Каражаттарды Rate Эреже Сиз пенсияга чыкканда Акчаны башкаруу жардам берет
Сиз пенсия, акча табыш керек да. Суроо канча акча ар бир жыл сайын алып керек? Сиз өтө тез сиздин каттоо түшүп кереги жок текшерип келет. Жооп эсептөө менен аныкталат коопсуз алуу курсун .
толугу менен жашоо үчүн акыркы каражаттар жетиштүү негизде чыгып, ал эми бир коопсуз алуу курсу сиз салымдардын жыл сайын чакыртып алат эсептик бөлүгүн акча болуп саналат - экономика жана / же баалуу кагаздар рыногунда эмес, кайсы бир учурда пенсияга болсо да, жакшы.
Мисалы, сиз салынган ар кандай $ 100,000 4000 $ коротуп, анда 4 пайыз алгачкы алуу курсу болмок. Салттуу эсептөө алуу баасы жөнүндө туура деп; Эгер салымдардын 4 пайызды өткөрүш жыл сайын жана, кыязы, акча эч качан түгөнбөйт.
Бирок, сен дагы бир аз алып келсе, анда ал сага пенсиялык кирешени жогорулатууга зор мүмкүнчүлүгүн берет алабыз алты эрежелердин жыйындысы бар. Бул эрежелерге ылайык, анда сиз салынган ар кандай $ 100,000 үчүн, 6,000- жылына 7000 $ $ калышы мүмкүн дегенди билдирет, биринчи куржунунун наркынын алуу курсу жогорку 6-7 пайыз катары бере алат. Бул сөздөр эмес. Сиз бул эрежелерди колдоно турган болсо, ийкемдүү болушу керек; баары жакшы жок болсо, кандайдыр бир өзгөрүүлөрдү жасап, аз кийинчерээк кабыл алышы ыктымал.
Алты алуу эрежелери
Сиздин куржунунун базар бир аз болсо жогорку алуу курсу куткарат киреше катышы баасы .
киреше карата баа (P / E катышы) баалуу кагаздар рыногунун келечекте узак мөөнөттүү берүүнүн (15+ жылдык мерчем) баалоо үчүн пайдаланылышы мүмкүн турган каражат болуп саналат.
Эскертүү: бул кыска мөөнөттүү баалуу кагаздар рыногунда берүүнүн алдын ала айтуу жагынан абдан пайдалуу эмес.
бир ардагерлер үчүн базар P / E катышы тартып алуу курсу укугун аныктоодо пайдаланылышы мүмкүн болгон; сумма өсүш менен көбөйтүү үчүн кийинки жылы Баш тартуунун жөндөмдүү, аман-эсен жыл сайын кайра чакыртып алынышы мүмкүн.
- Баалуу кагаздар рыногунун (S & P 500) жөнүндө P / E катышы 12 төмөн болсо, окуган мезгил жараша коопсуз алуу курсу 5,7 пайызга, 10,6 пайызга чейин жетет.
- биржа рыноктун P / E катышы 12-20 жылдын аралыгында болсо, мезгил жараша коопсуз алуу курсу 4,8 пайызга, 8,3 пайызга чейин жетет окуган.
- баалуу кагаздар рыногунун P / E катышы 20 жогору болсо, окуган мезгил жараша коопсуз алуу курсу 4,4 пайызга, 6,1 пайызга чейин жетет.
рынок жогорку P / E катышы бар кезде биржа төмөн P / E катышы бар кезде пенсияга болсо, куржунунун мүмкүн кетет дагы ошол эле суммага менен кимдир бирөө эмес, өмүр бою киреше колдойт пункту, эстеп.
Сиз пенсия кирешенин өсүш менен келишүүчү үчүн негизги киреше баалуу кагаздар укугу үлүшү болушу керек.
Тактап айтканда, сиздин куржунунун 50 пайызга бир аз үлүштүк тобокелдигин жана 80 пайыз максималдуу үлүштүк таасири болушу керек.
Ал эми өтө алыс бул чектен чыккан түшүп калса, анда акча алып чуркап калышыбыз мүмкүн. баалуу кагаздар менен өтө көп, жана туруксуз базарлар жок начар учурда коркутуп мүмкүн. Тоо туруктуу киреше көп, жана пенсия кирешенин өсүш артта калбайт.
Сиз алуу курсун жогорулатуу үчүн көп каражат класс карата колдонуу зарыл.
жакшы тамактын түзүү сыяктуу көп каражат класс куржунун куруу жөнүндө ойлонуп көрөлү. эт, чаян жана наристенин кайра кабыргасы бир чүйгүн тамакка чейин отуруп, мисалы, дейли. нан ар кандай болсо да, жакшы-салмактуу эмес.
салым дүйнөдө, анын ордуна азык-түлүк топтордун, сиз Мүлк класстар бар. жок дегенде бир эле салмактуу куржунунун камтыйт, Төмөнкү мүлктөр класстардын ар бир карата бөлүштүрүү: АКШ чоң капкак жана чакан капкак түрү (запасы же биржалык индекси каражаттар) да кийлигишүүсү, эл аралык кийлигишүүсү жана туруктуу киреше (акча, күбөлүк депозиттер жана байланыштары). Ар бир жылы бир максаттуу аралашманы бул куржунун жасагыдай кылып келет.
Сиз индекси каражаттардын жогору чыгымдарды бар каражаттарды жана / же каржы уядан колдоно турган болсо, анда силер төлөп жаткан жогорку жыйымдарды эсепке алуу үчүн төмөнкү алуу курсун алып керек.
Сиз Атап айтканда, белгиленген тартипте пенсиялык киреше алууну керек.
