Эмне үчүн Boomers токтотсун жок болот
2013-жылы орточо пенсия курагы эле, 65 жашка келген, орточо өмүр сүрүү мөөнөтү дагы 85 ашуун, ал эми адам жетиштүү акыркы 20 жылга чейин сакталган болушу керек дегенди билдирет. Тилекке каршы, бир жарым эседен кем эмес, алардын сактап калуу үчүн жетиштүү эмес, жашоо стандартын Карылар изилдөө Бостон Колледж борбору тарабынан акыркы баяндамасына ылайык,.
Мунун бир себеби ишканалардын 17% ы гана сунуш экенин пенсиялык пландар 1983-жылы 62% га, ордуна, көпчүлүгү (71%) сунуш 401 (к) пландары. Бул көндүмдөрдү бир жаңы топтомун сатып алуу үчүн, кызматкерлерди мажбурлайт. Алар өздөрүнүн каржылык пландоочулар, биржа чогулткандар жана экономикалык божомолдору болуп калышы керек.
2008-каржы кризиси бир гана нерсени жаман кылып, ошондой эле дээрлик ар бир көрүп, таза баалуу кагаздар рыногун жана турак-жай баалары менен кошо төмөндөй. Fed пайыздык чендерди түшүрүп, ал баш оту менен бир кыйла төмөн кайтарып турганын билдирген негизги киреше салымдар. Ошол эле учурда, көп запастарын кайра барып, коркуп кетишкен эле. (Булак: 2015-Жаз "Карылар кризистик Illustrated," Бостон Колледж Magazine)
Мына ушул пенсия кризистин себептери бар, кээ бир таасири, бул статистика бири болуп эмес, сиз эмне тууралуу кыла алат эмеспи.
01 1/3 америкалыктардын 1000 $ ээ (же анча!) Карылар үчүн сакталган
Бактыга жараша, ал көпчүлүк америкалыктар тагдырын кача алабыз. Биринчиден, сиз канча таза баалуу билебиз да пенсияга чыгуу керек? 10x акыркы жумушчу жылы жылдык эмгек акы боюнча иш-чаралардын планы. Экинчиден, ал тургай, бир кризис да, план менен акчаны талап кылат. Үчүнчүдөн, 3% аз көбүрөөк салым ... жана пландан тышкаркы, ошондой эле сактоо. Төртүнчүдөн, үзгүлтүксүз АИР ордуна Рот IRA колдонушат.
Эгер пенсия үчүн сактап мурун, кредиттик карта карызкордун колонияга чыгып кетүүгө тийиш. Бул жөнөкөй көрүнгөнү - Сен чын эле керек, эгерде алар зарыл чейин, ден ордуна жогору бааланган адамдардын ордуна колледжинде барып жок буюмдарды да сатып албайм. Ал эми, 35 миллион америкалык, алар өздөрүнүн кызыкчылыгы боюнча ашпаган төлөө дегенди гана ай сайын өз долбоорунун минималдуу, төлөшөт.
Америкалыктар чыгып, экономикалык өсүшкө түрткү өткөрүшөт керек аргумент үчүн тиешеси жок. Кийин да, 9/11 , АКШ президенти Жорж Буш бул сарптоо үчүн патриоттук милдети болгон сунуш кылды. Дээрлик 70% ИДӨгө карата керектөө чыгашалар негизделген. Бирок, экономикалык абалы үй-бүлө таза сыйлоо менен өлчөнөт керек. Бул америкалыктардын байлык, мыкты узак мөөнөттүү дени сак экономикасына салым кошо турган чыгымдар эмес. Ал эми мал-пенсия ийгиликтүү болушу үчүн пландарды уруксат берүү үчүн зарыл болуп саналат.
Бардык кызматкерлерди 02 дээрлик жарымы мурда пенсияга аргасыз болгон
Кызматкери пайда-изилдөө институтунун күндөлүк пенсияларды дээрлик жарымы (47%), мөөнөтүнөн мурда пенсияга чыгууга аргасыз болду. Алардын жарымы ден соолугумдун начарлашынан улам же ден соолугунун мүмкүнчүлүгү чектелген (55% ы) таштоого мажбур болгон. Дагы 23%, алардын жубайы же башка үй-бүлө мүчөлөрүнүн кам көрүшү керек эле.
Чынында эле, саламаттыкты сактоо көпчүлүк пенсионерлерге бюджетинин экинчи ири каражат болуп саналат. Мындан тышкары, төгүштү 12 миллион улгайган америкалыктар 2020-Көпчүлүк адамдар тарабынан узак мөөнөттүү жардам керек, бул чыгашалар дарылануу менен камтылган эмес, түшүнүшпөйт.
Кызыктуусу, 20% ы гана эсебинен кыскартып же жабылган, алардын ишканаларында өзгөрүүлөр менен пенсияга аргасыз болушкан. Сиз негизги себеби болуп, каржы кризиси үчүн рахмат деп ойлочумун. Бирок, көп адамдар өздөрүнүн кирешелерин толуктоого турган пайда алууга бузулуулары билдирилген мүмкүн.
