силер үчүн кандай иштей турган улуу өз алдынча каржылык жетекчиге издөө
каржы кызмат кёрсётъълёр индустриясын ар ордун модель кээ бир мүнөздүү кемчилиги бар. Кудайдын карап көрөлү Сиз өз алдынча каржылык жетекчиге төлөп кандай , же акы гана же акы төлөнүүчү жана алар берген насаат таасир этиши мүмкүн болсо, көрөбүз.
бир комиссия гана жетекчилери менен калыс сунуш жетиштүүбү?
Биринчи кезекте, акы гана эмнени билдирет ? Бул өз алдынча каржылык арачысы гана көрсөтүлгөн кызматтарга сизге түздөн-түз төлөп ала албайт дегенди билдирет. Алар силерге билдирет. Алар бул төлөм бир долбоор үчүн батир акы сыяктуу даярдаган алынат каржы планы , бир сааттык чен, алар силер үчүн, же жыл сайын, же болбосо чейрек капастан төлөм боюнча башкаруу каражаттардын пайызын.
көбүнчө акы гана модель, алар башкаруу каражаттардын пайызын акы насаатчы болуп саналат. бул пайыздык дараметтүү кагылышуусунун келип алып келиши мүмкүн болгон, эки мисал карап көрөлү.
1. Эгер ипотекасын төлөш керекпи?
Эгер арачысы сиздин ипотекасын төлөш үчүн башкарган каттоо эсебинен акча каражаттарын алып келсе, анда алар азыраак болот.
Ошого карабастан, жакшы көз карандысыз каржылык арачысы кылдат талдоо, ал силердин кызыкчылыгы болгон кирешеси, мүлкү, салык-курсу жана максаттары боюнча болсо, анда алар силер сунуш кылат сиздин ипотекасын төлөш үчүн салымдарды жоюу карабастан, кантип, алар өндүрүлөт.
күчтүү базар берүүнүн кезинде, мен көптөгөн кенешчи алардын кардарларына гана ипотекасын төлөш эмес сунуштайбыз, ал эми түшкөн каражат үчүн атайын кошумча ипотека насыясын алып көрдүм.
Бул коркунучтуу эмес. кардар каражат жумшалган мен бул стратегияны сунуш көрүп, ар бир арачысы кээ бир жеке экономикалык пайда алды. Бул кенешчи көпчүлүгү болсо, ошондой эле көз карандысыз комиссия гана уядан иш жок; алар сунуш кылынган буюмдун бир тапшырма алган адамдар болушу мүмкүн эле.
аларга көбүрөөк акча таба турган карабастан эмне үчүн алым гана арачысы бул стратегияны сунуш көрүп күмөн болот? коюм жогору болгондуктан, анда алар силер үчүн жакшы эмес бир нерсени сунуш кылат. Мыйзам боюнча, алар берген сунуштарды жана сунуштар сиздин кызыкчылыгы болуп эсептелесиз керек жоопкерчилик тартат. ошол эле эрежелер, тилекке каршы, ошондой эле дагы бир дайындаган кураторум тиешеси жок.
2. Эгер рентаны сатып алуу керекпи?
Сиз пенсияга башчысы катары аннуитет уникалдуу кепилдик беришет. кепилденген киреше Коомдук коопсуздук башка эч бир булагы бар адамдар үчүн, рента алуу үчүн салымдарынын бир бөлүгүн бөлүп мааниси болот.
Тилекке каршы, көпчүлүк болуп саналса дагы эле эч кандай салт өнүмдөрдү издөөгө кошумча изилдөө үчүн алым гана насаатчы болгон, ошондой эле азык-тапшырган (эч ким эч кандай жүк алар буюмдун ичинде акы төмөн эч кандай комиссия жана төлөө дегенди билдирет) деген сунуш бар Менин кардарлар үчүн кепилденген өзгөчөлүктөрү.
топ катары комиссия гана кенешчилер аннуитет каршы жан керек, жүйөлүү себептерден улам, айрым учурларда, ал эми башка учурларда, менин көз карашымда, катасын кардар башкарыла турган эсебинен алардын акчаны сууруп болсо келген күнү ал белгилүү болду арачысы бир төлөм жана рента салат да, арачысы аз акча берет. Бул катасын жоюу керек. Акыркы бир нече жылда көптөгөн жаңы эч кандай салт рента азыктары жеткиликтүү болуп калды, жана жаңы изилдөө киреше бөлүштүрүү куржунунун алкагында, ошондой эле тиешелүү өлчөмдө рентанын колдонуу бекитиле элек.
Бътъндёй алганда, мен көз карандысыз комиссия гана кенешчилер бир кайра-билим берүү аркылуу жана калыс карап керек укук рента азыктары пенсия кирешенин этабына наркын кантип кардардын өмүр.
Сиз ошол сатып болсо, көз карандысыз каржылык арачысы алым негизделген деп жүргөн, алар акы жана комиссияларды чогулта алат дегенди билдирет, аларга дагы кошумча рента азыктарын болмок жана комиссия кабыл алат.
