Баланын Колледж өнүктүрүү үчүн бир бөлүк 529 планын карап көрөлү
Каржылоо колледж ата-энеси, таята, жана башка жакын үчүн өтө тынчсыздандырат. Бир бөлүк 529 аманат эсеби сыяктуу акылдуу салым сиз каражаттарды куруу жана жардам бере алат баланын колледж үчүн көбүрөөк акча топтоп .
Бул башлаучы колдонмо Сизге бир бөлүк 529 планына тартылган артыкчылыктары жана кемчиликтери жакшы сереп берет. Эгер сиз андан ары кууп келсе, бир нерсе болсо, анда мамлекет үчүн акыркы маалымат алуу жана аны үй-бүлөсү үчүн жакшы мүмкүнчүлүк экенин чечүүдө жардам алуу үчүн каржылык пландаштыруучулардан менен жолду талкуулашат.
бир бөлүк 529 сактык планы деген эмне?
529 Бөлүм пландар баланын билим алуу үчүн үнөмдөө үчүн мыкты жолдордун бири болуп эсептелет. Алар пайдаланууга мүмкүндүк берет конкреттүү IRS кодексине кийин "529-БӨЛҮК" планын деп аталат.
529 Бөлүм пландары эки түрү бар: аманат эсептери жана төлөнгөн окуу пландары. Бул макалада атайын ичинен 529 сактык эсептерин карайт.
Рубрика 529 аманат эсеби дайындалган алуучунун (бир бала эмес) атынан керек кийин салык үчүн катышуучунун салымдары берет. Бул салымдары салык кийинкиге өсүп уруксат берилген жана мүмкүн болгон квалификациялуу билим берүүгө чыгымдардын салык акысыз кайра чакыртып алынышы мүмкүн.
бир бөлүмүнүн 529 сактык планы Ideal салым ким?
Ж 529 аманат планы төмөнкү себептерден улам кээ бир айкалышын бар ата-энелер, таята-же идеалдуу болуп саналат:
- Сиз жылына 2000 $ караганда куткаруу үчүн келет.
- Сиз бөлүм 529 планына салым кошуу үчүн мамлекеттик киреше салыгы суммасын сунуш кылган абалда жашап жатабыз.
- Сиз үчүн жетиштүү акча табуунун бир Coverdell ESA менен жараксыз .
- Сиз бардык колледж катышат үмүт менен көп балалуу болгон.
- Сиз балдардын жашоосуна кеч колледж пландап баштайт.
- Сиз карата акча ири өлчөмдөгү сактап пландап жатабыз колледж чыгымдар .
- Сиз бала кымбат магистратура программасын катышуу үчүн талап.
- Сиз тандаган кандайдыр-бир себеп боюнча каражаттарды кайра алыш үчүн эркин болгусу келет.
- бир кыйла өз мүлктүн өлчөмүн кыскартуу үчүн, ал эми Сиз сүйгөн адамдын колледж каржылоо кетким келет.
Мүмкүн артыкчылыктары
салык-кийинки өсүү жана 529 бир бөлүм менен байланышкан салык-эркин алуу алардын колледж жыйымдарынын өсүшүн жогорулатуу үчүн келген адамдар абдан сүйкүмдүү.
Башка пландар (мисалы, ал эми Coverdell Еса) бул мүмкүнчүлүктү сунуш, Бөлүм 529 ата-энеси же донордук түбөлүккө каражаттарын контролдоо боюнча кала берет. Ал тургай алар планын жаап, кайра өздөрүнүн акчаларын алуу үчүн (жаза эске алуу менен) берет.
Андан тышкары, Бөлүм 529 планы 35 ар түрдүү мамлекеттердин ичинде мамлекеттин киреше салык чегерүүлөрү үчүн камсыз кылат. Ошондой эле, мамлекеттин каржылык жардам эсептер бир катар корголгон болот.
Боло турган кемчиликтери
көптөгөн башка эсептерге караганда, бөлүмдө 529 пландары менен аз кемчиликтерге бар, ал эми кээ бир кабардар болууга бар. ири чейинки колледж чыгымдарды бөлүмүнө бөлүштүрүү 529 пландары (класстар K-12) деген квалификациялуу чыгашаларын кароого алынбайт.
Мындан тышкары, 529-бөлүмүндө салым параметрлери 10-30 ара каражаттарынын чектелүү болушу мүмкүн. эсебинен башка түрлөрү дээрлик толугу менен өз ара фонд ааламды сатып алууга жеткиликтүү болот.
Сиздин калкты Бул эмнеге алып келет?
Рубрика 529 аманат пландары өз ара фонд салым тандоо коюлган менюсу бар. Көпчүлүк учурда, мамлекеттин ичинен 529 план менен келишим турган өз ара фонд компаниянын планын башкаруу. Өз кезегинде, бул коомдун өз ара каражаттар жеткиликтүү салым тандоо канчалык болот.
Ортосундагы өз салымдарын бөлүп-бөлүк 529 аманат пландарды көбү "жаш курагы боюнча" салым ыкмаларын сунуш запасы , байланыш баланын жаш курагы боюнча, ошондой эле акча рыногунун каражаттары. Алар улгайган сайын, фонд жана анын салым түрүн көбүрөөк эскичил болот.
Сиз салым стратегиясын 12 айдын ичинде бир жолу гана өзгөртүүгө жол берилбейт. Өзгөчөлүктөр башка бир мамлекеттин планы өз каражаттарын көчүп же жаңы пайда үстүнөн бөлүм 529 планын жылдырып жасалган болсо.
Салык кандай пайдасы бар?
Бөлүм 529 планды ири салык пайда квалификациялуу чыгымдарга салык кийинки топтоо жана салык-эркин чыгып кетүү үчүн мүмкүнчүлүк болуп саналат.
