Катталган Investment Advisor төлөмдөр

Түшүнүү түрдүү Wealth Management комиссия расписание

сенден көп билем, мен өз ордума, өз үй-бүлөсү менен бирге каражат келет дүйнөлүк балл каржылап бек бай жана жогорку таза баалуу жеке катталган салым арачысы болуп, үй-бүлө, жана мекемелердин түзүү ортосунда калдым. investable капиталга $ 500,000 же андан көп адамдар менен катыша албай калышы мүмкүн. Мен ал болобу, акысын салым кенешчи ар кандай акы жөнүндө "бейсбол ичинде" жалпы бир түрүнөн берүүгө сонун мүмкүнчүлүк болот деп ойлогон индекси фонд Vanguard сыяктуу бир жерде же бир стимул негизделген чарасынан Хеж корунун .

Бул мен кантип сени киргизилген кийин өзгөчө, азыркы күндөрдө айкын болуп катталган салым кенешчилер иштеп, билип Эгер сиз каттоодон өткөн салым иликтеген издешибиз керек төрт нерсени .

Бул макалада экенин белгилеп коюш керек, биз бир гана "деп аталган төлөм гана:" Мындай түрдөгү катары катталган салым кенешчи сиздин жалпы пакетинин баасын сизге түшүм сатуу менен эмес, бир пайызын заряд менен акча табууга, киреше комиссияларына карап жатабыз өз ара фонд сатуу жүктер түрүндө, же ар бир сатууга же сатып алууга бир да пайда биржа соода кылып. Бул тууралуу чоркок болуш үчүн, мен да, алыстан өз үй-бүлөсү үчүн, карап турган катталган Investment Advisor жалгыз түрү болуп саналат жана мен силер да ошону кылгыла акылдуу болот го деп ойлойбуз. (Окшош угулган "акы төлөнүүчү" гибриди бизнес моделдерин бар кенешчилер менен аларды алмаштырып алуудан сак болуъуз.)

Тактап айтканда, биз карап жаткан:

1. Flat салым башкаруу акысы Дек

1. Баскычтуу салым башкаруу акысы Дек
2. салынган калдыктары боюнча Мүлк тобунун баа жыйымдар
3. Карты негизделген төлөмдөр
4. жылдык башкаруу жыйымдар менен бирге Flat төлөмдөр

Даярсызбы? укугу ал киришели. Менин максатым сиз акы, салымдардын төлөм Дек, ар кандай болуп, эмне жакшы таанып-билүүгө, ал эми иш жүзүндө байлык башкаруу төлөмдөр кандайча эсептелгендиги менен жүрүүгө болот.

Flat кагаздарды башкаруу үчүн төлөмдөр

жалпак алым тартибине ылайык, акы эсептөө күлкү жөнөкөй. Эсепке мамиле түшүп кайсынысы Мүлк тобу өлчөө датасы, сиз төлөп турат. Бул бир эле (баа тынымсыз ар бир адам үчүн да жеткиликтүү болуп карап, чын эле, ал жок болсо да,) бай ишкерлер төмөнкү өлчөмдөрү боюнча төмөнкү төлөмдөрдү төлөө дегенди билдирет, анткени ал адилетсиз этет. Бул чекити кабыл алууга көбүрөөк акча кардарларына чакырат, бирок эсептик жетишкен күнгө чейин алар мүлктү башкаруу үчүн азыраак акча таба турган ошол жетекчиси пункт болуп саналат, анткени, өрөөндөрдү жаратат. Эгер киришкен болгондо өз ара фонд чыгымдардын катышы же проспектте жана айкын салым башкаруу акысын алып салгыла, дээрлик дайыма жалпак баасы боюнча; каражаттын бардык каражаттар тирекчи төлөөгө бир курсу алынат.

• Less 2,000,000 $ ашык = 1,50%
• $ 2.000.001 үчүн $ 5,000,000 = 1,25%
• $ 5.000.001 үчүн $ 10,000,000 = 1.125%
• $ 10.000.001 үчүн $ 25,000,000 = 1,00%
• Бир жылдан көбүрөөк $ 25,000,000 = Келишимдүү

Баскычтуу кагаздарды башкаруу төлөмдөр

бир баскычтуу төлөм тартиби менен, ар кандай мүлк аздыгы ар кандай төлөмдөрдү бааланат. Мына ушундай жол менен, ар бир адам, кандай эсеп өлчөмүн, бардык кардарлар үчүн адилеттүүлүк сезимин насыя эле кени боюнча ошол эле чен төлөйт.

