абдан маанилүү эки сиздин төлөө жана жабуу чыгымдары болуп саналат. Риэлторлор Улуттук бирикмесинин маалыматы боюнча, типтүү үй төлөө 2016-жылы сатып алуу баасын тиешелүү 11 пайыз чегинде катталган эле.
Бул $ 200,000 үй 22000 $ чейин келмек. башкаруу акы жана башка чыгымдарды камтыйт жабылса, чыгымдар, сиздин ипотекалык насыя аяктоо үчүн, жалпы көздөй үйүнөн сатып алуу баасын дагы 2 пайызы 5 пайыз кошулат.
сатуучу жабуу төгүмдөрүн төлөөгө мүмкүн, ал эми сен дагы наркынын бир бөлүгүн киришип үчүн жооптуу болушу мүмкүн. Сиз үй сатып алуу планын катары, Сиз алдын ала төлөө же акыркы чыгымдар үчүн суюк акча каражат топтоого мүмкүнчүлүктөрү жок болсо, 401 (к) бир үйгө карыз алса, деген суроо туулушу мүмкүн. кыска жооп ооба, бирок, дагы бир өтө маанилүү суроо болуп саналат, анда керек?
бир үйгө үчүн 401 (к) карыз: бир 401 (к) насыяны алууда
Эгер 401 (к) сиздин төлөө жабуу же чыгымдарды жабуу үчүн карыз керек болсо, аны эмне үчүн эки жол бар: бир 401 (к) кредиттик же алып салуу. Бул эки жана ар бир тандоосу каржылык кесепеттерин ортосундагы айырманы түшүнүү маанилүү.
Эгер 401 (к) насыя алып, аны кызыгуу менен төлөнөт.
Албетте, кайра сага кызыгууну берип жатабыз жана баасы төмөн болушу мүмкүн, бирок бул силер мүмкүндүк деп бекер акча эмес. жөнүндө 401 (к) иш-аракети ссуда кетчү дагы бир нерсе, бардык пландар жол берген жок деп. Сиздин планы кылса, сен карыз канча кабардар болушу керек. Ички киреше кызматы аз кечирээк 401 (к) сиздин ынтызар эсеп баланс же $ 50,000 50 пайызга чейин насыя, чектейт.
Мисалы, эсеп балансы 50,000 $ болсо, анда карыз алат элем максималдуу суммасы толук ынтызар деп болжонот, 25000 $ эмес.
бул кайтарып берүү шартында бир 401 (к) кредит беш жылдын ичинде төлөнүп бүтүшү керек. Сиздин төлөмдөр чейрек сайын, бери дегенде, кабыл алынууга тийиш, жана негизги суммалардын жана пайыздардын да кирет. Бир маанилүү эскертүү кетүү: Насыя төлөмдөрүн планына салымдар катары мамиле жок. Чындыгында, сиздин иш берүүчү убактылуу насыя жабылган күнгө чейин планга кандайдыр бир жаңы салым токтото туруу баш тарта алат. 401 (к) салымдары Сиздин салык салынуучу кирешеси төмөн, анткени, бул маанилүү эмес. Эгер сиз кредит боюнча төлөө мөөнөтүнүн ичинде качан болбосун жаңы салымдарды кабыл албаса, анда сенин салык милдеттенмесин Азырынча жогору калышы мүмкүн.
Сиздин насыя алуу, ошондой эле ипотекага үчүн коюлган талаптарга жооп берүү үчүн жөндөмдүүлүгүнө кандай таасир этиши мүмкүн. Эгер сиз мурда насыя алып бар болсо, ал бир айлык төлөмдөр кирешесинен ай сайын мамлекеттик карызды кайтаруу алдында барат көп кантип сенин карыз-а-киреше катышы, киргизилген. Идеалында, сиздин карызды-а-киреше катышы ипотекага коюлган талаптарга жооп берүү үчүн 43 пайыз же андан аз болушу керек.
бир 401 (к) артка чегинишип, бир үй сатып алуу үчүн
кредит салыштырганда сиздин бир чакыртып чейин 401 (к) Сиз үй сатып алуу үчүн зарыл болгон акча алуу үчүн бир кыйла жөнөкөй жол менен эле болгондой сезилет.
акча кредит менен бирге боло турган жолун, жазалады жана сиз алууга болот өлчөмүндө чектелген эмес, керек эмес. Бул болсо, ар бир чыгарууну пайдалануу менен үйдө үчүн 401 (к) карыз көрүнөт эле да жеңил эмес.
түшүнүү үчүн биринчи кезекте сиздин иш берүүчү жашы да чейинки планы биринчи окууда мүмкүн эмес 59 1/2 болуп саналат. Алар кызматкерлери мурда 401 (к) каражаттарды таптап, мүмкүнчүлүк болсо, анда алар чыгарууну мүмкүнчүлүк аласыз мурун каржылык кыйынчылыктарга жатасыз экенин далилдеп бериши керек. IRS эрежелерге ылайык, керектөө сатып жалпысынан кыйынчылык көрсөтмөлөрдү туура келбейт.
