4% эреже көрөбү кандай (жана жокпу?) Бүгүнкү пенсионерлер үчүн колдон
аман пенсиялык эсеп алуу курсу жөнүндө азыркы ой айрымдарын карап көрөлү.
Ишенимдүү кабыл алуу курсу: эреже Артык?
Майкл Kitces каржылык кенешчиси коомчулук менен бөлүшкөн эле Парадокс чечүү - Коопсуз алуу курсу Кээде Тоо Safe? (Май, 2008-жыл), бирдей .Анын эки жубайлар кайсы бир окуянын башка бир жыл иштебей рынокто эмне жараша калыштуу жана бир аз логикасыз жыйынтыгы тиешелүү жыл жубайлар чыгууга алып келиши мүмкүн. базар жыл ичинде олуттуу жогорулатуу же төмөндөтүү үчүн эле бир жубайлар башка, бирок кетип жаткан болсо, жок эмес, ар бир түгөй, кыязы, Bengen тарабынан киргизилген 4% эреже боюнча өз өмүрүн калган коопсуз алуу кыйла ар түрдүү көлөмдөгү маалымат алууга болот, болсо да, салыштырмалуу, насаат алуу суммалар бирине карама-каршы келет. Бул ошол эле баштапкы куржунун карабай пайда болот.
4% башкаруусу алдында, алар пенсия датасы жана пенсияга чыккан учурда жубайлардын эсеп наркы гана мөөнөтү жашоо сунуш туруктуу стандартында кескин айырмаланарын кылат. башка эч ким жасап жаткан ой менен, 4% башкаруусу гана жөн эле пенсия кирешенин туруктуу деъгээлине ээ болуу үчүн оор жана тез жооп бере албайт.
Бул баштапкы чекити гана болуп саналат. Эле айтсам рыногунда чейин пенсияга бир-эки Мисалы, карап көрөлү 2008-каржы кризиси . 4%, мыйзамга ылайык, алар акылга сыярлык өсүш эске бирдей, алар, бир жыл мурун кетип кетүүгө жөндөмдүү болушу керек. Бирок сокку алардын куржунунун 2008-жылы алып, кийин акча мурдагыдай эле туруктуу болуп саналат? суроо жөн гана 4% менен жооп берген эмес.
Ошентип, коопсуз Карылар алуу суммасы кандай?
коопсуз алуу курсу эч кандай бекем тобокелдик-эркин чечим бар. Ар бир сунуш кеч турмушка коркунуч сиз өтө эле аз убакыт коротуп, өтө эле көп, өтө тез чыгып же чуркап кетет, же бар, сиз пенсияга көбүрөөк мурун бөлгөн эмес, нааразы боло. Бир альтернатива сунуш төмөндөгүдөй 4% башкаруусун баштапкы чекити катары, кээ бир негизги себептерден эстеп сиз пенсияга Албетте, учурунда ар бир жылдын ичинде дагы бир же андан аз убакыт өткөрүш үчүн багыт алат, колдонуу болуп саналат:
- Ден соолук Улгайган сайын төмөндөшү мүмкүн. Сиздин пенсияга эрте чыгуу боюнча саякат бюджети абдан жакшы сиздин саламаттыкты сактоо боюнча бюджетке пенсияга кийин башка жакка керек мүмкүн саякат жана эс алуу менен билим сыяктуу заттар боюнча пенсияга башында көбүрөөк жумшап карап көрөлү.
- Базар сиз пенсияга бир аздан кийин катуу төмөндөп кетиши мүмкүн. Ушул эле 2008-жылдын алдында пенсионерлерге эле сенде да ошондой болсо, анда салымдарды берүү үчүн алгачкы жылдары чыгымдарды кайра кысымды кайра салыштырмалуу төмөн сатуу менен жоготууга ашыруу ордуна келүүгө мүмкүнчүлүк алалы.
- Сиз жандуу сүрүү туруусуна мүмкүн. Бүгүнкү күндө көптөгөн пенсионерлер өз токсонунчу жана башкалар кирген, ошондой эле жашап жаткан узак мөөнөттүү сактоо сыяктуу башка бюджеттик өлтүргөндөрдү менен бирге узак өмүр кошумча эсебинен болушу керек. Сиздин мүлктү outliving коркунучун тосом үчүн, камтылган камсыз кылуу үчүн тез арада аннуитет же, кыязы, рентаны сатып алуу мүмкүнчүлүгүн каршы көрөлү. Узак мөөнөттүү сактоо камсыздандыруу алганыбыз маанилүү болуп саналат.
Аракети жок Карылар алуу курсу бир сөздөр
Ал тургай, бул чектелген маалымат менен, балким, дээрлик сиз пенсияга учурунда бир жыл ичинде өткөрүп бере аларыбызды көп так жетекчилик кылууга мүмкүн эмес, эмне үчүн көрө алабыз.
жөн эле өтө көп белгисиз өзгөрмөлөр бар. Бирок, адамдар пенсияга көбүрөөк татаал түшүнүгүнөн жөнөкөйлөштүрүлгөн, жерине да, колунун эрежелери пайдалуу болушу мүмкүн. Чындап келгенде, мен жыл сайын менин акыркы чыгымдардын катышын өзгөртүшү мүмкүн мен башкара албай турган көп өзгөрмөлүү, бир топ бар экенин билген, 4% Бир күнү баштоого аракет кылат. Менин куржунун жана бюджетти жумушка орношоюн деп жөн гана жыл сайын салмактуулугунун бир бөлүгү болуп калат.
Жыйынтык
Коопсуз аныктоо пенсия киреше сиздин куржунунун наркынын негизинде бир алуу чени сыяктуу эле жөнөкөй эмес. Ал эми силердин баштыгы жана чыгашаларынын сакталашы, балким, бир компетенттүү менен каржы кеӊешчиси сенин жанында, силерге, чынында эле, пенсия алуу үчүн жалпы максаттарга жетүү мааниде кылат убактысы менен каалаган заттар боюнча кыйынчылыксыз өткөрүүгө ишеним берет. Балким, алыш үчүн абдан маанилүү пенсия киреше пландоо стратегиясы болуп саналат планын түзүү сиздин пенсия салымдардын салып таптоо баштоо алдында.