Ал Колледж чыгымдарын төлөө үчүн Рот IRA пайдалануу жайындабы?

Жана дилбаян Колледж пландоо боюнча Рот сергеич колдонуу Cons

А керек Рот IRA колледж чыгымдарды төлөөгө жардам берүү үчүн колдонулушу мүмкүн? Бул жогорку билим берүү үчүн баасы өсүп жатат көптөгөн ата-энелери тарабынан каралат маселе болуп саналат.

Рот IRA салыкты кыйла айырмачылыктар пайда камсыз эсеп-жылы пенсия үчүн сактап сонун жолу болуп саналат. Бул Рот сергеич эмгек кетүүнү акысыз сунуш жаткандыгы менен байланыштуу. Рот сергеич Ошондой эле, мисалы, жакшы бир каржылоо колледжде башка маанилүү максаттарга төлөөгө жардам берүү үчүн бир нече стратегиялык каржылык пландоо аркылуу эмес пенсия максаттар үчүн пайдаланылышы мүмкүн.

бир Рот АИР салым кошууга чечим адилеттүү эмгек салык акысыз өсүшү менен шартталган. бул пенсия эсептерин Рот АИР дагы кошо пайда ийкемдүү болушу ал түп салымдарды алууда келгенде камсыз кылат. эмгек Салык акысыз өсүш Эсепке гана тиешелүү жашында 5 жылдан кем эмес жана бөлүштүрүү кийин пайда болушу үчүн ачылды 59 1/2. Бирок, Рот IRA салымдар салык же айып жок каалаган убакта чыгып, кабыл алынышы мүмкүн, андан-салык доллары менен жүргүзүлөт. Бул бир кошумча булагы катары Рот IRA пайдаланууга мүмкүнчүлүк түзөт колледж каржылоо же башка эмес пенсия каржылык максатка байланыштуу.

Негизги Каржыны пландаштыруу колледжинин үчүн сакталууда чейин кылууга түрткү берет

Биз көпчүлүк каржы пландоочулар колледжде үчүн кандайдыр бир сактык планга катышуу мүмкүндүгүн кароодо мурда жерге бекем каржылык негиз болушу керек деп макул экенин белгилей кетүү керек окуусун акысын төлөө үчүн Рот IRA колдонуу үчүн мааниси бар же жок экендигин текшерүүгө чейин.

жалпы жоболор, бул негизги пайдубалы төмөнкү аракеттерди камтууга тийиш деп эсептелет:

1. Өзгөчө чыгымдарды жабуу үчүн акча каражаттарын түзүү ( "башталышы" аманаттарын деп, адатта, жыйымдардын $ 1-2k).
2. бар болсо толугу менен иш берүүчү дал басып иш пенсия планына жетиштүү салым кошуу.
3. жогорку пайыздык керектөө карыз кредиттик карталарды же жеке кредиттер (мисалы, көбүрөөк 6% дан) катары жоюу.

1. Толугу менен Өзгөчө сактык тирүү чыгымдардын 3-6 ай жабуу үчүн жетиштүү акча эсебин каржылайт.
2. Сиз мүмкүн болушунча сактоо үчүн 401 (л) же 403 (б) план, сергеич жана саламаттык сактоо сактык эсебин (идеалдуу бир акы төлөө же андан 10-20% дын чегинде) жана пенсиялык максаттарга жооп берген.
3. Сиздин үй-бүлөсү менен сактап, жашоого, ден соолугу, майыптык жана жоопкерчилигин милдеттүү камсыздандыруу менен байлыгын коргоо.
4. , Түзүү жана суктанарлык сыяктуу маанилүү мүлк пландаштыруу документтерди сактап жашоо каалоолорун жана ишенимдүү өкүлдүн ыйгарым укуктарын, азыркы күнгө чейин турат.

каржылык максаттарына артыкчылык берүү жөнүндө көбүрөөк маалымат алуу үчүн, бул пайдалуу ресурсту текшерип (каржылык артыкчылыктарын аныктоо кантип карагыла).

Карылар пландаштыруу Адатта Колледж пландоо караганда жогорку артыкчылык

колледжде үчүн акча бөлүп мурун, алгач пенсия киреше максаттарга жооп берүүгө туура багытта болсо, текшериши керек. Көптөр каржы изилдөө отчеттору ата-энелердин көпчүлүгү, алар пенсия (көрүп өз максаттарына жетүү үчүн жолдо турат бекем эмес экенин байкашкан. Бул колледжде куткаруу үчүн көп пенсия үчүн үнөмдөө үчүн өрчүшүн алат деген себеби ал карыз болот да. акча колледж аны пенсияга түш жабуу үчүн карыз таянуу акылдуулукка жатпайт.

