01 мажбур пенсия менен укпаш үчүн эмне кылыш керек? -
Бул этап-этабы менен макалада, биз силерге аргасыз пенсияга менен күрөшүү үчүн кандай бир улуу ойлор берем. Сиздин салымдарды кантип коргоо керек, алдыга жылуу жана жаңы жашоо башталат.
"Компания" Эркек болобу, аял Эски парадигма Dead болот
Бир муун мурда, бир эркек же аял, бир компаниясында иштеп, узак жана бакыбат мансап берилгендик менен ишканага кызмат бар кетишибиз мүмкүн. Анын ордуна, анын жардамчылары, бекер тамактанып киргизилген төлөмдөрүнүн кези менен бирге, бир арзан баадагы тамак-аш жана башка чыгымдарды кызмат ашканаларга, юридикалык пенсиялык системанын, туруктуу эмгек акы көбөйөт, көптөгөн пайдалары аркылуу жайлуу пенсия менен камсыз болгон сактык демилгелер көптөгөн жумушчулар толук баалаган эмес. Бүгүнкү күндө, бир нече учурларда же өнөр жай, бирок ошол окуя өтүп кеткен. Бул өзгөртүү "чыгармачыл жок" натыйжасында, 1942-жылы экономист Жусуп Гей Л. мөөнөткө болуп саналат.
02 The Old "компаниясы" парадигма эркек, же аял, сны
Эгер маалымат каражаттары бир нече топтор угуп, кандай болсо да, бул өзгөрүүлөр, чынында, Америка Кошмо Штаттарынын экономикасы үчүн жакшы болот. абдан берешен болушкан өнөр, ал кыйын кызматкерлердин далай марттык менен бере алган, экен. Эми, азыркы муун юридикалык банкрот менен каталар үчүн төлөп берет. по тармагында, мисалы, көптөгөн байыркы мурдагы жогорку акы боор ооруйт. Бирок, АКШ да ушундай ойдо болсо, алар ишке эмес, бүт "үй-бүлө", башкача айтканда, көп жакшы эмес - өлкө боюнча учуп жолу да баанын эске жатат доллар ми (ал эмес, баасы деп эсептейбиз! ). Бүгүн, бизнес жана үй-бүлөлөр өнөр тышкары ар бир жашоо-шартыбызды жакшыртууну, натыйжада эсебинен бир бөлүгүндө өлкөнүн дээрлик бир жерден алат. (Бул сиз өсүп, мүмкүн эмес деп айтууга болбойт эле бай мындай тармакта иштеп жаткан. Көбүрөөк маалымат алуу үчүн, окуп Ооба, Virginia, сен да, бай да болот .)
Бирок, натыйжасы айкын болуп эле турат: Бул өндүрүмдүүлүгүн пайда компаниялар тарабынан сезип калат. Ким компаниялары таандык? Туура - жеке катышуучулары; Сиздин таенемди жергиликтүү фабрика кызматкери жана Park проспектисинин боюнча кубаттуулугу жогору юристтерге ар бир адам. Эгер Америка ээлик сатып алуу үчүн акча аркылуу басым болсо, Inc. абдан, абдан узак убакыт ичинде эмне үчүн күмөн. Бирок, эгерде сиз кирешенин баарын жумшаса да, байыркы жайлуу бар ээ болууга күткөн, сен мындан ары иштөөгө жөндөмдүү экенин сен өсүп жатканда, катуу нааразы болуп, ошондой эле мүмкүн жатат "сиздин жылытуу долбоорун төлөйт. Бул өлкө тууралуу көп нерсени бул жерге жеке тандоого келгенде болуп саналат. Сиз пенсия менен камсыз болот, бир гана сен деп, акыры терең түшүп, моюнга чейин бул жолго баштай албайт.
03 жөнгө Сиздин чыгаша структурасы ошол замат
Алар күтүлбөгөн каржылык көтөрүү алар чыгымдардын структурасын өзгөрткөн жок кылган так болуп жашоо үчүн мындан ары да тийип бир ири себеби эл кыйынчылыктарга дуушар болот. Ошол эле үй төлөм. Ошол эле унаа төлөм. мисалы, аба электр түшкү жерлерине $ 4 coffees жана дизайнер салаттарды эле көмүлүп - Сиздин жеке ооздуктай болууга эмне болбосун.
Анын ордуна, эгер сиз чындап эле кайсы бир түшүнүк алуу үчүн кагаз менен калем, өйдө жана төмөн салып отуруп чейин алып бере алат деп ойлойм да, ошол замат, бардык зарыл чыгымдарды кесип керек. Сиздин чач дайындоо чечип, ошол жаңы унаа жүрүүгө же машине жок болсо тээп минип алып, балким, сатууга жана жакшы менен алмаштырып, бирок бири-колдонулган аракет кылышат. Бул жерде негизги сенин таза арзырлык мурун накталай менен күйүп, жыйымдардын жашап жатабыз, себеби өсөт баштайт эмес экенин камсыз кылуу болуп саналат.
