Ал салмагы, кыязы, салым чектери жана план талаптарды эркин болуп барып, айрыкча, жакынкы жылдары бийиктей берет.
Бул эсеп көпчүлүк бөлүгүн кантип жасоону билип, аны мүмкүн болушунча тез арада, окуп-үйрөнүү маанилүү. Тилекке каршы, көптөгөн катышуучулар азыр кылып эмес, бир нерсе, жумушчу пайдасы изилдөө институтунун (EBRI) Пабыл Fronstin, Ден соолук чөйрөсүндөгү Изилдөөлөр директору жана билим берүү программасынын дейт.
Бул жарым-жартылай улам жөнөкөй башаламандык турат: ажар сыяктуу көп үн FSAs (ийкемдүү чыгымдар) , бирок өзүнчө калганда да сиз алдын-ала салык доллары менен медициналык чыгымдарды төлөө үчүн жол экенин, алар чоң айырмачылыктар бар. ири: Сиз акыркы чекке жеткенге чейин сиздин армия менен акча жок болсо, сиз HSA доллары сактап жана тандап колдоно сеники, ал эми аны жоготуп алышыбыз мүмкүн. жумушка орношууну, анда алар да, көчмө болот. Чынында эле, Fronstin бул эсептерин "жакшы нерсе экен, салык көз карашы" деп атаган.
Эгерде бири-жарамдуу болсо, бул жерде сиз эмне кылышы керек эле:
Эсеп ачуу
Бул эч кандай-жекеме угулат, бирок, чынында, ажар ачууга укугу бар көптөгөн адамдар андай эмес. а 2016 EBRI отчетуна ылайык, 20 жерде 22 млн HSA-укуктуу саясаты менен бар +, бирок бир гана 18,2 млн ачык эсептери, сурабай изилдөө боюнча.
Бул эки жана төрт миллион адам HSA-жарамдуу саламаттык камсыздандыруу полисин бар, бирок иш жүзүндө эсеп ачуу ишке ашкан жок деп билдирет.
Эгер орду керек болгон медициналык чыгымдарды мурун эсеп ачуу деп жатасыз, себеби, бир көйгөй, доктор Steve Neeleman, HSA камсыз HealthEquity негиздөөчүсү жана төрайымы менен түшүндүрүлөт. Сен болсо, анда аны алып чейин талап төлөп бар бардык акча кылыштын кереги жок. Ошентип, эсеп ачуу жана $ менен каржылоого 1 (же минималдуу балансы болууга эмне болбосун), аны керек болсо, көбүрөөк акча кошо аласыз
бир салым
Сурабай айтымында, ажар 20 пайызы 2016-жылдын ортосуна карата негизсиз эле. Бул салым олуттуу пайда жок, өкүндүрөт. Биринчиден, салык-жеринин 3400 (бойдоктор үчүн) $ чейин кошкон салымына бар жана 2017-жылга $ 6,750 (үй-бүлөлөргө), жана элдин 55 жана кошумча $ 1000 салым кошо алабыз. акча эмес толтурулат медициналык чыгымдарды төлөө үчүн (анын ичинде сиз медициналык жардам алуу үчүн саякат сыяктуу эле, күткөн жокпуз көп) үчүн пайдаланылышы мүмкүн. Салык кичүүлөр жараша, сенин медициналык чыгымдарды өчүрүп 25 пайыз же андан көп кырдырып түптөө!
Акча эсепте турат, ал эми салык-эркин эле пенсия эсеп же акча сыяктуу өсө берет колледж үнөмдөө планын (бир заматта бул тууралуу көбүрөөк).
Эгер жарамдуу медициналык чыгымдарды пайдалануу үчүн акча алып жатканда, силер эч кандай салык төлөшпөйт.
(; Жаштан 65 кийин айып жоголот да, азык-медициналык алуудан, ошондой эле 20 пайызы бар жаза сен эмес медициналык чыгашалар боюнча пайдалануу үчүн акча чыгып жатса, жөнөкөй киреше учурдагы курсу боюнча салык төлөөгө болот.)
кошумча пайда болуп, көп жумуш азыр HSA бийик чыгарып салынууга саламаттык сактоо планын кабыл алууга, алардын кызматкерлери үчүн сыйлык катары салым кошуу үчүн тартуу; Айрым жумуш берүүчүлөр дагы да берешен да ошол катышуучунун салымдары, $ 500 $ 1,000 диапазондо эреже болуп саналат.
Сиздин Кийинки доллар кой кайдан жөнүндө Стратегия
Сиз кайда аманаттарын үчүн чечим кабыл кылганда, ажар гана аралашмасы менен кызга таандык эмес, алар тизмедеги чокусуна жакын таандык. Иш берүүчү дем салыштыруу менен башта, - деп айтканда, сен эмне HSA түрткү болуу үчүн эмне кылышым керек?
