Бул UTMA же Трасттык фонд аркылуу балага белек мүлктөргө артык эмеспи?
Ал эми бул өз үй-бүлөсү үчүн туура эмес аныктоо, же абалды билүү үчүн зарыл акча каражаттарын көзөмөлдөп, акча корголгон кандай узак мөөнөттүү, ар тараптуу таасир этиши мүмкүн жана капитал менен кантип иштөө керек болот . бул макаланы жазуу жүзүндө Менин максатым сага сен жаш адам өз салым куржунун түзүү аркылуу жашоо алдыда жардам келет деп чечтим эсептеши мүмкүн кээ бир нерселерди бир жогорку даражалуу сереп берүү болуп саналат.
бир UTMA деген эмне? UTMAs кантип болобу структураланган? UTMAs артыкчылыктары жана кемчиликтери бар?
Кудайдын UTMAs бурушубуз көрөлү. Жөнөкөй сөз менен айтканда, бир UTMA жете Актынын бир мамлекеттин бирдиктүү которуу боюнча белгиленет менчик бекиткен өзгөчө бир түрү болуп саналат жана жашы жете элек балдар мүлк ээлик кылуу үчүн бир жол катары кызмат кылат. бир объект UTMA мыйзам боюнча бала үчүн аттуу кийин, бала каражаттардын менчик ээси болуп калат. белек, аны артка кайтаруу же артка кайтаруу мүмкүн эмес дегенди билдирет, биротоло чечим болуп саналат.
Бирок, бала UTMA документтерде көрсөтүлгөн көпчүлүк жаш курагына, же болбосо, мамлекеттик мыйзам жазылган эле, аныктама алынбаса чейин, ал кирүү же акча каражаттарын башкарууга укугу жок. Анын ордуна, баланын кызыкчылыгы үчүн мүлктүк, камкордукка аты менен өттү. UTMAs кыймылсыз мүлк, интеллектуалдык менчик, бир кымбат баалуу металлдар, ошондой эле менчигинин түрүнө, анын ичинде жакын каражаттардын ар кандай түрү үчүн пайдаланылышы мүмкүн, ал эми үй-бүлө коммандиттик шериктештик , биз жыйнактарын ээлик кылган жашы жете элек баланы көмөк көрсөтүү болуп саналат, дагы жалпы кырдаалды талкуулап жатабыз менен кишендеп , байланыштар , ошондой эле өз ара акча каражаттарынын , анын ичинде индекси каражаттар .
Ошон үчүн, бир UTMA түзүү жагы брокер-дилер менен UTMA эркинен эсеп ачуу болуп саналат. Бул боюнча эмне кылса болот толук кызмат брокер же эсептик брокери же .
Бир мисал карап көрөлү. Миссури негизделген атасы Томас Смит, анын кызы, Жейн Смит үчүн UTMA белгиленген дейли. Андан тышкары, ал өзүн кароолчулары да анын аты менен атоону каалап, жана 21 жаштагы, Миссури UTMA айкелинин астында акыркы мүмкүн күнгө чейин каражаттарын чектөө үчүн керектүү деп ойлошот. Бул максатка жетиш үчүн, Томас UTMA бир Келчи жайында, эсеп менен жана мүлктү, анда деген "Миссури Uniform которуу 21 жашка чейин жашы жете элек балдар актысына ылайык Jane Смит үчүн Томас Смит кароолчулары" боюнча эркиндигинен ажыратуу түрүндөгү эсеп ачуу же натыйжалуу окшош бир нерсе. Бул анын кызы чейин, Жейн Смит, 21 жыл толот, Томас Смит UTMA мүлкүнүн үстүнөн толук көзөмөл бар экенин билдирет. Бул, көп учурда бир нече муундарды камтып, папке менен бай үй-бүлөлөрдүн учурда жүргүзүлөт сатып жана салымдар үчүн чечим же сатуу, кылып ак-бут кийим үчүн жумуш күчү керек ким, ал башкаруучу компания .
Бул чара бир топ пайда алып келет. Булардын арасында башкы каражаттар бала эмес, камкорчусу таандык болуп саналат.
