Сиздин үй-бүлө үчүн Башкы Каржылык Адиси жалдоо сыяктуу каржылык жетекчиге жалдоо жөнүндө ойлонуп көрөлү. Сиз көптөгөн жылдар бою менен иштей ала турган бирөөнү табуу үчүн тартипке салуу жараянын колдонгум келет. оң адамды же бекем табуу жөн гана сары-беттерин ачып, бир аз көбүрөөк убакыт талап кылынышы мүмкүн, бирок, убакыт салымдардын туура акы кылып билүү жандүйнө тынчтыгына бул жагынан арзырлык болот. Бул жерде силер үчүн мыкты каржы жетекчиге табуу үчүн колдоно аласыз жети тепкич бар.
01 Каржы сунуш жеткиликтүү түрлөрүн аныктоо
Кээ бир каржылык кенешчилер каржылык пландоо боюнча кызматтарды, бирок салым башкаруу эмес, сунуш; башка салымдарды башкаруу, бирок аз каржылык пландоо камсыз кылат. Кээ бир пенсия киреше алып баруу, пландоо боюнча тажрыйбага ээ бөлүштүрүү этабы багытталган (жакын же пенсияга чыккан адамдар үчүн) башкалар топтоо этабын (пенсияга чейин жаш дагы он жыл же айылдаштары кетип үчүн) багытталган, ал эми.
Эгер сиз, сунуш мүмкүн кызматтардын түрлөрү айырмачылыктарды түшүнүүгө керек жагдайды үчүн каржылык жетекчиге таба билүү үчүн сизге керектүү каржы акыл кандай түрүн , ошондой эле мүмкүн болуучу арачысы камсыз кызматтарды билебиз. Бул жерде кызмат курмандыгына үч негизги түрлөрүнүн кыскача маалыматтар болот:
- Каржылык пландоо, мисалы, сактоо үчүн канча каржылык жашоонун бардык жактарына басым жасап, ал эми зарыл болгон камсыздандыруунун кандай түрү - бул жөн гана салымдар жөнүндө эмес.
- Калкты консалтинг кызматтары, мисалы, салымдар түзөт өзүм эмне болуп салымдардын башкаруу милдеттерин багытталган. Мен мыкты салымдар гана уланып жаткан каржылык пландоо жүрүмүнүн бөлүгү катары тандап жатат деп эсептешет.
- Карылар кирешени пландаштыруу, мисалы, коомдук коопсуздук бардык даана координаттар кантип багытталган, салык, салымдар, пенсия, пенсия датасы, ж.б.у.с., алар баары өмүр бою пенсия айлыгыбыз көрсөтүүнүн максатка карай чыгууда.
02 Ишеничтүү мырзадан ишеним менен Каржы Advisors издегиле
Бардык аныктоо бирдей эмес. сатуунун эл, алым төлөөгө бир "далил" ээ боло алат жана эксперт болуп көрүнүшү мүмкүн, ошондуктан кээ бир уюмдар акы үчүн жеңил-а-ала грамоталарын түзөт.
Менен уядан же каржы куруу табуу үчүн кадыр-грамотасынын алардын CFP® бар бирөөнү издеп же PFS белгини, же алардын CFA® бар салым жетекчиге. Ал эми, сиз пенсияга жакын болсо, бир-си же RICP сыяктуу, бул багытта атайын билим адамды табуу.
Ишеним грамоталарын темасы боюнча туудурарын көрсөткөн экспертизадан өтүп менен алынат. белгини сактоо үчүн, бир арачысы бир этикалык саясатты бекем карманышыбыз жана үзгүлтүксүз билим берүү талаптарына жооп бериши керек.
сиз текшере ала турган дагы бир нерсе - мүмкүн болуучу арачысы да аныктоо талап болбосо да үзгүлтүксүз билим талап акы гана кенешчи бир топ NAPFA мүчөсү болсо, көрөбүз.