Мисалы, бир типтүү баскычтуу төлөм тартиби ушул сыяктуу болушу мүмкүн:

• Биринчи $ 250,000 = 1,75%
• Кийинки $ 750,000 = 1,50%
• Кийинки $ 4,000,000 = 1,25%
• Кийинки $ 5,000,000 = 1,00%
• Кийинки $ 15,000,000 = 0,75%
• Эсептер $ 25,000,000 = 0.50% жогору

Эгерде салым ал башкарган кааласа капиталга $ 50,000,000 менен келет дейли. баскычтуу акы эсептөө болуп талкаланат:

• $ 250,000 х 1,75% = $ 4,375
• $ 750,000 х 1,50% = $ 11250
• $ 4,000,000 х 1,25% = $ 50,000
• $ 5,000,000 х 1,00% = $ 50,000
• $ 15,000,000 х 0,75% = $ 112.500
• $ 25,000,000 х 0,50% = $ 125,000

Бардыгы болуп комиссия = $ 353.125, же жылына 0,70625%. Бирок, төлөмдөр базар кыскарган болсо, чейрек сайын, ал рыноктук наркынын (мисалы, өзгөртүүлөрдү чагылдырууга, ар бир үч ай, бир эсептөө менен, $ 88,281.25, же 0,18% дан кем эмес бир аз эле баа болот төлөнөт, абсолюттук алым азайат да жана тескерисинче).

Салынган калдыгы боюнча Asset тобу Эсептелген кагаздарды башкаруу үчүн төлөмдөр

Дагы бир төлөм системасы Мүлк класстары боюнча айыптарды баалайт. Бул кээде кардар кардар жагы ичинде курулган акча запастары боюнча төмөн же эч кандай акы төлөйт дегенди билдирет. Мамиле жыл чоң отурган өткөрүшөт салым балл тарабынан каралып акча запастары кызыктырган нерсе радардын кесип гана бат, аларды жайгаштыруу, бирок, мындай иш-чаралар бир чыр-чатакты өкүлү же жокпу тууралуу кээ бир чейрек арасында суроо сезилет бар ал кийинки эмгек Бөлүм Байс талап аныктамасы (Best пайыздык келишими чыгаруу) байланыштуу айрым эсептер боюнча макулдашууларды, теориялык жактан алып караганда, улам улам куржунунун кенешчиси кардардын кызыкчылыгы карама-каршы иш кылууга түрткү бере турган шыкак болушу мүмкүн менеджер төлөм киреше жумшап кабыл алуу жана акчалай көлөмүн кыскартуу аркылуу дароо жогорулатуу мүмкүн; бир гана жолу жана андан ары тактоо жайгаша турган нерсе.

An салынган баланс төлөм тартиби сыяктуу көрүнүшү мүмкүн:

• салынган капиталдын 1,50%
• салынган туруктуу киреше боюнча 0,75%
• акча 0.00% (же башка номиналдык алым - Мен да 0,20% көргөн)

Бул төлөмдөр Мүлк даражасына карабастан колдонулат - Сиз $ 5 млн же $ 100 млн болсо, эч кандай мааниге ээ эмес. Бул жерде бир эсептөө иш кандай болот. 25,000,000 $ менен салым 15% болгон, анын же болбосо акчалай түрдө анын көлөмү байланыштар боюнча 25%, ал эми көзөнөк 60% дейли.

• $ 15,000,000 салынган капитал х 1,50% = $ 225.000
• $ 6.250.000 салынган негизги киреше х 0,75% = $ 46.875
• акча запастары боюнча токтоп турган $ 3.750.000 х 0,00% = $ 0

Жалпы комиссия $ 271.875 же 1,0875% =.