Бул айырмаланып, айталы, ата-энеси же камкорчусу билэ банкрот болсо, биргелешкен эсеп ээси катары көрсөтүлгөн ата-энеси менен бир колледж 529 сактык планы же банк эсеби, каражаттар банкроттук мүлктүн бир бөлүгүн карап эмес, анткени алар таандык дегенди билдирет бала. Бул (башкы көзөмөлчү, камкорчусу кредиторлору эмес болсо же) каржылык кыйроо таштоо керек, акча ата-кредиторлордон жете жалпысынан билдирет. Башка жагынан алганда, ошондой эле каражаттар колледж үчүн каржылык жардам ылайыктуулугун эсептөөдө балага каршы санап берет дегенди билдирет.
UTMA каражаттар балага таандык экендиги, ошондой эле кээ бир жооптуу жана татаал киргизет. Эки нерсе дароо эске түшөт.
Биринчиден: UTMA жүрүүчү катары, Thomas Jane үчүн өргүү катары мыйзам боюнча милдеттүү.
Бул ар дайым каралып жаткан каражаттардын тиешелүү эле өзүнүн жогору кызы кызыгуусун керек дегенди билдирет. Бул Томас башында UTMA менчиги болуп белек кылып бир болсо да ушуну айтууга болот. Бул баса кетүү керек чордонунда турат. Сиз деп аталган макалада талкуулангандай экенин эске алат Сиз Баланын UTMA Акчаны сарптоодо жаткан болсо, балким, мыйзамды бузуп жатабыз , Jane айрым укуктарга ээ. ал UTMA аяктады турган куракка жеткенде, ал өргүү, анын атасынан: "жоопко мажбурлоо" үчүн сотко кайрылышы мүмкүн. Бул анын атасы UTMA акча ар бир тыйын кайда барып, документтерди жана дүмүрчөктөрдү өндүрүү керек эле дегенди билдирет, - канча алган, канча убакыт өткөндөн кийин, канча жумшалса, болгон бүтүмдөрдү датаны, салымдардын аткаруу ж.б. - ар кандай Jane анын кызыкчылыгы үчүн деп сарпталган болсо актаган. Андан тышкары, жок дегенде бир сот Томас мындай Jane өмүрүн сактап калуу үчүн медициналык чыгашалар катары ата-энесинин болуу жөнөкөй бөлүгү катары жабуу үчүн керек, Томас жана акча эмес, ал белек UTMA керек милдеттери деп тапты колдонгон акыркы анын кызы уурдаган арзыбай калмак деп эсептеген. соттор бир баланы уурдап, же мыйзамсыз түрдө акча каражаттарын плюс пайыздар жана / же салышып салым кирешелердин бардык ордун UTMA сактоочуларды буйрук бар болгон жагдайлар бар. (Сиз өтө көп Мындай учурларда жөнүндө уккан эмес, бир топ бала түрмөгө алардын ата-жиберүүгө аракет кызыкдар эмес, бирок, эч кандай ката, жарандык жана кылмыш кесепеттери үчүн мүмкүнчүлүгү жок кылуу экенин түшүнүү үчүн мурас болуп саналат.)
Экинчиден: каражаттар балага таандык болгондугуна байланыштуу, мындай деген бала ал каражаттар ал UTMA аяктайт турган жашка жолу колдонулат кантип жалпы жана толук, көзөмөлдөп турат. Эгер тиш мектепке баруу үчүн уулун же кызын күтүп турган UTMA акча салып жатса, накталай акча, Las Vegas менен айдап, ал эми ашыкча Ошондой эле акылсыздыктын бир дем алыш күндөрү кан төгүүгө алып, аны бардык коротуп алып, аларды токтотуучу эч нерсе жок. Бул баа башкаруу UTMA анын бейкапар үчүн акы төлөөгө тийиш, төмөнкү чыгымдар, дээрлик ушундай каржылык тарабынан өткөрүлгөн жалпы запасынын жана юридикалык байланыштар катары кыйла жөнөкөй каражаттары менен күрөшүп жатканын, албетте, анын көзү тирүү (саналса бою күч-аракет жумшалбагандай сакталышын камсыз мекеме үзгүлтүксүз эсеп боюнча көчүрмөлөрдү камсыз кылат). мүмкүн, бул тынчсыздануусун азайтуу үчүн бир нече жолдору бар, бирок алар менен гана чектелген. Pennsylvania Мисалы, ал бала башка көптөгөн мамлекеттер уруксат кыйла эскирээк 25 жашка, чыкканга чейин эч качан жок болбой турган кээ бир жагдайларда бир UTMA белгилөөгө болот.