03 зыяндын ордун кантип Financial Advisors таанып-билүү
каржылык кенешчилер алынат көп жолдору бар, бирок, менимче, өтө объективдүү жана калыс каржылык кенешчилер акы гана болуп саналат. Мыкты каржы жетекчиге жалдоо үчүн бардык жолдорун бир болуучу каржылык арачысы мүмкүн билүү керек ордун ушул комиссиялар катышкан же сааттык чен кубатталып, артыкчылык негизинде төлөм, саат сайын алым кубатталып эле.
Эгер ортосундагы айырманы түшүнүү келет акы гана насаатчы жана акы гана кенешчи алардын компаниясынан жопа-Колду же сыйлоонун башка түрлөрүн алууга сатуу максаттарга же максаттарга жооп негизинде болушу мүмкүн, - силерге билдирет.
ар кандай акы түрлөрү жөнүндө туура же туура эмес эч нерсе жок. Мисалы, эгер сиз комиссияны төлөп, жумшап силер көп убакыт өткөрүү боюнча иш-чаралардын планы, сен ар дайым пикирин кереги жок болот, ал үчүн сатып, аны сатып алыш үчүн абдан пайдалуу болушу мүмкүн. Бирок, сиз каржы планын тактоо жана учурдагы маселелерди чечүү үчүн кимдир бирөөгө дароо жеткиликтүү болушу үчүн каалоо болсо, комиссия негизделген комиссия түзүлүшү ыктымал оптималдуу эмес.
04 Use издөө критерийлерге үчүн экранга
Online издөө каражаттары, мисалы, акы гана саат чен, же чыгарма катары, сиздин Почта индекси бар белгилүү бир жол менен ишеним грамоталарын сиз издеп жаткан, же заряды бар кенешчи үчүн издөөнү тарытуу сонун жолу болушу мүмкүн (дегенди билдирет эч кандай комиссиялар).
Ар бирибиз бул тизме боюнча беш издөө системалары , мисалы, алардын ишеним грамоталарын жана ордун толтуруу ыкмасы катары - - жана ошол критерийлерге жооп сиздин аймакта каржылык пландоо боюнча издөө Сиз кураторум түрү жөнүндө белгилүү бир критерийлерге коюу үчүн сиз издеп жаткан берет.
Алыс жайгашкан эле, эстен чыгарбоо, көптөгөн компаниялар алыстан кардарлар менен иштешет. Бул жайгашкан эмес, экспертизанын негизинде бир жетекчиге тандап берет. Менин бекем пенсия кирешенин пландаштыруу адистешкен, биз Аризона жайгашкан да, өлкөнүн бардык кардарлар менен иштешет. ар бир адам алыстатылып иштеген жакшы эмес, ошондуктан ал өзүнчө бөлмө дасторкондо отуруп, отуруп канчалык маанилүү экенин, же компьютер жолугушуулар аркылуу иштеп кабыл боло турган болсо, чечим кабыл алышыбыз керек.
05 Сен Ижарага чейин бул суроолор
туура суроолорду жакшы менен байланыш жок, же адатта силерге окшогон кардарлар менен иштөөгө эмес, каржылык уядан бөлүп жардам берет.
Мен тизмесин жасадык беш интервью суроолорго сиз каржы жетекчиси, ошондой эле алардын экспертизалар тармагында жана идеалдуу кардар катары кантип пикирлешери аныктоого жардам берет. Эгер, силер эмес, эмне болсо, жооп, же жакшы суроо кийинки сезип сөзсүз түшүнүп, текшерип жатат суроо суроолордун ачкычы.
