Ооба, Сиз пенсияга бир үй сатып алат
Сиз буга эмне жок. Сиз ипотекалык насыя ала аласыз Сиз окуучулар бир жолу .
белгилүү бир талаптарга жооп алыш үчүн, мен кепилдик эсептик курсу боюнча Патрик Gavin, пункт & Ипотекалык кредиттөө декрети менен маек, АКШ курсу менен 8-орунда жеке өттү ипотекалык банкка.
Патрик 1974-жылдан бери бир заем берүүчү болуп калды.
Кел, сен окуучулар бир жолу ипотекалык насыя алууга эмне талап кылынары тууралуу Ыйык Патриктин үйрөнгөн Мен эмнени карап көрөлү. Мен төмөндө 6 негизги категорияга баарын бузду.
Пенсионерлер үчүн кирешелер аныктоо
Пенсионерлер, алар баланы суйсон, жок болсо, алар улам кирешенин жоктугу үчүн ипотека үчүн коюлган талаптарга жооп берген жок деп ойлойбуз.
Чындыгында, кредиторлор, алар өз каражаттарын рисунок бир ардагерлер үчүн киреше эсептөө үчүн колдоно алышат деп төмөндө сүрөттөлгөн эки жолун бар.
Карылар ыкмасын зайымдык
Алар азыр пенсияга бир жолун, бирок мүмкүн пенсионерлер үчүн коомдук коопсуздук менен башталат кечигип же пенсия кирешенин, бир кыйла жагымдуу мүмкүнчүлүк кирешени аныктоо үчүн "зайым каражаттарын боюнча" ыкмасын колдонуу үчүн кылып жатат. Бул жерде иштейт.
пенсия кирешенин далили катары эсептер катары көп карыз 59 эле ½ ссуда акыркы алууну колдоно аласыз. Мисалы, жакында эле банктык отчет $ 4,500 бир АИР (жок дегенде, 2 ай бою каражаттарды ссуда көрө алгыдай болушу керек) чейин айына каражаттарды алуу көрсөтөт деп ойлойбуз.
Бул $ 4,500 айлык киреше эсептелет. Кээде ссуда бул алуу суммасын ырастоочу каржылык пландаштыргыч же каржылык мекеменин кат керек болот.
Asset алсызданышы методу
салынган каражаттан бир топ пенсионерлер үчүн, кирешени аныктоо Мүлк бузуучу ыкмасы жакшы иштей алат.
Бул ыкма менен, ссуда каржылык каражаттардын учурдагы наркы менен башталат. Ошондо алар төлөө жана жабуу чыгымдар үчүн пайдаланыла турган кандайдыр бир сумманы албагыла. Алар 360 айга калган жана ажырымдан 70% ын ээлеп турат.
Мисалы, кимдир бирөө каржылык капиталга $ 1 млн бар деп ойлойбуз. Алар төмөн түшүп төлөө үчүн $ 50,000 пайдалануу үчүн ниеттенип жатат. Бул $ 950000 калтырат. 665.000 жана 360. натыйжа тарабынан бөлүнгөн $, $ 1.847 экенин 70% алып, алуучуга коюлган талаптарга жооп берүү үчүн колдонгон бир айлык киреше.
Албетте, андай эмес пенсиялык киреше, коомдук коопсуздук, же ай сайын аннуитеттик киреше катары кирешенин башка булактары да жогоруда ыкмаларды колдонуп кирешенин кошумча санап турган.
Киреше жана чыгаша Турак жай стандарттарын үчүн карыз
киреше аныкталат кийин, киреше катышы жана турак жай чыгымдардын катышы үчүн жалпы карыз заем талаптарына жооп бериши керек.
Киреше катышы үчүн карыз
Safe Harbor ченемдик талаптардын чегинде туура бир кызматка Ипотека (QM) ипотека үчүн киреше көп эмес 43% карызды тейлөө көздөй кете албайт. кирешеге карата карыздарды төлөө Бул катышы киреше карата карыз деп аталат.
Карызды алиментти жана балдардын, ошондой эле унаа төлөмдөр колдоо, студенттик Насыя боюнча төлөмдөрдүн, кредиттик карта минималдуу төлөмдөрдүн жана жалпы болжолдонгон үй төлөө, анын ичинде негизги суммаларын, пайыздарды төлөө, мүлк салык жана камсыздандыруу сыяктуу керектүү төлөмдөрдү камтыйт.
Бул аймакта кыйынчылык пенсионерлердин аласыз бир нерсени жеткен балдар үчүн кредиттер боюнча кызматташууга кол коюу болуп саналат. Эгер чогуу-коюучусу болуп саналат да, бул төлөмдөр талап карызын төлөө катары эсептеп жана ипотекага коюлган талаптарга жооп берүү үчүн өз жөндөмдүүлүгүн азайтуу мүмкүн.
Турак жай чыгаша катышы
Сиздин турак чыгашалар ипотека, ошондой эле салыктарды жана камсыздандыруу негизги суммалардын жана пайыздардын бөлүгүн (Пити деп аталат) кирет. Бул катыш сиздин турак чыгымды өз кирешелеринин 36% ашпашы керек дегенди 36% болушу керек.
