деген термин "каржы пландоочусу" жана "каржы жетекчиси", адатта, бир эле нерсени билдирет. Бирок, албетте, бардык каржы пландоочулар же каржылык кенешчилер окшош эмес.
кесиптик билим берүү, окутуу жана тажрыйба деңгээл кабыл берүү сапаты бир чоң айырма болот. Кээ бир адамдар өздөрүнүн каржылык пландоо, башкалар кесиптик жардам издешет. Тажрыйбалуу каржылык пландоочусу, адатта, сени каржы чечимдердин сапатын жакшыртууга жардам берет.
Эгер кесиптик жардам Жумушка карап жатасыз, анда жакшы каржылык пландаштыргыч жана сатуу адамдын ортосундагы айырманы кантип айтып, жана өргүү каржылык пландоо пикирин сунуш кылат жана алып бирөөгө кандай нерселерди күтүүгө керек жарактуу күбөлүк же белгини. каржылык пландаштыруу деген эмне экенин түшүнүү менен туура кесиптик пландоочусу башталат жалдоо, жана жумушка мүмкүн адамдын алдыда эмнелер күтүп турганын билген.
Каржыны пландаштыруу деген эмне?
Каржылык пландоо, мисалы, сиз акчаны пайдалануу керек жана эмне үчүн аны менен болот, ошондо да жетишүү үчүн зарыл болгон конкреттүү кадамдар менен иш-аракеттер планын ишке коюп жатканда билген адамдардын катарында сиздин каржылык максаттарды аныктоо жараяны болот максаттары.
каржылык пландоочусу насаат үчүн сиз тууралуу жеке жана каржылык маалыматтарды топтоо керек. Алар сени качан жана сиз максаттарды аткара аларыбызды көрсөтүп болжолун түзүү үчүн, бул берилиштерди колдонуу. Бул божомолдор баанын реалдуу божомолдоолорду жыйындысына негизделген, салымдардын берүүнүн, силер сактай аласыз канча жана сиз канча табасыз жана өткөрүшөт.
анда, сыягы, сен эмес, каржылык пландаштыруу кесипкөй катары кимдир бирөө сатуу адам катары иштеп менен айтып жатабыз, силер үчүн биринчи чогултуу силер менен бирге божомолдоруна коюу жөнүндөгү маалыматтар жок белгилүү бир салым же буюм жөнүндө сүйлөп баштайт каржылык пландоочусу кур болсо.
Кандай жакшы Financial Planner көрөбү?
Жакшы каржылык пландоочусу төмөнкү бардык катары насаат берет:
- Сен эмне башкача эмне кылышыбыз керек
- Сиз канча сактоо керек
- колдонуу пенсия эсептерин кандай түрлөрү үчүн (IRA, Рот, 401 (к), ж.б.)
- Сиз, аны бөлүп-бөлүп төлөөгө тийиш болсо, күрөө кандай түрү болушу керек, же кайра каржылоо
- Кайсы түрү жана канча камсыздандыруу керек (бул өмүр камсыздоо, узак мөөнөттүү камсыздандыруу, майып болуп, кээ бир стратегияны, ошондой эле менчик жана куюшчу жана ден соолук камсыздандыруу жөнүндө насаат камтыйт)
- тез каражаттын канча үчүн
- Кандай өзгөрүүлөрдү салык абалды жакшыртуу үчүн
- кайтып кандай чен Эгер берилген убакыт ичинде өз максаттарына жетүү үчүн каражат табуу керек
- кийин жашоодо downsize үчүн мааниси бар да,
- каражат салуудагы тобокелдиктердин кайсы деңгээл бар эсептерден кылынган ар кандай түрлөрү үчүн ылайыктуу эмес
Мындан тышкары, көптөгөн каржылык пландоочулар мүлк пландаштыруу пикирин жана салыктык пландоо боюнча кызматтарды көрсөтүү. Алар чечүү жогорудагы нерселерди кайсы каржылык пландоочусу сура, алар жазуу түрүндө өз пикирин эгерде сура.
Бул иш-аракеттер, албетте, сунуш кылынган эмне үчүн эч кандай суроо таштап жазып жатат сунуштарды алуу, ар дайым жакшы идея.
Жакшы каржылык пландоочусу алар максатына түшүнүп, силер үчүн узак мөөнөттүү каржылык план чыктым чейин сунуштарды киргизе албайт. Эгер алар каржылык пландоочусу адамдарбыз деп аташат да, дароо каржы буюм жөнүндө кабар айта баштайт, кимдир бирөө менен жолугушуп, анда алар, кыязы, каржы сатуу адам болуп саналат. Жакшы каржылык пландоочусу каржылык жашоонун бардык аспектилери боюнча эсеп боюнча көчүрмөлөрдү жана маалыматтарды чогултуп келет.
Кантип Каржы Планды чегерилгендер
Сиз структуралар ар кандай акы таба аласыз. Адатта каржылык пландоочулар акы бир ичинде төмөнкү жолдор менен:
- An сааттык чен
- Жалпак алым көрсөтүлгөн долбоорду аяктоо
- Бир чейрек, же жыл сайын капастан төлөм
- Акы алар үчүн башкаруу каражаттардын үлүшү катары акы (жылына Адатта жерде жыл сайын 2,0% дан .50% га чейин. Бар көбүрөөк каражаттарга төмөнкү акы, эреже болуп саналат.)
- каржылык же камсыздандыруу продуктуларынын аларга төлөнгөн комиссиялар алар аркылуу сатып алуу
- алымдардын жана комиссияларынын айкалышы
Ар дайым алардын ордун кантип так түшүндүрүү үчүн каржылык ж сура. Алар катталган салым насаатчы катары иштей турган болсо, алар ачыкка документ менен камсыз кылуу, бардык алымдардын жана кызыкчылыктардын ар кандай мүмкүн болуучу чыр-чатактар боюнча маалымат берүү боюнча ADV Part Two, аталган керек.
Каржы Планды Ошондой эле калкты сунуштар
Калкты сунуштар катары үчүн каражат бөлүп берүү модели кандай салымдар сатып алууга жана сатууга, бул боюнча конкреттүү сунуштар менен, аткарышы керек жалпы сунуш чейин өзгөрө алат. Кээ бир каржылык пландоочулар да сунуш салым кенеш каржылык пландоо үчүн кошумча жана салым башкаруу кызмат. Алар белгилүү бир салым пикирин же сунуш пландоо берип, эгер бир болуучу каржылык пландоочусу суроолору.