Мен башка макалаларда сунуш көрүп бир суроо шилтемелер бирөөдөн сурап турат. Байланыштуу жекелик эрежелер, көптөгөн кенешчи башка кардарларынын ысымдарын колуна салып бере албайт - жана мүмкүн болсо да, алар сени гана алар жөнүндө бир да жакшы деп айта турган адамдардын аттарын берели деп жатабыз. Ошондой эле, сиз эрежелери күбөлүктөрдү колдонуудан баш тартып, каржы уядан тыюу кайдан билген? Бул чындык! Advisors, пайдаланууга же түздөн-түз Тырмакчаларды менен алмашууга болбойт, сен, же алардын кардарларынын аларга жиберген сунуштарды кат ыраазычылык билдирем.
Ал сен үчүн бир нерсе деген өз суроолорду ар дайым жакшы. Эгер алар сураган маанисин түшүнүшкөн эмес ачык эле мен эл келди жана тизмесин өчүрүү суроолорду окуп чыккам. Муну жасабагыла! түшүнүксүз суроолорду колдон.
06 Ишеним грамоталарын текшерүү даттанууларды текшерүү
Кимдир бирөө мыйзамдуу экенин болушу үчүн, сен аларды жумушка алдында жакшы кызмат ээ; Болочок каржы жетекчиси анын текшерүү грамоталарын алардын жазууларды текшерүү аркылуу FINRA боюнча кагаздар, CFP® Башкармасынын, же башка мүчөлүк уюмдар менен арачысы менен байланышкан жана даттануу тарыхы.
Бир интернет сайты, Brightscope, сиз бир арачысы менен катталган уюмдардын жана алар туурасында кандай ачыкка ден же даттануулар болсо, жардам бере алат.
Расмий кардар даттануулар көп убактан бери каржылык кенешчилер жазылган калыш. бир арачысы дегенди билдирбейт даттануу бар болсо, аларды бийлик. эми кимдир бирөө бизнеске алып келген, кыязы, алар бул жазуунун, жок эле дегенде, бир арыз ээ болот. Эгер кимдир бирөө бир нече арыздарды бар болсо, сиз карап турууга туура келет.
Алар даттануулардын ашыкча санын болсо онлайн издөө порталдар буга чейин беш кенешчилер бул билим Сен жана шоу жыйынтыгын текшерүү эмне кадам айтылган жокко туура жана кайра чакырып алуу грамоталарын ким бар-текшерилип чейинки болуп келген көптөгөн.
07 Алдамчылык коркунучтуу жерге кантип үйрөнсөк
Эгер кимдир бирөө каражаттарын камакка алынган кезде Алдамчылык оъой жасалган. Керектөөчү каражаттарды абдан кадыр-барктуу каржы жетекчиси деп аталган бул колдоно турган кам көрүп болтурбоо үчүн үчүнчү тарап кароолчулары сиздин мүлктөрдү өткөрүү. Бул билдирүүлөр, мисалы, Charles Schwab же берилгендик сыяктуу чоң, белгилүү жайында ачылат деп билдирет; арачысы эсеби боюнча соодага жана сунуш кызматын коюп бере ала турган, - ал эми силер үчүн бүтүмдөрдү билдирди көзөмөлчү болуп, кол менен көп текшерет.
акча кепилдик кенешчилер же ишканалардын сак болгула, же башка байланыштуу бекем сакталышына катары кызмат ээ - деп, Берни Madoff ийгиликтүү схемасын жок жулуп алган так болуп саналат.
Ошондой эле, алар сага сунуштарын кызматташуу өз башка салымдар же кенешчи же ишканалардын, башка компаниялар менен сүйлөшүп жатканда, кошумча чара көрөт. Менчик түзүмү жана ар бир байланыштуу жактар компаниянын ачыкка документте келтирилген бардык зарыл болгон ADV-бөлүк эки деп аталат.
Бул жети тепкич өтө көп жумуш сыяктуу сезилсе, токтотууга жана бардык негизги бизнес-бир акы алуу алдында турат текшерип көргүлөчү. Сиз келечекте абдан маанилүү аспектиси менен жардам бере турган бирөөнү жалдап жатабыз; Бул жети тепкич туура акы алууга жардам берет.