Аманат же Акча рыногунун бир кат силер үчүн жакшы чечим
Рыноктук шарттарда да жараша жана өзгөчө, жеке жагдай, ресурстарды жана салымдардын куржунунун артыкчылык, же экөө тең сенин муктаждыктарын сен салыштырмалуу коопсуз жетүү үчүн жер издеп жатканда тосуп алат жөн киреше агым эмес, кереги жок сыяктуу баалуу чумкуй салык акысыз коммуналдык байланыштар же юридикалык байланыштар .
Бул макалада, сен аларды ар кандай кылат жөнүндө жакшы түшүнүк бар да, баса сиз карап, аларды карама-каршы келет нерсени баса да, акча рыногунда жана кен күбөлүктөрдү жүргүзүү негиздери аркылуу үчүн да убакыт келет. Бул сиз муну окуп бүткөндөн учурда, сен кийин ого бетер өзүн эркин сезет, келечекте кайсы бир учурда, бул салымдардын бири же экөө тең жеке кошуу үчүн чечим менин үмүт баланс ; Эгер ката же, тескерисинче, кача турган абалга Силерди мүдүрүлүүдөн коргоого жардам берет билим менен куралданган таба деп.
Депозиттер грамоталар бир негизги Обзор
Аманаттын күбөлүгү, ошондой эле кыска үчүн CD катары белгилүү, алардын аманаттарын каражат жана пайыздык киреше алып келүүсүн каалаган сактоочулар, банктардын жана башка квалификациялуу каржы институттары тарабынан чыгарылган карыздык милдеттенме өзгөчө бир түрү болуп саналат. Банк бир убакыт, алдын-ала аныкталган узундугу үчүн, көп учурда үзүрлүү ары жогорку түшүмдүүлүк менен ишкерлер өз каражаттарын байлап акча (бул кирешелъълъгъ сызыгын көрүнүшү менен айырмаланышы мүмкүн да) талап кылынат жана мөөнөтү, аны төлөп берүүгө убада кылган.
FDIC камсыздандырылган банктар үчүн банктын кенин күбөлүгүнө байлап акчаны кайтарып берүүгө убада ушунчалык FDIC чектерге чейин өкмөт да камтылган болсо, банк кыйроодо, компакт-ээси дагы эле анын акча кайтып керек.
Бир сөз менен айтканда, сиз кенин күбөлүк сатып алганда, банкка акча жатабыз. банк карыз үчүн айыптады ортосундагы бул сен жана жогорку пайыздарды төлөйт бир таралышына алып келүүчү, айлана, ал эми карыз алуучулардын насыя берет экен. туура кереги жок, баары алдыда. Бул капитализм мыкты эмне кылып капитализм бир окуя болот: берүүнү тобокелдиктер, ресурстар жана жакшы systemwide натыйжаларга жетүү үчүн, аны ким көтөрө каалаган партиялар үчүн сыйлык. Сиз натыйжалуу банкка банктык кредиттердин андеррайтинг аутсорсинг, жана, мүмкүн болгон карыз алуучулардын кредиттик тобокелдикти мониторинг тууралуу ойлонуп да койбойбуз банктын ээлерине акчалай бөлүштүрүлөт турган көп киреше, пайда бөлүштүрүү .
Эгер кенди күбөлүк сатып, акча сиздин эсебинен алынат (же кандайдыр бир жол менен, мисалы, каржылык мекеменин бир чекти же планга накталай жазуу сыяктуу каражаттарды жеткирүү). Артта калган күндөрү, сиз төлөө мөөнөтү келип жеткенге чейин кармап турган физикалык күбөлүк берилди, ал эми бүгүнкү күндө, негизинен электрондук болот; ЭЭМ үчүн экранынан же принтердик боюнча көрсөткүчтөр.
Сиз акча байлап, компакт-жылдын ошол мезгилине келтирилет пайыздык ченди алуу үчүн канча убакыт чечет. кен, сен жана мөөнөттө сатып жөнүндө күбөлүктүн түрүнө жараша, сиз таап пайыздык киреше же ай сайын силерге таратылат, чейрек, же жыл сайын, же кенди күбөлүктүн наркы кайра кошулат сиз мөөнөтү аны талап кылууга жол берген.