Башка сөз менен айтканда, акча билим берүү үчүн колдонулган болсо, Сиз баштапкы салымдардын ар жылдык өсүшүнө ар кандай салык төлөп жок.
бир бөлүк 529 планына акча салып эч кандай Federal "салыктык чыгарып салуу" жок. Салымдары "салыктарды төлөгөндөн кийин", доллар менен жана д карызыбызды төмөндөтүүгө укуксуз болушат.
Бирок, ошондой эле Колумбия округуна, анын ичинде 35 мамлекет, анын ичинен 529 планын каржылоо үчүн тургундарга киреше салык салууну сунуш кылат. Көп учурда, Бул истинбат сиздин мамлекеттин планын колдонуу менен гана чектелип келет.
Андан тышкары, Бөлүм 529 пландар мурас салыктарды качууга аракет кылган үй-бүлө үчүн бир кыйла өнүккөн мүлк салыгы пландоо стратегияларын берет.
Алгылыктуу чыгымдар кандай?
An эсебинин ээси "тажрыйбалуу" колледж же аспирантура чыгымдарды пайда (көпчүлүк мамлекеттеринде) атынан салык акысыз бөлүштүрүү боюнча демилге көтөрүүгө укуктуу. Coverdell ESA айырмаланып, башталгыч жана орто билим берүү бөлүмүнүн 529 пландары боюнча квалификациялуу чыгашалар эмес.
IRS үчүн эрежелери бөлүк 529 квалификациялуу чыгымдарынын, дагы деле либералдуу болуп, ал эми Coverdell караганда так, ошондой эле болуп саналат:
- үйрөнүү
- Бөлмө жана банк Башкармасы тарабынан (студент жок дегенде жарым-жартылай эле учурда кабыл алынышы керек)
- Компүтерлер / Ноутбуктар (мектеп, аларды талап гана)
- Китептерди жана материалдарды колдонуу (окуу талап кылгандай)
Кантип 529 Бөлүм таасири Federal Каржылык колдоо көрсөтүү укугу барбы?
Алар ата-энесинин бир артыкчылык болуп эсептелет ошондой эле 529 аманат эсептерин бөлүм, Federal каржылык жардам боюнча минималдуу таасир этет. сыяктуу эле, алардын наркы 5.64% каржылык жардам алууга каршы эсептелет.
Андан тышкары, кээ бир мамлекеттер толугу менен мамлекет тарабынан каржыланган каржылык жардам берүүнүн бөлүгүндөгү 529 каражаттарды алып салынсын.
Ээси апалары болсо, анда үй-мүчөсү, же тиешеси жок жеке, ал каражаттар каршы саны эмес, деп ырасталат каржылык жардам бардык. Бул FAFSA түрүндө боюнча ата-энесинин же окуучуга башка адамдарга таандык мүлктөрдү тууралуу эч кандай жер жок.
Талапкерлерге коюлган
529 Бөлүм аманат пландары кандай колледж аманат транспорт абдан ийкемдүү келүү эрежелерин бар. Башкача айтканда, эч ким ачуу жана тараптардын курактык,, же кирешенин же мамилесин эске албаганда, башка бирөөнүн атынан бир бөлүк 529 планына салым кошо алабыз.
салым эрежелери
салым суммасы боюнча коюлган бир гана чектөө ар бир мамлекет тарабынан белгиленет алуучу күнүнө бир "өмүр бою чеги" болуп саналат. Бул чек кескин колледж сактык ашуун-каржылоого реалдуу зарыл тышкаркы эсепке адамдарды сактоо үчүн арналган. Бул өмүр бою чеги 300000ден ашуун $ болгон орто $ 100,000 түзөт жана ар бир мамлекет, ар кандай болот.
Андан тышкары, салым ири салым байланыштуу белек салык эрежелерин унутпашыбыз керек. Адатта, өмүрлүк башка эч кимге, 12000 ашуун $ белеги жылга белек салык отчетун берүү боюнча талап кылат.
Рубрика 529 пландарынын алкагында, жеке адамдар беш жылга Салымдарымды баалуулугун "үчүн ($ 60,000 бир бойго жеткен / жубайы), бир пайда үчүн бир жылдын ичинде планына, суммасына белек салык карыз туруп берет атайын жобо бар.
- Бул сумманын белек алгачкы белек жылы Federal Бланкасына 709 жасалат үчүн атайын шайлоо талап кылынат.
- кийинки беш жыл ичинде бул адамга ар кандай кошумча белектер, ал тургай, Бөлүм 529 планына жок болсо, анда, сыягы, ашыкча суммасына белек салыкты алып келет.
салым мөөнөтү
бир бөлүк 529 планына салым кошуу үчүн эч бир өлкөнү милдеттендирбейт.
Каражаттарды эрежелери
көп алуу квалификациялуу чыгашалардын анык сумманы кем эмес эле, билим берүү чыгымдарын каржылаш үчүн алуудан эч кандай салыктар жана айып жок. ашыкча каражат алынган болсо, бир бөлүгү салык жана 10% га чейин жазапул болот (бул кээ бир учурларда талап кылынбашы мүмкүн).
Колдонулбаган каражаттарды дарылоо
Рубрика 529 каражаттары тарабынан пайдаланылышы керек болгондо карата эч кандай деле эреже же курактык чектөөлөр жок. жеке жак үчүн бөлүм 529 планын мындан ары муктаждык бар болсо, анда ал дагы бир келечектеги студенттин эсебине жылдырып болот. Бул түздөн-түз үй-бүлө Түп пайда мүчөлөрү, ата-энеси, бир туугандары, агалары жана эжелери, жана-мыйзамдарын өз ичине камтыйт.