Ошентип, жалпы эреже катары, пенсия максаттары артыкчылыктуу тизмесинде колледж жыйымдардан үлгү алышы керек.

артыкчылыктуу тизмесинде колледжде мурда пенсияга коюу каржылык-нускоочу ата-энелердин ар дайым түрү эмес, же, таята угуп келет. Бул ата-энелер табиятынан мыкты тажрыйба жана мүмкүнчүлүктөрдү камсыз суи, анткени адатта. Сиз артыкчылыктуу тизмесинде мурда пенсияга коллегиясынын үчүн сактап коюп жатканда бир топ жаман кесепеттери бар болушу мүмкүн. тетири жыйынтыктардын кээ бирлери жакында пенсияга (же шарттарда пенсияга үчүн жетиштүү акча эмес) сатуу салым мүлктү же башка мүлктү мурда керектүү жана ири мүмкүн натыйжасы ашыкча каржылык стресс кесепеттүү болот да кирет.

жакшы кабар Рот сергеич, алар ошондой эле колледж төлөөгө жардам берүү үчүн колдонулушу мүмкүн эле эсепке пенсияга куткаруу үчүн бир аз ийгилик жасап жаткан сыяктуу сезип мүмкүнчүлүгүн-энесине кам көрүү болуп саналат.

бир Рот АИР менен пенсия жана колледж үчүн кантип сактоо керек

Адамдар "салык-эркин" түшүнүгүн жакшы жана натыйжада, Рот сергеич көбүрөөк пенсияга көбүрөөк таанымал сактык унаалардын бири болуп саналат. бир Рот АИР салым кошуу сага башка маанилүү каржылык артыкчылыктар бар жатканда, жок дегенде, келечектеги колледж чыгымдарды үнөмдөө үчүн бир нерсе кылып жатышат, жан дүйнө тынчтыгына ээ болууга жардам бере алат. Бул параметр, алардын пенсиялык аманат максатына артта калган ата-энелер үчүн идеалдуу эмес, бирок, алар эчак эле алардын негизги каржылык негиз бар (мисалы, өзгөчө кор, аз карыз, жок дегенде, иш-401 (к) дал чейин салым бар). колледж үнөмдөөгө толуктоо үчүн Рот IRA колдонуу, ошондой эле каражаттарды башка жолдору сыяктуу 529 колледж аманат пландары салыштырмалуу кантип колдонсо болорун көбүрөөк ийкемдүүлүк издеп ата-энеси же таята үчүн карап чыгуу болуп саналат.

Pros:

Бул жерде сиздин колледж аманат планынын бир бөлүгү катары Рот IRA колдонуунун кандай пайдалары бар:

Рот сергеич оригиналдуу салымдары салык жана эркин жазасын алып чыгууга өбөлгө берет. Кирешелерде Рот АИР гана Эсепке 5 жылдан кем эмес жана бөлүштүрүү үчүн ачылган болсо, салык-эркин өсүп жаштан кийин пайда 59 1/2. Бирок, сиздин салымдары буга чейин салыктарды төлөгөндөн кийин доллар менен болду, анткени алар салык же айып жок каалаган убакта алып чыгылса болот. бир Рот АИР каражаттарды алгачкы төлөмдөрүнүн келип эсептелинет. Бул салык же айып болбостон, кандайдыр бир учурда сиздин салымдардын суммасы алып мүмкүнчүлүгүнө ээ дегенди билдирет.

Акча салык кийинки жана мүмкүн болгон салык-эркин өсөт. Рот сергеич сиз сыяктуу эле салык-эркин болууга өстүрө аласыз кийин салык доллар көп салым курагы 59 ½ бийлик менен жолугушуп, 5 жылдан кем эмес эсеп болгон мүмкүнчүлүк берет. Эгер сиз бул колледжде үчүн төлөө жана пенсия сактоо сыяктуу бир нече максаттары болсо, анда, мисалы, пенсияга катары киреше узак мөөнөттүү максаттар үчүн салык-эркин өсүп жол берип, ал эми жогоруда аталган стратегияны колдонуу менен баштапкы салымдарын кире аласыз.