Сиз жөн гана акча агымдарын сактап ден соолугу жана үй-бүлөсүн коргоо үчүн төмөнкү айлыгы көп жумушка убактылуу ишин терип карап билсе болот. Бир текшерүүчү болуп карап көрөлү Wal-Mart же Home Depot ; балким желе аркылуу накталай акча алуу үчүн аракет кылуу үчүн электрондук соода сайтын ачуу. Кандай гана болбосун, максат жерде коргоо үчүн эмес, мансап эмес, балансын Сиздин чыгашаларды кыскартуу менен чогуу, каржылык жактан силерге суу тебелеп натыйжалары жетиштүү киреше менен.
04 Сиздин 401k тийип, эч коркпо! Олуттуу!
Мен сенин үйүн жана сиз топтоонун ар махшар майданы аркылуу кеткен күйүп кетсе кереги жок, - эч качан чыгып, көп акчаны талап кылат 401k сиз кыска мөөнөттүү акча агымы кризисти ээ, анткени алгачкы эсепке. Мен айтып жатам: ал келесоо. Менин ачык болуу үчүн бири-биринен кечирим сурап, бирок сүйүүнүн ошол эле жерден бир ата-кеч бүтүрүү түнү чыгып калуу коркунучу тууралуу өспүрүм кызын айтып эле келет, - биз сага жакшылык каалайм! Сиздин экенин эске алуу сен ортодо турган акчасын бардык ырбатуу жоголду деген сөз эмес, - - жалгыз кезектеги курсу боюнча салык жаткан, бирок алардын үстүнө алынуучу кошумча он пайыз туум салык ээ эмес жана чыныгы байлык салышып абдан татаал.
Мисалы, жыйырма жыл пенсияга чейин жана сиз тартып 25000 $ алып, анда 401k -чакасын багыш жана карыздарын төлөш үчүн, сен үчүн пенсия кирешенин айда дээрлик $ 1000 жаратты турган акча каражаттарынын келечектеги болжол менен $ 201.558 айрылып калат качан деректирге тийген жок. саткандан кандай сыйлык алат? Сиз кошо айып менен, 25% же кичүүлөр жатасыз деп ойлошуп, бүгүн накталай $ 16.250 аласыз. Тескерисинче, сиз кайсы беле? жашоо үчүн рента агым колдоого алат Сиздин долбоорлорун азыр жана $ 201.558 бир жолку суммасын бир 16.250 накталай $ же күтө тур, анан мен да алар менен жакшы аз сезип төлөйт? Анын ордуна, мындай Сузи Орман эле азайтылып каржылык пландоочулар көпкө мезгил нөлдүк пайыздык кызыкчылыгы бар кредиттик карта ачуу жана сиз башка жумуш таап алат чейин аны менен жашай сунуш кылдым. Эгер пайыздык чен жогорку кайтса чейин мыйзам долбоорунун кам көрүүгө болот эле, узак мөөнөттүү да, алда канча акча менен бүтүрөйүн. Бул, сен жана сенин үй-кыялдар орундалат алууга жардам бере турган акча.
05 бир оодарылып Ира менен колдонгонду унутпагыла
Биздин акыркы чекитти куруп, ал кээ бир адамдар гана толугу менен алардын пенсиялык планын тышкаркы нак үчүн зор азгырык. Дагы, бул узак мөөнөттүү каржы жагында ийгиликке карата трагедиялуу жаңылыштык болуп калар эле. Сиздин тандоо Учурдагы оодарылып үчүн 401k мүлктү бир жаңы деп ушунчалык "оодарылып" IRA мисалы катары каржы институттарына брокердик жайында же банктын же учурдагы АИР акча каражатын коюшат. Биринчи параметр, негизинен, эки ой жакшы, анткени болочок берүүчү сен мурунку компаниясы каржылаган пенсия планынан эски каражаттарды алып келе турган болсо, анда жөн эле, сен жалдаган келем кийин жаңы 401k планына аларды которо аласыз. Эгер кошулган каражаттарды болсо, сага ийгилик алып турабыз.
Ошондой эле, мыкты тандоонун берүүчү түздөн-түз жаңы эске ашуун акча жылдырып ээ болуу болуп саналат. Болбосо, жыйырма пайызга милдеттүү IRS салуулары дуушар болот.
06 Сиздин жубайлары же өнөктөштөрү менен пайда Тейлөө текшерүү
Бул кыска жана көз-болот, бирок өтө маанилүү болот. Кээде, сиздин жубайынын иш берүүчү менен камтууну ала албай калышы мүмкүн. төмөндөтүүгө чыгымдар менен баа жеткис салым капиталын үнөмдөө тышкары, бул негизги медициналык же жашоонун кайгылуу учурда бир жаңы жумуш же кесип табууга аракеттенип жатабыз убакта сизди коргоого жардам берет. Адатта, өз жубайына жана өнөктөш жөн эле аларга жана наркы боюнча параметрлери бар кайсы билиш үчүн адам ресурстарын бөлүм менен текшерүүгө болот
Эгер жубайынын берүүчү сунуш кылган жок, эгерде мүмкүн болсо, бир нерсени майып камсыздандыруу болуп саналат. Бул олуттуу майып болуп учурда сизге жана сиздин үй-бүлөсүн коргоп калат. Адатта, майыптык боюнча камсыздандыруу эки тиби бар: эки жылда эки жумага чейин каалаган камтыйт кыска мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү эки жылдан ашуун мөөнөттөрүнүн камтыйт. Мындайча айтканда, ал сиз салымдарды жана пенсия эсептерин үчүн медициналык кызмат үчүн акы төлөөгө жоюу ээ болууга сага эч нерсе тоскоолдук жардам берет эмгекке жөндөмсүздүгүнүн натыйжасында, ошондой эле иштей албай турган болсо, киреше алмаштырат.