Дагы бир жолу карабастан толтурулат кандайча, жакшы көз карандысыз каржылык арачысы өз максаттарына жана милдеттерине ылайык чечүү менен алып бара жатат. жакшы керектөөчүнүн болуш үчүн, алар толтурулат жана алардын сунуштарын таасир этиши мүмкүн болгон кандай экенин унутпашыбыз керек.
Ошондой эле катаал суроолорду берип, ачык жооп издеш керек. Эгерде кимдир бирөө бир алдын-ала төлөнөт, жөнөкөй жол менен кызыкчылыктардын мүмкүн болуучу чыр-ачса, анда, бул жакшы белги болуп саналат.
Эмне ордун Карты моделдик менен талаштардын жөнүндө?
саат каржылык жетекчиге төлөп жакшы иш болот - эгер алар берген кеп ылайык иш болот. Карты кенешчилер мен алар кардарларга алуу үчүн иш-аракеттердин тизмесин берем деп нааразычылыгын билдиришти айттым, бирок алар дагы бир жолу алар менен жолукканда, кардар сунуштар кайсы бир иш эмес.
Мурун, мен саат кызматтарды сунуш кылып, бул өзүмдү сезип келишет. Мен адам көргөн , аларды акча менен кымбат каталарды алар квалификациялуу көз карандысыз каржылык тирекчи менен ар тараптуу мамиледе болсо, анда алдын алууга мүмкүн, бирок, анын ордуна алар бир гана бир аз бир жолу пикирин издеп, көп өткөрүлгөн.
Бирок Мен сенин жетекчиге айрым учурларда саат төлөп мааниси бар деп ойлойм. Эгер ар тараптуу мамилелерди аныктайт жана илимий жетекчиси бирдиктүү пикирин жеткирүү үчүн керектүү болгон бир нече саат бою төлөөгө даяр болсо, Карты каржылык пландаштыруу боюнча кызматтар, анда белгилүү бир суроого же талдоо, же андан да жакшы жардам керек болушу мүмкүн.
Кандай комиссия Model менен талаштардын тууралуу эмне айтууга болот?
Төлөө Сиздин арачысы комиссияларына же аркылуу брокер-дилер же wirehouse дагы мага чындап кызыгуу абдан чыр көрсөтүлгөн үлгү болуп саналат. Мен өлкөдөгү ири брокердик компаниялардын бири үчүн каржылык кураторум болуп иштеген, менин тажрыйбамдан улам, көз карандысыз талдоо жана кардар үчүн туура иш кылууга шыктандырган маданияттын аз болгон жок. Ал бардык сатуу жөнүндө болду.
Мен жыйындарга барып, бул ке / брокерлердин айрым билимдин жетишсиздиги, ал тургай, ошондой эле көз карандысыз комиссия негизделген уядан кылгандар айрым мени айран. Мен сыяктуу эле, алар баалуу кагаздар күбөлүгүн алып, сатып жиберген болчу. Мага айырмаланып, алардын кээ бирлери ошол маалда тышкары, алардын билим берүү көп шарт эмес.
Ал мындай деп, мен бардык акы моделдерге ылайык УЛУУ кенешчилер бар деп ойлойм, мен да көп болду. аларды табуу кыйынга турат.
Табуу Улуу карандысыз Каржы Элтичилигинде
ЖТТнын, же катталган салымдардын насаатчы катары чыгып жүргөн көз карандысыз каржылык тирекчи менен баштап, жардам кызыкчылыктардын мүмкүн болуучу чыр-чатактарды жоюу, бирок, албетте, алардын баары болот. Чыныгы максаты болушу керек , сен жөнүндө кам компетенттүү, тажрыйбалуу, билимдүү жетекчиге таап , жана ашыкча тобокелдиктерге кабылтат эмес.
Мындай жетекчиге кантип табууга болот? Мына, мен издеп иштердин кээ бирлери:
- Алар пландап же продуктуну сатуу кылышат?
- Алар да эске алуу керек салык-пландаштыруу , алардын кеп салып?
- Алар салуудан же жөн гана алардын кардарларына алардын жайында каралган дардын программаларга ачылуучу үчүн ойлонулган мамиле барбы?
- алар стратегияларды доомат Коомдук коопсуздук нюанстарын түшүнө алабыз?
- Алар адамдын өмүр пенсия бөлүштүрүү баскычында каражат топтоо үчүн салым караганда такыр башка оюн экенин түшүнүүгө болот?
каржылык жетекчиге кабыл алууда убакыт эмне кылышыбыз керек талап болуп саналат. Эгер мыкты жана жакшы билген көз каранды эмес байкоочу иштеп жаткан болсо, анда силер аны төлөп кандай мааниге ээ эмес. Эгер туура эмес же тажрыйбасыз тирекчи менен иштеп жаткан болсо, анда сен да аларды төлөп кандай мааниге ээ эмес. Эгер каржы жетекчиге керекпи?
Мен да сага акчаны Төгөрөктүн төрт Ким окуп сунуштаймын: Jack Waymire тарабынан каржылык Элтичилигинде тандоого карата 17 Paladin Principles.