Рот сергеич салым жолдору көзөмөлдөө камсыз кылат. 529 пландарын көпчүлүгү тандоо салым тандоо чектелүү бар. Рот сергеич чыныгы салым, бирок ордуна салымдардын ар кандай түрлөрү үчүн берет пенсиялык аманат эсебине бир түрүн билдирет эмес, (кишен, байланыштар, өз ара каражаттардын, ETFs, REITs, компакт-дисктер, ж.б.). эмгек салык акысыз өсүшү толук пайда алышыбыз үчүн, ал Рот АИР үчүн өнүгүүгө багытталган капиталдык салымдар издөөгө жалпысынан акылдуулукка жатат.

Cons:

көп каржы чечимдери сыяктуу эле, бул колледжде төлөөгө жардам берүү үчүн бир Рот IRA жардамы менен кээ бир кемчиликтерге бар. Мына, ушул стратегиянын жактарын бир нече болуп саналат:

Рот сергеич киреше чектөөлөр тийиш. Рот сергеич алар 198.999 $ жогору 2018-жылы ээ болгон болсо, ал каттоо эсебине түздөн-түз салым албайсыз биргелешкен берүү жубайлар кылып киреше мүмкүнчүлүктөрү чектелүү (Эскертүү: жашынган Рот IRA бул чектерде айланасында бир жолу). Балким, бул колледжде төлөөгө жардам берүү үчүн бир Рот IRA аркылуу ири кооптуулугунун сиз окуусун акысын төлөө үчүн ар кандай алуудан кийин жетиштүү пенсия уя жумуртканы жок болсо, анда пенсияга өтүүнү кечиктирүүгө мүмкүн эмес.

Contributions Азыркы жылына 5500 $ (жаштан 50 жана андан улуу жаштагы $ 6,500) менен чектелет. Рот сергеич башка колледж аманат транспорт төмөн салымы чеги бар. Рот IRA салымы чек 529 колледж аманат пландары менен табылган жогорку чегинен кыйла төмөн. колледж чыгымдарды төлөө үчүн Рот IRA салым пайдаланып жатканда табылган дагы бир маселе жайылуулары келерки жылы FAFSA катары салык салынбаган киреше саны, бул баланын муктаждыгына жараша каржылык жардам үчүн жарамдуулугун азайтуу мүмкүн эмес. Рот сергеич дагы каржылык жардам берүү үчүн бир аз таасир объект болуп саналат жана жалпы азай FAFSA тууралуу эмес.

529 пландар качан колледжди куткаруу үчүн негизги максат болуп саналат, адатта, жакшы чечим болуп саналат. гана колледж төлөөгө багытталган каржылоо стратегиянын үчүн, 529 колледж үнөмдөө планы көп жакшы чечим болуп саналат. 529 планы салымдар квалификациялуу билим чыгымдарды төлөө үчүн колдонулган салык-эркин жана бөлүштүрүү, ошондой эле салык төлөбөйт турбайбы өсөт. 2018-жылы баштап башталгыч жана орто мектеп чыгымдарды 529 планы каражаттарынын-жылы $ 10,000 чейин колдоно аласыз.

пенсия максаттарга тосуп багытта буга чейин эле ата-энеси же таята үчүн, адатта, колледж үнөмдөө үчүн алгачкы 529 пландарын карап чыгуу да пайдалуу. Бирок колледж каржылоо максаттары Рот IRA колледж катышып аз бир сенин баланын бир аз ийкемдүүлүктү же ыктымалдыгын талап кылган кыйла жагымдуу болуп калат.

Биз ар дайым биздин карч уруп тапкан акчасын салышууда жашоодогу максаттары ар кандай болот. Рот сергеич сиз колледж каржылоо максаттарына толуктоо ошол акча каражаттарын алуу үчүн ийкемдүүлүк менен пенсия топтоо үчүн салык пайдаланган эсепке издеп жаткан болсо, эске алуу менен баалуу болуп саналат. колледжде үчүн маанилүү каржылык артыкчылыктар бар болгондо үнөмдөө жогору артыкчылыктары болуп саналат деп, Рот АИР менен үнөмдөө, жок эле дегенде, сага келечекте колледж чыгашалар, өз пенсия үчүн сактап калуу үчүн айрым кадамдарды жасап жатат, жан дүйнө тынчтыгына ээ болууга жардам бере алат.