Сиз каражаттарды алып жатканда, сиздин пенсия кирешенин белгилүү бир тартип боюнча ар бир категориясы чыгышы керек. жаңы кылмыш үчүн, бул эрежелер татаал болушу мүмкүн. идеясын жөнөкөйлөтүү үчүн, үч чака алабыз.
- Bucket саны бир акча менен толтурулат; тирүү чыгымдардын бир жылдык доллар жабууга жетиштүү.
- Чака санынын ичинде эки сиздин негизги кирешеси салымдар (кээде деп аталган чөнтөк байланыш шаты . Ар бир катмар жашап чыгымдардын бир жылдык доллар болуп саналат. Жыл сайын акча короткондун ордуна бир жылдык баалуу "жетилет" жана "туруктуу киреше" куржунуна көтөрүлүп "акча", баскетбол. Бул ар дайым алдыда боло турган чыгымдарды жабуу үчүн колунда жетиштүү акча бар ынандырат.
- үчүнчү чака баалуу кагаздар менен RIM менен толтурулат. Ал кезде сиз жалгыз гана капитал чакалап акча талап кылынышы мүмкүн. кийлигишүүсү орточо берүүнүн жогору болгондо шуудурайт жылы бир жыл; болжол менен 12-15 пайызга ашкан жыл сайын кайра. шуудурайт жылдын акырына карата абал боюнча, сиз ашыкча кийлигишүүсү, жана негизги киреше жана накталай чака толтуруп үчүн түшкөн кирешени пайдаланууга сатуу.
үлүштүк чака басып эмес, көп жыл болот. Ал негизги киреше жана накталай чакасы ушул жылдары төмөн даражага жетиш үчүн, жакшы экенин үчүн, акыл-насаатты кабыл алат. Акыр-аягы, эгинге жыл бирге келип, бардык чака тышынан болот. Бул эреже төмөнкү өз сезимдер курмандыгы болуп, жана жагымсыз учурда салымдарды сатууга бөгөт коёт.
ушул Эрежелердин көпчүлүгү Джонатан Guyton тарабынан жүргүзүлгөн изилдөөлөрдүн негизинде иштелип чыккан. Сиз каражаттар аттуу макалада чечими Регламенти жана Maximum Баштапкы коюу анын сайтында чендердин, биринчи жолу пайдалануу үчүн анын белгиленген тартипте кошумча маалымат таба аласыз. Бул макалада алгачкы каржылык пландоо журналына март 2006-жылы басылып чыккан.
Сиз аюу рыноктордо ичинде пенсия киреше төлөп кыскартууну керек.
Бул эреже коргоо үчүн коопсуздук болуп саналат аюу рыноктордо учурунда эрозиядан келечектеги пенсияга киреше. Учурдагы алуу курсу биринчи алуу курсу караганда 20 пайызга көбүрөөк болгондо иштетилди. башаламан угулат? Бул эрежени түшүндүрүп үчүн мыкты үлгү болуп эсептелет.
Сиз 100000 бир $ бар жана 7 пайызды же жыл сайын 7000 $ кетүүнү баштоо дейли.
базар бир нече жыл бою азайса жана куржунунун наркы азыр $ 82,000 турат. Ошол эле $ 7000 алуу азыр учурдагы куржунунун наркынын 8,5 пайызын түзөт. Сиздин каражаттар азыр куржунунун көп бөлүгүн түзөт да, бул "кыскартууга" бийлик менен корголгон, жана учурдагы жылдын чыгарууну 10 пайызга кыскартуу керек дейт. Бул мисалда, сиздин алуу-жылы 7000-жылга 6,300 $ га чейин барып келет.
Көп бир нече жыл сиз бонусту жана башка алуу үчүн көп жылдар бою бир кыскартууга талап кылынат чыныгы жашоого, сыяктуу, бул эреже сен экономикалык шарттарды өзгөрүп кетүүгө зарыл болгон ийкемдүүлүктү кошумчалайт.
Жолу жакшы, сиз жогорулатуу үчүн жарамдуу болот.
Бул акыркы эреже көпчүлүк адамдардын сүйүктүү болуп саналат. кыскартууга бийлик карама-каршы, ал гүлдөп-эрежеси деп аталат. Ал ошондой эле узак куржунунун ёткён жылдагыга жакшы кайтып бар эле, сен -жылкы бериши мүмкүн деп айтылат.
Сиздин көтөрүү керектёё бааларынын индексинин (КБИ) өсүшүнө жараша айлык чыгарууну көбөйтүү жолу менен эсептелет. Сиз жылына 7000 $ чыгып жаткан болсо, анда базар жакшы кайтып бар болчу, ал эми КБИ 3 пайызга чейин барып, андан кийинки жылы 7.210 $ алып келет.
Бул эрежелер боюнча, акыл-насаатты кабыл алат. сыйлык пенсия кирешенин жогору, ал эми сатып алуу жөндөмдүүлүгүн сактап калыш үчүн жогорулаган жөндөм.
Бул акча негизделген чечимдерди кабыл алуу үчүн өтө маанилүү болуп саналат. баары, бул "тарабар" басымдуу калса, анда бир кадам артка кайтып, жана жаңы мансап сыяктуу аны ойлойм. Бул жаңы көндүмдөргө үйрөнүү үчүн убакыт талап кылынат. Эске, оң чечимдер сиз созулат пенсия киреше жардам берет.
Чейин өз бир пенсия киреше планын ишке ашыруу үчүн, мүмкүн болушунча көбүрөөк убакыт бөлгүлө. Алардын бири-аракет онлайн салым класстардын көбүрөөк билүү үчүн. Сиз кесипкөй кайрылуу болсо квалификациялуу комиссия гана каржылык тирекчи Бул аймакта акыркы изилдөөлөр менен тааныш бирөө болушу керек.