Жолдор Сиздин IRA салууга талабына сөздү, анда
Ошондуктан, эгерде бул жылы сүлгү менен ыргытып, аны менен башка бирөө келишимге жол чечет?
ручка менен кагаз же кээде аралаштырып, салык программасын унут. Сиз бардык ордуна салык адистин аны буруп жатабыз. Андан кийин салык кесиптик өткөн жыл үчүн салык отчетун көчүрмөлөрүн карап жана сиз үчүн жыл сайын төлөнүүчү мүчөлүк боюнча чегерүүлөрдүн алып, эч качан көрсөтөт салттуу IRA эсеби .
мүмкүнчүлүк түбөлүккө жок болобу? Жок Эгер пенсия акчалай салык каалагандай жараша Сиз жагдайды чечүү нерселерди бир-эки кыла албайт.
Салынууга vs. келишимдик салынууга салымдары
салттык жеке пенсия эсептерин же сергеич келгенде Эки чечим бар. адамдардын көпчүлүгү, алар койгон акча үчүн салыктык мезгилде чыгарып салууну талап кылууга, алар эмне болгон You, салык салынууга көмөкчү боло алат. Бул салымдары Аларга жыл ичинде салык салынуучу кирешени азайтат, анда алар өсүп салык кийинкиге калтырылгандыгына сага чейин пенсияга.
Сиз баштаганда акчаны чыгып сиздин АИР тартып, каражаттарды сиздин салык салынуучу кирешеси киргизилген, анткени, алар биринчи жолу айланып, сен аларга ошол салуулар билдирилген салык эмес.
Бир деп күтүүгө адамдар арзан салык кичүүлөр алардын пенсияга учурунда адатта салынууга IRA тартуу керек.
Ошондой эле салттуу АИР эмес чегерилүүчү көмөкчү боло алат. Бул салымдары салык максаттары үчүн киреше, бирок алар баары бир пенсияга чейин салык кийинкиге өсүп жана акча чыгып баштаганда, ал эми азык-чыгарылат салымдары сиз салыктан эркин кайтып келип, санын азайтпагыла.
Рот сергеич келишимдик чыгарып салуулар сергеич vs.
Көп адамдар бир салым артык Рот АИР салттуу АИР эмес чегерилүүчү салым эмес. Салымдары да, бир Рот АИР менен чегерилүүчү салык эмес, алар ошондой эле пенсияга чейин салык төлөбөйт өсөт. Эгер Рот АИР акча чыгып баштаганда, каражаттарды толугу менен салык төлөбөйт да, кошуп эсептелинген пайыздар жана өсүү-көп бардык талаптарды койдук эле.
Алар пенсияга, алар болжол менен ошол эле салык кичүүлөр же жогору турган салык үйбүлөлөрдөн болуу үчүн талап болсо, адамдар көбүнчө Рот IRA салым артык көрүшөт.
Чечим Азыр жасоо керек?
өткөн жылы сиздин IRA чегерүүнү талап кылууга унутуп болсо, чечиши керек биринчи сиз IRA салынышы керек болот. Сен азыр салык суммасын алып, кээ бир кошумча салык кайтаруу акча келет, анда бул киреше кийин салык да пенсияга? Же сен, тескерисинче, азыр салык салууга унутуп жана салык-эркин кийин акчаны алып келет?
Сиздин салык кесиптик сиз тандоонун жеке жагдайлар кайсынысы туура аныктап, жана сиз сиздин тандаган бардык натыйжалары жөнүндө толук түшүнүккө ээ ынануу үчүн кесипкөй менен талкуулоо үчүн гө жардам берет.
Эмне отура берсе, эч нерсе?
Эгер чечим кабыл албаса, анда IRS алар чыгарып салынууга тийиш болгон эле салым мамиле кылат.
Сиз пенсияга акча алып жатканда, каражаттарды бир жолу салык салынышы мүмкүн. Сиз ошондой эле кирешелер жөнүндө эки жолу салык төлөөчү ушундай болот. Мен, албетте, муну каалабайсыз абдан ишенем, ошондуктан, бул баскыч баскыч Эмне кылуу керек:
- Эгер салык карызы азыр келет: File КР салык да, адатта, мурдагы үч жыл IRS доонун эскиришинин астында ачык эч кандай салык отчетун берүүнүн. Сиздин өзгөртүүлөр берүүнүн жыйынтыктары жөнүндө IRA Салымдарымды салыктык чыгарып салуулар дешет. Балким, бул жерде жети жылдан турган ар бир кошумча салык кайтарып аласыз. Учурдагы жылы салык белгиленген мөөнөттө берүүнүн толукталсын File же кайра кайтаруу Доонун эскириши жана IRS өтөт сага жөнөтүп болбойт.