Акыркы жылдары, ал кардарлар алардын брокердик жана пенсиялык эсептерде кенинин күбөлүктөрдү сатып алууга, мындай жол менен ири брокердик үйлөр үчүн жалпы болуп калды Рот АИР же оодарылып АИР . Бул боюнча убакыттын өтүшү менен, ар кандай уюмдар тарабынан берилген аманат күбөлүк бере алат, анткени пайдалуу болушу мүмкүн , бир ходунок карата дагы FDIC коргоону кубаныч, баары бир, ыңгайлуу жерде.
Ал эми башка FDIC чек сүзөт бай салым болуп саналат. (Дагы бир альтернатива, сиз бир мекеменин депозит сенин күбөлүктөрдү сатып артык болсо, бар деп өз зыяны менен келет да натыйжалуу, сиздин FDIC чек камтууну жогорулатуу өлүм эсептери боюнча пайдалануу үчүн акы төлөнүшү .)
$ 100,000 жана баалуу кен күбөлүктөрү "Jumbo CDs" деп аталат жана адатта жогорку пайыздык чендерди буйрук.
Кээ бир учурларда, сиз, кредиттин коопсуз сызыгын жүйөсүн банк CD катары кармап түзүү кенин тастыктаманы колдоно аласыз. Муну сиздин мааниге ээ да, аны жешет бир жолу боло алат; Сиз пайыздык киреше катары сен болуучу тез алуу мүмкүнчүлүгүн берүү.
Эгер сиз мурда мөөнөтү караганда кенин сиздин күбөлүккө байлап койдук акчага муктаж болсо, алуу тууралуу кандай мекеме жана ээ болгон белгилүү бир CD көз каранды. Көбү салттуу банктар пайыздык чен айып үчүн силер үчүн, аны кун төлөп сатып алам, мисалы, пайыздык киреше, алты айдан бери доллар берип эле. Аманаттын Брокер-кечек күбөлүк, экинчи жагынан, байланыштар салым ортосундагы сатылган жол сыяктуу келтирилген болушу керек. Сиз кимдир бирөө ал боюнча сунуш кылуу үчүн күтүүгө туура келет, ал эми кенди күбөлүктүн эсептелген баасынан төмөн болушу мүмкүн.
Акча рыногунун негизги Обзор
салым акча рынокторунда жөнүндө айтып берип жатканда, алар көп учурда акча рыногунун салымдарды чындап эле эки тиби бар экенин билишпейт. Бул сыяктуу, бирок, структуралык жана тобокелдиктерди көз пайда болушу мүмкүн, алар абдан айырмаланат.
Акча рыногунун эсептери - бул банктар тарабынан сунушталган атайын FDIC камсыздандырылган аманат буюмдар болуп саналат. Алар дайыма жогору пайыздык чендер төлөп жакын аманат эсептери , бирок чектелген алуу укуктарын, мындай эсебинен акы келтирбестен алты айлык мөөнөттүн ичинде жазуу жүзүндө болушу мүмкүн текшерүүлөрдүн санына чектөөлөрдү киргизүү сыяктуу. Алар тууралуу көбүрөөк билүү үчүн, окуп, акча рыногунун эсептери кандай? .
Акча рыногунун каражаттары - Ошондой деп аталган акча рыногунда өз ара акча каражаттарын , бул, ипотека жолу менен камсыздандырылган эмес, бирок, анын ордуна, мисалы, казына жана аманаттын күбөлүктөрдү салымдарды кармап ара каражаттар болуп саналат. Акча рыногунун каражаттары бардык учурда 1 үлүшү күнүнө $ бир наркын сактоо үчүн иштелип чыккан, бирок алар эмне кыла албай, ал: "катары белгилүү теке сындырып " жана топтоо боюнча качып алып келиши мүмкүн. (Сен аркылуу салууга, анда 401 (к) план , жумушта, сен деп аталган бир нерсе пайда болушу мүмкүн , туруктуу балл өнүктүрүү . Көп жолу, бул кара жана акча рыногунда каражаттардын иш, бирок, тескерисинче, бир камсыздандыруу келишими менен бекемделген берүүнүн бар коом, бир жерге чогулуу чен же жерге чогулуу чендеринин шкаласына бир кепилдик берет.) Сен оптималдуу салык жана киреше кырдаалга жараша акча рыногунун каражат таба алат. Мисалы, акча рыногунда казынада акча таап салык төлөбөйт New York коммуналдык байланыштар боюнча адис жана баалуу бир топ көп акча сактоо билдирет нормалдуу же жогорку пайыздык чендердин мезгилинде Болумушту-Йорк шаарында жашаган жогорку киреше тапчу, анда биринчи караганда жогорку түшүм пайда алып келсе да, кенди акча рыногун каттоо жана күбөлүк, анын ичинде азык-түлүгүн, атаандаш эмес, чөнтөккө. Албетте, бул салык-кийинкиге жылдырылган же бөлүп төлөнүүчү салык акысыз пенсия планына аркылуу салууга, анда эч кандай мааниге ээ эмес.
