин киреше салык төлөбөйт өсө берсин 401ks. Бул адатта, алардын салык салынуучу кирешеси бүгүн төмөн же пенсияга учурунда бирдей же жогору турган киреше салыгы үйбүлөлөрдөн болуу алдын алуу керек эмес, адамдарга да пайда алып келет.
Solution: салттуу алдын-ала салык төлөмдөрүнүн ортосундагы айырмачылыктарды жана Рот 401k салыштыруу. аны сен билбеген салык Рот 401k келечектеги салык жыйымдарынын белгисиздик салыштырмалуу бүгүн алдын-ала салык жыйымдарын колдонуу пайда алып мааниси же жокпу, чечип алгыла.