Кээ бир учурларда, сен эмне үчүн бул натыйжалуу эркин акча каражаттарды каттоо, ачуу болуп саналат!
Кийинки, сиздин каржылоо 401 (к) ошол иш берүүчү дал түшүрүш үчүн зарыл чейин. Акыр-аягы, сиздин 401 (к) кайра баштоодон мурун, толук салык суммасын алуу үчүн HSA салым чыгып, кайра жана эт келет. экөө тең сенин канааттандыруу үчүн каржыланат кийин, башка пенсиялык аманат транспорт көздөй кыймылдап, колледж аманат эсептери, жана аманат башка максаттар менен байланыштуу окуяларды.
Калкты параметрин күйгүзүү
Көптөгөн (баары болбосо да) HSA кызматкерлер сиз пенсиялык эсеп эмне көп болуп, силерге эсебине сен да акча каражат жолду сунуш кылабыз. бул эмне кыла электе эле, сиз белгилүү бир көлөмдөгү акча топтоо керек. Ат SelectAccount, мисалы, 1000 $ салым кийин, сен эч кандай жүк ара каражат көрсөтүлгөн он болбосун акча салышы мүмкүн; Сен 10,000 $ топтой кийин, 2500 ара акча каражаттарынын, ошондой эле, запастар, байланыштар жана башка салымдардын эшик ачат Charles Schwab боюнча өзүн-өзү башкаруучу брокердик эсеп ачууга болот.
Бирок сиз аны оодаруу керек. Ошондо Fronstin ылайык, эсеп 4 пайызы гана акча башка салымдарды бар. Дагы, бир өткөрүлгөн мүмкүнчүлүк түзөт. дээрлик 8 жолу капиталдык эмес эсебинин балансы - сурабай изилдөө орточо жалпы бир HSA салым эсебинин балансы $ 15,000 ашуун экенин билдирет.
Түшүнбөймүн акча пайдалануу үчүн ниеттенип жаткан кандай
Эгер бир жерде бир HSA бар эле, аны каржылоо жана аны колдонуу да келгенде ийкемдүүлүгү бир топ бар. бир АИР менен эле, сен алдын ала жыл үчүн салым кошууга кийинки жылдын салык аяктаганга чейин берилген жатасыз. Бул дагы 2016-жылдын 15-апрелине чейин 2017-(салымы чектери үй-бүлөлөр үчүн $ 3.350 бойдоктор үчүн жана $ 6.750 эле.) Көмөкчү боло алат дегенди билдирет, сен салым кийин, андан кийин өткөн жылы саламаттык сактоого жумшаган акча да төлөп берет.
Албетте, ал акча кайда барып белгилеп алууга муктаж, бирок Fronstin белгилейт: "Сен эсебине салым жана медициналык чыгымдарды төлөө үчүн бир абалда жок болсо, бул, жок эле дегенде, сага салык тыныгуу насиби ошол болот." Бирок бул ордун эч кандай мөөнөт жок экенин белгилей кетүү маанилүү. Бүгүнкү саламаттык сактоо чыгымдарынын чыккан чөнтөккө төлөөгө, ал эми - бул рынокто өрчүшүнө жол берип, - Бул эсепте акча салышы мүмкүн дегенди билдирет. Ошол эле учурда, сиз иштеп сиз саламаттыкты сактоо боюнча акча коротуп эмне экен, анда мурда өткөргөн келечекте кайсы бир учурда Сен жане акчанын баарын кайра ойлонуп төлөп сактай алабыз - түшүнүүгө убакыт болгон акчаны колдонуу менен.
бир турмуштук шарттары деп ойлойм
Эгер толугу менен HSA көлмөгө, анткени буга чейин эле көп басым пенсияга үчүн куткаруу үчүн бар чумкуй турган чагы бар болсо, колледж жана башка максаттар, бул көп жылдан бери көрө, бир-бирден, ал жөнүндө ой жүгүртүү жардам берет . Жаш жана салыштырмалуу аз жоопкерчиликтерге ээ болгондо (балким, сен бактылуу эч бир студент кредиттер менен аз да бирисиз), бул оор Сиздин салымдарына мүмкүнчүлүк карап көрөлү. Улгайган сайын жана мүчөлөрүн моно же сындырам кармап балдары бар эле, сиз аз салым жана акча алуу үчүн керек болушу мүмкүн. Андан кийин, бул балдар үйүнө калтырып жатып, дагы бир жолу эске акча агымын көбөйтүүгө мүмкүндүк берет.