- Салык-эркин алуу келсе: сыяктуу IRA салым жарыялоого IRS анкеталарын 8606 File эмес чыгарып салынууга тийиш . Сиз ар бир жыл үчүн түрүндөгү 8606 берүүгө сиздин салттуу АИР үчүн тартуу кылып, бирок суммасын алып алууну унутуп керек. Ошондо Рот АИР үчүн салттуу IRA айландыруу үчүн салым ортомчу окуп-үйрөнүү. өзгөртүү сиздин алгачкы салымдар өстү канчалык жараша жарым-жартылай же толугу менен салынуучу салык-эркин болушу мүмкүн.
- Эгер үч жыл мурун салым кошкон болсо: ар бир жыл үчүн түрүндөгү 8606 берүү үчүн бир жол керек. Бул учурда IRA Салымдарымды чыгарып салууну айтуу менен эч кандай салык пайдасы үчүн сындап үчүн салык отчетун дагы үч жыл кошумча төлөм картайып, сиз ээ болот мүмкүн эмес. Жөн гана берүүгө бул катышуучунун салымдары эмес чыгарып салынууга тийиш деп белгилөө анкеталарын 8606, анда сен Рот АИР каражаттарды айландыруу үчүн акысыз аласыз.
Кеч сындап менен кызыл орик көтөрүп түрүндөгү 8606 берүүнүн болобу?
Бул жерде Джесси Weller эмне, сындап маалымат катчысы бул тууралуу мындай дейт:
"Түрү 8606, адатта, өз убагында өтүнмө Бланкасына менен берилет 1040 да, IRS кеч-берилген анкеталарын 8606, ал тургай, бир кайтарууну суроо үчүн чектөөлөр кадимки үч жылдык мыйзам өткөндөн кийин берилсе, иштеп турган мөөнөтү бүткөн. Түрүндөгү 8606 ошол түрлөрү башкача талап кылынбаса, анда бир Бланкасына 1040 же түрү 1040X (КР кайра) жок берилиши мүмкүн. түрү өзү менен берилсе, анда ал туура jurat (кайра тууралыгын жазуу жүзүндөгү арыз төмөнкү эки-беттеги кол керек , арыз, билдирүү же башка документти Жалган айып боюнча жүргүзүлөт).
Бул nondeductible салттуу IRA салымдарын төлөөчүлөр үчүн ылайыктуу болмок. түрүн берүүнүн АИР менен негиздерин белгилейт, ал бөлүштүрүү кабыл алынат ошол киреше салыгын салымы боюнча төлөнүүгө тийиш эмес далилдөөгө жардам берет. Болбоду дегенде, түрүн берүүгө сөзсүз салык төлөөчүлөргө түшүндүрүү жана Чыгарып салымдарын текшерүү үчүн сурап сындап тарабынан суроо-талапты кабыл алууга тийиш. Мындай суроо-талап же бир түрүн берүүгө жакшы себеп текшерүү-саналат оолак болуу.
Жыйынтык
Ал 6693 ички киреше Code шарттары бөлүмүнөн бир $ 50 айып акы үчүн мүмкүн (б) (2) бир түрү 8606 берүүгө албаганы үчүн бербөө жүйөлүү себеп менен байланыштуу болбосо. Бул түрүн берүүгө дагы бир орчундуу себеп.
Сиз берилген жане 8606 кийин жасаган салымдары эмес чыгарып салынууга тийиш экендигин аныктоо, анда салык-эркин Рот АИР үчүн акча каражаттарын алмаштырууга мүмкүн. Акыркы үч жыл ичинде берилген берүүнүн жыйынтыктары үчүн, суммасын алып, кайтарып алуу, же чыгарып салынууга тийиш деп салымдарын жарыялап, жокпу, өзүбүз чечебиз.
ЭСКЕРТҮҮ: Салык мыйзамдар көп өзгөртүү жана жогоруда маалымат жакын арада жасалган өзгөрүүлөрдүн чагылдырылбашы мүмкүн. Көпчүлүк заманбап насаат үчүн салык адистин сурап көр. Бул макалада маалымат салык катары багытталган эмес, ал эми салык алмаштыра эмес.