кредиттик дүйнөдө өз укуктарын туура багыт бир нече мыйзамдар бар. Эгер юридикалык кесип боюнча иш жок болсо, анда, балким, бул мыйзам ар бир текстти окуп берет. Сиз, жок эле дегенде, мыйзам жана укуктар менен тааныш болушу керек. Сиздин укуктарын билүү жана кредиторлордун, кредиторлор жана кредиттик өнөр жай жана башка ишканалар милдеттери туура келип чыккан маселелер боюнча чечим кабыл алуу үчүн кантип жардам берет.
Бирдей Кредиттик Opportunity Act
ECOA эмес каржылык себептер негизинде адамдарга же компанияларга каршы абалга келген кредиторлордон жол бербейт. ECOA керектөөчүлөр менен бизнес тиешелүү бир нече маанилүү керектөө мыйзамдардын бири болуп саналат - көпчүлүк башкалар гана керектөөчүлөргө жайылтылат. ECOA кредитор колдонуу сага тоскоолдук же камтыйт себептердин негизинде силерге каршы кодулоого мүмкүн эмес экенин айтат:
- тукум
- түс
- дин
- үй-бүлөлүк абалы
- курагы (Эгер келишимге кол өтө эле жаш болбосо,)
- Өтүнмө мамлекеттик жардам алат, жокпу,
Кредиторлор айрым жагдайларда бул маалыматты сурап алат, бирок ал маалымат кредит берүү үчүн же жокпу, чечиши керек пайдаланылышы мүмкүн эмес жана бекитилген талапкерлер үчүн шарттар үчүн пайдаланылышы мүмкүн эмес. Мисалы, кредиторлор өтүнмө ээсинин жашы боюнча пайыздык чендерди берүү мүмкүн эмес.
ECOA маалымат кредиторлор сыяктуу, кээ бир учурларда гана өтүнмө ээсинин жубайы тууралуу суроолорду берип көрсөк болот: чектейт биргелешкен колдонуу Сиз жубайынын жамааттын менчик мамлекеттеринде жасалган эсеп, же талапкерлер төлөө киреше таянып жатканда.
Ссуда берүүчү өтүнмө жесир аял же күйөөсү менен ажырашып, жокпу, сурап жол берилбейт. терминдер гана үйлөнүп, турмушка чыга элек, жана колдонулушу мүмкүн бөлүнгөн.
ECOA жөн каржылоо ипотекалык брокерлер сыяктуу кредиттик жана бизнес узартуу бардык ишканаларга тиешелүү.
азыраак жагымдуу шарттарды сунуш кылынган болсо, анда эмне үчүн укугу бар, бирок сиз шарттарды четке болгондо гана.
ECOA ылайык, кредиторлор арыз кредити боюнча баш арыз түшүндүрмө жөнөтүү үчүн талап кылынат. түшүндүрмө чечим кабыл алынган күндөн баштап 60 күндүн ичинде ишке ашырылууга тийиш жана чечим кабыл алуу үчүн атайын себептерин камтууга тийиш.
Адилет кредиттик отчет Act
FCRA керектөөчү насыя маалыматтар топтолгон жана колдонулушу мүмкүн кантип аныктайт. Бул Equifax, Experian жана TransUnion жана башка керектөө отчеттук органдар сыяктуу кредиттик бюролордун иет.
FCRA, анда суроо-талабы боюнча, насыя отчетун кароого укуктуу. Сиз ар бир керектөө отчеттук органдын ар бир кредиттик маалыматтын бир нускадан акысыз кабыл ала берет. ( Үч негизги кредиттик бюролордун кыл акысыз жыл сайын кредиттик отчет AnnualCreditReport.com аркылуу жеткиликтүү.)
Сиз так кредиттик отчет укугу бар жана болот каталарын талашып сиз каршы маалыматтарды иликтөө үчүн зарыл болгон кредиттик бюролор менен. Силердин талашты алуу жана тергөө бүткөндөн кийин, кредиттик бюро туура же туура эмес маалыматтарды жок кылуу керек.
маалымат түрүнө жараша, эскирген терс маалымат жети жылдан он жылга чейинки кийин кредиттик отчет алынып салынышы керек.
FCRA ошондой эле кредиттик бюролор жана керектөө отчеттук органдарына маалыматтарды компаниялар үчүн көрсөтмөлөрдү берет.
Бул компаниялар туура эмес маалыматтарды берген эмес, сен терс маалымат кредиттик бюролор билдирди болсо билебиз, кредиттик бюролор үчүн мурда берилген так эмес маалыматтарды тактоо керек жана аларга кабарлоо жане ар кандай эсептерин тууралуу эмес, жол тийиш уурдалган натыйжасы.