Кредиттик Баалыгы талаптар
Ар бир кредитор өзүнүн кредиттик жоболор бар, бирок бир нерсени так айтса болот: - насыя баа төмөн, жогору турган Сенин пайыздык чен. Сиз мыкты чендерди келсе, 780 же жакшыраак насыя упай алышат.
А жакшы кредиттик, ошондой эле силерге башка тандоо аймактарында дагы кыймылдатуу орун бере алат.
Мисалы, Патрик 780 ашуун кредиттик упай болгон бир карыз алуучу менен иштеп, ал эми заем берүүчү киреше карата карыз 48% га болсо да насыя алган.
сыйымдуулук Status
Ипотека боюнча пайыздык ченди аныктоо үчүн дагы бир нерсе, сиздин тизмени ээлеп алуу болуп саналат. бул биринчи же экинчи үй болобу? Негизги үйлөр жакшы баасын алуу.
Down төлөм
бир ардагерлер катары, талап төлөө колдонулган киреше ыкмасы жараша ар кандай болот. пенсия ыкмасы боюнча зайым каражаттарын алуу үчүн, сен, 5 ошондой эле аз% мүмкүн. чейин 30% коюу боюнча Мүлк бузуучу ыкмасы планы үчүн.
Эгер алуу менен түшүп төлөм менен келе ойлоп жатабыз, эгерде бир АИР тышкаркы нак чоң чычала же башка салык кийинкиге калтырылгандыгына пенсия планына мен кайра сага берейин дедим эле. Бул алып салуу бардык салык салынуучу киреше жана бир жылда бир чоң баш чычала алып бир силерди чалынбайт, мүмкүн боло турган жогорку салык кичүүлөр .
Post-өзү жабуучу өтүмдүүлүк
Дагы бир талабы, сен бар пост-жабуу суюк каражаттардын суммасы болот. Кредиторлор сиз үй сатып алдым кийин бир аз калган запастагы жалпы турак жай эсебинен (Пити) жок дегенде алты ай бар экенин айткым келет. Бул эсептөө үчүн ссуда берүүчү (сиз эсеп боюнча көчүрмөлөрдү керек дегенди билдирет) текшерүүгө мүмкүн болгон бардык акча каражаттарын кошуу жана андан кийин ошол сумманын 60-70% колдонушат.
Башка насыя Options
Эгер ардагери катары коюлган талаптарга жооп берсе, сиз VA зайым карап билсе болот. бир VA насыя менен нөл жатып, бирок ордуна баштапкы төлөм сиз VA насыя алган болсо, каржылоо төлөм 2,15 программанын биринчи жолку колдонуучуларга заем суммасынын% жана 3,3% болушу мүмкүн төлөп бере алат чейин. Бул каржылоо төлөм насыя алып каржыланат.
VA кредиттер 43% же андан аз киреше катышы үчүн карызды талап кылат, алар кээ бир калган айлык киреше талап кылышы мүмкүн. Сиз кирешелер калган киреше көп салык кайтып тартиби B сиздин бөлүштүрүү жана пайыздык кирешенин эки жылдык орточо алуу менен аныктоого мүмкүн болсо.
ипотекалык үчүн колдонуу
Сиз кандай күрөөгө эмне жагаарын билүү үчүн мыкты ипотекалык далдалчы менен сүйлөшүү үчүн коюлган талаптарга жооп берет. Кепилденген Rate бардык өлкөлөрдүн насыяларды сунуш кылууда, ал тургай, силер толугу менен өтүүгө мүмкүн онлайн алар Digital ипотека деп онлайн программасы бар. Алар бул программаны колдонуу адамдар үчүн $ 250 насыя сунуш.
Ошондой эле сатып үйүнө сиздин ишеничтүүлүгүн келет. Ошол үчүн, Мен сени HouseFax текшерип сунуштаймын. Бул CarFax® сыяктуу, бирок үй үчүн. Мен өз менчик боюнча HouseFax чуркап барып Бизде эч кандай терс күтүүсүз таба алган жок, бирок мен HouseFax аркылуу мүлктүн өткөн кызыктуу нерселер ар кандай үйрөнгөн көптөгөн адамдар жөнүндө уккан элем.
Сиз пенсияга ипотекалык керек?
Биз Маектешүүнү бүткөндөн кийин, Патрик "күнү эл-жылдын жыйынтыгы боюнча мыкты ипотекалык эмне сурап, мындай деди:? Менин жооп бири болуп саналат. "
Патрик туура. Изилдөө көпчүлүгү пенсионерлер жакшы болуп турат пенсияга алдында ипотекалык насыя төлөөгө .
Белгилей кетчү нерсе, бирок пайдаланууга жогорку таза болушу мүмкүн кетүү адамдар жасай алат да, пенсияга боюнча өздөрүнүн кызыкчылыгы үчүн карыз .