бул өтө адаштырып, туура эмес сүрөттөлүшү да - бай көп UTMAs жарды караганда пайда алышы мүмкүн болгон, алардын балдары акча гып, мүлктү же UTMA аркылуу баалуу кагаздар - UTMAs "жакыр адамдын Дүйнөлүк банк" деп айтылып келе жаткан анткени алар чыгымдардын жана күтүүнүн талаптардын көбү жок ишенимдүү корунун артыкчылыгы кээ бир сунуш. Чынын айтканда, байлардын балдары мүмкүн UTMAs жана ишенимдүү каражат.
Трасттык Fund деген эмне? Trust каражаттар кантип болобу структураланган? Trust каражаттарды артыкчылыктары жана кемчиликтери бар?
каражаттар ошол мүлктөрдү башкарууга эмес, кимдир бирөөнүн кызыкчылыгы үчүн бөлүп качан ишенимдүү түзүлгөн юридикалык курган болуп саналат. Тактап айтканда, анын болуусу өмүр бою түзүлгөн таянат болуп, жандуулардагы ишеним каражаттардын, карап көрөлү. Мындай жагдайларда, болуусу деп аталган бир адам, анын мал-мүлкүн бөлүп каалайт кылат - накталай акча, кыймылсыз мүлк, баалуу кагаздар, эч кандай мааниге ээ эмес - же жактарга катары белгилүү болгон, адамдар бир адамды же топ пайдалуу. кепилдик берүүчүнүн ушул мүлктү белгилүү бир жол менен ишке ашырылышы керек, шарттары конкреттүү топтому боюнча, өз каалоо-тилектери менен жооп берүүнү каалайт. болуусу анын ишенимдүү ишенимдүү курал катары белгилүү болгон юридикалык документти түзүү. Бул ишеним боюнча инструмент, акча салынган болушу керек, анын шарттары каражаттар бөлүштүрүлөт үчүн кандай көрсөтмө камтышы мүмкүн бир катар жоболоруна жана майда-чүйдөлөрү тууралуу ишеним, чечмелеп, жана кошумча заттар ар кандай сан. Ишенимдүү куралы аттары камкорчулар, алуучулардын пайдасына мүлктөргө наамга ээ болгон адам же мекеме, ошондой эле ким же кайсы иш-аракет кылышы керек эле өргүү кубаттуулугу . Кээде, бир ишеним, ошондой эле керээзди алып же багуучусу анын бийликти тизгиндеп кызмат кылуу үчүн белгилүү бир башка милдеттерди аткарат жөндөмүнө ээ болгон "ишенимдүү коргоочусу" деп аталган, көп учурда жакын досу, атын берет. Адатта, бирок дайыма эмес, грант берүүчүлөр камкорчуга же анын көзү тирүү кезинде, укук мураскери, камкорчуга же ал каза болгон бир жолу басып алууга же ат болот жөндөмсүз болот.
ишеним биротоло чечим болуп саналат, анда ал өзгөртүү же артка кайтаруу мүмкүн эмес маанисине, ишеним өз Салык аныктоо номери үчүн каттоодон тактагандай, мамлекеттик башкаруу органдары менен өз салык отчетун алып, бир эмес бөлүштүрүлгөн кирешелерине салык төлөп турган. Trust фонд салык курстары таянат жогорку салык кичине көбүрөөк бир жеке же юридикалык Салыктык отчет берүүнүн менен караганда тез урду кысылган жатат. Бул капиталдын адепсиз көлөмдө топтоо жана заманбап аристократтын түзүп, муундар үчүн эмес тоскоол батышкан ишенет түзүүгө жол бербөө үчүн мамлекеттик саясат көз Конгрессинин натыйжасы, сыртта калган. ой жүгүртүү абдан ишенимдүү каражаттарын бөлүштүрүү incentivizing менен, акча коомду пайда, сарпталган же белек болушу мүмкүн деп жатат.