Сиз кредиттик отчет ачсаныз, ким экенин билүүгө укуктуу. Бул маалымат жазуусу, Сизге маалымат каты жөнөтүлөт, бирок кредиттик отчет өзүнчө (комиссия) бөлүккө киргизилет.
Сиз кредиттин маалымат сага каршы колдонулуп келген болсо, билүүгө укугу бар. Эгер кредит негизделген арыз кылып, анткени сен кредиттик отчет маалымат түшүп бурулуп жатса, бизнес сени билдирүүгө милдеттүү , сага баш болгон себептерди берип, бир нускадан акысыз көрүүгө укугун маалымат чечим колдонулган кредиттик отчет.
Сиз FCRA чегинде өз укуктарын бузган ишканаларга сотко берет. Сиз чейин 1000 $ же чыныгы зыяндын ордун Federal сотко доо арыз тапшырышы мүмкүн.
Адилет карыздарды өндүрүү Актысынын
FDCPA түздөн-түз насыя иши эмес, бирок алар сага бир карызын жыйноо жатасыз кийин үчүнчү жактын карыз жыйноочулар (сиздин кредитке бир таасир бар) эмне кыла алат? Жөнгө салат. Мыйзам жеке карыздары, бизнес карыздар эмес, тиешелүү. FDCPA үчүнчү тараптардын карызы жыйноочулар карабастан мамлекеттик карыз жыйноочу иш, ал тургай, чогултуу ишенимдүү тиешелүү бир мыйзам болуп саналат. Штаттардын көбүндө, адатта, өзүнчө карыз чогултуу мыйзамдар бар.
Биринчиден, ал FDCPA тиешелүү экенин билүү маанилүү үчүнчү жактын карыз жыйноочулар эмес, компания сиз башында менен карызды жараткан.
силер билбеген бир карыз жыйноочу контакты кимдир бирөө келсе, - бир досум же үй-бүлө мүчөсү - алар Сиз менен кантип байланышсам болот, ошондуктан, сиз тууралуу маалымат алуу үчүн, жыйноочу алар карызды өндүрүү жатасыз экенин ачып берүүгө мүмкүн эмес.
FDPCA аныктайт карыз жыйноочулар кийин Сиз менен кантип байланышсам болот - аларга дагы бир жолу сени чакырып уруксат берип, болбосо, саат 8 жана 9 саат саат ортосунда.
Сиз аларды да чалуулар келбей турганын билип аларга жазуу жүзүндөгү ок жана дешет кат жөнөтүү аркылуу чакырып карызды жыйноочуларды токтото албайт.
алар сенин бир карызды өндүрүү кылганда, жыйноочулар жалган билдирүү жасоо мүмкүн эмес, сага, сени кысымга, коркутуп, силер силерге кайра-кайра эле кыжырданып, же алар үчүн жол берилген эмес, ар кандай юридикалык аракеттерди көрүүгө же коркутуп, алар ниетим жок деп жасоо. Мисалы, карызды жыйноочу сизди сотко бериши үчүн алар планы жок болсо, же сотко берген эмес, эгер сизди сотко бериши үчүн мүмкүн эмес.
FDPCA ылайык, бир карыз жыйноочу сотко берүүгө укугу бар өз укуктарын бузган . Сиз 1000 $ чейин иш жүзүндөгү чыгашалардын жана жактоочу акыларга кошумча алып келиши мүмкүн.
Кредит берүү актысына чындык
Tila маалымат насыя өнүмдөрүн, анын ичинде жеке кредиттик карталарды жана кредиттер, сунуш кылынып жаткан керектөөчүлөргө ачылышы керек экенин аныктайт. Мыйзам ишкердик же соода кредиттик карталарды жана кредиттер жол бербейт. Tila ылайык, заем берүүчү төмөнкүлөрдү камтууга тийиш:
- жылдык пайыздык чен
- финансы төлөмдөр, анын ичинде өтүнмө берүү үчүн алым, кеч алымдар, ошондой эле алдын ала жаза
- суммасы каржыланат
- төлөө тартиби
- Насыянын өмүрүндө жалпы төлөө суммасы
Бул маалымат, ал насыя боюнча кол алдында керектөөчүгө тапшырылат гана ээ эмес, бирок ошол эле учурда ачык-кысап отчет боюнча пайда болот.
Tila заряддуу болот пайыздык өлчөмүн чектөө жок, ал эми кредит берилиши керек болсо, так эмес. Бул жөн эле керектөөчүгө канча кредит баасы тууралуу алдын-ала төлөнөт деп кредиторлордон талап кылат.