Бул кыйла 2007-жылдан чейин, жумушчулардын 37% ы гана пенсияга аргасыз болгон. Ошол эле учурда, 28% ден соолугумдун начарлашынан улам иштебей калышы мүмкүн, штаты (28%), үй-бүлө мүчөсүнө кам көрүү (25%) же эскирген көндүмдөрдү эле айтышты.
пенсияларды 7% зы гана эрте, анткени, жакшы пландаштыруу пенсияга алдык. Алардын ичинен үчтөн бир бөлүгү болжол менен 1 5 жөн гана дагы бир нерсе жасагыбыз келди, ал эми алар мурда пенсияга бере алышкан эмес, себеби ошондой кылды.
Мөөнөтүнөн мурда пенсия 73% жашы 65 же андан кечке чейин пенсияга пландап жок болгондуктан, көпчүлүк кызматкерлер үчүн чоң сокку болот. Алар ушунчалык көп болгондуктан, алардын жумуш жакшы эмес, болот, бирок, чынында, алар арга бар экенин көрө алган жокпуз. EBRI айтымында, бул алардын каржылык коопсуздукка ишенимдүү эмес, пенсия да аз, ал эми аялдар болуп саналат. (Булак: EBRI 2013 Карылар ишеним Survey)
03 эркектер жана аялдар да иштеп ары кирген болуп,
Эмгек статистика бюросу 2022-жылы, деп жоромолдойт, 55 ашуун жумушчулардын саны жумушчу күчүнүн 25% га чейин өсөт да, ал 2006-жылы эле 15% дан Бул жумушчулар тейлөө тармагы жумуш болот, бул жерде көпчүлүк жумуш өсүү болот. Буга чейин жаштар тарабынан өткөрүлгөн бул тейлөө тармагы жумуш, мисалы, азык-түлүк катчыларынын катары урматына жана алмаштыруучу мугалимдер, көп чыр-пенсияга чыгуу курагы кызматкер тарабынан өткөрүлөт. (Булак: BLS 2004-14 Эмгек рыногу прогноздору)
Бирок улгайган Кызматкерлер токтотсун жок болот
BLS эмес, ачык эле чыгып жаткан эмес, деп билдирди, улгайган жумушчулардын бир жарым жылдан ашуун "көпүрө" жумуш орундарын иш алып барып жатышат. Бул жумуш пенсия жок тарабынан кабыл алынып жатат, же төмөнкү киреше же кыйла жогору киреше алат. төмөнкү учундагы ошол көпүрө жумуш колго алар пенсияга бере албайт, анткени, ал эми жогорку аягында адамдар, анткени алар үчүн кызыкчылык келтирген мансап ыкмаларды изилдеп келет.
2009-экономикалык изилдөө жаштагы 45-75-жылдын ичинде жарым алар пенсия пландаштыруу артында экендиги аныкталды. сурамжылоо эле дегенде $ 100000 каражаттары менен сурамжылоо жүргүзгөн. байлыктын көпчүлүгү дагы эле өлкөнүн көпчүлүк аймактарында 2006-денгээлде кайтып бара элек үй капиталдын, бар болчу.
сурамжылоо $ 100,000 кем таза сыйлоо менен чыгып кетет - пенсияга жетиштүү эле айылдаштары. экономикасы эркин жана келишимде чыгарманын жылууда - пайда жок, жумуш. Алар жоготууларды толуктай турган да, сурамжылоого катышкандардын 62% да ишенип, экономикалык шарттарды өзгөртүү, алар, жок мүмкүн эмес дегенди билдирет.
төмөнкү аягында айрыкча мурда пенсияга тургандар үчүн төмөнкү пайда мааниси, коомдук коопсуздук жетишпестигин башынан өткөрүп жатат, анткени, ардактуу эс алууга мүмкүнчүлүгү жок.
Компаниялар 401 сунуш (к) ордуна пенсиялардын болгон, кызматкерлер үчүн коркунучу өсүүдө. тобокелдик алардын көптөгөн жумушчулар, анткени салым эмес, 401 (к) пландарын жана баалуу кагаздар рыногунда мүнөздүү болгон тобокелдиктерди түшүнгөн жокмун кыла турган. Алар салымдар алар пенсияга даяр болгондо базар кыйла оор болсо, жок болуп калышы мүмкүн.
Мындан тышкары, жеке аманат бери төмөн денгээлде болуп Улуу депрессия . 2000-жылы баалуу кагаздар кризистен кийин, баалуу кагаздар рыногунун өрттөдү көптөгөн адамдар үйлөрүнө салып кой. Көптөгөн Boomers 2008-каржы кризиси учурунда пенсиялык аманат жана алардын үй-жайын жоготкон. ошондой эле алардын жумушчу орундарын жоготуп алгандар, алар колунан келгендин баарын аман калуу үчүн, тескерисинче, башка арга жок.