Ишенимдүү каражаттарды пайдалануу негизги артыкчылыгы бул муктаждыктарын канааттандыруу үчүн жекече болот деп эсептелет. Башкача айтканда, сиз кандайдыр бир чечим болсо, ал мамлекеттик саясатты-каршы келет, ошондуктан одоно экенин соттордун чечкиндүү каршы келбеген шартта жараша ылайыкташтырсак болот; мисалы, ошол эле жарышта кимдир бирөөгө үйлөнүп, же бир жыныстагы бирөө менен баш кошуу үчүн, аларга тыюу салган, белгилүү бир диндин мүчөсү калган пайда боюнча ишеним фонд түзүүлөрдү жетишүүгө мүмкүн эмес. Мисалы, сиз бир аз баа менен жок беш жылдан ашык мөөнөткө бир төрт жылдык окуу мындай аяктагандан сыяктуу деп аталган "унаасында ишеним" деген пайда негизинде белгилүү бир жашоо жетишкендиктерге жеткен түзүүлөрдү кылат, түзүү мүмкүн орто же пенсияга салып келген акчаны бир доллар үчүн долларга негизинде түзөт көрсөтүп, ыракаттануу үчүн акча жумшап менен камсыз кылуу.
Даже кошумча башкаруу татаалдыгы тартып, ишенимдүү каражат наркы бир чоң жагы бар. Таянат убакытты, күч-аракетти, ошондой эле ишенимдүү үчүн кээ бир жоопкерчилик тобокелдигин талап кылат. Камкорчулар, айрыкча кесиптик камкорчулар, көп өндүрүлөт. Мисалы, эгерде сиз өтө жөнөкөй бир ачык-Vanilla ишеним каражаттары бар - мисалы, алардын 21 жашка жана 30 жашка боюнча ишеним анын мүлкүн таркатууга башталат 3 пайыз төлөмдөрү менен жээнине же жигитке 500,000 $ калтырып - сиз мындай Vanguard эле жерде кызмат тийиши мүмкүн. Vanguard болгон учурда, айрым баалуу кагаздарды сатып алуу жөндөмдүүлүгү көп жоготушу да мүмкүн, бирок, тандалып алынган негизги ара каражаттарды чыгымдардын катышы жараша, жалпы чыгымдар салыктарды кошпогондо баары камтылган, сыягы, жылына болжол менен 1,57 пайызды чуркап бара жаткан бир кыйла жагымдуу келишим негизги, ичинен. (Бул муун үчүн сунуш эмес. Мен жөн гана кесиптик ишенимдүү кызматчы болуп кызмат кылышы үчүн, ошондой эле мүмкүнчүлүктөрү бар негизги башкаруучу топтордун бири негизги чыгымдардын структурасын көрсөтүп, аларды колдонуп жатам.) Эгер сен алда канча татаал бир ишеним бар болсо, ошол төлөмдөр бир топ жогору болушу мүмкүн, бирок бул жөн гана жашоо эмес. Аны менен күрөшүү же мүрзөдө оодарыла даярдайт. Мисалы, каргашалуу сүйүү өмүр менен ийгиликтүү ишкер болсо - юридикалык ата-эне, сен он бир жол менен бир нече мамилелери боюнча көп балалуу пайда арналган Timberland точкалары ми артында калган болсо дейли - эмне үчүн белгилүү болгон бир нерсе баланын сенин алыш-булак камсыз кылууга жардам берип, акча мүмкүнчүлүгү болгон эмес, жана алыш-жазда эле, бай аяктады. Сиздин өтүшү боюнча, бул жаратылыш ресурстарын башкарган жана / же болушу мүмкүн болгон сатып керек жатат. Сиз ишенип жакшы түзүлгөн шарттар көп болсо, анда аны башкарууга байланыштуу текшерүү жана кулак алып бара жатат. кыйла көп