кардарга артыкчылыгы курууга түзүү учурунда, же төмөнкү ири кен, алар акча, бир нерсе болсо, көп төлөп эмес. менеджер кылууга акылдуу нерселер үчүн, тегерегин карады эле эсеп 30% же 50% накталай сыяктуу нерсе отурган болсо, натыйжалуу төлөм кийин жогорку жыйымдар боюнча салмактуу калса бул көп, алар, кыязы, башка жол менен төлөө караганда төмөн болушу мүмкүн.

Карты кагаздарды башкаруу үчүн төлөмдөр

Кээ бир катталган салым кенешчилер көп жайлуулугу үчүн алдын-ала пакеттелген көпчүлүгү белгилүү бир кызмат үчүн саат чендер турат. Мисалы, сиз каражаттар жайында тарабынан башкарылат да турган эмес болсо, сен дагы аларга мүлкү үстүнөн карап, учурдагы планын карап берүү үчүн келет. Алар 3 же 5 саат баштап негизги топтому менен 500 $ 250 $ же бир саат акы талап кылышы ыктымал. Алар сени талап абдан аз убакыт же атайын долбоорлорду талап кылган атайын мандаттарды макул болот. Бул аймагына кирип, ал белгилүү бир, акыры максатында үстөл сүйлөшүүлөрдү отурган негизинен эки адам турат.

Жылдык башкаруу алымдар менен биригип Flat жыйымдар

Башка жагдайларда каражаттардын үлүшү катары жыл сайын аябагандай аныктоо үчүн бир аз математика талап кылат алымдардын айкалышуусун төлөп калышы ыктымал. Мисалы, сиз Vanguard менен $ 500,000 ишенимди ачуу болсо, сиз $ 4,500 базасы жыл сайын алым + бир $ 2500 содержание же ко-камкорчулук акысын + алым алдындагы боюнча төлөйм ара каражаттардын , алар (0,05% чейин тандоого жардам берүү үчүн аз өзгөчөлүктөрүнө жараша 1,00%). Баары жана жасалып жаткан учурда, ички жана татыктуу аралашып тандап болсо, анда силер чын эле бир $ 7850 айланасында түздөн-түз жана кыйыр түрдө, сыртка коюп жаткан Эл аралык акча каражаттары . Бул каражаттар боюнча 1,57% натыйжалуу жылдык төлөм боюнча; болсо, жакшы келишим ишеним фонд аспап жөнөкөй көрсөтмөлөрдү жана ушул сыяктуу бир иш мүлктү өткөрүү талап кылбаган кыймылсыз мүлк .

Сиз өз ара каражаттарды же ETFs силерди Wealth Management жетекчилер үчүн Үймөк алымдар жөнүндө математиканы ынануу

Эгер башкаруучу компания менен түздөн-түз иштеген болсо, ыктымалдыгы сен гана, аларга акы төлөп жатышат татыктуу болуп саналат. Дал ушул. Силер, мындайча айтканда, булагы түздөн-түз чыктык. Сиз бир нече башка чыгымдарды болот - сиздин депо агент, брокердик комиссияларына, бирок сиз чейин турат жана бир жайында менен иштеп жаткан болсо, анда ал ачык-айкын болушу керек; Сиз төлөп жатканын так билүү зарыл. Бирок, көп байлык башкаруу компаниялары жана каржы пландоочулар гана тегерегинде буруш үчүн ушул сыяктуу төлөмдөр жана үчүнчү тараптардын өз ара акча каражаттарынын, анын кардарын салып буйрук ETFs да башкаруу акы же башка топтолгон салым транспорт. Мүлк жетекчилери бул ишканалардын төлөмдөрдү салыштыруу абдан сак бол. Алар бир ортомчулары болуп эсептелет; каражаттарын чогултуп, андан кийин каражат жетекчилер аларды башкара турган жардам берүү.

Мисалы, ал бир дагы түздөн-түз мүлк башкаруу үчүн 1,25% жылдык башкаруу акысын төлөө үчүн кийин-салык негизинде жагымдуу компания болушу мүмкүн алдынча башкарылуучу эсепке ал 0,75% жыл сайын алым жарнамалайт байлыгы башкаруу жайында барып, бирок сен жакшы чыгарып окуп, эгер силер (бирок төлөө) көрө алышпайт төлөм каражаттарын жана ETFs а 0,50% төлөм, маанилүү. Сиз жакшы кызмат жана көзөмөлгө алып жатасыз.