10000 адам менен өз ара каражаттардын, сиз өз ара каражаттарды сатып алуу үчүн бара жатканда, Сен кайда баштайбыз?
эмне кылуу туура эмес экенин үйрөнүү менен баштоо. өз ара каражаттарды сатып алууда, бул беш ката кетирбөө кийин дагы кийин салык кирешесин сактап аласыз.
01 Mistake # 1: Chasing жогорку акы Past Performance Бардык-Stars
Мисалы, Morningstar, өз ара каражаттары боюнча изилдөө жасаган компания жогорку жүзөгө каражаттардын бир ири божомолдоолордун берүү жылдыздар өз рейтинг системасы деле болгон эмес экендигин белгилеп, бирок, Кордын төлөмдөр. Төмөнкү төлөмдөр түздөн-түз жогору турган милдеттерди аткарууга каражаттары менен байланыштырышат. Index каражаттар төмөнкү акы бар. жогорку төлөм каражаттарын сак бол. Бул төлөмдөр бирөөнүн чөнтөк кезекте турушат; сеники эмес.
Эмне үчүн төмөнкү төлөм каражаттары убакыттын өтүшү менен, ошондой эле тагдыры эмне болуп жатат? Жогорку төлөм каражаттары адатта, анткени жигердүү тескөөгө мамиле . фонд мыкты салымдарды тандап аракет аналитиктер жана фонд жетекчиси командасын төлөөгө тийиш. фонд бул адамдардын баары төлөй элек болгондуктан, акы жогору. кайтат, ошондой эле дайыма жогору болгон болсо, жакшы болмок, бирок, алар эмес.
мыкты аткаруучулары бир жылдан кийинки жылы эле лауреаттары эмес. Бул убакыттын өтүшү менен эмне үчүн, бир аз акы фонд же эмне деп жатат жөн башкарылган кор , тескерисинче, тандап жана алардын категорияда чыккан мыкты салымдарды тандап аракет ашуун салымдар боюнча бир категориясы бар, жогорку рентабелдүү жазыла элек. Бир аз алым фонд салым өз берүүнүн жыйынтыктары жөнүндө өтүп чейин кошумча изилдөө кызматкерлери үчүн төлөп берүүнүн жана серепчилерди табуу үчүн эмес.
Жигердүүлүк менен башкарылган каражаттары, ошондой эле салык натыйжалуу аз. бул каражаттар жигердүү салымдарды сатып алууга жана сатууга, анткени алар узак мөөнөттүү капиталдык киреше жогору салык курсу боюнча салык кыйла кыска мёёнёттъъ капитал жетишкендиктерди жарата. Сиз каалаган бир жигердүү тескөөгө казынада акча табуу болсо, сени чоң кыска мөөнөттүү пайда бөлүштүрүү боюнча жыл сайын сокку алуу эмес, турган АИР же башка салык кийинки эсеп ичинде аны ээлик кылуу.
02 Mistake # 2: Ички Капитал пайда менен акча каражаттарын сатып алуу
Эмес пенсиялык эсеп менен өз ара каражаттарды сатып алуу, сиз сатып салынган капитал кирешелерден кача алабыз салык башкарган каражаттарды , индекс акча каражаттарын же ETFs.
Ар бир жылдын аягында силер да тарабынан жоготууларды оруп алат салык себептерден улам капиталдык жоготууга ишке ашырууга дагы бир окшош өнүктүрүү үчүн бир өз ара казынада алмашышты.
(Эскертүү:. Бул жаңылыштык эмес пенсиялык эсебинде сатып ара каражат гана тиешелүү пенсияга ичинде сергеич сыяктуу түзөт, 401 (к) с, 403 (б), жана башка компания пенсия пландар, көз карандысыз бүтүмдөрдүн же планга салымдардын ортосунда пайда болгонун, сиз акча каражаттарын алууга чейин эч кандай салыктарды төлөөгө.)
03 Mistake # 3: Көп Окшош Fund стратегияларын билүү
Бир эле ар куржунунун силерге чоң капкак корун, кичинекей капкак корун, эл аралык ири капкак корун, эл аралык кичинекей капкак корун, кыймылсыз мүлк, запастар, өнүгүп жаткан рынокторго жана байланыштары ар кандай түрлөрүнө дуушар кылат.
Эгер өз ара корунун үлүшүн сатып алардан мурун, ингредиенттердин карап. Сизге таандык башка каражаттарды башка фонд таандык бир нерсе барбы? Эгер ошондой болсо, балким, ал жагы жакшы кошумча болот.
Эгер фонд бар эмне жок болсо, кесиптик көрсөтмө, же пайдалануу салмактуу фонд же максаттуу датасы кор түрдө түзүп багытындагы түрдүү топтому жайылып каражаттарды ушул түрлөрүн аныктайт.
04 Mistake # 4: чыгар калкты киреше болуп карапайым кирешелер сыяктуу эле салык
Бирок, негизги киреше салык-кийинкиге калтырылгандыгына пенсиялык эсеп менен пайда болгон болсо, анда төмөнкү узак мөөнөттүү мүлккө салык чендеринин пайда алууга мүмкүнчүлүк жок. чыгат, силер салык кийинкиге калтырылгандыгына пенсиялык эсептен чыгарып бир күнү, баары алынган киреше, ошондой эле салык салынышы мүмкүн.
Сиз "мүлк жайгашкан жери" деп аталган нерсени колдоно аласыз болушунча төмөнкү салыктарды сактоо үчүн. Бул ыкма натыйжалуу бир мүлк класстарды жайгашкан салык кантип чечим салык кийинкиге калтырылгандыгына (сергеич болуп өтүп, 401 (к) с, салык төлөбөйт (Рот түзөт), ошондой эле салык салынуучу эсептерде (брокердик жана өз ара фонд билдирүүлөр). Bond каражаттарды мүмкүн жакшы эмес пенсиялык эсептерде салык калдырылган пенсиялык эсептери жана биржалык индекси каражаттарды басууга болот.