төлөөгө даяр бол; жылына бир нече пайыздык пунктка ойго болушу мүмкүн эмес. Бул жашоодогу иш ысырап мүмкүн эмес, жан дүйнө тынчтыгына ээ камсыз кылуу наркы бар. Же болбосо, жок дегенде, турмуштук иш мүмкүнчүлүктөрү абдан көп, бир же бир нече алуучуларга кыскаруу менен бөлүнүп турат ысырап жатат. Мен акырын Бул сиз төмөнкү бааны алып келет элем бир аймак эмес, деп айтууга болор эле. Албетте, айтылган сыяктуу жагдайга каршы качан чыгымдар өнөр жай нормаларына ылайык акылга сыярлык жана-сапта, бирок, акыркы талдоо, кызмат моделдер жана кыраат багыттама АРИС аткарылышынын жүрүшү зат катары көп түзөт. жылдык 2 пайызга S & P 500 куруш балдардын үлүшү экс-жубайы колуна аяктайт эмес, туура эмес иш кылып наркы болсо, анда акча туура сарпталып болушу мүмкүн.
Бул суроого жалбырактар - артык, бир UTMA же Trust Fund?
Сиз, балким, шектүү тургандай, бир UTMA же ишенимдүү фонд ар бир кырдаалда жакшы экенин аныктоодо бир катар себептерге жараша болот. үчөө өтө маанилүү:
- акчанын суммасы сиз жашы жете элек балага бөлүп карап жатышат. Жалпысынан алганда, бирок дайыма эмес, кичине көлөмү, сиз UTMA менен да баргысы турган дагы, кыязы, дагы бир жолу, ал, эгерде ал UTMAs пайдаланып, бай үй-бүлөлөр абдан белгилүү болгон ишеним каражат менен жупташтырып болуп көрүнөт максаттары.
- чектөөлөр сиз акча коюп келет. Сиз таптакыр каражаттары белгилүү бир максат үчүн пайдаланылат деп ырасташууда болсо - кайра ишенип акча катары сот тарабынан уруксат берилген мамлекеттик саясаттын чегинде мындан ары сеники - бир UTMA идеалдуу болбой турганын баса белгиледи.
- Мүлк коргоо үчүн зарыл. Жакшы ишенимдүү бир UTMA менен эмне болушу мүмкүн тышкары алуучуларды коргоо үчүн көп учурда акылдуу жолдор менен ишеним каражаттарын колдоно алат. Бул ар дайым маданият көз карашынан идеалдуу болушу мүмкүн эмес, - мисалы, мас болуп машине менен, ошондой эле кимдир бирөөнү өлтүрүп алат жогорку класстын окуучусу, балким, ал кирип, көп кыйын болушу мүмкүн жерде жоопкерчилик доо UTMA каражаттар жеткен болушу мүмкүн контингент пайда же remaindermen бар, айрыкча, туура-структурасы ишеним. (Ишеним каражат жөнүндө сөз болгондо, мисалы үчүн пайда өлгөн учурда ишеним мураска адамдар. Саналат remaindermen, сиз жээнине үчүн өмүр бою киреше менен камсыз ишенимди жараткан болсо, андан кийин, анын көзү өткөндөн кийин, негизги бардык мындай деди: эле анын уулдарына барып, же, балким, кайрымдуулук, балдарга же кайрымдуулук remaindermen болмок.)
Кандай болбосун, бул сен анын ичинде мүлк ишеним сиздин квалификациялуу кенешчилер менен олуттуу талкуу, болушу керек болгон аймак болуп саналат, ишеним салык менен тааныштырат бар Хусейин жана каражаттарды жараша, балким, катталган салым арачысы, атап айтканда, Эгер акча маанилүү өлчөмдө менен мамиле болсо.