Көп жылдан бери, өзгөртүүлөр Tila кылынган бул керектөөчүлөрдү коргоп келет деп. 2009-жылы кредиттик CARD Act жаңы кредиттик карталарды чыгаруу кредиттик азыктарына баа маалыматтарды ачыкка Кредит карта эмитенттер талап мыйзамга олуттуу өзгөртүүлөр киргизилди. Кредиттик CARD Актыга ылайык башка талаптар төмөнкүлөрдү камтыйт:
- Кредит карта компаниялар жаңы насыя картасын чыгаруу же орун алган бир кредиттик чегин жогорулатуу чейин төлөп үчүн керектөөчүлөрдүн мүмкүнчүлүгүн эске алуу керек.
- пайыздык ченди жогорулатуу чейин керектөөчүлөргө 45 күндүк алдын ала кабар берүү
- мөөнөтүнөн мурда эсеп-кысап сөздөрдү 21 күн жөнөтүү
- минималдуу төлөмдөрдү кабыл алуу наркын жана убактысын бул минималдуу гана төлөмдөр балансын төлөп алып ачып
- Гана иштетилген ээсинин үстүнөн-мөөнөт бүтүмдөрдү ээ үчүн-иштеткен башчы-мөөнөт акы
- Эмес, кредиттик карта катталуу керектөөчүлөр үчүн кун материалдык стимулдарды, Т-көйнөк же белек сыяктуу сунуш
Септеп Кредиттик-кысап Act адилетсиз эсеп-кысап иштерин керектөөчүлөрдү коргойт жана жазуу жүзүндө, керектөөчүлөргө талашып укугун берет, алардын эсеп-кысап отчет боюнча каталар . Эсеп-кысап ката иликтөө иштери жүрүп жатат, ал эми керектөө талаш сумманы төлөөгө милдеттүү эмес жана талаш-тартыш болгон суммаларды төлөө үчүн кармап туруу үчүн жоопко мүмкүн эмес.
Кредиттик Repair Organizations Act
кредиттик оңдоо компаниянын кызматтарын пайдаланууда карап жаткан Керектөөчүлөр мыйзам аларды коргой билүүгө тийиш. CROA насыя жакшыртуу үчүн акча талап кылынат кандайдыр бир адамдын же бизнеске тиешелүү.
CROA ылайык, кредиттик оңдоо компаниялар сиздин кредиторлорго насыя тарыхы жөнүндө жалган айтышы мүмкүн эмес. Алар ошондой эле учурдагы же келечектеги кредиторлордун калп түрткү албайт.
Кредиттик оңдоо компаниялар жаңы кредит тарыхын алууга аракет аныктаган өзгөртүү тыюу салынат.
компания силер үчүн бериле турган тейлөө кызматтары тууралуу толук чынчыл болушу керек. Алар сени камсыз кылып жатканын туура эмес болот.
Сиз алар берилген чейин кызмат акысын төлөө үчүн талап кылбайт.
Бардык кредит оңдоо компаниялар кредиттик отчетту алууга жана ойлонуп туура эмес маалымат каршы укугун маалымат бир ачыкка менен камсыз кылуу үчүн керек.
Эгер келишимге кол кийин силер үчүн ар кандай кызматтарды аткарууда чейин, силерге келишим берип, сага 3-күндүк мөөнөттүн "муздап калышын" жол бербешибиз керек кредиттик оңдоо компания. Сиз эч качан жокко чыгаруу сый акы төлөө менен үч күндүн ичинде келишимди жокко чыгаруу уруксат жатасыз.
Сиз CROA чегинде өз укуктарын баш сураган ар бир компания боюнча мыйзамды бузуп жатат. Эгер кол Ар бир баш тартышы арзыбаган баш тартуу болуп саналат жана ишке ашышы мүмкүн эмес болот.
Ишканаларынын менен болгон мамилебиз Мыйзамды ким Break
Сиз бул укуктарын бузган көпчүлүк каржы компаниялары жөнүндө Керектөө Каржы коргоо бюрого нааразы болот. жетиштүү даттануулар менен, CFPB компаниясына каршы айып пул салынышы мүмкүн, ал тургай, толук же жарым-жартылай кайтарып үчүн компанияны талап кылышы мүмкүн.
Federal соода комиссиясы жана мамлекеттик Башкы Прокурор же башка жактар үчүн мыйзам бузуп компанияларга нааразы болот.
Эгер карыз зыян деп ишенген болсо, укугун бузган бир компанияга каршы доо арызын берүү жараянын билүү үчүн бир ишеним кат менен кайрылган. башка керектөөчүнү коргоо мыйзамдарына жана бизнес тууралуу көбүрөөк билүү.