07 Сен ал- керек?
Көп учурда, катышуучуларын жана бир эле учурда оор жумушчулардын качуу, ал эми алардын ишенимдүү адамдарын, Директорлар кенесйнйн, компанияны сактап калуу үчүн чыгымдарды төмөндөтүү жана / же аткарууну жакшыртуу үчүн керек да канааттандырууга аракет, башкаруу дыктарды алып, кызматкерлерди мөөнөтүнөн мурда ал- топтомдорун сунуш кылат мисалы, ал жогоруда орточо чен боюнча да ишке алууну каалагандар берет, анткени акча төлөө, өмүр бою аннуитет, ж.б. Бул, чынында, көп курал катары кепилдик төлөмдөрүнүн алдын ала деъгээлде үчүн мөөнөтүнөн мурда пенсияга ал, өз кезегинде, алар ошол эле учурда мындан ары да келет кызматкерлерине мүмкүн болушунча көп кызматкерлерди сактоо менен бирге, бактылуу кылат. Анда сен кантип бир пенсияга эрте чыккан ал- сунушту кабыл алууга же жокпу кайдан билебиз?
Аларга мындай суроолорду бер ...
- Мен эмне себептен жакшы көрөбүз? Мен акчага көп нерсени иштөөгө же бир баланы суйсон, негизинен кызыгам чейин көрсөтүп жатамбы? жооп акыркы болсо, ал- алып, мөөнөтүнөн мурда пенсияга келет.
- Мен ал- менин иштеп, пенсиялык эсептерде эсепке кошууга болот, ошондуктан жетишерлик тез кошумча жумуш таба алат беле? акча акылдуулук менен салынган болсо, чынында, каржылык максаттарды жакындоого аласыз жакшы кошо күчтөргө ээ боло алышат.
- Мен ал- сунушту кабыл алышпаса, анда Мен баары бир четке коюп каламбы деп кандай бир мен? Көп учурда, пенсияга эрте чыккан ал- сунуштарды алып, жок, жумушчулар, алар башкача алган кандай бир бөлүгүндө менен өргүү өчүрүп коюп жатат, алар өз ыктыяры менен кетүүгө шайланган эле. Тилекке каршы, бул жөн гана карама-каршы бир оюн - Сиз компания көп башка кызматкерлери тарабынан өткөрүлгөн эмес, белгилүү бир чеберчиликти топтомун алып издеп эмне бар? ал жумуш жок жана төмөнкү акы төлөнүүчү кызматкер менен алмаштырууга арзан болот беле? Сен да ошол тобокелге каржы болуп калдыбы? Эгер туура эмес болсо, ал- сунушту карап чыгууга жана мөөнөтүнөн мурда пенсияга келет.
08 Бул кыйын ... Бирок, жеке алып бербе,
Бул оор бир бөлүгү болуп саналат. Көптөгөн адамдар экенибизди уландысы катары өз ишин көрүшөт. Алар эмне деп өздөрүнүн ички наркы жана өзүн-өзү сыйлоого ажырата албайт; сүрөтчү үммөтүнө кабыл алуу, анын ийгиликке өлчөөчү приборлор, көшөгө чалуу учурунда көрүүчүлөрдүн көрсөткөн алышышты боюнча опера жылдызы, киреше боюнча бизнес-менеджер, анын жетекчиси айланат, ал буюмдун сапаты боюнча фабрика жумушчу ал өндүргөн . бирөө кокустан силерге келип, мындай дейт: келгенде, "рахмат, бирок биз мындан ары сага кереги жок," бул жөн эле каржылык денгээлде эмес, бирок руханий даражасына, ошондой эле тескери болушу мүмкүн.
маанилүү нерсе мүмкүнчүлүк катары көрүүгө болот. сен эмне үчүн келет беле? Кыязы, андай эмес. Бирок силер азыр жашоосун өзгөртүүгө жана аларды сиз каалаган кантип уюштуруу мүмкүнчүлүгүнө ээ; жаңы баштоо. Эгер биз талкуулап жаткан каталарын кайталабоо катары - Эгер ортодо акча негизинен бир нерсе алып, "мыкты" жумуш издеп жатканда 401k менен акчага бирдей чыгашалар түзүмү менен жашаган, жумушчу күчүнүн чыккан болуу - Эгер бут жерге ээ болууга тийиш. Ошол эле учурда, сиз пенсияга биздин башка макалалардын кээ бир текшерип келет мүмкүн ...