Бирок, сиз мурунку жумуш боюнча артта калган кайсы бир 401 (к) планга чыгып кетүүгө жөндөмдүү болушу мүмкүн. Бул, албетте, баары татаал ала алат.
Эгер жашы 59 1/2 астында болуп туруп, чечим кабыл Эгерде эски 401 (к) акчалай , сен кадимки киреше салыгы менен кошо чыгып кеткен суммасынын 10 пайызы мөөнөтүнөн мурда чыгып калышы деп айып да милдеттүү болот.
Сиз $ 40,000, $ 8,000 алып, анда салыктар үчүн бөлүп коюшу керек дегенди билдирет, федералдык салык жыйырма жазуусу аталбаса бөлүштүрүлөт суммасынан пайыз.
бир 401 (к) насыя менен, мөөнөтүнөн мурда чыгып калышы деп айып жана киреше салыгы өтө маанилүү бир кошпогондо, тиешелүү эмес. Эгер жумуш чыгып калса, калган насыя балансы толук төлөөгө тийиш болуп калмак. Эгер карызын төлөп бербесе, анда бүткүл суммасы салык салынуучу таратуу катары каралган. Ошол учурда, сиз жашка эгерде кирешеси салыктарды жана айып пул төлөөгө элем 59 1/2.
бир 401 (к) Зайым же алып коюу акылдуулукка жатабы?
Эгер мурда чыгып менен байланышкан салык чагып карап жатканда, 401 (к) кредит сиз кайтарып берем кызыктуу салыктар милдеттүү болот караганда аз болсо, ошончолук жагымдуу болушу мүмкүн. Албетте, эки жолдор менен бир жетишпеген жагы бар: сиздин пенсия үнөмдөөгө азайып жатасыз.
бир 401 (к) насыя менен, убакыттын өтүшү менен ошол акча алмаштыруу жөндөмүнө ээ болсом. Сиз эски 401 (к) чыгып, акчага болсо да, ошол акча үчүн эч кандай жол жок. Эки учурларда, бийлиги боюнча калып жаткан татаал пайыздарды убакыттын өтүшү менен сиздин пенсия байлыгын өстүрүү.
Сиз акы төлөп калбаш үчүн, бир насыя сиз 401 (к) үчүн үй-жокпу, алып карыз же бул алып салуу-кылуу үчүн чечим тескери уруксат бериши мүмкүн жеке ипотекалык камсыздандыруу сен карыз берген ири жетиштүү түшүп төлөп берсе. Жеке ипотекалык камсыздандыруу кредитор коргойт камсыздандыруу жана ал түшүп, кеминде 20 пайызы коюп жатабыз, анда талап кылынган эле. Сиз ипотекалык төлөө кошулган бир айлык акысынын, менен бирге чагылдыруу үчүн алдын-ала төлөнөт артыкчылыктуу, төлөшөт. Жеке ипотекалык камсыздандыруу үйдөгү 20 пайызы акыйкаттыкка жеткенде жок, бирок ал ипотеканын алгачкы жылдарында үй ээлик наркына кошуп алат.
Карыз үчүн Герат From Сиздин 401 (к)
Сиз үй сатып алуу үчүн 401 (к) карыз мурда, колдо болгон башка жолдор барбы, же жокпу, ойлонуп. Мисалы:
- Down төлөм жардам программалары: Down төлөм жардам программалары төлөө жана жабуу чыгымдар менен жарамдуу сатып алуучуларга жардам берүү үчүн иштелип чыккан. Кээ бир программалар менен жооп болушу мүмкүн эмес квалификациялуу алуучуларга гранттарды сунуштайт. Башкалары болсо 401 (к) окшош үнөмдөө боюнча программаларды, дал келишпесе, бул матч бир өлчөмүнө чейин, сен, сенин ылдый төлөө карай сактап ар бир доллар.
- Төлөм белек Down: Сиз үй сатып алуу үчүн аракет кылып, силерди колдоп келген үй-бүлө мүчөлөрү бар болсо, мүмкүн белек сизге акча берип, бир жерге төлөө. сен белек кылды жана суммасы болот акча каражаттарынын суммасы, сиз алып жаткан ипотека түрү боюнча төлөм, өз каражаттарынын эсебинен ар кандай болушу мүмкүн, тарапка койду. төлөө белектер менен унутпашыбыз өтө маанилүү нерсе, кылдат документ болушу керек. Болбосо, ссуда азыр сиз түшүп төлөө үчүн ошол каражаттарды пайдаланууга уруксат бериши мүмкүн.
- IRA алуу: Сиз Ира бар болсо, 10000 үй боюнча төлөм тарапка эсебинен 10 пайыз мөөнөтүнөн мурда чыгып калышы деп айып келтирбестен $ чейин алууга болот. Сак бол, бирок, эгерде, сиз салттуу АИР кетип жатасыз, анда дагы алып суммасы боюнча киреше салыгын милдеттүү деп.
бир 401 (к) карызга сиз чөнтөгүнөн акчалай ири сумма менен келип ээ болгон эмес, негизинен бул, белгилүү бир пайда бар. Бирок, пенсия жана ыктымал таасири сиз жасаган чейин салыктан көбүрөөк кылдаттык менен да таразаланышы керек милдеттүү.