Депозиттер жана акча рынокторунун күбөлүккө салыштыруу
Бирок бир гана нерсе салымдардын түрү жакшы болот жөнүндө ойлонуп жатып, ойго келет:
- Аманаттын күбөлүгү менен сиз салым башында сенин күтүлгөн киреше эсептей аласыз. Сиз пайыздык ченди билебиз. Сиз салык кашаа билем. пайыздык чен, убакыттын өтүшү менен өзгөрүп турат жана кен күбөлүгү менен жол менен бекитилген эмес, себеби ал акча рыногунда эсептерде же акча рыногунун каражаттары менен мүмкүн эмес.
- Аманаттын күбөлүктөр чейин $ 250,000 үчүн FDIC камсыздандырылган болуп саналат.
- Аманаттын күбөлүктөр бир көбүрөөк басым жасоо үчүн келет, алардын өмүр сүрүүнүн аяк ченинде улгайган үчүн идеалдуу чечим болуп саналат капиталдык сактоо мандаты - өз каражаттарын өсүп жөнүндө эмне сактоо караганда ойлобой - алардын өмүр бою калган.
- Аманаттын күбөлүгү менен узагыраак мөөнөтү өтүүдө белгилүү бир даражага билдирет чыгымдар тобокелдиги. ары сага акчаны алып бекитип, аны жогорку пайыздык чен алат ыктымал. Бул чендер кийин силер бай төлөмдөрү үчүн салып байлап катары баш, өзгөчө, катуу болушу мүмкүн. Башка жагынан алганда, сиз ийкемдүүлүгүн кыскартуу, дагы бир нече карыш үчүн каражаттарды жеңил жеткиликтүү эмес. Ал эми, бир өтүмдүүлүк кризис же фонд-өзгөчө кыйроо жок болсо, ыктымалдыгы сиздин акча андан бетер кыйналбай жана алышуусу менен таанышуусу үчүн жеткиликтүү болууга турган жакшы; Эгер акча барууну каалаган жерде бир чалуу, жазуу жүзүндөгү чек, же чычкан көчүп өтүп кетип чыкылдатуу.
- акча рынокторунда менен, пайыздык чен сактоого каражаттардын салым чейин түздөн-түз жараша болот, депозиттик күбөлүктөр менен болуп жаткан сыяктуу мөөнөтү үчүн эмес. Натыйжада, акча байыраак салым үчүн эбегейсиз пайдалуу.
өкүм? депозиттер жана акча рынокторунда да күбөлүктөрдү борбор жана / же кыйла жогору акча каражаттары бар муктаж адамдар үчүн пайдалуу болсо да, акча көп учурда жогору тандоо болуп эсептелет. убакыттын узак мезгил ичинде акчабыз жок бекитүү үчүн даяр кээ бир иш-чараларга же пайда тёлёё убакыт каалагандар үчүн, депозиттик күбөлүктөр көп жакшы куржунунун тандоо болуп саналат. Сиздин өзгөчө кырдаал ар кандай болот, жана сиз менен ыкмаларды талкуулоо үчүн келет Investment Advisor же башка тажрыйбалуу адистин, бирок дагы бирдей бардык, ошол жалпы эрежелер боюнча чечимдерге канааттандырарлык негизди камсыз кылууга тийиш.