BLS бул агым "салттуу пенсияга чыгышы берген эмес болуп калат.", Ары эле, алдын ала айтылган
04 Эмне үчүн силер Harder иштеп жатышат, бирок азыраак топтоо сыяктуу Feel
өндүрүмдүүлүктү жогорулатуу көп бөлүгү Интернет жана башка технологиялык чечимдер жумушчу күч бирдей өлчөмдөгү менен көбүрөөк чыгарууга мүмкүнчүлүк берет, себеби болуп саналат. АКШ жумушчу күчү, алардын кирешелери чет элдик жумушчулар менен болгон атаандаштыкка калыш үчүн көтөрүлөт караганда тезирээк өндүрүүнү көбөйтүү керек. Бул эмгек акысы бирдей эле узак мөөнөттүү келечекте АКШда жашаган бир аз стандарттын алып келет.
05 кирешелердин бирдей болду да жаманы
Америкалыктардын бир төбө 80% бардык пенсияга бере албайт. Мунун бир себеби CEO төлөө эми орточо кызматкердин 208 эсе көп болот. Бул CEO төлөп, "бир гана:" 42 жолу орточо кызматкер болуп турганда болгон 1980-жылдан бери көбөйдү. Башка сөз менен айтканда, кирешелердин бирдей эместиги начарлап кетти. 2000-жана 2006-жылдар аралыгында жылына Юридикалык киреше 13% өскөн, ал эми орточо айлык акы 15% эмгек өндүрүмдүүлүгүнүн өсүшүнө карабастан, жалпак калган.
Экинчи себеби, турак-жай бум учурунда америкалыктар машинелери менен эмеректерин сатып алуу үчүн үй ээсинин колдонуп, банкоматтан алардын үйүнө колдонулат. Азыр штанганы үстүндө экенин, бардык америкалыктар жарымы ипотекалык стресс кандайдыр бир астында турат. Мындан тышкары, кыймылсыз мүлк "чатагына жана эстелиги", ошондой эле көп жумуш орундарын жок - 2000-жана 2005-ортосунда түзүлгөн жумушчу орундардын жарымы кыймылсыз мүлк менен байланышкан эле.
Үчүнчү себеби көпчүлүк кызматкерлер азыр 401 көз каранды (к) "Кудайдын ордуна пенсияга үчүн пенсиянын болуп саналат. 1974-жылы, жумушчулардын 44% ы пенсия планы бар. 2004-жылга чейин, 17% ы гана бар эле. Көпчүлүк жумушчулар, алардын 401 (к) салып жетиштүү болбойт. Бизнес каражаттардын ар кандай түрлөрүн түшүндүрүп көп убакыт коротушат, бирок, чынында, жумушчулар, алар пенсия максатка жетүү үчүн салым кошууга канчалык керек экенин аныктоого жардам бербейт. Мындан тышкары, ишкерлер башка өлкөлөрдө адамдар сыяктуу эле, көп салым жок.
06 Оолак болушубуз керек болгон төрт кадам пландан эс алууга кетүүгө мажбурланган болуу
Ал тургай, кагаз менен калем коюп туруп, силер мурда пенсияга төрт негизги себептерден улам каршы кантип коргой алат:
- Ден соолук - Сиздин ден соолугун сакта. (А Сергек болуу үчүн, эмне үчүн Top Ten нерселерди карагыла)
- башкалар үчүн кам көрүү - алар үчүн узак мөөнөттүү камсыздандыруу жыры. (Төгүүнүн камсыздандыруу карагыла)
- Майдалап - өз мансап пландаштыруу жыры. (А Layoff аман калыш үчүн кантип карагыла)
- Эскирген көндүмдөр - Сенин жөндөмдүүлүктөрүн заманбап болсун. (New Skills алууга кантип карагыла)
07 6 Карылар планын түзүү үчүн кадамдар
- пенсияга кийин кирешенин канчалык керек экенин жакшы амал. Эгер чын эле билген эмес болсо, анда эле учурдагы кирешелердин 80% колдонот.
- сиздин акыркы коомдук коопсуздук арызды сүзүп же коомдук коопсуздук менен барып, силер Federal өкмөтүнүн аласыз канча билүү.
- Сиз пенсияга чыкканда керек киреше сиздин ар жылдык коомдук коопсуздук пайда албагыла.
- сол эмне алып .04 менен аны экиге бөл +. Бул пенсияга мурун канча чейин сакталган керек болот. Бул көпчүлүк эксперттер гана жыл сайын уя жумуртканын 4% чыгып кетиш керек деп жатат. Бул акча менен эмес, мыкты жолу.
- Азыр болсо, сиз, сиздин максат бар экенин сактап калыш үчүн дагы башка жолдорун издейбиз. Убакыттын өтүшү менен, сиз көбүрөөк үнөмдөп калууга болот. Жакшы максат жалпы кирешесинин 10% ын түзөт.
- уя жумуртканы коргоо үчүн, ошондой эле ар түрдүү карата түзүү үчүн каржылык пландаштыруучулардан менен сүйлөшкүлө.
Америкалыктар каржылык кызмат көрсөтүүчү TIAA-CREF тарабынан жакында жүргүзүлгөн сурамжылоого ылайык, пенсия алууну пландаштыруу да ресторан же жалпак экрандуу сыналгыны тандоодо көп убакыт кетиришет. ал бала болбо. сиздин пенсия үчүн бул Алты тепкичтин жана планын убакыт бөл.